【正文】 B、預期收益 C、流動性D、風險性 E、期限性下列信用工具中屬于短期信用工具的有（ CD ）A、優(yōu)先股 B、普通股 C、商業(yè)票據D、國庫券 E、人壽保險單金融交易客體中屬于基礎性的有（ ACDE ）A、貨幣頭寸 B、期貨 C、債券D、外匯 E、股票金融創(chuàng)新的原因包括（ ABCDE ）A、競爭需要 B、規(guī)避管制 C、規(guī)避風險 D、技術進步 E、政 府支持發(fā)展中國家的金融發(fā)展特征（ BCDE ）A、金融市場開放 B、金融資產形式單一 C、金融資產結構不合理D、政 府管制嚴格 E、金融機構單一下面屬于非銀行金融機構的有（ BCE ）A、商業(yè)銀行 B、信托公司 C、保險公司D、中央銀行 E、證券公司屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有（ ABD ）A、證券投資 B、票據貼現(xiàn) C、貨幣發(fā)行D、貸款 E、吸收存款中央銀行典型的三大職能有（ ACD ）A、發(fā)行的銀行 B、證券投資 C、銀行的銀行 D、國家的銀行 E、政策制定下列機構中屬于我國金融監(jiān)管機構的有（ ABC ）A、銀監(jiān)會 B、證監(jiān)會 C、保監(jiān)會 D、財政部 E、社保中心三、名詞解釋（4*5共20分）國家信用同業(yè)拆借金融創(chuàng)新風險投資四、簡答題（任選3題，每題8分共24分）簡述貨幣制度的主要構成要素。答：（1）公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節(jié)市場貨幣量的政策行為。包括對貸款風險管理；對貸款長短期限結構管理；重視信用貸款占全部銀行貸款的比例，鼓勵銀行進行抵押貸款業(yè)務；對內部人員和關系戶貸款進行限制以防止徇私舞弊。只有從實際出發(fā)，統(tǒng)一協(xié)調，尋求最佳組合，才是各國銀行努力的最終目標。答：商業(yè)銀行的經營方針有：（1）安全性方針：是指銀行經營中，應盡量減少資產風險。期限在一年以內的短期債務工具大量交易的市場。一、單項選擇題（每題1分）B B A A C D B B B D 1A 1A 1A 1A 1C 1D 1C 1C 1A A二、多項選擇題（每題2分）ABD ABCE ABCD AD ABC CDE ACE ABC ABCDE AD 1AB 1BCDE 1ACDE 1BCDE 三、名詞解釋（每個3分）是指由于貨幣供應過多而引起貨幣貶值、物價上漲的貨幣現(xiàn)象。貨幣市場期限在一年以內的短期債務工具大量交易的市場商業(yè)信用非金融企業(yè)之間相互以賒銷商品或預付貸款等形式提供的信用。 A、調控效果猛烈 B、主動性強 C、靈活性高 D、影響范圍廣 E、可以進行微調三、名詞解釋（每題3分）通貨膨脹是指由于貨幣供應過多而引起貨幣貶值、物價上漲的貨幣現(xiàn)象。 A、提高利率 B、降低利率 C、放松信貸 D、收緊信貸 E、增加貨幣供應量1貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分為（AB ）。 A、傳導機制 B、政策工具 C、中介指標 D、政策目標貨幣政策諸目標間呈一致**的是（ A）。A、消費物價指數 B、批發(fā)物價指數 C、國民生產總值平減指數 D、居民生活費用指數1按目前中國人民銀行公布的貨幣層次劃分口徑，M1包括（ D）。 A、爬行式通貨膨脹 B、溫和式通貨膨脹C、奔騰式通貨膨脹 D、惡性通貨膨脹按我國貨幣供給的統(tǒng)計口徑，M1等于：（ C）A、現(xiàn)金流通量 B、企業(yè)活期存款C、①＋② D、儲蓄存款導致通貨膨脹的直接原因是（D ）。 A、貨幣供應過多 B、貨幣貶值 C、紙幣流通 D、物價上漲現(xiàn)代銀行的本質特征是：（ B）A、擴大了信用中介功能B、具有信用創(chuàng)造功能C、建立了部分準備金制度D、實行非現(xiàn)金流通制度我國利率屬于：（B ）A、市場利率 B、官定利率 C、公定利率 D、優(yōu)惠利率下列屬于所有權憑證的金融工具是：（B ）A、債券 B、股票 C、商業(yè)票據 D、銀行票據巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行資本金不得少于風險資產的（D ）；核心資本的比率不得小于（ ）。 A、活期存款 B、現(xiàn)金 C、儲蓄存款 D、A與B之和 E、A與C之和1下列不屬于“準貨幣”范疇的是（C）。 A、經濟增長與充分就業(yè) B、充分就業(yè)與國際收支平衡 C、物價穩(wěn)定與經濟增長 D、物價穩(wěn)定與充分就業(yè)二、多項選擇題（每題2分）下列屬于“準貨幣”范疇的是（ABD ）。 A、內部時滯 B、外部時滯 C、認識時滯 D、行動時滯 E、管理時滯1在貨幣政策諸目標之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（BCDE ）。