銀行基礎(chǔ)培訓(xùn)ppt課件-資料下載頁
2025-01-15 10:08本頁面
【正文】 于借款以牟取非法收入； .⑥ 不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定使用外幣貸款； .⑦ 不得采取欺詐手段取得貸款。 3．貸款申請(qǐng) .貸款申請(qǐng)的具體內(nèi)容雖然有很大差異，但最基本的內(nèi)容基 本一致?，F(xiàn)歸納如下： ①借款用途。商業(yè)銀行一般情況下要審查借款人的借款用途是否與貸款方針的要求相符。 ②償還能力。償還能力是貸款安全收回的根本保證，如果銀行對(duì)借款人的還款能力評(píng)估結(jié)果不能按期償還本金，將拒絕貸款。 ③還款方式。還款方式是商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)重點(diǎn)考慮的問題之一，商業(yè)銀行將會(huì)預(yù)測(cè)企業(yè)的現(xiàn)金流情況，使企業(yè)還款計(jì)劃與現(xiàn)金流的取得相匹配。 .(二 )貸款調(diào)查 .借款人提出的借款申請(qǐng)被商業(yè)銀行受理以后，商業(yè)銀行應(yīng) 進(jìn)行貸款調(diào)查，其內(nèi)容如下： ①商業(yè)銀行進(jìn)行貸款調(diào)查的目的； ②商業(yè)銀行貸款調(diào)查的內(nèi)容； ③對(duì)借款人的信用等級(jí)調(diào)查。 .(三 )貸款審批 . 在進(jìn)行了深入貸款調(diào)查的基礎(chǔ)上，審批人員將對(duì)借款申請(qǐng) 進(jìn)行審批，以決定貸或不貸、貸多貸少、期限長(zhǎng)短、利率 高低等貸款要素。 在貸款審批過程中，審查人員應(yīng)對(duì)相關(guān) 材料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，在提出意見的基 礎(chǔ)上按照規(guī)定權(quán)限報(bào)批。 .(四 )借款合同的簽訂與擔(dān)保 .1．借款合同的簽訂 .借款合同應(yīng)具備如下條款：第一，借款種類。 .第二，借款用途。 .第三，借款金額。 .第四，借貸利率。 .第五，借款期限。 .第六，還款的資金來源和還款方式。 .第七，保證條款。 .第八，違約責(zé)任。 .第九，其他。除了以上條款以外，當(dāng)事人一方提出的，經(jīng)雙方協(xié)商達(dá)成一致 意見的條款，也是借貸合同的主要內(nèi)容之一。 .2．貸款的擔(dān)保 .借款合同的擔(dān)保是借貸合同當(dāng)事人根據(jù)法律、法規(guī)或者當(dāng)事人的約定，經(jīng)雙 方協(xié)商采取的促使一方履行合同義務(wù)，保證他方權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)的法律手段。 貸款的擔(dān)保，實(shí)質(zhì)上是借款人或第三人以其自身的信譽(yù)或資產(chǎn)，一般有違約 金、保證和抵押三種形式。 .(五 )貸款發(fā)放 .商業(yè)銀行要按照借貸雙方簽訂的借貸合同和錢物結(jié)合的原則按時(shí)足額劃轉(zhuǎn)、 支付貸款，并對(duì)貸款用途進(jìn)行審查。當(dāng)借貸合同已經(jīng)簽訂，并且借款人向貸 款人提供各類有關(guān)的文件以后，商業(yè)銀行即可向借款人發(fā)放貸款。 .(六 )貸后檢查 .貸款發(fā)放后，商業(yè)銀行的有關(guān)人員必須進(jìn)行嚴(yán)格的貸后檢查工作。貸后檢查 工作的主要內(nèi)容包括： ①對(duì)貸款情況的全面追蹤調(diào)查； ②借款人使用貸款是否符合借款協(xié)議所規(guī)定的用途； ③借款人的法律地位是否發(fā)生變化； ④借款人的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化； ⑤貸款抵押品的狀況是否發(fā)生變化； ⑥其他商業(yè)銀行認(rèn)為有必要檢查的內(nèi)容。 .(七 )貸款收回 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照借款合同和展期合同中規(guī)定的借款期限和利率，按時(shí)足額 收回貸款本息。不按期償付貸款本息的應(yīng)當(dāng)按規(guī)定處罰。 借款人應(yīng)按借款合同規(guī)定按時(shí)、足額歸還貸款本息。 貸款人在中長(zhǎng)期貸款到期一個(gè)月之前、短期貸款到期一周之前，應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，借款人在接單后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行資金籌措，以便按時(shí)還本付息。 由于客觀情況的變化使借款人在貸款到期時(shí)經(jīng)主觀努力仍無法還清貸款時(shí)，借款人可向貸款人提出書面展期要求。在材料中應(yīng)說明展期的原因、展期金額以及到期日。在經(jīng)貸款人同意后可適當(dāng)展期。 課程回顧： 一，銀行的定義 二，中國(guó)銀行業(yè)概況 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 四、銀行業(yè)務(wù)分類 五、銀行專業(yè)名詞解釋 六、商業(yè)銀行貸款種類 七、 商業(yè)銀行貸款程序 謝 謝
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