【正文】 和目的地市價(jià)確定保險(xiǎn)金額。 離岸價(jià)是指貨物在貨物起運(yùn)地的銷(xiāo)售價(jià)，即起運(yùn)地發(fā)貨票價(jià)； 到岸價(jià)是指貨物起運(yùn)地的銷(xiāo)售價(jià)加上到達(dá)目的地的各種運(yùn)雜費(fèi)； 目的地市價(jià)是被保險(xiǎn)人在目的地的貨物銷(xiāo)售價(jià)。 案例講解 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中以發(fā)貨地價(jià)格確定保 險(xiǎn)價(jià)值的，該價(jià)格被稱為 （ A ） A 離岸價(jià) B 到岸價(jià) C重置價(jià)值 D批發(fā)價(jià) 四、保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率 （一）保險(xiǎn)期限 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是依據(jù)航程確定的，保險(xiǎn)責(zé)任起訖以約定的運(yùn)輸途程為準(zhǔn)，具體為：保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期是 自簽發(fā)保險(xiǎn)憑證和保險(xiǎn)貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù) 或儲(chǔ)存處所時(shí)起， 至該保險(xiǎn)憑證上注明的目的地收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€(gè)倉(cāng)庫(kù) 或儲(chǔ)存處所時(shí)終止。 若保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目的地后，收貨人未及時(shí)提貨，則保險(xiǎn)責(zé)任的終止期最多延長(zhǎng)至以收貨人接到 “ 收貨通知單 ”后的 15天為限（以郵戳日期為準(zhǔn)）。 （二）保險(xiǎn)費(fèi)率 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的費(fèi)率包括基本險(xiǎn)費(fèi)率和附加險(xiǎn)費(fèi)率。費(fèi)率厘定要考慮運(yùn)輸方式、運(yùn)輸工具和貨物性質(zhì)三方面的因素。 五、賠償處理 當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)索賠時(shí)，必須提供下列有關(guān)單證：保險(xiǎn)憑證、運(yùn)單（貨票）、提貨單、發(fā)貨票，貨運(yùn)記錄、交接驗(yàn)收記錄、損失清單及救護(hù)貨物所支付的直接費(fèi)用的單據(jù)。保險(xiǎn)人在接到上述索賠單證后，將根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍，迅速核定應(yīng)否賠償，并就賠償金額與被保險(xiǎn)人達(dá)成協(xié)議。 被保險(xiǎn)人從獲悉保險(xiǎn)貨物遭受損失的次日起，如果 經(jīng)過(guò) 180天 不向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償，不提供必要的單證，或者不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，則視為自愿放棄權(quán)益。 一、責(zé)任保險(xiǎn)及其特征 二、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi) 第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn) 一、責(zé)任保險(xiǎn)及其特征 責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法或依契約應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 責(zé)任保險(xiǎn)屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，是處理法律風(fēng)險(xiǎn)的一種賠償性保險(xiǎn)。 不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)、業(yè)務(wù)活動(dòng)或日常生活中，由于疏忽、過(guò)失等行為造成他人的損害，根據(jù)法律或契約，應(yīng)對(duì)受害人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的都可以在投保相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)后，將其面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。 （一）保險(xiǎn)標(biāo)的 責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的 民事?lián)p害賠償責(zé)任 ,不負(fù)責(zé)契約責(zé)任 。 民事責(zé)任就是指公民或法人在不履行自己的民事 義務(wù)或者侵犯他人的民事權(quán)利時(shí)按照民法的規(guī)定而產(chǎn) 生的法律后果。 《 民法通則 》 規(guī)定的民事責(zé)任包括侵權(quán)責(zé)任和違 約責(zé)任 。侵權(quán)責(zé)任又稱違反法律規(guī)定的民事責(zé)任，包 括過(guò)失責(zé)任和無(wú)過(guò)失責(zé)任；違約責(zé)任即違反合同的民 事責(zé)任；其他違反民事義務(wù)的責(zé)任，即凡不屬于違約 責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任的其他民事責(zé)任。 （二）責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ) 責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)是指確定責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任事故 有效期間的方法 。 在責(zé)任保險(xiǎn)中，損失的起因、發(fā)生、發(fā)現(xiàn)、提出索賠以及支付賠款的時(shí)間較長(zhǎng)，所以對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的承保人來(lái)說(shuō)，確定保險(xiǎn)的有效期間至關(guān)重要。 