【正文】 應(yīng)急處理方案包括：快速調(diào)度資金和彌補頭寸不足的渠道及方式、應(yīng)急處理的時間、各部門各相關(guān)人員職責(zé)、特殊情況下的授權(quán)措施以及其他相關(guān)事項等。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105號第九條1浙江省內(nèi)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)具備哪些條件？答案： （1）、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；（2）、在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款帳戶；（3）、滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；（4）、內(nèi)部控制制度健全；（5）、具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案；（6）、有一定的跨行支付結(jié)算業(yè)務(wù)量，且遵守有關(guān)支付結(jié)算管理規(guī)定；（7）、中國人民銀行規(guī)定的其他條件。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第二章第八條1浙江省內(nèi)的支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)哪些情況之一時，人民銀行將視情節(jié)輕重予以定期或不定期通報？答案：（1）、未按規(guī)定及時登錄、退出支付系統(tǒng)；（2）、未按規(guī)定及時完成日終對帳、辦理查詢、查復(fù)；（3）因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開啟；（4）、出現(xiàn)重大技術(shù)故障，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)較長時間不能正常處理；（5）、違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第五章第二十五條1浙江省內(nèi)的支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)哪些情況之一時，人民銀行杭州中心支行將報經(jīng)總行批準(zhǔn)后，強制其退出支付系統(tǒng)？答案：（1）、提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；（2）、嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；（3）、自正式加入支付系統(tǒng)之日起，因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時間關(guān)閉累計超過3次的；（4）、存在重大支付清算風(fēng)險隱患，影響支付系統(tǒng)安全運行的；（5）、違反支付清算紀(jì)律并經(jīng)人民銀行多次批評指正后仍無明顯改進(jìn)的。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第五章第二十七條1加強支票影像交換業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅處理各類違規(guī)行為，對有那些情形之一的，銀行機構(gòu)予以通報批評？答案：（1）、未按規(guī)定及時、準(zhǔn)確發(fā)起支票影像信息的；（2）、未按規(guī)定及時返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的；（3）、未按規(guī)定及時貸記持票人帳戶，延壓客戶資金的；（4）、未按規(guī)定辦理查查復(fù)的；（5）、未按規(guī)定及時辦理止付和發(fā)出止付應(yīng)答的；（6）、未按規(guī)定制作支票影像的；（7）、違反規(guī)定受理支票的；（8）、違反規(guī)定拒絕受理支票的；（9）、違反規(guī)定拒絕付款的。出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332號第三大點第一小點1小額支付系統(tǒng)定期貸記業(yè)務(wù)包括哪些業(yè)務(wù)種類？答案： （1）、代付工資業(yè)務(wù)；（2）、代付保險金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)；（3）、中國人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務(wù)。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第二章第二十一條1請闡述小額支付系統(tǒng)參與者查詢查復(fù)業(yè)務(wù)的處理時間要求？答案：小額支付系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)加強查詢查復(fù)管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用查詢查復(fù)格式報文，并在當(dāng)日至遲下一個法定工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)當(dāng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個法定工作日上午予以查復(fù)。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第二章第三十三條支付系統(tǒng)直接參與者清算帳戶不足支付的，應(yīng)當(dāng)按什么順序立即籌措資金？答案：（1）、向上級機構(gòu)申請調(diào)撥資金；（2）、從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；（3）、通過債券回購或自動質(zhì)押融資獲得資金；（4）、通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；（5）、向中國人民銀行申請再貸款。