原始存款一般是指商業(yè)銀行（或專業(yè)銀行）接受的客戶現(xiàn)金和中央銀行對商業(yè)銀行的再貸款。金融工具在信用和融資活動中產生，能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面文件。一般是指商業(yè)銀行（或專業(yè)銀行）接受的客戶現(xiàn)金和中央銀行對商業(yè)銀行的再貸款。非金融企業(yè)之間相互以賒銷商品或預付貸款等形式提供的信用。 （2）流動性方針：是指銀行經營中，應能及時滿足存款人隨時支取的要求。西方國家對商業(yè)銀行存、貸款經營的管理主要體現(xiàn)在：（1）存款經營的管理。答：貨幣政策中介指標是指為實現(xiàn)貨幣政策目標而選定的中間性或傳導性金融變量。（2）公開市場業(yè)務的長處是：主動性強、靈活性高、調控效果和緩、震動性小，影響范圍廣。簡述二板市場的特征及創(chuàng)建二板市場的意義。為防止市場風險，你可以采用保險、遠期合約、期貨和期權等保值措施。金融創(chuàng)新——創(chuàng)新即創(chuàng)造新生事物，金融創(chuàng)新是金融領域內的創(chuàng)新。第二，確定本位幣和輔幣的發(fā)行與流通程序。特點有：一是，面向新興的高成長、高科技中小企業(yè)二是，與主板市場不同，上市條件比較寬松三是，信息披露等管理很嚴格，以保證市場穩(wěn)定四是，保薦人制度和做市商制度意義有：一是，給風險資本提供了退出機制二是，高科技發(fā)展的資本支持，提供再融資平臺三是，上市以便于改善公司治理結構金融創(chuàng)新的影響。不利影響：風險增大。一、從金融機構業(yè)務經營活動中存在的問題談：以銀行機構業(yè)務經營為例：銀行包括現(xiàn)有業(yè)務品種單一，經營方式不夠靈活以及經營理念，管理體制中仍有不足，可以從相關方面來完善。其中，農業(yè)貸款余額8615億元，占全部金融機構農業(yè)貸款余額的86%。從目前情況看，資金投入主要是三個渠道：一是農民自己對生產活動本身的投資；二是增加財政資金對農業(yè)基礎設施的投入和其他有關補貼；三是金融部門的信貸資金。特別是1999年以來，為適應我國農業(yè)和農村經濟發(fā)展新階段的需要，農村信用社積極開辦農戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，大力推廣信用農戶、信用村鎮(zhèn)等評定活動，大大簡化了農民貸款的手續(xù)，方便了農民貸款，也使農民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農民貸款難問題有了一定程度的緩解。 為什么國務院決定進行深化農村信用社改革？ 答：農村信用社作為主要服務“三農”的社區(qū)性地方金融機構，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進服務等方面取得了一定成效，在支持農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，但是，與當前及今后一個時期我國農業(yè)和農村經濟發(fā)展新階段的要求相比，在管理方式、經營模式、服務方式等方面還存在諸多不適應，在管理體制、產權制度、風險防范等方面還存在一些制約因素，影響農村信用社服務“三農”作用的發(fā)揮，需要通過不斷地深化改革，在發(fā)展中逐步予以解決。全面建設小康社會，必須統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經濟社會發(fā)展，更多地關注農村，關心農民，支持農業(yè)，把解決好農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展問題作為經濟工作的重中之重，放在更加突出的位置。特別是這次農村信用社改革的兩個重點，涉及到方方面面的責權利關系的調整，情況復雜，政策性強，必須積極慎重、循序漸進，不能急于求成。D、 是經辦各項銀行業(yè)務直接面對客戶提供服務 美國與2010年7月通過的《多德弗蘭克華爾街改革和消費者保護法*》的主要內容有：(cd)A、 商業(yè)銀行與投資銀行分業(yè)經營B、 設立存款保險機構C、 設立新的消費者金融保護局D、 設立新的破產清算機制，防止“大而不倒”的問題 世界各國對銀行的監(jiān)管主要包括（abcd）A、 銀行業(yè)的準入B、 銀行業(yè)資本的充足性C、 銀行的清償能力D、 銀行業(yè)務的范圍 下列公司屬于金融控股公司的是(Acd)A、 招商局集團B、 中國人民銀行C、 工商銀行D、 首創(chuàng)集團判斷題： 在分業(yè)經營制下只有銀行能夠進行貸款業(yè)務（錯） 資本主義商業(yè)銀行的產生主要途徑是高歷代性質的銀行演變?yōu)橘Y本主義銀行（錯） 最早的股份制商業(yè)銀行出現(xiàn)在意大利（錯） 商業(yè)銀行也是一種企業(yè)（對） 在分業(yè)經營情況下，商業(yè)銀行能夠吸收存款，投資銀行、信托公司都不能吸收存款（對） 銀行的貸款越集中其經營的風險必然越大（錯） 聯(lián)邦儲備保險公司主要目的是確保金融機構的資本達到一定的充足率（錯） 美國新金融監(jiān)管改革中對場外衍生品市場進行了規(guī)范，納入了監(jiān)管的范圍（對） 我國政府對銀行業(yè)的監(jiān)管采用分業(yè)經營制（對） 我國不允許存在金融控股公司（錯） 簡答：如何認識一般商業(yè)銀行在經濟生活中的作用？