【導讀】的戰(zhàn)略發(fā)展方針。通過吸引存款、同業(yè)拆借等方式融入資金；抵押貸款、擔保貸款、信用貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等。信托業(yè)務(wù)指銀行接受客戶委托，代客戶管理財產(chǎn)等業(yè)務(wù)；把現(xiàn)金轉(zhuǎn)交給收款人，從中獲取手續(xù)費；投資信息、咨詢等服務(wù)以收取服務(wù)費的一種業(yè)務(wù)；招商銀行于1995年推出了“一卡通”服務(wù)，1997年4月，服務(wù)，成為國內(nèi)首家推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行?！皞€人銀行”、“網(wǎng)上支付”、“網(wǎng)上證券”等具體內(nèi)容。下面介紹一下其“網(wǎng)上支付”系統(tǒng)。商戶選購商品和服務(wù)，當客戶選購完商品和服務(wù)并確認后，客戶會自動被引導到招商銀行的網(wǎng)站：。用戶可以根據(jù)信息進行確認；網(wǎng)上銀行可以在消費者認為合適的任何時間、任何地點。邦快遞則能夠充分提供這兩種服務(wù)。國各地的40000輛聯(lián)邦快遞運貨車的個人電腦上。正廣和市場份額不斷縮減，幾乎到了破產(chǎn)的邊緣。正廣和物流配送網(wǎng)絡(luò)效率達到了全國首屈一指的水平。絡(luò)達成的交易超過60萬。正廣和并沒有把自

　　

【正文】 濟行為人之間經(jīng)濟活動中的商品和勞務(wù)交換引起的債權(quán)和債務(wù)的結(jié)算和資金清算所提供的一系列金融服務(wù)。 隨著技術(shù)的變革和進步，支付系統(tǒng)大致經(jīng)歷了三個階段： A、傳統(tǒng)支付系統(tǒng) 在此階段，支付工具主要包括金屬貨幣和紙質(zhì)憑證。 B、電子支付系統(tǒng) C、網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng) 當顧客來到一家商店的電子收款臺時，商家期望能向顧客提供多種可供選擇的、既安全又方便的結(jié)算方式。關(guān)鍵是要找到最適合你的公司和顧客的最佳結(jié)算方式。 電子結(jié)算技術(shù)目前主要有四種： 電子現(xiàn)金； 電子錢包； 智能卡； 信用卡 /借記卡。 每種方式都有各自的優(yōu)點和缺點。有些方案已廣為接受，有些方案還處于萌芽狀態(tài)。 B、電子支付系統(tǒng) 電子支付系統(tǒng)主要通過使用信息技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)中發(fā)送支付指令，通過電子支付工具來完成支付結(jié)算的支付系統(tǒng)。 要拿到電子現(xiàn)金，消費者必須親自到銀行去開一個賬戶，并提供表明身份的證件。以后，當消費者想用電子現(xiàn)金消費時，他都可通過因特網(wǎng)訪問銀行并提供身份證明。由認證中心所頒發(fā)的數(shù)字證書通常用作數(shù)字身份證明。 在銀行確證了消費者的身份后，發(fā)給消費者一定量的數(shù)字現(xiàn)金，然后從消費者賬戶上減去相同的金額。不過銀行會收取一小筆處理費，與所發(fā)的電子現(xiàn)金成正比。 消費者將電子現(xiàn)金存在他的計算機硬盤上的錢包或智能卡上，或者放在在線銀行服務(wù)器中。 電子現(xiàn)金的工作原理 銀行 消費者 商家 在消費者找到接收電子現(xiàn)金的商務(wù)網(wǎng)站時，就可花費這些電子現(xiàn)金了。簡單地說，消費者將電子現(xiàn)金發(fā)給商家以支付商品 /服務(wù)的費用。商家要驗證電子現(xiàn)金（檢查它是否偽造，是否屬于這位消費者）。 只有當商品送達消費者時，商家才能將電子現(xiàn)金交給發(fā)行銀行。銀行將此金額加進商家的賬戶中，但要減去一小筆服務(wù)費。 在整個過程中，必須保護電子現(xiàn)金不被盜竊或更改，商家和銀行要能驗證電子現(xiàn)金是否屬于支付它的消費者。 典型的數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng) CyberCash DigiCash 2. 