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第四章第五十三條2中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)遵循的原則？答案：（1）、系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護(hù)員禁止兼任業(yè)務(wù)主管或操作員；（2）、業(yè)務(wù)主管禁止兼任操作員。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件3第五章第二十九條2請闡述現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行文檔的保管和使用要求？答案：運行文檔的保管和使用應(yīng)當(dāng)做到：（1）指定專人負(fù)責(zé)入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動時，須辦理有關(guān)資料的交接手續(xù)；（2）、文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；（3）、對存儲介質(zhì)形式的文檔，應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲介質(zhì)損壞而丟失資料；（4）、嚴(yán)格查閱、借用登記、禁止私自或越權(quán)復(fù)制和外借運行文檔。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件3第八章第四十八條2提入行收到支票影像信息，應(yīng)審查那些事項？答案：（1）、票面記載的銀行機構(gòu)代碼是否為本行機構(gòu)代碼；（2）、支票的大小寫金額是否一致；（3）、支票必須記載的事項是否齊全；（4）、出票人簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符，與客戶約定使用支付密碼的，其密碼是否記載正確；（5）、持票人是否在支票的背面作委托收款背書；（6）、電子清算信息與支票影像內(nèi)容是否相符；（7）、出票人帳號、戶名是否相符；（8）、出票人帳戶是否有足夠支付的款項。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2006]255號附件1第二章第二十八條2客戶申請辦理個人銀行賬戶，銀行機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查時若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構(gòu)應(yīng)如何處理？答案：客戶申請辦理個人銀行賬戶時，銀行機構(gòu)可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，均應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機構(gòu)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等，下同），并在辦理業(yè)務(wù)后及時對相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實。如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件，銀行機構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對于開戶業(yè)務(wù)的，銀行機構(gòu)應(yīng)及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告；對于變更賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機構(gòu)還應(yīng)及時采取恢復(fù)原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》第八條第二款規(guī)定。2個人銀行結(jié)算賬戶的申請書除《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定內(nèi)容以外，銀行可根據(jù)需要，增加哪些信息？答案：國籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯(lián)系電話、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱、工作單位性質(zhì)、職業(yè)、個人職位等。出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第三條。2銀行應(yīng)通過銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議或其他方式明確銀行賬戶開立和使用的哪些事項？答案：賬戶信息變更的處理、賬戶信息的使用與保密、可辦理的業(yè)務(wù)種類和條件、賬戶的有效期限、賬戶超過有效期限的處理方式、賬戶管理費收取標(biāo)準(zhǔn)與方式、對賬方式和頻率、違約賠償責(zé)任等。出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第三條。2銀行為存款人開立個人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具哪些證件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份？答案：戶口簿、護(hù)照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件。出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第四款。2個人存款實名制制度實施前開立的賬戶如何處理?