（1）信用中介信用中介是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經營活動特征的職能。商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上貸款又轉化為派生存款，在這種存款不提現(xiàn)或不完全提現(xiàn)的情況下就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個商業(yè)銀行體系形成數倍于原始存款的派生存款!（4）金融服務隨著經濟的發(fā)展各個經濟單位之間的聯(lián)系更加復雜，各金融中介機構之間的競爭也日益激烈，人們對財富的管理要求也相應提高。簡答3 請簡要談談單一銀行制的優(yōu)缺點單一銀行制也稱獨家銀行制。但這種銀行制度本身也存在著嚴重的缺陷商業(yè)銀行不設分支機構與現(xiàn)代經濟的橫向發(fā)展，商品交換范圍的不斷擴大存在著矛盾。請問隨金融的發(fā)展政府為何要對銀行業(yè)進行監(jiān)管原因？政府之所以要對銀行業(yè)實施監(jiān)管，其原因在于銀行業(yè)自身的經營特點。其次政府對銀行業(yè)實施監(jiān)管的原因還在于銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者。首先商業(yè)銀行是一種企業(yè)。一般工商企業(yè)經營的是物質產品和勞務，從事商品生產和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產和負債為經營對象，經營的是貨幣和貨幣資本。同時商業(yè)銀行受整個社會經濟的影響也較任何一個具體企業(yè)更為明顯。（對）銀行出售短期政府債券給另一方時，出售債券的一方的資本充足率上升。利率風險主要表現(xiàn)為經濟主體在籌集或運用資金時選擇的時機或方式不當，從而不得不付出比一般水平更高的利息或收到比一般水平更低的收益C．匯率風險由于匯率的變動而使銀行所持有的資產和負債的實際價值發(fā)生變動可能帶來的損失就是匯率風險D．操作風險這是指銀行在日常經營中由各種意外事故、操作問題等引起的風險。資本可以吸收銀行的經營虧損，保護銀行的正常經營，以使銀行的管理者能有一定的時間解決存在的問題，為銀行避免破產提供了緩沖的余地資本為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經營提供啟動資金銀行資本有助于樹立公眾對銀行的信心。銀行資本作為銀行增長的監(jiān)測者有助于保證單個銀行增長的長期可持續(xù)性。論述3. 新巴塞爾資本協(xié)議對我國銀行風險資本監(jiān)管的意義。第二支柱是監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查。希望通過建立一套披露要求，以達到促進市場紀律的目的，披露應便于市場參與者評價有關的資本、風險、風險評估程序以及銀行資本充足率等重要信息。我國四大國有銀行的資本金不足問題尤其明顯。內部評級法的提出促使我國著手建立完善的銀行內部風險評級體系。新協(xié)議的出臺還是對銀行風險管理范圍的擴充引導。第四章 選擇題 銀行借入資金的渠道主要包括（ABCD）A、 再貸款B、 發(fā)行大額可轉讓定期存單C、 同業(yè)拆借D、 票據再貼現(xiàn) 銀行的可以用來進行日常的各種支付和放貸活動的是（BC）A、 法定存款準備金B(yǎng)、 超額存款準備金C、 庫存現(xiàn)金D、 儲戶活期存款 以下各因素一定能夠影響銀行存款準備金比例的是（A）A、 央行法定存款準備金比率變動B、 存款的增加C、 貸款的增加D、 銀行成本的增加 以下屬于銀行增加自身的銀行的流動性供給的行為包括（ABCD）A、 賣出債券B、 爭取儲戶存款C、 存放同業(yè)存款D、 向其他金融機構或者企業(yè)發(fā)債 以下指標能夠反映銀行的流動性能力的有（AB）A、 流動資產比率B、 核心存款比率C、 資本充足率D、 股權回報率 以下商業(yè)銀行資產負債表上的項目可以歸入廣義的現(xiàn)金資產的是（ABCD）A、 同業(yè)銀行存款B、 托收中的現(xiàn)金C、 超額準備金D、 法定準備金E、 客戶存款 以下商業(yè)銀行的各項資產中一般而言收益率最高的是（C）A、 法定存款準備金B(yǎng)、 一年