支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材-資料下載頁(yè)
2025-01-10 18:59本頁(yè)面
【正文】 ，付款方式欄選 “ 逾期付款 ” ， 改變托收承付狀況。待付款人賬戶有款，啟動(dòng) 4162托收承付 到期付款處理交易，付款方式選擇 “ 1全額付款 / 7部分付款 ” 柜員填 制到期 未收通 知書(shū) 到期未 收通知 寄收款 人開(kāi)戶 行 4162托收承付到期付款 84 托收承付計(jì)付逾期付款 賠償金操作流程 足額支付 賠償金 相關(guān)付款交易 1182活期存款賬戶 控制狀態(tài)維護(hù) Y N 賬戶余額能足額支付 該月賠償金 填制特種轉(zhuǎn) 賬借方憑證 85 托收承付無(wú)款支付的操作流程 4162托收承付到期付款 核對(duì)無(wú)誤 4162委托收款到期付款交易，付款方式欄選 “ 5無(wú)款支付 ” ， 系統(tǒng)進(jìn)行處理，修改登記簿內(nèi)容。 柜員收到付款 人交回的無(wú)款 支付單證 托收憑證寄 收款人開(kāi)戶行 86 托收承付全部拒絕付款的操作流程 4162托收承付到期付款 核對(duì)無(wú)誤 4162委托收款到期付款交易，付款方式欄選 “ 8全部拒付 ” ， 系統(tǒng)進(jìn)行處理，修改登記簿內(nèi)容。 柜員收到付款 人提交拒絕付 款理由書(shū) 拒付理由書(shū)回 單退付款人 拒付理由書(shū)及托 收承付憑證寄收 款人開(kāi)戶行 87 托收承付部分拒絕付款的操作流程 4162托收承付到期付款 核對(duì)無(wú)誤 4162托收承付到期付款交易，付款方式欄選 “ 9— 部分拒付 ” ， 支付部分匯劃途徑根據(jù)收款人開(kāi)戶行選擇，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行處理， 修改登記簿內(nèi)容。 柜員收到付款 人提交拒絕付 款理由書(shū) 拒付理由書(shū)回 單退付款人 拒付理由書(shū)等相 關(guān)憑證寄收款人 開(kāi)戶行 88 一、收款人在系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)戶 一級(jí)分行內(nèi)，交易類別選 “ 內(nèi)轉(zhuǎn) ” 。 一級(jí)分行間，交易類別選 “ 行內(nèi)匯劃 ” 。 二、收款人在異地跨系統(tǒng)開(kāi)戶，交易類別選 “ 行內(nèi)匯劃 /天地對(duì)接 /交換提出 /大額實(shí)時(shí) ” 。 收到托收承付付款人付款交易途徑處理 89 托收承付注意事項(xiàng) ? 通過(guò) 4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢交易可詢到托收承付票據(jù)的狀態(tài)。 90 銀行承兌匯票操作流程 銀行承兌協(xié)議 銀行承兌匯票 建立承兌額度 銀行承兌匯票承兌 銀行承兌匯票預(yù)處理清單 銀行承兌匯票到期收款 批處理到期收款 銀行承兌匯票付款 委托收款付款 存款戶 扣款 保證金 結(jié)清 銀行承兌 匯票墊款 91 銀行承兌匯票操作 ? 銀行承兌匯票承兌（ 4120） ? 銀行承兌匯票到期處理 到期收款（ 4121） 到期付款 委托收款方式（ 4152） 直接提示付款（ 4122） ? 銀行承兌匯票未用注銷（ 4123） ? 銀行承兌匯票喪失（ 4122） 92 銀行承兌匯承兌操作流程 4212憑證出售 1601單位一本通開(kāi)戶或 1101單位活期開(kāi)戶 1602單位一本通存入或相關(guān)活期存款交易 3301貸款額度錄入 3303貸款額度變動(dòng)核準(zhǔn) 3304貸款額度維護(hù) 4120銀行承兌匯票承兌 銀行承兌匯票記錄 4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢 匯票狀態(tài)為承兌 4123銀行承兌匯票注銷 銀行承兌匯票需同時(shí)建立業(yè)務(wù)別 670匯票承兌、 690銀行承兌匯票 的額度。保函業(yè)務(wù)類似銀行承兌 匯票，業(yè)務(wù)別選 680開(kāi)出保函。 未使用 以信用方式辦理銀行承 兌匯票不需要交存保證金 93 銀行承兌匯票到期處理流程 批處理 銀行承兌匯票到期 日預(yù)處理清單 檢查 批處理 銀行承兌匯票 處理失敗清單 檢查 4121銀行承兌匯票到期收 款 4121銀行承兌 匯票到期收款 見(jiàn)票 墊款 3101一般放款 失敗 94 銀行承兌匯票到期收款 ? 銀行承兌匯票到期收款 若活期存款賬戶余額大于承兌金額，系統(tǒng)自動(dòng)扣收活期存款賬戶金額。保證金賬戶需人工解凍。 若活期存款賬戶余額小于承兌金額，系統(tǒng)在扣收活期存款賬戶金額后自動(dòng)解凍保證金賬戶，扣收不足部分，若保證金賬戶也不足扣收，則發(fā)生墊款。 95 銀行承兌匯票付款流程 4151收到委托收款 4152付款行委托收款 到期處理 持票人開(kāi)戶行 寄來(lái)的委托收 款憑證及匯票 收到委托收款方式 4151交易對(duì)收到委托收款業(yè)務(wù)有關(guān)信息進(jìn)行登記。在匯票到 期日或到期日之后的見(jiàn)票當(dāng)日，啟動(dòng) 4152委托收款到期付款， 付款方式欄選擇全額付款。 