【導(dǎo)讀】的戰(zhàn)略發(fā)展方針。通過吸引存款、同業(yè)拆借等方式融入資金；抵押貸款、擔(dān)保貸款、信用貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等。信托業(yè)務(wù)指銀行接受客戶委托，代客戶管理財(cái)產(chǎn)等業(yè)務(wù)；把現(xiàn)金轉(zhuǎn)交給收款人，從中獲取手續(xù)費(fèi)；投資信息、咨詢等服務(wù)以收取服務(wù)費(fèi)的一種業(yè)務(wù)；招商銀行于1995年推出了“一卡通”服務(wù)，1997年4月，服務(wù)，成為國內(nèi)首家推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行?！皞€(gè)人銀行”、“網(wǎng)上支付”、“網(wǎng)上證券”等具體內(nèi)容。下面介紹一下其“網(wǎng)上支付”系統(tǒng)。商戶選購商品和服務(wù)，當(dāng)客戶選購?fù)晟唐泛头?wù)并確認(rèn)后，客戶會自動(dòng)被引導(dǎo)到招商銀行的網(wǎng)站：。用戶可以根據(jù)信息進(jìn)行確認(rèn)；網(wǎng)上銀行可以在消費(fèi)者認(rèn)為合適的任何時(shí)間、任何地點(diǎn)。邦快遞則能夠充分提供這兩種服務(wù)。國各地的40000輛聯(lián)邦快遞運(yùn)貨車的個(gè)人電腦上。正廣和市場份額不斷縮減，幾乎到了破產(chǎn)的邊緣。正廣和物流配送網(wǎng)絡(luò)效率達(dá)到了全國首屈一指的水平。絡(luò)達(dá)成的交易超過60萬。正廣和并沒有把自

　　

【正文】 濟(jì)行為人之間經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的商品和勞務(wù)交換引起的債權(quán)和債務(wù)的結(jié)算和資金清算所提供的一系列金融服務(wù)。 隨著技術(shù)的變革和進(jìn)步，支付系統(tǒng)大致經(jīng)歷了三個(gè)階段： A、傳統(tǒng)支付系統(tǒng) 在此階段，支付工具主要包括金屬貨幣和紙質(zhì)憑證。 B、電子支付系統(tǒng) C、網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng) 當(dāng)顧客來到一家商店的電子收款臺時(shí)，商家期望能向顧客提供多種可供選擇的、既安全又方便的結(jié)算方式。關(guān)鍵是要找到最適合你的公司和顧客的最佳結(jié)算方式。 電子結(jié)算技術(shù)目前主要有四種： 電子現(xiàn)金； 電子錢包； 智能卡； 信用卡 /借記卡。 每種方式都有各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。有些方案已廣為接受，有些方案還處于萌芽狀態(tài)。 B、電子支付系統(tǒng) 電子支付系統(tǒng)主要通過使用信息技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)中發(fā)送支付指令，通過電子支付工具來完成支付結(jié)算的支付系統(tǒng)。 要拿到電子現(xiàn)金，消費(fèi)者必須親自到銀行去開一個(gè)賬戶，并提供表明身份的證件。以后，當(dāng)消費(fèi)者想用電子現(xiàn)金消費(fèi)時(shí)，他都可通過因特網(wǎng)訪問銀行并提供身份證明。由認(rèn)證中心所頒發(fā)的數(shù)字證書通常用作數(shù)字身份證明。 在銀行確證了消費(fèi)者的身份后，發(fā)給消費(fèi)者一定量的數(shù)字現(xiàn)金，然后從消費(fèi)者賬戶上減去相同的金額。不過銀行會收取一小筆處理費(fèi)，與所發(fā)的電子現(xiàn)金成正比。 消費(fèi)者將電子現(xiàn)金存在他的計(jì)算機(jī)硬盤上的錢包或智能卡上，或者放在在線銀行服務(wù)器中。 