在責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中有兩種確定責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任事故有效期間的方法： 期內(nèi)發(fā)生式，期內(nèi)索賠式 。 期內(nèi)發(fā)生式 期內(nèi)發(fā)生式是 以損失發(fā)生的時(shí)間作為承保基礎(chǔ) 。 在這種承保基礎(chǔ)下，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償發(fā)生在保險(xiǎn)單 有效期間內(nèi)應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失，而不考慮提 出索賠的時(shí)間。 按照這種承?；A(chǔ)承保的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司須隨 時(shí)準(zhǔn)備處理那些保險(xiǎn)單早已到期，但是因發(fā)現(xiàn)損失 較晚而剛剛報(bào)來(lái)的索賠案件。對(duì)此，在實(shí)務(wù)處理上 保險(xiǎn)人一般會(huì)根據(jù)各類(lèi)事故潛伏期的時(shí)間規(guī)定一個(gè) 索賠的截止期。 期內(nèi)發(fā)生式下的責(zé)任期限的含義： 即使產(chǎn)品是在 保險(xiǎn)生效前幾年生產(chǎn)或銷(xiāo)售的，只要該產(chǎn)品在保險(xiǎn)期 限內(nèi)發(fā)生事故并導(dǎo)致對(duì)用戶的損害，不論被保險(xiǎn)人何 時(shí)提出索賠，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。 要點(diǎn)：①產(chǎn)品責(zé)任事故必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)； ②不論產(chǎn)品是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)生產(chǎn)或銷(xiāo)售；③不論意 外事故或損失何時(shí)發(fā)現(xiàn)；④不論被保險(xiǎn)人提出索賠是 在保險(xiǎn)期限內(nèi)還是在期滿后。 期內(nèi)索賠式 期內(nèi)索賠式是以 索賠提出的時(shí)間作為承?；A(chǔ) 。在這種承保 基礎(chǔ)下，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償在保險(xiǎn)單有效期間內(nèi)受害人向被保險(xiǎn) 人提出的索賠。 以期內(nèi)索賠方式承保的保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)人可能賠償在保險(xiǎn)單 起保日期以前發(fā)生的責(zé)任事故所引起的損失。為了避免將保險(xiǎn) 人承擔(dān)責(zé)任的時(shí)間無(wú)限前置，實(shí)務(wù)處理上保險(xiǎn)人一般會(huì)規(guī)定一個(gè) 追溯期。 追溯期是指追溯以往的期限。 一般情況下，第一份以索賠提出為基礎(chǔ)的保單起始日即為 追溯期，在此之前發(fā)生的事故不能索賠。換句話說(shuō)，保險(xiǎn)人出具 第一張以索賠提出為基礎(chǔ)的保單時(shí)，不能給予追溯期，因此，被 保險(xiǎn)人即便在保單有效期內(nèi)提出索賠，如果事故發(fā)生在追溯期之 前，保險(xiǎn)人仍不予負(fù)責(zé)。 期內(nèi)索賠式下的責(zé)任期限的含義： 不管 保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)還是發(fā)生在保險(xiǎn) 期限之前，只要被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)提出 索賠，保險(xiǎn)人就應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。 案例講解 假設(shè)某制藥廠在 1998年投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限 為一年。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，某患者服用了該廠生產(chǎn)的已投保產(chǎn) 品責(zé)任險(xiǎn)的藥品，因其配制上的過(guò)失致使該患者身體受到了 潛在的傷害。該患者于 2022年發(fā)現(xiàn)并提出索賠。 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故是在 1998年發(fā)生的，如果該保單是以“期 內(nèi)發(fā)生式”為基礎(chǔ)承保的，那么，保險(xiǎn)人對(duì)此索賠要負(fù)責(zé)賠 償；反之，如果是以“期內(nèi)索賠式”為基礎(chǔ)承保的，保險(xiǎn)人則 不負(fù)任何賠償責(zé)任，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的索賠并不在保險(xiǎn)期限內(nèi)。 （三）責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式 責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式主要有兩種： 一種是以 單獨(dú)的責(zé)任保險(xiǎn)方式簽發(fā)專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)單 來(lái)承保； 另 一種是將責(zé)任保險(xiǎn)作為各種損失賠償保險(xiǎn)的組成部 分或?qū)⑵渥鳛楦郊与U(xiǎn)來(lái)承保 ，不簽發(fā)專(zhuān)門(mén)的責(zé)任保 險(xiǎn)單。 （四）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象 責(zé)任保險(xiǎn)的直接賠償對(duì)象是被保險(xiǎn)人，間接賠 償對(duì)象是受害人。 （五）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍 第一， 保險(xiǎn)人負(fù)現(xiàn)賠償被保險(xiǎn)人因?qū)Φ谌咴斐? 的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任 ，但 是保險(xiǎn)人只對(duì)第三者財(cái)產(chǎn)的直接損失負(fù)責(zé)賠償，對(duì)于 間接損失一般不予負(fù)責(zé)。 第二， 對(duì)于因賠償糾紛引起的訴訟、律師費(fèi)用及 其他事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用，保險(xiǎn)人也予以承 擔(dān)， 但最高賠償責(zé)任不超過(guò)保單上所規(guī)定的每次事故 的賠償限額或累計(jì)賠償限額。 （六）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額 由于責(zé)任保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性，因而雙方當(dāng)事人 只能約定一個(gè)賠償限額作為保險(xiǎn)人賠償責(zé)任的最高 限定。責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額通常有以下 4種類(lèi)型： 1．規(guī)定每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列 責(zé)任事故的賠償限額； 2．規(guī)定保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)賠償限額； 3．規(guī)定財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害合并賠償限額； 4．規(guī)定免賠額。 （七）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償 責(zé)任保險(xiǎn)的賠償條件不僅要看事故是否屬于保 險(xiǎn)責(zé)任范圍，而且取決于被保險(xiǎn)人是否受到第三者 的賠償請(qǐng)求。 如果被保險(xiǎn)人不通知保險(xiǎn)人并請(qǐng)求賠償，受害 人不得直接向保險(xiǎn)人有所主張或索賠；同樣，如果 被保險(xiǎn)人沒(méi)有受到第三者的賠償請(qǐng)求，也就不具備 向保險(xiǎn)人索賠的基礎(chǔ)。 （一）公眾責(zé)任保險(xiǎn) 1．公眾責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：投保人可就被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者在工廠、辦公樓、旅館、醫(yī)院、學(xué)校等各種公眾活動(dòng)的場(chǎng)所遭受的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害而承擔(dān)的公眾經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任進(jìn)行投保。 公眾責(zé)任險(xiǎn)的適用范圍：場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、承包人責(zé)任保險(xiǎn)和個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)等。 3．公眾責(zé)任險(xiǎn)的投保人可以是被保險(xiǎn)人但被保險(xiǎn)人卻不一定是投保人，還可以是其他人。 公眾責(zé)任保險(xiǎn)多以 “‘ 期內(nèi)發(fā)生式 ” 為承?；A(chǔ)。 公眾責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額的規(guī)定主要有三種：一是規(guī)定每次事故的賠償限額；二是規(guī)定保單的累計(jì)賠償限額；三是規(guī)定免賠額。 （二）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的，既包括以合同為基礎(chǔ)和條件的產(chǎn)品合同責(zé)任，也包括不受合同關(guān)系限制的產(chǎn)品侵權(quán)責(zé)任。 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人。生產(chǎn)商、出口商、進(jìn)口商、批發(fā)商、零售商及修理商等一切可能對(duì)產(chǎn)品事故造成的損害負(fù)有賠償責(zé)任的人，都具有可保利益，都可以投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，除投保人本身外，經(jīng)投保人申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司同意后，可以將其他有關(guān)方也作為被保險(xiǎn)人。 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的承保基礎(chǔ)為期內(nèi)索賠式。 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠償規(guī)定，兩項(xiàng)賠償限額，即每次事故的賠償限額和保單累計(jì)的賠償限額 。 （三）雇主責(zé)任保險(xiǎn) 1．雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，雇主對(duì)其所雇用的員工在受雇期間因遭受意外事故而受傷、殘疾或因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，導(dǎo)致傷殘或死亡時(shí)應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 2．雇主責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍。各類(lèi)企業(yè)以及機(jī)關(guān)事業(yè)單位對(duì)其職工在工作中發(fā)生的死亡、傷殘等事故均有依法或依據(jù)雇用合同負(fù)責(zé)賠償?shù)牧x務(wù)，故都適宜投保本保險(xiǎn)。 3．雇主責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人都是雇主，但受益者是與雇主有雇用合同關(guān)系的雇員。 4．雇主責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)為 “ 期內(nèi)索賠式 ” 承保。 5．雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償額度分為死亡 和傷殘兩種。 （四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 1．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保的標(biāo)的是各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)責(zé)任，即各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失造成合同一方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 2．