電子錢包 電子錢包和實際錢包一樣，可存放信用卡、電子現(xiàn)金、所有者身份證、所有者照片等信息。當消費者選好要采購的商品時，可 立即點擊自己的錢包 ，從而快速完成結(jié)算過程。這樣電子錢包提高購物的效率。 隨著消費者使用在線購物越來越多，他們開始厭倦每次在線采購都需重復輸入送貨地址和結(jié)算信息，這就是電子錢包要解決的問題。 最早的電子錢包，具有一定實物載體。現(xiàn)在的電子錢包是一個可以由持卡人用來進行安全電子交易和儲存電子交易記錄的軟件，是為消費者、商務(wù)和金融機構(gòu)開發(fā)的一整套綜合性電子商務(wù)解決方案中的一部分。 電子錢包的功能： ? 電子證書管理；因此電子錢包里裝有消費者信用卡的論證資料和標識合法持卡人身份的信息。 ? 支付工具管理； ? 安全電子支付； ? 交易記錄保存； ? 管理賬戶信息； ? 實現(xiàn)自動支付流程； ? 錢包安全管理； 電子錢包的功能 典型的電子錢包 Agile Wallet eWallet Microsoft Wallet 目前，在線購物大部分是用信用卡來進行結(jié)算的。 信用卡是銀行或?qū)ｉT的發(fā)卡公司簽發(fā)給那些資信狀況良好的消費者用于在指定商戶購物和消費、或在指定銀行機構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。 信用卡一般按用戶的信用級別事先確定一個消費限度（諸如 Visa卡和萬事達卡等）。在每次結(jié)算期內(nèi)時，信用卡用戶可花光卡上的余額并支付一個最低費用。信用卡發(fā)行銀行會對未結(jié)清的賒賬收取一定利息。 3. 信用卡 安全電子交易（ Secure Electronic Transaction, SET ）協(xié)議是萬事達和 Visa 國際組織在微軟公司、網(wǎng)景公司、 IBM 公司、 GTE公司及其他公司的支持下聯(lián)合設(shè)計的。 安全協(xié)議 SET為通過因特網(wǎng)媒體在商家網(wǎng)站和處理銀行之間傳輸信用卡結(jié)算信息時提供安全保證。雖然安全套接層（ SSL）協(xié)議保證了在商家和消費者之間傳輸數(shù)據(jù)和其他敏感類信息的安全，但 SSL不能驗證消費者是否是信用卡的持有人。 SET采用公開密鑰加密保證傳輸中信息的安全性（使用雙重數(shù)字簽名技術(shù)對訂單和支付信息分別簽名，實現(xiàn)銀行與商戶間的背對背）和數(shù)字證書對消費者和商家進行身份認證。 專題：安全電子交易協(xié)議 智能卡就是嵌入了一個微處理芯片的塑料卡，在芯片里存儲了大量關(guān)于你的信息（統(tǒng)一個人信息存儲的卡）。 信用卡目前都是在一張磁卡上存儲了有限的個人信息。而且和智能卡不同，信用卡不含現(xiàn)金，只有你的賬戶號碼。智能卡的信息存儲量比磁卡大 100倍，可存儲用戶的個人信息，如財務(wù)數(shù)據(jù)、私有加密密鑰、賬戶信息、信用卡號碼及健康保險信息等 . 4. 智能卡 你的錢包里多少張塑料卡？對大多數(shù)消費者來說，大概有十多張卡，包括信用卡、駕駛執(zhí)照、保險卡和工作證或?qū)W生證等?，F(xiàn)在想象一下把這些卡上記載的信息都濃縮到一張存儲卡會怎么樣。這將減輕你的負擔。 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的組件 從技術(shù)角度看，網(wǎng)上支付系統(tǒng)至少需要四個組件： 支付工具及相關(guān)軟件配置 支付網(wǎng)關(guān)（連接銀行的金融專用網(wǎng)絡(luò)和 INTERNET的一組服務(wù)器，即接口。支付網(wǎng)關(guān)接收消費者、網(wǎng)上商戶、以及銀行的各種支付授權(quán)請求并發(fā)送相應(yīng)的應(yīng)答消息，它起著一個數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換與處理中心的作用。） 兩種安全協(xié)議： SSL和 SET協(xié)議 CA認證中心（促證了交易各方身份的確認性以及交易的不可否認性，需要有一份數(shù)字證書進行檢驗。） 專題： 網(wǎng)上銀行 銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容、形式和服務(wù)手段在不斷發(fā)生變化，出現(xiàn)了在傳統(tǒng)銀行上發(fā)展起來的網(wǎng)上電話銀行、家庭銀行、個人銀行、企業(yè)銀行等。