電子現(xiàn)金的工作原理 銀行 消費(fèi)者 商家 在消費(fèi)者找到接收電子現(xiàn)金的商務(wù)網(wǎng)站時(shí)，就可花費(fèi)這些電子現(xiàn)金了。簡單地說，消費(fèi)者將電子現(xiàn)金發(fā)給商家以支付商品 /服務(wù)的費(fèi)用。商家要驗(yàn)證電子現(xiàn)金（檢查它是否偽造，是否屬于這位消費(fèi)者）。 只有當(dāng)商品送達(dá)消費(fèi)者時(shí)，商家才能將電子現(xiàn)金交給發(fā)行銀行。銀行將此金額加進(jìn)商家的賬戶中，但要減去一小筆服務(wù)費(fèi)。 在整個(gè)過程中，必須保護(hù)電子現(xiàn)金不被盜竊或更改，商家和銀行要能驗(yàn)證電子現(xiàn)金是否屬于支付它的消費(fèi)者。 典型的數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng) CyberCash DigiCash 2. 電子錢包 電子錢包和實(shí)際錢包一樣，可存放信用卡、電子現(xiàn)金、所有者身份證、所有者照片等信息。當(dāng)消費(fèi)者選好要采購的商品時(shí)，可 立即點(diǎn)擊自己的錢包 ，從而快速完成結(jié)算過程。這樣電子錢包提高購物的效率。 隨著消費(fèi)者使用在線購物越來越多，他們開始厭倦每次在線采購都需重復(fù)輸入送貨地址和結(jié)算信息，這就是電子錢包要解決的問題。 最早的電子錢包，具有一定實(shí)物載體?，F(xiàn)在的電子錢包是一個(gè)可以由持卡人用來進(jìn)行安全電子交易和儲存電子交易記錄的軟件，是為消費(fèi)者、商務(wù)和金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的一整套綜合性電子商務(wù)解決方案中的一部分。 電子錢包的功能： ? 電子證書管理；因此電子錢包里裝有消費(fèi)者信用卡的論證資料和標(biāo)識合法持卡人身份的信息。 ? 支付工具管理； ? 安全電子支付； ? 交易記錄保存； ? 管理賬戶信息； ? 實(shí)現(xiàn)自動(dòng)支付流程； ? 錢包安全管理； 電子錢包的功能 典型的電子錢包 Agile Wallet eWallet Microsoft Wallet 目前，在線購物大部分是用信用卡來進(jìn)行結(jié)算的。 信用卡是銀行或?qū)ｉT的發(fā)卡公司簽發(fā)給那些資信狀況良好的消費(fèi)者用于在指定商戶購物和消費(fèi)、或在指定銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。 信用卡一般按用戶的信用級別事先確定一個(gè)消費(fèi)限度（諸如 Visa卡和萬事達(dá)卡等）。在每次結(jié)算期內(nèi)時(shí)，信用卡用戶可花光卡上的余額并支付一個(gè)最低費(fèi)用。信用卡發(fā)行銀行會對未結(jié)清的賒賬收取一定利息。 3. 信用卡 安全電子交易（ Secure Electronic Transaction, SET ）協(xié)議是萬事達(dá)和 Visa 國際組織在微軟公司、網(wǎng)景公司、 IBM 公司、 GTE公司及其他公司的支持下聯(lián)合設(shè)計(jì)的。 安全協(xié)議 SET為通過因特網(wǎng)媒體在商家網(wǎng)站和處理銀行之間傳輸信用卡結(jié)算信息時(shí)提供安全保證。雖然安全套接層（ SSL）協(xié)議保證了在商家和消費(fèi)者之間傳輸數(shù)據(jù)和其他敏感類信息的安全，但 SSL不能驗(yàn)證消費(fèi)者是否是信用卡的持有人。 SET采用公開密鑰加密保證傳輸中信息的安全性（使用雙重?cái)?shù)字簽名技術(shù)對訂單和支付信息分別簽名，實(shí)現(xiàn)銀行與商戶間的背對背）和數(shù)字證書對消費(fèi)者和商家進(jìn)行身份認(rèn)證。 