我國(guó)中小企業(yè)融資中存在的問(wèn)題和原因探析-資料下載頁(yè)
2025-03-26 00:10本頁(yè)面
【正文】 立了很多類(lèi)似的投資公司,但仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了中小企業(yè)的融資需求,而且我國(guó)產(chǎn)業(yè)投資方面的法律和相應(yīng)的配套機(jī)制不完善,也一定程度上阻礙了投資公司的發(fā)展。我們知道,我國(guó)的產(chǎn)業(yè)基金的主要投資方向是高風(fēng)險(xiǎn)和高收益的高科技,因此,健全的退出機(jī)制就顯得尤為重要,因此要盡快發(fā)展我國(guó)的資本市場(chǎng)。在試點(diǎn)階段應(yīng)給以相應(yīng)的政策支持。如實(shí)行稅收優(yōu)惠以吸引投資者的參與,減少對(duì)基金的費(fèi)用征收以降低其運(yùn)營(yíng)成本。 大力發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu) 地方性中小機(jī)構(gòu)包括城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、地方性中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、中小企業(yè)債券市場(chǎng)和地方性風(fēng)險(xiǎn)投資公司?，F(xiàn)在,我國(guó)雖說(shuō)有五萬(wàn)多家農(nóng)村信用社和五千多家城市信用社,但其合作性質(zhì)已經(jīng)淡化,成為“準(zhǔn)國(guó)有商業(yè)銀行”,應(yīng)在對(duì)其清理整頓的基礎(chǔ)上,成立商業(yè)性中小企業(yè)銀行,專門(mén)為地方中小企業(yè)提供商業(yè)性貸款。中小金融機(jī)構(gòu)擁有成為中小企業(yè)提供服務(wù)的信息優(yōu)勢(shì)。中小金融機(jī)構(gòu)一般是地方性金融機(jī)構(gòu),通過(guò)長(zhǎng)期的合作關(guān)系,中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了解程度逐漸增加,有助于解決存在于中小金融機(jī)構(gòu)于中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。 完善中小企業(yè)信用服務(wù)體系的建設(shè)建立中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保體系,以彌補(bǔ)中小企業(yè)銀行信用資源不足的問(wèn)題。積極推進(jìn)中小企業(yè)社會(huì)化信用體系試點(diǎn),在完善社會(huì)信用體系,建立信用制度、發(fā)揮信用中介主體作用和營(yíng)造社會(huì)信用法制環(huán)境等方面進(jìn)行積極的探索?？梢钥紤]由地方政府出面,在各金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)配合下投資建立中小企業(yè)信息庫(kù)和中小企業(yè)負(fù)責(zé)人信用檔案,并與各金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng),實(shí)現(xiàn)資源共享。在此基礎(chǔ)上再建立中小企業(yè)貸款信用評(píng)級(jí)制度、企業(yè)法人代表資信評(píng)級(jí)制度和企業(yè)總體資信評(píng)級(jí)制度,強(qiáng)化企業(yè)信用觀念,以信用等級(jí)確定是否貸款和擔(dān)保。 建立起多層次,多結(jié)構(gòu),多種所有制并行的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)首先,要建立以政府為主體的信用擔(dān)保體系。由各級(jí)政府財(cái)政出資,設(shè)立具有法人資格的獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu),實(shí)行市場(chǎng)化公開(kāi)運(yùn)作,不以盈利為主要目的。其次,成立商業(yè)性擔(dān)保公司。以法人、自然人為主出資,按公司法要求組建,實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作,以盈利為主要目地。第三,建立互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。由中小企業(yè)自愿組成,聯(lián)合出資,發(fā)揮聯(lián)?；ケＷ饔?不以盈利為目的。互助擔(dān)保的優(yōu)勢(shì)來(lái)自民間擔(dān)保的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、社區(qū)性和互助、互督、互保機(jī)制。 WORD 資料可編輯 專業(yè)整理分享 當(dāng)面另風(fēng)險(xiǎn)時(shí),政策性擔(dān)保的通常做法是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給政府。而互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最終由會(huì)員分擔(dān),容易被潛在的被擔(dān)保者接受,擔(dān)保審批人于擔(dān)保申請(qǐng)人相互了解,緩解了信息不對(duì)稱的危機(jī)。互助性擔(dān)保將銀行或政府擔(dān)保組織的外部監(jiān)督轉(zhuǎn)化為互助性擔(dān)保組織內(nèi)部的相互監(jiān)督,提高了監(jiān)督的有效性。