第三章投資理財產(chǎn)品-資料下載頁
2025-09-19 14:48本頁面
【導讀】生災害事故當事人的損失。生時作死時的準備。父母作兒女的準備。今天預備明天，這是真穩(wěn)健。生時預備死時，這是真曠達。能做到這三步的人。才能算做是現(xiàn)代人。保險是一種分散風險損失的可靠。保險是一種重要的低風險投資工。下面是10種較容易在退休,失業(yè)或人生出現(xiàn)意外時,1)雙收入無儲蓄人士:這類人夫婦倆都有工作,其中一方失去工作時,可能要舉債度日.依賴該名成員維持生計.9)本身固定負債偏高,或有隱性負債的人。庭成員的負債,可能會令理財計劃失去預算.單身階段，買保險應以意外傷為主。費支出影響正常生活。疾病或意外而產(chǎn)生的手術費用、住院費用和補貼，規(guī)定給付保險金。保費支出：5900元/年×30年=177000元。到死亡為止，且最終必定要給付一筆保證金。險公司均要返還一筆保險金。30歲陳女士，20年繳費，保額10萬元。意外身故或1年后疾病身故領取10萬元。定期壽險適用于：。合同約定給付保險金的一種人身保險。
【正文】 元為一手，然后辦理認購手續(xù)。 一、怎樣購買記賬式國債 ? 新國債成功認購后，將在指定日期在上交所掛牌上市。國債上市后，投資者便可通過證券營業(yè)部提供的電話委托系統(tǒng)或網(wǎng)上交易系統(tǒng)，查詢到投資者賬戶內(nèi)的國債認購數(shù)量，并可通過其進行委托買賣，或可通過其代理所認購債券的還本付息。 二、怎樣購買憑證式國債 ? 憑證式國債主要面向個人投資者發(fā)行。其發(fā)售和兌付是通過各大銀行的儲蓄網(wǎng)點、郵政儲蓄部門的網(wǎng)點以及財政部門的國債服務部辦理。其網(wǎng)點遍布全國城鄉(xiāng)，能夠最大限度滿足群眾購買、兌取需要。投資者購買憑證式國債可在發(fā)行期間內(nèi)到各網(wǎng)點持款填單購買。 ? 記賬式國債與憑證式國債的最大區(qū)別在于，投資者不僅能夠隨時購買記賬式國債，而且能夠隨時賣出，但其賣出價格是無法預知的，具有不確定性，即所謂因債券二級市場價格波動而產(chǎn)生的投資收益風險；而憑證式國債通常只能在發(fā)行期購買，當需要資金時，只能到原認購網(wǎng)點提前兌取，其提前兌取的收益是在國債發(fā)行時就確定了的。 第六節(jié) 基金理財產(chǎn)品 ? 基金分為封閉式和開放式兩種， ? 封閉式基金的購買要到證券公司利用股票賬戶或基金賬戶從上證所或深交所購買 。 ? 開放式基金主要是在銀行開立基金賬戶認購、申購或贖回，也可以到能夠代理的證券公司辦理認購、申購或贖回業(yè)務。 一、如何買賣開放式基金 ? 閱讀有關法律文件 ? 投資人購買基金前，需要認真閱讀有關基金的招募說明書、基金契約及開戶程序、交易規(guī)則等文件。 ? 開立基金帳戶 一、如何買賣開放式基金 ? 購買基金 ? 投資人在開放式基金募集期間、基金尚未成立時購買基金單位的過程稱為認購。通常認購價為基金單位面值（１元）加上一定的銷售費用。投資人認購基金應在基金銷售點填寫認購申請書，交付認購款項。注冊登記機構辦理有關手續(xù)并確認認購。 ? 在基金成立之后，投資人通過銷售機構申請向基金管理公司購買基金單位的過程稱為申購。 一、如何買賣開放式基金 ?賣出基金 ?與購買基金相反，投資人賣出基金是把手中持有的基金單位按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金，這一過程稱為贖回。 一、如何買賣開放式基金 ?金額申請、份額贖回原則。 二、如何買賣封閉式基金 ? 封閉式基金的買賣和股票大體相似 買基金不同于買股票 ? “ 股票像商品，其價格受市場供求的影響而波動；而基金是貨幣，其價格由其價值決定，與市場供求沒有關系。 ” ? 基金投資注重的是價值分析與基本面的研究，因此，只要宏觀經(jīng)濟是向好的，基金收益率就應該呈現(xiàn)一個增長的趨勢。對于基金投資人來說，除非影響市場的根本因素－－宏觀政策面表現(xiàn)出明顯下降特征，否則投資人在通常狀況下是沒有必要進行頻繁的贖回與再申購的。而且這樣做，實際上也不能增加投資人的收益。 ” 選擇基金注意要點 ： ? 弄清該基金的品種。該基金是投資股票(股票型基金 )、投資債券 (債券型基金 )、還是投資股票與債券 (平衡型基金 )或其他。 ? 誰是基金經(jīng)理人 ,就是負責管理操作該基金的經(jīng)理人?；鸾?jīng)理的操盤資歷、選股哲學、穩(wěn)定性都會影響基金的績效。建議先到各基金公司網(wǎng)站上去查詢該基金經(jīng)理人的基本數(shù)據(jù)與資歷 ,多了解一下基金經(jīng)理的風格和過往業(yè)績。 ? 看懂風險系數(shù)。風險系數(shù)是評估基金風險的指標 ,通常是以 標準差 、 貝塔系數(shù) 與 夏普指數(shù) 三項來表示。只要大約掌握以下原則就行了 :標準差 愈小、波動風險愈小 (因為標準差是衡量基金報酬率的波動程度 )； 貝塔系數(shù) 小于風險愈小 (因為貝塔系數(shù)是衡量基金報酬率與相對指數(shù)報酬率的敏感程度 ,譬如全體市場的貝塔系數(shù)為 1,若基金凈值的波動大于 1,表示該基金的波動風險高過整體市場 )； 夏普指數(shù) 愈高愈好 (因為夏普指數(shù)是衡量基金承擔每單位風險所獲得的額外報酬。該指數(shù)越高 ,表示基金在考慮風險因素后的回報情況愈高 ,對投資人愈有利 )。 不同的理財產(chǎn)品的收益和風險比較 : 理財品種 收益 風險 銀行儲蓄 保本、利息收入 基本無風險 保險 保本、固定利息收入 基本無風險 國債 固定利息，一般較儲蓄高 基本無風險 企業(yè)債券 固定利息，一般較國債高 有風險 投資基金 利息；紅股、紅利；買賣差價等 專業(yè)理財，風險較小 股票 紅股、紅利；買賣差價 風險較大 不同的金融理財產(chǎn)品的比較 ?就性質(zhì)而嚴，銀行存款、保險比較像是理財工具而非投資工具，因為它們的功能主要是滿足保本、固定利息收入或風險管理等理財目標，而不像股票、國債或基金是為了投資獲利和資本增長的目的。 不同的理財產(chǎn)品的比較 ? 對不愿承擔投資風險的投資者，儲蓄和國債是比較理想的理財方式。但遇到通貨膨脹，將會出現(xiàn)負收益。 ? 保險在理財工具中發(fā)揮的是 “ 保障和風險管理 ” 的功能，而不是 “ 投資 ”的功能。 ? 股票投資是效益高、又能對抗通貨膨脹的投資工具，但難度和風險都較大。 ? 對中小投資者而言，投資基金是比較好的理財方式。 其他理財產(chǎn)品 ?郵票 ?炒金 ?外匯 ?古董字畫
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