專題：安全電子交易協(xié)議 智能卡就是嵌入了一個(gè)微處理芯片的塑料卡，在芯片里存儲了大量關(guān)于你的信息（統(tǒng)一個(gè)人信息存儲的卡）。 信用卡目前都是在一張磁卡上存儲了有限的個(gè)人信息。而且和智能卡不同，信用卡不含現(xiàn)金，只有你的賬戶號碼。智能卡的信息存儲量比磁卡大 100倍，可存儲用戶的個(gè)人信息，如財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、私有加密密鑰、賬戶信息、信用卡號碼及健康保險(xiǎn)信息等 . 4. 智能卡 你的錢包里多少張塑料卡？對大多數(shù)消費(fèi)者來說，大概有十多張卡，包括信用卡、駕駛執(zhí)照、保險(xiǎn)卡和工作證或?qū)W生證等?，F(xiàn)在想象一下把這些卡上記載的信息都濃縮到一張存儲卡會怎么樣。這將減輕你的負(fù)擔(dān)。 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的組件 從技術(shù)角度看，網(wǎng)上支付系統(tǒng)至少需要四個(gè)組件： 支付工具及相關(guān)軟件配置 支付網(wǎng)關(guān)（連接銀行的金融專用網(wǎng)絡(luò)和 INTERNET的一組服務(wù)器，即接口。支付網(wǎng)關(guān)接收消費(fèi)者、網(wǎng)上商戶、以及銀行的各種支付授權(quán)請求并發(fā)送相應(yīng)的應(yīng)答消息，它起著一個(gè)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換與處理中心的作用。） 兩種安全協(xié)議： SSL和 SET協(xié)議 CA認(rèn)證中心（促證了交易各方身份的確認(rèn)性以及交易的不可否認(rèn)性，需要有一份數(shù)字證書進(jìn)行檢驗(yàn)。） 專題： 網(wǎng)上銀行 銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容、形式和服務(wù)手段在不斷發(fā)生變化，出現(xiàn)了在傳統(tǒng)銀行上發(fā)展起來的網(wǎng)上電話銀行、家庭銀行、個(gè)人銀行、企業(yè)銀行等。網(wǎng)上銀行正在蓬勃興起。 網(wǎng)上銀行發(fā)展的背景 : 計(jì)算機(jī)技術(shù)飛速發(fā)展 交易模式改變和消費(fèi)者需求變化 人們認(rèn)知程度上升 網(wǎng)上銀行的概念： 它實(shí)質(zhì)是為客戶提供網(wǎng)上支付結(jié)算和各種金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行可以在消費(fèi)者認(rèn)為合適的任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、對任何賬戶用任何方式進(jìn)行安全支付和結(jié)算，提供所需的金融產(chǎn)品與服務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式： 完全基于 Inter的全新電子銀行 在現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行基礎(chǔ)上發(fā)展的網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行發(fā)展階段 : 一、銀行間業(yè)務(wù)電子化 （銀行間金融 EDI系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)） 二、電子化銀行 （包括電話銀行、自助銀行、家庭銀行、企業(yè)銀行等） 三、網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢 : 便利客戶 節(jié)約成本 提供更優(yōu)質(zhì)、更個(gè)性化的服務(wù)以提高顧客忠誠度 