機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)特點(diǎn)及作用研究(論文)-資料下載頁(yè)
2025-06-06 05:10本頁(yè)面
【正文】 節(jié)點(diǎn)往上推論，在團(tuán)體客戶樣本中，出險(xiǎn)情況相對(duì)個(gè)人客戶較少，其中出險(xiǎn)可信度在 60%以上的主要有以下幾種情況： ，使用性質(zhì)為非營(yíng)業(yè)，車齡在 1年以下，并且防盜裝置為防盜器，車輛出險(xiǎn)的可信度為 %；防盜裝置為防盜鎖，車輛出險(xiǎn) 的可信度為 100%； ，使用性質(zhì)為營(yíng)業(yè)，并且排氣量在 1L2L之間，車輛出險(xiǎn)的可信度為 %； ，車齡在 23年之間，總保額在 20萬(wàn)至 40萬(wàn)之間，并且使用性質(zhì)為營(yíng)業(yè)，車輛出險(xiǎn)的可信度為%； ，車齡在 23年之間，總保額在 40 萬(wàn)至 70萬(wàn)之間，并且排氣量在 23L之間，車輛出險(xiǎn)的可信度為 80%； ，車齡在 45年之間，保費(fèi)低于 1000元，車輛出險(xiǎn)的可信度為%。 ，可以從根葉節(jié)點(diǎn)上得到詳細(xì)的出險(xiǎn)、未出險(xiǎn)情況，及其可信度，決策樹(shù)結(jié)果顯示，團(tuán)體客戶出險(xiǎn)情況最重要的影響因素為車輛種類，客車、貨車類車輛均存在出險(xiǎn) 情況，而掛車類車輛的未出險(xiǎn)可信度卻達(dá)到 80%以上，團(tuán)體客戶決 策樹(shù)中，車輛種類、 使用性質(zhì)、所屬性質(zhì)、車齡、排氣量、座位數(shù)、防盜裝、總保額、保費(fèi) 9個(gè)因素作為決策節(jié)點(diǎn)，對(duì)出險(xiǎn)、未出險(xiǎn)的情況進(jìn) 行了詳細(xì)劃分。對(duì)個(gè)人客戶影響最顯著的則是保費(fèi)， 保費(fèi)在低于 1000元時(shí)，未出險(xiǎn)可信度達(dá)到 %，而在其他水平下都存在不同 程度的出險(xiǎn)情況，即高風(fēng)險(xiǎn)的人更傾向于購(gòu)買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，其他 因素對(duì)出險(xiǎn)情況也有不同程度的影響，個(gè)人客戶決策樹(shù)中，保費(fèi)、總 保額、是否續(xù)保、車齡、車輛種類、排氣量、駕齡、學(xué)歷 8個(gè)因素作為 決策節(jié)點(diǎn)，對(duì)個(gè)人客戶出險(xiǎn)、未出險(xiǎn)的情況進(jìn)行了詳細(xì)劃分。從決策 樹(shù)的最末節(jié)點(diǎn)可以看出，個(gè)人客戶決策樹(shù)最底端顯示為“出險(xiǎn)”的節(jié) 點(diǎn)顯著多于團(tuán)體客戶，往上層層推及，可以得出車輛出險(xiǎn)及未出險(xiǎn) 的詳細(xì)條件。 決策樹(shù)結(jié)果顯示，出險(xiǎn)或未出險(xiǎn)的條件并非只有一個(gè) ，即從 車、從人及投保特征因素不僅單獨(dú)影響出險(xiǎn)情況，而且還存在交互 作用。在保證決策樹(shù)準(zhǔn)確可靠的情況下， 我們可以按照出險(xiǎn)、未出險(xiǎn)的條件對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)劃分，有利于對(duì)客戶進(jìn)行有針對(duì)性的風(fēng) 險(xiǎn)管理。 3政策建議 車輛從投保到理賠可以劃分為承保前、承保后至出險(xiǎn)前、以及 出險(xiǎn)后三個(gè)階段，而在不同的階段可以采取不同的針對(duì)性措施以降 低車輛出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及賠付水平。 ,改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶占比?？蛻襞c被 保險(xiǎn)人的信息存在不對(duì)稱，我們需要盡可能多的搜集客戶及車輛信 息，利用科學(xué)合理的分析工具，對(duì)客戶的相 關(guān)信息進(jìn)行分析。如同上 述決策樹(shù)分析，利用經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)得到盡可能準(zhǔn)確的決策樹(shù)，然后按照 決策樹(shù)的生成規(guī)則，對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)的劃分，而且客戶的風(fēng)險(xiǎn)水平 清晰可見(jiàn)，開(kāi)展核保工作時(shí)更有側(cè)重點(diǎn)與針對(duì)性。 ，優(yōu)化服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)控制。 按照之前的實(shí)證分析，我們可以確定各類被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)可信度，針對(duì)不同的被保險(xiǎn)人采取不同的風(fēng)險(xiǎn)防范和管控措施，以便對(duì)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行掌控。優(yōu)化日常的客戶服務(wù)，滿足客戶需求，可以穩(wěn) 固客戶 資源，增加業(yè)務(wù)收入。 ，注重理賠減損，壓縮理賠中的“水分”。要保證 理賠減損工作有效的進(jìn)行，必須加大對(duì)基層理賠人員足夠的重視，在這種深層問(wèn)題沒(méi)有得到徹底解決之前，任何浮于之上的理賠規(guī)章制度、指標(biāo)考核，帶來(lái)的都是事倍功半的效果。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)發(fā)管理與操作為一體的核保核賠應(yīng)用系 統(tǒng)，系統(tǒng)中邏輯關(guān)系要明確，對(duì)影響車險(xiǎn)出險(xiǎn)的相關(guān)因素全面深入 分析，有針對(duì)性的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與防范，降低車險(xiǎn)的高賠付率。 參考文獻(xiàn)： [1]李九文，楊益 .降低車險(xiǎn)賠付率的應(yīng)對(duì)策略 [J].中國(guó)保險(xiǎn)， 2021，（ 6） . [2]李文昱 .論車險(xiǎn)核保體系的建立 [J].保險(xiǎn)研究， 2021，（ 11） .[3]周衛(wèi)東 .論經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范 [J].保險(xiǎn)研究， 2021，（ 3） .[4]黃暉 .馬克威軟件與當(dāng)代數(shù)據(jù)分析 [M].中國(guó)統(tǒng)計(jì)出版社， 2021，（ 5） . [5]蔣永輝 .機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)賠付率高的原因分析及對(duì)策研究 [J].保險(xiǎn)研究， 2021，（ 6） .[6]周新苗 .我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)理賠因素分析 [J]數(shù)量經(jīng) .濟(jì)技術(shù)
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