網(wǎng)上銀行正在蓬勃興起。 網(wǎng)上銀行發(fā)展的背景 : 計算機技術(shù)飛速發(fā)展 交易模式改變和消費者需求變化 人們認知程度上升 網(wǎng)上銀行的概念： 它實質(zhì)是為客戶提供網(wǎng)上支付結(jié)算和各種金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行可以在消費者認為合適的任何時間、任何地點、對任何賬戶用任何方式進行安全支付和結(jié)算，提供所需的金融產(chǎn)品與服務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式： 完全基于 Inter的全新電子銀行 在現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行基礎(chǔ)上發(fā)展的網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行發(fā)展階段 : 一、銀行間業(yè)務(wù)電子化 （銀行間金融 EDI系統(tǒng)的實現(xiàn)） 二、電子化銀行 （包括電話銀行、自助銀行、家庭銀行、企業(yè)銀行等） 三、網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢 : 便利客戶 節(jié)約成本 提供更優(yōu)質(zhì)、更個性化的服務(wù)以提高顧客忠誠度 擴大市場范圍，服務(wù)功能更為全面 東南大學遠程教育 電 子 商 務(wù) 第四十四講 主講教師： 王 翔 第四章 電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施 A． WWW服務(wù)器硬件及其性能 （ II） WWW服務(wù)器選擇的標準 WWW服務(wù)器性能指標及其測試工具 B． WWW服務(wù)器軟件 （ III） WWW服務(wù)器軟件實現(xiàn)功能 主流的服務(wù)器軟件產(chǎn)品 C． 其它 WWW服務(wù)器工具 （ II） 主頁編輯軟件 搜索引擎 智能代理 推式技術(shù) 電子商務(wù)應(yīng)用開發(fā)軟件 主機托管 中檔電子商務(wù)軟件包 企業(yè)級電子商務(wù)軟件包 WWW 服務(wù)器是企業(yè)實現(xiàn)電子商務(wù)的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。 WWW服務(wù)器的作用不只是進行 WWW展示，它還可支持企業(yè)間商務(wù)和企業(yè)與消費者間的商務(wù)，支持企業(yè)的應(yīng)用軟件，并作為企業(yè)通信的基礎(chǔ)設(shè)施。 所以我們應(yīng)該了解哪些技術(shù)因素會影響 WWW 服務(wù)器的性能，如何收集服務(wù)器的性能信息，哪些軟件產(chǎn)品可用來收集 W W W 服務(wù)器的性能數(shù)據(jù)。 服務(wù)器的性能評價 WWW服務(wù)器的性能指標 硬件和操作系統(tǒng)性能是影響 WWW服務(wù)器性能的主要因素。 影響 WWW 服務(wù)器性能的另一個因素是連接速度。 T3連接上的服務(wù)器向客戶機傳輸 WWW頁面的速度要大大高于 T1連接上的相同服務(wù)器的速度。 另一個應(yīng)考慮的因素是服務(wù)器能夠處理訪問用戶的數(shù)量。這個能力很難測量，因為它取決于服務(wù)器的線路速度、客戶機的線路速度以及傳輸?shù)?WWW頁面的大小。 測量服務(wù)器 WWW頁面?zhèn)鬏斈芰Φ闹匾笜耸峭掏履芰晚憫?yīng)時間。吞吐能力是選定的某種 WWW服務(wù)器硬件和軟件組合在單位時間內(nèi)能夠處理 HTTP 請求的數(shù)目。響應(yīng)時間是服務(wù)器處理一個 HTTP請求所費的時間。 WebSite Professional的開發(fā)商 O?Reilly 軟件公司把 WWW服務(wù)器實現(xiàn)的功能分為： 核心功能 網(wǎng)站管理 動態(tài)內(nèi)容 應(yīng)用構(gòu)造 網(wǎng)站開發(fā) 電子商務(wù) 核心功能 WWW服務(wù)器最基本的任務(wù)就是 對客戶機用 HTTP協(xié)議發(fā)來的請求進行處理并作出響應(yīng) 。 