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的適用于各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，如醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、藥劑師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、設(shè)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。 3．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人。在我國(guó)，由于單位實(shí)際上是職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的第一責(zé)任人，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員。 4．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)采取 “ 期內(nèi)索賠式 ” 的承?；A(chǔ) 。 5．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償，一般為累計(jì)的賠償限額，而不規(guī)定每次事故的限額，但也有些承保人采用規(guī)定每次索賠或每次事故限額的方法。 第七節(jié) 信用（保證）保險(xiǎn) 二、信用保險(xiǎn)的主要種類(lèi) 一、信用（保證）保險(xiǎn)及其特征 三、保證保險(xiǎn)的種類(lèi) （一）信用保險(xiǎn)的定義 信用（保證）保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償。 凡保險(xiǎn)人應(yīng)權(quán)利人的要求擔(dān)保義務(wù)人信用的保險(xiǎn)屬于信用保險(xiǎn)； 凡義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求向保險(xiǎn)人投保自己信用的保險(xiǎn)屬于保證保險(xiǎn)。 一、信用（保證）保險(xiǎn)及其特征 （二）信用保險(xiǎn)的特征 承保風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性 信用保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還是政治 風(fēng)險(xiǎn)，都具有明顯的人為因素 。 強(qiáng)調(diào)損失共擔(dān) 信用保險(xiǎn)中一般規(guī)定被保險(xiǎn)人應(yīng)自負(fù)一定比例的 損失 ， 自負(fù)一定比例的損失 ， 如政治風(fēng)險(xiǎn)大約在 5％ 10％ 之間 ， 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在 5％ 15％ 之間 。 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查困難 信用保險(xiǎn)以人或企業(yè)的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的 ， 資信難 以調(diào)查 。 二、信用保險(xiǎn)的主要種類(lèi) （一）一般商業(yè)信用保險(xiǎn) 一般商業(yè)信角保險(xiǎn)（又稱 “ 國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn) ” ）是指在商業(yè)活動(dòng)中，作為權(quán)利人的一方當(dāng)事人要求保險(xiǎn)人將另一方當(dāng)事人作為被保證人，并承擔(dān)由于被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)金額根據(jù)當(dāng)事人之間的商業(yè)合同的標(biāo)的價(jià)值來(lái)確定 賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn) 貸款信用保險(xiǎn) 個(gè)人貸款信用保險(xiǎn) 短期出口信用保險(xiǎn)：不超過(guò) 180天，使用廣泛 中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)：超過(guò) 2年 （二）出口信用保險(xiǎn) 出口信用保險(xiǎn)是承保出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)的過(guò)程中因進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的一種信用保險(xiǎn)。 三、保證保險(xiǎn)的種類(lèi) （一）合同保證保險(xiǎn) 合同保證保險(xiǎn)（又稱 “ 契約保證保險(xiǎn) ” ）是指因?yàn)楸槐ＷC人不履行合同義務(wù)而造成權(quán)利人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人代替被保證人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 合同保證保險(xiǎn)主要用于建筑工程的承包合同。根據(jù)建筑工程的不同階段劃分，合同保證保險(xiǎn)可以分為： 1．供應(yīng)保證保險(xiǎn) 2．投標(biāo)保證保險(xiǎn) 4．預(yù)付款保證保險(xiǎn) 5．維修保證保險(xiǎn) （二）忠誠(chéng)保證保險(xiǎn) 忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)（又稱 “ 誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn) ” ）承保雇主因雇員的不誠(chéng)實(shí)行為，如盜竊、貪污、侵占、非法挪用、故意誤用、偽造、欺騙等而受到的經(jīng)濟(jì)損失。 （三）產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn) 產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)（又稱 “ 產(chǎn)品保證保險(xiǎn) ” ）是指因被保險(xiǎn)人制造或銷(xiāo)售喪失或不能達(dá)到合同規(guī)定效能的產(chǎn)品給使用者造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人對(duì)有缺陷的產(chǎn)品本身以及由此引起的有關(guān)經(jīng)濟(jì)損失和費(fèi)用承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。