如何強化公司業(yè)務(wù)內(nèi)控管理-資料下載頁
2025-10-06 15:14本頁面
【正文】 業(yè)務(wù) /新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn) 新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn) ， 面臨越來越多調(diào)整 ， 如飛機融資租賃 ， 從過去僅僅關(guān)注第一還款來源到還關(guān)注產(chǎn)品殘值等 四 .人力資源有限 業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要投入大量精力 ， 人力資源有限 ， 使得內(nèi)控管理和授信管理還將面臨挑戰(zhàn) 。 同時人員專業(yè)化有待強化 ， 包括條線管理 、 內(nèi)控管理 、 分析支持等 71 當(dāng)前面臨挑戰(zhàn) 五 .監(jiān)管要求提高 手段匱乏 監(jiān)管部門監(jiān)管要求日趨嚴格 ， 如貸后管理 、 資金監(jiān)控要求非常高 ， 以目前手段和科技水平 ， 有些要求很難做到 ，如果一旦確定了要求 ， 對授信管理挑戰(zhàn)非常大 。 集團客戶的管理 ， 從授信識別 、 業(yè)務(wù)發(fā)起 、 額度切分 、到授后管理 ， 要求高 、 挑戰(zhàn)大 ， 我們的管理手段特別是 IT手段的支持還不到位 。 72 當(dāng)前面臨挑戰(zhàn) 六 .內(nèi)控工作涉及多部門 多部門多條線的管理下如何利用有效資源 、 避免浪費 ，如何進行有效溝通 ， 各部門為了統(tǒng)一目標(biāo)達成一致意見 ，形成一致方案 ， 也是面臨的一個巨大挑戰(zhàn) 。 （ 1） 首先保障健康發(fā)展 ——管理與一線合作 （ 2） 多做協(xié)調(diào)性工作 ——與其他部門合作 73 下步具體措施 （ 一 ） 全面加強公司授信管理 ? 加強行業(yè)研究和分析 ? 加大客戶出動退出力度：退出將結(jié)合各行的績效考核 、 貸款規(guī)模控制 ， 從而降低風(fēng)險 ， 為優(yōu)質(zhì)客戶提供發(fā)展空間 ? 加強資金流向監(jiān)控：建立協(xié)調(diào)聯(lián)系機制 ， 規(guī)范資金監(jiān)控環(huán)節(jié)中各部門的職責(zé)分工 ， 建立符合業(yè)務(wù)實際的標(biāo)準(zhǔn)操作流程 ? 繼續(xù)完善貸后手冊 總行工作 74 下步具體措施 （ 二 ） 推行風(fēng)險預(yù)警專業(yè)決策機制 推動在公司業(yè)務(wù)條線內(nèi)部建立專職風(fēng)險預(yù)警決策崗位和專業(yè)風(fēng)險預(yù)警決策工作機制 ， 將高風(fēng)險客戶納入專業(yè)決策 具體分析客戶經(jīng)理貸后管理規(guī)定動作和風(fēng)險預(yù)警信號 ， 將其中存在潛在風(fēng)險或風(fēng)險已暴露的客戶納入專業(yè)決策范圍 ， 通過財務(wù)和非財務(wù)分析進行詳細風(fēng)險判斷 ， 提出優(yōu)化壓縮 、 清戶退出或其他貸后策略 ， 明確客戶經(jīng)理貸后管理工作方向 75 下步具體措施 （ 三 ） 抓整改 重點是屢查屢犯問題 ? 總行將針對總行層面和全轄各一級分行開展內(nèi)控整改后評價工作 。 ? 各分行務(wù)必擺脫只進行具體問題忽視深層次整改的表面文章 。通過有效整改切實完善業(yè)務(wù)流程 。 ? 總行將搭建公司業(yè)務(wù)條線問題整改庫 ， 對納入整改庫的全部問題進行業(yè)務(wù)種類 、 風(fēng)險程度 、 整改緊急程度等分析 ， 整合加工后將分類問題提交相關(guān)機構(gòu)或部門進行整改 。 ? 公司業(yè)務(wù)條線屢查屢犯問題 貸后管理資金監(jiān)控 。 76 下步具體措施 （ 四 ） 將檢查繼續(xù)作為內(nèi)控建設(shè)重要手段 ? 