處于劣勢(shì)的中小企業(yè)通過(guò)互助性擔(dān)保聯(lián)系起來(lái),在于銀行談判時(shí)能爭(zhēng)取到較有利的條件?；ブ該?dān)保減輕了政府財(cái)政負(fù)擔(dān),可以為政府與中小企業(yè)溝通創(chuàng)造新的渠道,容易獲得政府的支持。為適應(yīng)今后的發(fā)展需要,宜構(gòu)建以互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主,政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ),以地區(qū)和市級(jí),省,國(guó)家三級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為支撐的結(jié)構(gòu)體系。 規(guī)范我國(guó)民間融資體系對(duì)于我國(guó)中小企業(yè)而言，銀行融資的方式形同虛設(shè)。對(duì)銀行而言，中小企業(yè)不僅權(quán)益資金的來(lái)源極為有限，而且很難獲得長(zhǎng)期債務(wù)的支持。流動(dòng)負(fù)債所占比例較大，而長(zhǎng)期負(fù)債則占很少的部分。主要由于銀行即使是為中小企業(yè)提供貸款也只是提供短期流動(dòng)資金，而很少提供長(zhǎng)期信貸。致使中小企業(yè)資金來(lái)源有限，沒(méi)有穩(wěn)定的資金，后備資源缺乏。同時(shí)，對(duì)中小企業(yè)而言，銀行融資手續(xù)繁瑣，耗時(shí)耗精力，影響了中小企業(yè)的融資積極性。中小企業(yè)融資量少、頻率高、需要簡(jiǎn)單快捷的服務(wù)。然而，金融部門(mén)為安全起見(jiàn)必須有一套完整的融資手續(xù)，這就難以滿足中小企業(yè)融資簡(jiǎn)單快捷的要求。繁瑣耗時(shí)耗力的融資手續(xù)，使無(wú)數(shù)有意融資的中小企業(yè)望而卻步。因此，除卻銀行融資外，民間借貸也是中小企業(yè)的主要融資方式之一。民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定、遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則。 民間借貸最早出現(xiàn)在南方發(fā)達(dá)地區(qū)隨著民間資本越來(lái)越大，中小企業(yè)業(yè)主貸款難的問(wèn)題日益突出，個(gè)別開(kāi)放城市嘗試讓這部分“民間資本”與中小企業(yè)對(duì)接實(shí)踐證明是正確的?，F(xiàn)在全國(guó)許多經(jīng)濟(jì)開(kāi)放城市中，民間借貸已經(jīng)由“地下”走到“地上”老百姓也轉(zhuǎn)變了陳舊的認(rèn)識(shí)民間借貸為政府解決中小企業(yè)貸款難、活躍地方經(jīng)濟(jì)起到了越來(lái)越重要的作用。 物流金融針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的融資渠道難的問(wèn)題，物流金融孕育而生。物流金融,是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)多元化應(yīng)運(yùn)而生的新穎融資模式,它是金融機(jī)構(gòu)以成長(zhǎng)性好、收益率高的物流商品質(zhì) WORD 資料可編輯 專業(yè)整理分享 押作為授信條件,利用物流企業(yè)的物流資源與金融機(jī)構(gòu)的資金流進(jìn)行優(yōu)化,向客戶提供融資、結(jié)算等相關(guān)業(yè)務(wù)的一種業(yè)態(tài)。這種模式是目前解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的最好路徑。 物流金融減少中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱、降低中小企業(yè)融資成本、增加中小企業(yè)流動(dòng)資金、加快資金周轉(zhuǎn)效率、降低營(yíng)運(yùn)成本。參 考 文 獻(xiàn) [1]何雯君。我國(guó)中小企業(yè)融資難的成因及治理對(duì)策[J].商業(yè)研究 2022， （2 ）：79 —81[2]賴小民,緩解當(dāng)前中小企業(yè)融資難的政策思考[J]. 中國(guó)金融,2022(2):6163[3]張曉東,中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀與政策分析[J].國(guó)際商務(wù)財(cái)會(huì) ,2022(1):6668[4]施金影,中小企業(yè)融資問(wèn)題探討[J].財(cái)會(huì)研究,2022(1):5355 [5]張宗新. 《中國(guó)融資制度創(chuàng)新研究》. 中國(guó)金融出版社 , 2022 WORD 資料可編輯 專業(yè)整理分享 謝 辭轉(zhuǎn)眼，大學(xué)四年就要結(jié)束了，都說(shuō)畢業(yè)論文是最后的一份作業(yè)，需用心寫(xiě)就，通過(guò)這次的論文準(zhǔn)備，甚感自己對(duì)專業(yè)認(rèn)識(shí)的膚淺，在以后的工作中還要不斷學(xué)習(xí)。在這里我要由衷的感謝黃占銀老師在百忙之中對(duì)我論文給予的詳細(xì)指導(dǎo)，使我通過(guò)這次的論文準(zhǔn)備，能學(xué)到以前不曾接觸的更多的東西。但是由于水平有限，文中難免會(huì)有不少粗淺，疏漏，偏頗之處，望老師諒解
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