金融中介脆弱性與安全網(wǎng)-資料下載頁(yè)
2025-01-21 16:13本頁(yè)面
【正文】 款保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn) 1．政府嚴(yán)格保護(hù)下銀行的特許權(quán)價(jià)值是隱性存款保險(xiǎn)制度有效發(fā)揮作用的制度基礎(chǔ)。 2． 隱性存款保險(xiǎn)制度與銀行業(yè)信息披露的嚴(yán)重不足具有內(nèi)在的聯(lián)系。 3．隱性存款保險(xiǎn)制度與銀行業(yè)的過(guò)度臃腫和退出機(jī)制的欠缺具有內(nèi)在的聯(lián)系。 4．隱性存款保險(xiǎn)制度與破產(chǎn)銀行處理的時(shí)間非整合性具有內(nèi)在的聯(lián)系。 （三）顯性存款保險(xiǎn)制度下銀行道德風(fēng)險(xiǎn)的約束 ?存款保險(xiǎn)制度一方面可以通過(guò)增加存款人對(duì)一國(guó)金融制度的信心從而避免存款擠兌和由此而引起的銀行危機(jī)的發(fā)生 ?存款保險(xiǎn)制度另一方面將 “ 激勵(lì) ”銀行承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，從而增加金融制度的脆弱性和發(fā)生銀行危機(jī)的可能性。 ?從理論上講，只要根據(jù)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小來(lái)確定存款保險(xiǎn)的費(fèi)率就可以解決道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。 ?讓市場(chǎng)參與者（如存款人和銀行其他債權(quán)人）承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，從而使市場(chǎng)參與者有一定的積極性去監(jiān)督銀行的行為，發(fā)揮市場(chǎng)紀(jì)律對(duì)銀行的約束。 顯性存款保險(xiǎn)制度必須具備的基本方面 所有存款性金融機(jī)構(gòu)都必須加入存款保險(xiǎn)，強(qiáng)制性的存款保險(xiǎn)有利于解決不同金融機(jī)構(gòu)之間的逆向選擇問(wèn)題。 銀行同業(yè)存款、外幣存款和銀行內(nèi)部人（銀行的大股東和經(jīng)理）存款不能包括在存款保險(xiǎn)范圍之內(nèi) 規(guī)定存款保險(xiǎn)的最高限額或最大比例，通過(guò)部分保險(xiǎn)使大額存款人有積極性去約束銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)行為。 存 款保險(xiǎn)基金采取政府出資和銀行出資相結(jié)合的方式，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也由政府和銀行共同管理。 復(fù)習(xí)思考題 關(guān)鍵概念：金融脆弱性 金融安全網(wǎng) 2 、說(shuō)明宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行制度穩(wěn)健性之間的相互依賴(lài)關(guān)系。 3 、在隱性和顯性存款保險(xiǎn)制度下，可以通過(guò)哪些機(jī)制約束銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)？
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