答案：個人存款實名制實施前開立的個人銀行賬戶,需要延續(xù)使用的, 《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》實施之時起,存款人到開戶銀行辦理第一筆業(yè)務(wù)時,存款人應(yīng)當(dāng)出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，進(jìn)行賬戶的重新確認(rèn)；如果不再延續(xù)使用的，存款人應(yīng)出具該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，辦理銷戶手續(xù)。出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第四條第一款。六、論述題：試闡述我們應(yīng)從哪幾方面著手來進(jìn)一步加強支付清算管理？答案：加強支付清算管理主要應(yīng)從以下幾方面著手：加強支付系統(tǒng)參與者管理；（1）實施支付系統(tǒng)參與者分級分類管理。（2）建立清算專管員制度。規(guī)范新設(shè)銀行機構(gòu)加入支付系統(tǒng)管理；規(guī)范支付清算業(yè)務(wù)代理行為；改進(jìn)全國支票影像業(yè)務(wù)接入方式，減少業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)，加快處理效率；進(jìn)一步加強銀行結(jié)算帳戶管理；（1）切實有效開展銀行結(jié)算帳戶年檢。（2）建立帳戶專管員制度。建立銀行機構(gòu)高管人員約見談話制度；建立支付清算工作信息報告及報備制度。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105號附件1根據(jù)支付清算工作信息報告及報備制度規(guī)定，銀行機構(gòu)遇那些情況應(yīng)及時報告或報備人民銀行當(dāng)?shù)胤种写鸢福海?）、支付系統(tǒng)直接參與者由于資金管理不善導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開啟的；（2）、支付系統(tǒng)直接參與者銀行前置機系統(tǒng)或行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)生故障，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的； （3）、支付結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)等方面發(fā)生的重大差錯事故、風(fēng)險事故、成功防堵的支付結(jié)算、銀行卡犯罪行為的案例及有關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新等情況；（4）、銀行機構(gòu)主管支付結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)、支付結(jié)算、銀行卡等部門負(fù)責(zé)人以及清算專管員、帳戶專管員發(fā)生變動的。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2009]104號第七大點七、案例題一、A公司和B公司簽訂一項購銷合同，A公司向B公司開出出票后1個月付款的銀行匯票。B公司將匯票背書后向C公司轉(zhuǎn)讓。C公司又背書后向D公司轉(zhuǎn)讓。請根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，回答下列問題：1． 如果B公司未履行供貨義務(wù)，A公司有無權(quán)利要求銀行停止支付該匯票？2． 如果銀行拒絕支付，D公司作為持票人能否直接向A公司要求賠償？B公司和C公司對票據(jù)債務(wù)應(yīng)否負(fù)責(zé)？3． 如果D公司在遭銀行拒絕付款后未按法定期限發(fā)出追索通知，對其追索權(quán)有何影響？答案：若B公司未履行供貨業(yè)務(wù)，A公司無權(quán)利要求銀行停止支付該匯票，因為付款銀行的責(zé)任限于按照匯票記載事項支付匯票金額，對匯票當(dāng)事人之間的糾紛不承擔(dān)責(zé)任，而票據(jù)債務(wù)人不得以其予持票人前手之間的抗辯理由對抗持票人。（“票據(jù)法”第十三條、第五十六條）如果銀行拒絕支付，D公司作為持票人可以直接向A公司要求賠償，B公司和C公司對票據(jù)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。（“票據(jù)法”第六十一條、第六十八條）D公司未按法定期限發(fā)出追索通知，仍可行使追索權(quán)，但因此給其前手或出票人造成的損失要自行承擔(dān)賠償責(zé)任，不過賠償金額以匯票金額為限。（“票據(jù)法”第六十六條）二、2009年1月18日，榮昌商貿(mào)有限責(zé)任公司（以下簡稱榮昌公司）從龍騰公司購進(jìn)一批貨物，同時向龍騰公司開具一張商業(yè)承兌匯票，用于貨款結(jié)算。 榮昌公司開具商業(yè)承兌匯票時，將付款人填寫為“榮晶商貿(mào)有限責(zé)任公司”，出票日期填寫為“貳零零陸年壹月拾捌日”，收款人未填寫。后經(jīng)財務(wù)部小胡核對，發(fā)現(xiàn)付款人名稱填寫有誤，小胡遂將“晶”字改為“昌”字，交予龍騰公司。 要求：根據(jù)上述情況和票據(jù)法律制度的有關(guān)規(guī)定，回答下列問題： 榮昌公司開具商業(yè)承兌匯票未填寫收款人名稱是否影響該票據(jù)的效力？簡要說明理由。 指出榮昌公司在匯票出票日期填寫中的錯誤，并寫出正確的填寫格式。 指出榮昌公司在更改付款人名稱行為中的不當(dāng)之處，簡要說明理由。答案未填寫收款人名稱影響票據(jù)效力。根據(jù)規(guī)定，收款人名稱是商業(yè)承兌匯票的絕對記載事項，未填寫收款人名稱，商業(yè)承兌匯票無效。（“票據(jù)法”第二十二條） 該商業(yè)匯票出票日期的月、日填寫錯誤。正確的填寫格式應(yīng)為：零壹月壹拾捌日。（“支付結(jié)算辦法”附一：正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定） 榮昌公司更改付款人名稱未予以簽章是錯誤的。根據(jù)規(guī)定，票據(jù)上的付款人名稱可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)在更改處簽章。（“票據(jù)法”第九條）