個辦法一個指引概述培訓版-資料下載頁
2025-01-14 08:21本頁面
【正文】 業(yè)金融機構依法經營的水平。 貸款新規(guī)的法律性質 ? 貸款新規(guī)是對貸款行為的規(guī)范。 ? 從法律上看， “ 三個辦法 ” 性質上屬于規(guī)章，而 “ 一個指引 ” 屬于規(guī)范性文件。 ? “ 三個辦法 ” 可以設定行政處罰，作為銀監(jiān)會處罰的法定依據(jù)，具有 “ 罰則約束 ” 的功能；而 “ 一個指引” 作為規(guī)范性文件，按照 《 中華人民共和國行政處罰法 》 規(guī)定，不能設定處罰，故不能作為處罰依據(jù)，但依然是監(jiān)管的依據(jù)之一。 “三個辦法”法律責任的內容 ? “ 三個辦法 ” 中均以專章規(guī)定了法律責任，每章的法律責任均兩條，邏輯結構和具體內容基本相同。 ? “ 三個辦法 ” 中將法律責任區(qū)分為采取監(jiān)管措施的行為和實施行政處罰的行為，二者既相互區(qū)別又互相銜接。 ? 從違規(guī)行為的嚴重程度來講，被行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重；從行為的性質來講，監(jiān)管措施所針對的行為主要涉及制度建設、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體的行為。 “三個辦法”設定法律責任 ? 法律依據(jù)： ? 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 第三十七條的規(guī)定細化了采取監(jiān)管措施的情形， ? 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 第四十六條、第四十八條的規(guī)定細化了行政處罰的情形。 采取監(jiān)管措施的情形：基本要求 ? “ 三個辦法 ” 中采取監(jiān)管措施的情形主要是： ? 是否建立制度、流程是否合理 ? 組織體系和崗位設置是否到位 ? 制度是否執(zhí)行等方面 實施行政處罰的情形：主要內容 ? “ 三個辦法 ” 按照貸款流程，被處罰的行為可以分為三類： ? 貸前管理的違法行為 ? 貸時和貸后管理的違法行為 ? 一是超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的行為 ? 二是未按規(guī)定簽訂貸款合同的行為 ? 三是與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放固定資產貸款行為 ? 四是未按 “ 三個辦法 ” 規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的行為 ? 五是與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放貸款的行為 ? 其他被處罰的情形 “三個辦法”設定法律責任 ? 采取監(jiān)管措施的前提是違反了審慎經營規(guī)則，可以采取的措施包括： ? 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務 ? 限制分配紅利和其他收入 ? 限制資產轉讓 ? 責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利 ? 責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 ? 停止批準增設分支機構 運用法律責任進行合規(guī)管理 ? 一是避免被追究 “ 三個辦法 ” 中的法律責任是銀行業(yè)金融機構貸款合規(guī)管理的最低標準 ? 二是改進風險管理制度和內部控制機制 ? 三是系統(tǒng)梳理貸款管理法規(guī)，有效維護自身權利 第 45頁 目 錄 背景及意義 1 主要內容 2 核心要義 3 我行制度建設及相關安排 4 我行制度建設進度 ? 《 廣東發(fā)展銀行固定資產項目貸款管理試行辦法 》 （廣發(fā)銀貸 【 2022】 181號） ? 關于嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會 《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 及 《 項目融資業(yè)務指引 》 的通知 （廣發(fā)銀貸字 【 2022】 234號） ? 關于下發(fā) 《 廣東發(fā)展銀行流動資金貸款管理辦法（試行） 》 的通知 （廣發(fā)銀貸字 【 2022】218號） ? 關于印發(fā) 《 廣東發(fā)展銀行個人貸款管理辦法（試行） 》 的通知 （廣發(fā)銀貸字 【 2022】 219號） 相關工作安排 ? 修訂完善統(tǒng)一合同文本 ? 改造賬戶及系統(tǒng)操作 ? 完善流程管理和重要、獨立崗位職責 ? 統(tǒng)一批復格式及信貸語言 ? 長期建立和推行健康風險管理文化 第 48頁 謝謝大家
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