【導(dǎo)讀】序號流程具體流程負(fù)責(zé)部門備注。1項目受理確定客戶融資意向業(yè)務(wù)部《資料清單》《費用清單》。與客戶約定上門調(diào)查。3上門調(diào)查核實資料真實性業(yè)務(wù)部風(fēng)控部《現(xiàn)場調(diào)查報告》《談話筆錄》?？疾祉椖拷?jīng)營、財務(wù)及發(fā)展情況。整理項目疑點，并求證。未通過-通知客戶調(diào)查終止，通過-遞交股東會。出具《風(fēng)險評估報告》與PPT. 股東會審議，確定份額股東會《終審?fù)ㄖ獣贰?辦理抵押、公證手續(xù)訂借款協(xié)議、辦理抵押登記財務(wù)部風(fēng)控部。陪同匯款、支付利息。4個人或夫妻名下汽車登記證、行駛證、購車發(fā)票、保險單等原件照片●。5個人或夫妻長期居住地的房產(chǎn)證、土地證或租賃合同原件照片●。9借款人、擔(dān)保人夫妻雙方的最新信用信息報告原件照片●。10個人資格證書或個人簡歷。14主要收入賬戶最近6月的銀行對賬單●。15長期居住地電費發(fā)票復(fù)印件。14董事會或股東會名單和簽字樣本。參與調(diào)查人員承諾真實、客觀的記錄和反應(yīng)本次調(diào)查內(nèi)容，承諾該調(diào)查報。上述情況，本人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　

【正文】 可控性分析。 目的： 分析各還款來源的可靠性與風(fēng)險性、真實性。 評論： 對還款來源可靠性和風(fēng)險性的依據(jù)給予評論。 七 . 風(fēng)險性和可行性 。 a 市場不確定性風(fēng)險 , 個人投資項目的 成本控制風(fēng)險 b 競爭風(fēng)險 , 財務(wù)風(fēng)險 , 管理風(fēng)險 , 政策風(fēng)險 目的： 達(dá)到 對融資項目的整體分析。 評論： 如何控制風(fēng)險。 八 .融資方案 。 。 。 。 。 。 九 .調(diào)查結(jié)論 對項目可否投資操作給予最后的結(jié)論。 分為：謹(jǐn)慎操作；一般操作；較好操作；很好操作。 附件：調(diào)查表格問卷、文本、照片、錄音資料 法人風(fēng)險評估 報告 一． 項目基本情況 :向我司申請時間、申請金額。 。 。 ，某某撰寫風(fēng)控報告等。 目的： 對整個項目的情況進(jìn)行準(zhǔn)確簡潔的概述。 二．企業(yè)基本信息 。 。 ；抵押物或質(zhì)押物的評估列表。 。 。 目的： 通過融資方的基本信息分析達(dá)到對融資方行業(yè)地位，市場地位，經(jīng)濟(jì)實力的了解。 評論： 對上述目的做出詳細(xì)的評述，要做到根據(jù)哪些依據(jù)得出何結(jié)論，因缺乏那些依據(jù)得出何結(jié)論。 三 ．企業(yè)的經(jīng)營和財務(wù)狀況 公司股權(quán)情況和公司章程及授權(quán)的情況。 公司經(jīng)營情況。 a 技術(shù)描述及技術(shù)持有 b 產(chǎn)品狀況 c 產(chǎn)品生產(chǎn) 情況 公司運營行業(yè)的市場情況及結(jié)算方式。 a 目前公司 產(chǎn)品市場狀況，產(chǎn)品所處市場發(fā)展階段 b 產(chǎn)品消費群體、消費方式、消費習(xí)慣及影響市場的主要因素分析 c 促銷和市場滲透主要促銷方式 及 廣告 /公關(guān)策略、媒體評估 公司經(jīng)營狀況分析。 a 行業(yè)政策分析、 市場趨勢預(yù)測和市場機會 分析 b 概述營銷計劃 , 銷售政策 , 銷售渠道 c 市場開發(fā)規(guī)劃，銷售目標(biāo) 公司財務(wù)狀況分析。 a 資產(chǎn)負(fù)債表 , 利潤及利潤分配明細(xì)表 , 現(xiàn)金流量表 分析。 b 銷售收入明細(xì)表 , 成本費用明細(xì)表 , 薪金水平明細(xì)表 分析。 c 資產(chǎn)負(fù)債率 , 流動比率 , 速動比率 分析。 況及法律風(fēng)險。 