如果客戶機請求一個靜態(tài) WWW頁面，服務(wù)器程序就在主機硬盤上尋找并取出這個 HTML文件，創(chuàng)建一個 HTTP標題并在其后附上這個 HTML文件，并傳輸出客戶端。 如果客戶機請求的是動態(tài)頁面 ASP，服務(wù)器就會調(diào)用后端程序，接收后端程序處理的結(jié)果，并把后端響應(yīng)轉(zhuǎn)換成特定的格式，最后把頁面和其他對象發(fā)送到 WWW客戶機。 IP共享也稱虛擬服務(wù)器，允許不同的用戶組能共享一臺服務(wù)器的 IP 地址。虛擬服務(wù)器或虛擬主機允許在一臺計算機上維護多個服務(wù)器。這意味著不同用戶組可有各自的域名，但所有域名都指向同一臺物理WWW 服務(wù)器。 例如， foobar公司營銷部的域名可以是. ，銷售部的域名可以是，但這兩個域名都可指向Foobar公司的同一臺物理 WWW服務(wù)器。 W W W 服務(wù)器把邏輯的統(tǒng)一資源定位符（ URL）翻譯為服務(wù)器上的物理文件地址。翻譯后的地址直接指向客戶機瀏覽器所請求的頁面。例如， WWW服務(wù)器可把 U R L： 翻譯成文件名稱：C :\Home\WebserverBase\ 。如果此文件名正確，操作系統(tǒng)就可以取出并處理這個文件。 安全和身份驗證服務(wù) 安全和身份驗證服務(wù)對 WWW服務(wù)器至關(guān)重要。安全服務(wù)不僅包括用戶 ID和口令的身份驗證，還包括處理網(wǎng)絡(luò)身份認證和私有 /公開密鑰（詳細內(nèi)容見電子商務(wù)安全部分）。訪問控制可基于用戶名或 URL同意或拒絕用戶對文件的訪問。服務(wù)器支持安全套接層（ SSL）協(xié)議，這是網(wǎng)景公司開發(fā)的一種協(xié)議，用于在因特網(wǎng)上安全地傳輸保密信息。 WWW網(wǎng)站使用 SSL接收來自 WWW客戶機的保密信息，如信用卡號碼。 FTP WWW 服務(wù)器提供文件傳輸協(xié)議（ FTP）服務(wù)，用戶可使用 FTP向服務(wù)器傳輸文件或從服務(wù)器獲取信息。 還包括： 搜索 搜索引擎是 WWW服務(wù)器的標準服務(wù)。搜索引擎或檢索工具可在本網(wǎng)站或全球 WWW檢索所請求的文檔。索引程序為存儲在本地服務(wù)器上的所有文檔創(chuàng)建全文索引。當瀏覽器請求 WWW網(wǎng)站檢索時，檢索引擎比較索引中的術(shù)語和請求者的檢索術(shù)語，從而尋找與請求檢索術(shù)語相匹配的文檔。 數(shù)據(jù)分析 WWW 服務(wù)器可獲取用戶訪問信息，包括訪問一個 WWW 網(wǎng)站的用戶，訪問者每次訪問的日期和時間，瀏覽網(wǎng)站的時間有多長，以及瀏覽了哪些頁面。這些數(shù)據(jù)全部存放在 WWW 運行日志文件(Web Server Log File)里。對運行日志文件進行分析會有很大收獲，它可以揭示出網(wǎng)站訪問者的很多有趣信息。要更好地利用運行日志文件，有必要采用第三方的 WWW運行日志文件分析程序 ,如Analog, Marketwave等。 網(wǎng)站管理 FrontPage等網(wǎng)頁編輯程序雖然有一些網(wǎng)站管理功能，但它遠遠不如完整的專用網(wǎng)站管理工具。 首先，網(wǎng)站管理工具提供鏈接檢查。鏈接檢查軟件可定期自動檢查網(wǎng)站的所有頁面，報告斷開的、似乎斷開的或有些不正常的 URL。另外它可以發(fā)現(xiàn)孤立文件，即 WWW網(wǎng)站中沒有同任何頁面建立鏈接的文件。 其它，網(wǎng)站管理其他重要功能還包括對頁面文件的腳本檢查和 HTML驗證。 典型的 WWW網(wǎng)站分析工具有 Big Brother和 Site Inspector等。 應(yīng)用構(gòu)造是使用 WWW編輯軟件和擴展軟件來生成靜態(tài)或動態(tài)的頁面。有些 WWW開發(fā)系統(tǒng)只提供簡單靜態(tài)的 WWW頁面生成工具，而有些系統(tǒng)則有功能強大的開發(fā)引擎，即使你不熟悉 CGI和 API編碼，也可用它來創(chuàng)建動態(tài)頁面。