擴(kuò)大市場范圍，服務(wù)功能更為全面 東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育 電 子 商 務(wù) 第四十四講 主講教師： 王 翔 第四章 電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施 A． WWW服務(wù)器硬件及其性能 （ II） WWW服務(wù)器選擇的標(biāo)準(zhǔn) WWW服務(wù)器性能指標(biāo)及其測試工具 B． WWW服務(wù)器軟件 （ III） WWW服務(wù)器軟件實(shí)現(xiàn)功能 主流的服務(wù)器軟件產(chǎn)品 C． 其它 WWW服務(wù)器工具 （ II） 主頁編輯軟件 搜索引擎 智能代理 推式技術(shù) 電子商務(wù)應(yīng)用開發(fā)軟件 主機(jī)托管 中檔電子商務(wù)軟件包 企業(yè)級電子商務(wù)軟件包 WWW 服務(wù)器是企業(yè)實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。 WWW服務(wù)器的作用不只是進(jìn)行 WWW展示，它還可支持企業(yè)間商務(wù)和企業(yè)與消費(fèi)者間的商務(wù)，支持企業(yè)的應(yīng)用軟件，并作為企業(yè)通信的基礎(chǔ)設(shè)施。 所以我們應(yīng)該了解哪些技術(shù)因素會影響 WWW 服務(wù)器的性能，如何收集服務(wù)器的性能信息，哪些軟件產(chǎn)品可用來收集 W W W 服務(wù)器的性能數(shù)據(jù)。 服務(wù)器的性能評價(jià) WWW服務(wù)器的性能指標(biāo) 硬件和操作系統(tǒng)性能是影響 WWW服務(wù)器性能的主要因素。 影響 WWW 服務(wù)器性能的另一個(gè)因素是連接速度。 T3連接上的服務(wù)器向客戶機(jī)傳輸 WWW頁面的速度要大大高于 T1連接上的相同服務(wù)器的速度。 另一個(gè)應(yīng)考慮的因素是服務(wù)器能夠處理訪問用戶的數(shù)量。這個(gè)能力很難測量，因?yàn)樗Q于服務(wù)器的線路速度、客戶機(jī)的線路速度以及傳輸?shù)?WWW頁面的大小。 測量服務(wù)器 WWW頁面?zhèn)鬏斈芰Φ闹匾笜?biāo)是吞吐能力和響應(yīng)時(shí)間。吞吐能力是選定的某種 WWW服務(wù)器硬件和軟件組合在單位時(shí)間內(nèi)能夠處理 HTTP 請求的數(shù)目。響應(yīng)時(shí)間是服務(wù)器處理一個(gè) HTTP請求所費(fèi)的時(shí)間。 WebSite Professional的開發(fā)商 O?Reilly 軟件公司把 WWW服務(wù)器實(shí)現(xiàn)的功能分為： 核心功能 網(wǎng)站管理 動(dòng)態(tài)內(nèi)容 應(yīng)用構(gòu)造 網(wǎng)站開發(fā) 電子商務(wù) 核心功能 WWW服務(wù)器最基本的任務(wù)就是 對客戶機(jī)用 HTTP協(xié)議發(fā)來的請求進(jìn)行處理并作出響應(yīng) 。 如果客戶機(jī)請求一個(gè)靜態(tài) WWW頁面，服務(wù)器程序就在主機(jī)硬盤上尋找并取出這個(gè) HTML文件，創(chuàng)建一個(gè) HTTP標(biāo)題并在其后附上這個(gè) HTML文件，并傳輸出客戶端。 如果客戶機(jī)請求的是動(dòng)態(tài)頁面 ASP，服務(wù)器就會調(diào)用后端程序，接收后端程序處理的結(jié)果，并把后端響應(yīng)轉(zhuǎn)換成特定的格式，最后把頁面和其他對象發(fā)送到 WWW客戶機(jī)。 IP共享也稱虛擬服務(wù)器，允許不同的用戶組能共享一臺服務(wù)器的 IP 地址。虛擬服務(wù)器或虛擬主機(jī)允許在一臺計(jì)算機(jī)上維護(hù)多個(gè)服務(wù)器。