96 銀行承兌匯票付款流程 4122銀行承兌 匯票直接付款 持票人提交 銀行承兌匯 票 持票人向承兌銀行提示付款 4122銀行承兌匯票直接付款交易，交易類別按收款人開(kāi)戶行 選擇匯劃途徑或同城票據(jù)交換提出。 柜員審核 97 銀行承兌匯票付款流程 4122銀行承兌 匯票直接付款 持票人提交提 交銀行承兌匯 票和進(jìn)賬單 持票人在承兌銀行開(kāi)戶 4122銀行承兌匯票直接付款交易，交易類別選 “ 轉(zhuǎn)賬 ” ， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行付款處理及表外付出。 柜員審核 98 銀行承兌匯票未用注銷流程 4123銀行承兌 匯票未用注銷 持票人提交 銀行承兌匯票 4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢交易，查詢出該匯票狀況。 啟 4123銀行承兌匯票未用注銷交易， 若銀行承兌匯票逾期未用，退款原因欄選 “ 2超期退款 ” ； 若該銀行承兌匯票未到期，退款原因欄選 “ 1未用退款 ” 。 柜員審核 4100支付結(jié)算 業(yè)務(wù)查詢 票據(jù)正常 99 銀行承兌匯票喪失流程 4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢交易，查詢出該匯票狀況。 啟 4122銀行承兌匯票直接付款交易，按失票人開(kāi)戶 行所在地選擇交換提出或匯劃匯出，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行 付款處理及表外付出。 柜員審核 4122銀行承兌匯票 直接付款 收到法院證明 持票人享有票 據(jù)權(quán)利的文書(shū) 柜員審核 4100支付結(jié)算 業(yè)務(wù)查詢 票據(jù)正常 100 商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn) ? 商業(yè)匯票貼現(xiàn) （ 3101） ? 貼現(xiàn)到期 （ 3102） 到期收回 到期未收回 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) （ 3109） ? 再貼現(xiàn) （ 3109） 101 商業(yè)匯票貼現(xiàn)操作流程 柜員審核 3301貸款額度錄入 3303貸款額度變動(dòng)核準(zhǔn) 3304貸款額度維護(hù) 3309貸款指標(biāo)維護(hù) 3101一般放款 辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)， 3101交易功能選 4特殊。該操 作流程適用于其他商業(yè)銀行向我行申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金。 102 貼現(xiàn)到期收回的操作流程 柜員審核 委托收款憑證 商業(yè)匯票寄出 款項(xiàng)劃回 3102貸款歸還 /核銷 103 貼現(xiàn)到期未收回的操作流程 柜員審核 柜員填制特轉(zhuǎn) 借方憑證 3102貸款歸還 /核銷 4153委托收款劃回 申請(qǐng)人賬戶有足夠資金 3102貸款歸還 /核銷交易，選擇放款結(jié)清。再啟 4153委托收款 劃回交易，交易類別選 “ 0手工劃回 ” 。 104 貼現(xiàn)到期未收回的處理 申請(qǐng)人賬戶資金不足 如果貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶資金不足，申請(qǐng)人賬戶資金金額，按 一般還款操作流程處理，與貼現(xiàn)金額的差額按一般放款操 作流程處理。再啟 4153委托收款劃回交易，交易類別選 “ 0手工劃回 ” 。 105 向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)操作流程 ? 3109交易功能選 “ 2轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金 ” ，票據(jù)到期，系統(tǒng)自動(dòng)作轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金的劃轉(zhuǎn)。 ? 若貼現(xiàn)到期未收回，我行行使追索權(quán)。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證及 銀行承兌匯票 3109轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn) 資金及維護(hù) 106 再貼現(xiàn)操作流程 ? 3109交易功能選 “ 3再貼現(xiàn)資金 ” ，票據(jù)到期，系統(tǒng)自動(dòng)作再貼現(xiàn)資金的劃轉(zhuǎn)。 ? 若貼現(xiàn)到期未收回，我行行使追索權(quán)。 再貼現(xiàn)憑證及 銀行承兌匯票 3109轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn) 資金及維護(hù) 107 謝 謝 大 家
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