總行對一級分行的現(xiàn)場檢查以督導(dǎo)檢查為主 ， 主要針對分行內(nèi)控管理 ， 包括組織架構(gòu)評價 、 制度體系評價 、 分行檢查情況后評價 、 整改情況后評價等 ， 更多的關(guān)注點在管理層面 。 ? 總行對全轄的非現(xiàn)場檢查和一級分行對轄內(nèi)的內(nèi)控檢查主要以具體業(yè)務(wù)操作為主 。 保證一級分行檢查的有效性是 2021年檢查工作的重點 。 ? 重點：集團客戶管理和貸后管理 77 下步具體措施 （ 五 ） 推動制度梳理 、 流程完善 ? 從內(nèi)控與合規(guī)角度出發(fā) ， 依據(jù)梳理出的業(yè)務(wù)風(fēng)險點 ， 結(jié)合內(nèi)審?fù)獠橹邪l(fā)現(xiàn)的問題 、 既往案例等對制度進行內(nèi)控合規(guī)梳理 ? 建立完整的體現(xiàn)內(nèi)控需要和滿足合規(guī)要求的規(guī)章制度體系 ? 總行將對 1999年以來總行公司業(yè)務(wù)部制定的所有規(guī)章制度進行進一步梳理 ， 對缺失制度補充完善 78 下步具體措施 （ 六 ） 加強人才培養(yǎng)和專業(yè)隊伍建設(shè) 五方面專家?guī)斓慕ㄔO(shè) 。 加大培訓(xùn)力度 。 79 下步具體措施 （ 一 ） 落實上述各項工作要求 （ 二 ） 加強隊伍建設(shè) （ 1） 強化基本人力資源配置 （ 2） 加強內(nèi)部的培訓(xùn)與交流 （ 3） 規(guī)范客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格 分行工作 80 下步具體措施 （ 三 ） 提高貸后管理水平 （ 1） 主動調(diào)整客戶結(jié)構(gòu) ， 加大退出力度 （ 2） 加強資金用途監(jiān)控管理 （ 3） 加強 CMS系統(tǒng)維護管理 （ 四 ） 明確業(yè)務(wù)操作流程 81 下步具體措施 （ 五 ） 加強溝通 ， 保持檢查一致 ， 避免重復(fù) （ 六 ） 加強對下級機構(gòu) ， 特別是基層機構(gòu)的檢查力度 82 具備五項意識 要具備很強的責(zé)任意識 雖然不良率在下降 ， 公司業(yè)務(wù)條線大案要案也在減少 ， 但檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患仍較多 ， 因此不能掉以輕心 ， 對重大風(fēng)險一定要及時糾正 。 要具備很強的全局意識 ① 工作與公司業(yè)務(wù)整體發(fā)展戰(zhàn)略和措施保持一致 ② 以市場為中心 ， 不唯管理要求論 ③ 內(nèi)控工作要到位 ， 業(yè)務(wù)要健康發(fā)展 ， 內(nèi)控工作一定要牢牢圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展 。 83 具備五項意識 要具備服務(wù)意識 ① 定位服務(wù)一線 ， 管理促進發(fā)展 ② 相關(guān)工作要求 、 措施要考慮一線實際情況 ， 具備可操作性 ③ 在制定政策 、 采取措施時 ， 要進行換位思考 84 具備五項意識 要具備合作意識 我們的內(nèi)控和授信工作和很多部門有交叉 ， 大家要做好協(xié)調(diào)性合作 ， 目前我們的檢查比較多 ， 壓力比較大 ， 希望公司業(yè)務(wù)條線少抱怨 、更多的是通過主動 、 有效的工作協(xié)調(diào)來完善工作 要具備自我完善意識 業(yè)務(wù)發(fā)展面臨很多新挑戰(zhàn) ， 新的服務(wù)要求 ， 一方面要加強客戶經(jīng)理培訓(xùn) ， 另外 ， 從事內(nèi)控和授信管理的人員要通過不斷學(xué)習(xí)完善專業(yè)化能力 ， 提高管理水平 抓好內(nèi)控建設(shè) 為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航
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