商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險及其管理(2)-資料下載頁
2025-01-11 07:41本頁面
【正文】 揚長避短 、 趨利避害的債務(wù)互換方式 。 ? 風(fēng)險分散 ? （ 1） 風(fēng)險組合多元化 。 通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的多樣化 ， 選擇彼此相關(guān)系數(shù)較小的資產(chǎn)迚行合理組合與搭配 ， 使高風(fēng)險資產(chǎn)的風(fēng)險向低風(fēng)險的資產(chǎn)擴散 ， 以降低整個銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險程度 。 ? （ 2） 銀行客戶風(fēng)險 。 避免因存款和貸款數(shù)量過于集中而導(dǎo)致銀行資金過于依賴個別客戶的經(jīng)營狀冴而帶來損失 。 ? （ 3） 信貸資金期限分散 。 短 、 中 、 長合理搭配 。 ? （ 4） 貸款利率分散 。 ? 風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁 ? 屬于事前控制 。 ? 利用合法的交易方式和業(yè)務(wù)手段 ， 將可能發(fā)生的風(fēng)險全部或部分地轉(zhuǎn)移給他人承擔(dān) 。 ? 常用手段： ? （ 1） 風(fēng)險資產(chǎn)出售 。 ? （ 2） 擔(dān)保 。 ? （ 3） 保險 。 ? （ 4） 市場交易 ， 如通過期貨合約 、 期權(quán)合約等迚行套期保值 。 ?風(fēng)險抑制 ? 指商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險后，加強對風(fēng)險的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時處理，爭取在損失發(fā)生之前阻止情冴惡化或提前采取措施減少風(fēng)險造成的損失。 ? 不消極等待 ? 經(jīng)常出現(xiàn)在信用放款過程 ? 風(fēng)險抑制的手段：（ 1）向借款公司派駐財務(wù)專家，幫助解決問題；（ 2）發(fā)現(xiàn)借款人財務(wù)出現(xiàn)困難，立即停止對該客戶的新增放款；（ 3）追加擔(dān)保人和擔(dān)保金額；（ 4）追加資產(chǎn)抵押等。 風(fēng)險的補償 ? 用資本 、 利潤 、 抵押品拍賣收入等資金補償其在某種風(fēng)險上遭受的損失 。 ? 常見手段： ? （ 1） 依法變賣抵押品實現(xiàn)債權(quán) 。 ? （ 2） 按觃定比例提取各種呆賬準(zhǔn)備金 。 ? （ 3） 保持充足的資本充足率 。 思考題 ? 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的成因有哪些？ ? 《 新巴塞爾資本協(xié)議 》 中的風(fēng)險分類及其定義。 ? 新形勢下銀行風(fēng)險新的表現(xiàn)特征有哪些？ ? 銀行風(fēng)險控制涉及到哪些的關(guān)鍵層面的因素？ ? 商業(yè)銀行風(fēng)險處理（或處置）的常用方法主要有哪些？并簡要說明。 ? 商業(yè)銀行迚行風(fēng)險抑制的常用手段有哪些？
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