目的： 對公司實際控制人情況進(jìn)行調(diào)查；對公司內(nèi)部運營狀況，產(chǎn)品制造和銷售情況或工程招投標(biāo)情況，工程承包細(xì)節(jié)，工程款結(jié)賬方式進(jìn)行有效分析；對公司的財務(wù)狀況進(jìn)行分析后，與公司運營情況進(jìn)行分析是否相付，與其還款計劃是否實際；對公司在金融機構(gòu)和民間的借款情況進(jìn)行分析。 評論： 對實際控制人和合伙人的合作方式給與評述，對融資有什么樣的影響；公司的運營和產(chǎn)品是否對融資的還款有影響或公司操作項目的情況，項目合同內(nèi)容，項目的工程款結(jié)算是否對融資的還款有影響；通過對公司財務(wù)狀況和負(fù)債 情況分析評論是否適合融資，并闡明理由。 四 ． 融資用途合理性調(diào)查 。 。 ，資金到賬時間要求的調(diào)查分析。 。 目的： 對融資資金的真實流向給予保證；對融資期限的最佳設(shè)計給予確定；對資金的需求量，期限長短和資金到賬時間依據(jù)的真實性給予分析得出結(jié)論。分析證實資金所用項目在融資期限內(nèi)的回款足以償還借款，如有其它還款來源的支持需要分析證實。 評論： 如何確認(rèn)資金的真實流向給予評論；對資金的真實需求量，真實可 行的期限和有效的到賬時間給予主觀的評論；對于融資項目還款來源的可靠性提出依據(jù)，給予評論。 五 ． 擔(dān)保方式的可靠性和風(fēng)險性 。 。 。 。 目的： 對擔(dān)保方式可行性進(jìn)行闡述。對物保標(biāo)的的基本性質(zhì)和周圍環(huán)境詳細(xì)分析闡述；對標(biāo)的物的物權(quán)情況，租賃情況，使用情況詳細(xì)闡述。 評論： 擔(dān)保的可行性和變現(xiàn)可執(zhí)行性的依據(jù)評論；擔(dān)保標(biāo)的物的估值方式和參考依 據(jù)評論；對擔(dān)保標(biāo)的物的現(xiàn)狀給予評論。 六 . 還款來源可靠性調(diào)查 。 。 。 。 目的： 分析各還款來源的可靠性與風(fēng)險性。 評論： 對可靠性和風(fēng)險性的依據(jù)給予評論。 七 . 風(fēng)險性和可行性 。 a 市場不確定性風(fēng)險 , 生產(chǎn)不確定性風(fēng)險 , 成本控制風(fēng)險 b 競爭風(fēng)險 , 財務(wù)風(fēng)險 , 管理風(fēng)險 , 政策風(fēng)險 。 目的： 達(dá)到 對融資項目的整體分析。 評論： 如何控制風(fēng)險。 八 .融資方案 。 。 。 。 。 。 九 .調(diào)查結(jié)論 。 分為：謹(jǐn)慎操作；一般操作；較好操作；很好操作。 附件：調(diào)查表格問卷、文本、照片、錄音資料 項目利息本金收回確認(rèn)函 日期： 20 年 月 日 項目融資主體（借款人）： 收回本金金額 萬 本金歸還日期 放款金額 萬 合同到期日 項目性質(zhì) 利息是否 結(jié)清 融資期限 (月 ) 抵押物是否解押 主借款合同編號 期限內(nèi)是否有利息、本金逾期 違約金計算及是否繳清 風(fēng)控部負(fù)責(zé)人 財務(wù)部負(fù)責(zé)人 總經(jīng)理 借款本息結(jié)清證明 該業(yè)務(wù)合同編號為 ，借款人為 ，貸款人為 ，借款期限為 年 月 日至 年 月 日，借款金額為 ，借款月利率為 。 借款人已于 年 月 日將借款本息及其他一切費用全部結(jié)清，經(jīng)以下三方簽章確認(rèn)，該合同正式終止，特此證明 ! 借款人： 貸款人： 見證人： 年 月 日 融資業(yè)務(wù)完結(jié)表 年 月 日 借款人 貸款總額 (萬元 ) 貸款起止日期 貸款余額（萬元） 月利率（ %） 貸款方式 借款合同號 經(jīng)辦部門 經(jīng)辦事項 部門承辦人意見 風(fēng)控部 一、留底客戶上報資料復(fù)印件或掃描件、留底放款資料復(fù)印件或掃描件，并按日期編號保管；二、協(xié)助保全辦理他項解除及調(diào)檔等其他事項。 承辦人： 部門負(fù)責(zé)人意見： 財務(wù)部 一、確定本金及利息和違約金及其他費用已結(jié) 清；二、留底所有合同原件，并按日期編號歸檔保管。 承辦人： 部門負(fù)責(zé)人意見： 公司負(fù)責(zé)人意見：