這意味著不同用戶組可有各自的域名，但所有域名都指向同一臺物理WWW 服務(wù)器。 例如， foobar公司營銷部的域名可以是. ，銷售部的域名可以是，但這兩個(gè)域名都可指向Foobar公司的同一臺物理 WWW服務(wù)器。 W W W 服務(wù)器把邏輯的統(tǒng)一資源定位符（ URL）翻譯為服務(wù)器上的物理文件地址。翻譯后的地址直接指向客戶機(jī)瀏覽器所請求的頁面。例如， WWW服務(wù)器可把 U R L： 翻譯成文件名稱：C :\Home\WebserverBase\ 。如果此文件名正確，操作系統(tǒng)就可以取出并處理這個(gè)文件。 安全和身份驗(yàn)證服務(wù) 安全和身份驗(yàn)證服務(wù)對 WWW服務(wù)器至關(guān)重要。安全服務(wù)不僅包括用戶 ID和口令的身份驗(yàn)證，還包括處理網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證和私有 /公開密鑰（詳細(xì)內(nèi)容見電子商務(wù)安全部分）。訪問控制可基于用戶名或 URL同意或拒絕用戶對文件的訪問。服務(wù)器支持安全套接層（ SSL）協(xié)議，這是網(wǎng)景公司開發(fā)的一種協(xié)議，用于在因特網(wǎng)上安全地傳輸保密信息。 WWW網(wǎng)站使用 SSL接收來自 WWW客戶機(jī)的保密信息，如信用卡號碼。 FTP WWW 服務(wù)器提供文件傳輸協(xié)議（ FTP）服務(wù)，用戶可使用 FTP向服務(wù)器傳輸文件或從服務(wù)器獲取信息。 還包括： 搜索 搜索引擎是 WWW服務(wù)器的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。搜索引擎或檢索工具可在本網(wǎng)站或全球 WWW檢索所請求的文檔。索引程序?yàn)榇鎯υ诒镜胤?wù)器上的所有文檔創(chuàng)建全文索引。當(dāng)瀏覽器請求 WWW網(wǎng)站檢索時(shí)，檢索引擎比較索引中的術(shù)語和請求者的檢索術(shù)語，從而尋找與請求檢索術(shù)語相匹配的文檔。 數(shù)據(jù)分析 WWW 服務(wù)器可獲取用戶訪問信息，包括訪問一個(gè) WWW 網(wǎng)站的用戶，訪問者每次訪問的日期和時(shí)間，瀏覽網(wǎng)站的時(shí)間有多長，以及瀏覽了哪些頁面。這些數(shù)據(jù)全部存放在 WWW 運(yùn)行日志文件(Web Server Log File)里。對運(yùn)行日志文件進(jìn)行分析會有很大收獲，它可以揭示出網(wǎng)站訪問者的很多有趣信息。要更好地利用運(yùn)行日志文件，有必要采用第三方的 WWW運(yùn)行日志文件分析程序 ,如Analog, Marketwave等。 網(wǎng)站管理 FrontPage等網(wǎng)頁編輯程序雖然有一些網(wǎng)站管理功能，但它遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如完整的專用網(wǎng)站管理工具。 首先，網(wǎng)站管理工具提供鏈接檢查。鏈接檢查軟件可定期自動(dòng)檢查網(wǎng)站的所有頁面，報(bào)告斷開的、似乎斷開的或有些不正常的 URL。另外它可以發(fā)現(xiàn)孤立文件，即 WWW網(wǎng)站中沒有同任何頁面建立鏈接的文件。 其它，網(wǎng)站管理其他重要功能還包括對頁面文件的腳本檢查和 HTML驗(yàn)證。 典型的 WWW網(wǎng)站分析工具有 Big Brother和 Site Inspector等。 應(yīng)用構(gòu)造是使用 WWW編輯軟件和擴(kuò)展軟件來生成靜態(tài)或動(dòng)態(tài)的頁面。有些 WWW開發(fā)系統(tǒng)只提供簡單靜態(tài)的 WWW頁面生成工具，而有些系統(tǒng)則有功能強(qiáng)大的開發(fā)引擎，即使你不熟悉 CGI和 API編碼，也可用它來創(chuàng)建動(dòng)態(tài)頁面。