機動車輛保險特點及作用研究(論文)-資料下載頁
2025-06-06 05:10本頁面
【正文】 節(jié)點往上推論，在團體客戶樣本中，出險情況相對個人客戶較少，其中出險可信度在 60%以上的主要有以下幾種情況： ，使用性質(zhì)為非營業(yè)，車齡在 1年以下，并且防盜裝置為防盜器，車輛出險的可信度為 %；防盜裝置為防盜鎖，車輛出險 的可信度為 100%； ，使用性質(zhì)為營業(yè)，并且排氣量在 1L2L之間，車輛出險的可信度為 %； ，車齡在 23年之間，總保額在 20萬至 40萬之間，并且使用性質(zhì)為營業(yè)，車輛出險的可信度為%； ，車齡在 23年之間，總保額在 40 萬至 70萬之間，并且排氣量在 23L之間，車輛出險的可信度為 80%； ，車齡在 45年之間，保費低于 1000元，車輛出險的可信度為%。 ，可以從根葉節(jié)點上得到詳細的出險、未出險情況，及其可信度，決策樹結(jié)果顯示，團體客戶出險情況最重要的影響因素為車輛種類，客車、貨車類車輛均存在出險 情況，而掛車類車輛的未出險可信度卻達到 80%以上，團體客戶決 策樹中，車輛種類、 使用性質(zhì)、所屬性質(zhì)、車齡、排氣量、座位數(shù)、防盜裝、總保額、保費 9個因素作為決策節(jié)點，對出險、未出險的情況進 行了詳細劃分。對個人客戶影響最顯著的則是保費， 保費在低于 1000元時，未出險可信度達到 %，而在其他水平下都存在不同 程度的出險情況，即高風險的人更傾向于購買保險轉(zhuǎn)嫁風險，其他 因素對出險情況也有不同程度的影響，個人客戶決策樹中，保費、總 保額、是否續(xù)保、車齡、車輛種類、排氣量、駕齡、學歷 8個因素作為 決策節(jié)點，對個人客戶出險、未出險的情況進行了詳細劃分。從決策 樹的最末節(jié)點可以看出，個人客戶決策樹最底端顯示為“出險”的節(jié) 點顯著多于團體客戶，往上層層推及，可以得出車輛出險及未出險 的詳細條件。 決策樹結(jié)果顯示，出險或未出險的條件并非只有一個 ，即從 車、從人及投保特征因素不僅單獨影響出險情況，而且還存在交互 作用。在保證決策樹準確可靠的情況下， 我們可以按照出險、未出險的條件對客戶進行詳細劃分，有利于對客戶進行有針對性的風 險管理。 3政策建議 車輛從投保到理賠可以劃分為承保前、承保后至出險前、以及 出險后三個階段，而在不同的階段可以采取不同的針對性措施以降 低車輛出險的風險及賠付水平。 ,改善業(yè)務結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶占比?？蛻襞c被 保險人的信息存在不對稱，我們需要盡可能多的搜集客戶及車輛信 息，利用科學合理的分析工具，對客戶的相 關(guān)信息進行分析。如同上 述決策樹分析，利用經(jīng)驗數(shù)據(jù)得到盡可能準確的決策樹，然后按照 決策樹的生成規(guī)則，對客戶進行詳細的劃分，而且客戶的風險水平 清晰可見，開展核保工作時更有側(cè)重點與針對性。 ，優(yōu)化服務，加強對客戶的風險控制。 按照之前的實證分析，我們可以確定各類被保險人的出險可信度，針對不同的被保險人采取不同的風險防范和管控措施，以便對被保險人的風險進行掌控。優(yōu)化日常的客戶服務，滿足客戶需求，可以穩(wěn) 固客戶 資源，增加業(yè)務收入。 ，注重理賠減損，壓縮理賠中的“水分”。要保證 理賠減損工作有效的進行，必須加大對基層理賠人員足夠的重視，在這種深層問題沒有得到徹底解決之前，任何浮于之上的理賠規(guī)章制度、指標考核，帶來的都是事倍功半的效果。 財產(chǎn)保險公司應當開發(fā)管理與操作為一體的核保核賠應用系 統(tǒng)，系統(tǒng)中邏輯關(guān)系要明確，對影響車險出險的相關(guān)因素全面深入 分析，有針對性的進行風險預測與防范，降低車險的高賠付率。 參考文獻： [1]李九文，楊益 .降低車險賠付率的應對策略 [J].中國保險， 2021，（ 6） . [2]李文昱 .論車險核保體系的建立 [J].保險研究， 2021，（ 11） .[3]周衛(wèi)東 .論經(jīng)營機動車輛保險的風險防范 [J].保險研究， 2021，（ 3） .[4]黃暉 .馬克威軟件與當代數(shù)據(jù)分析 [M].中國統(tǒng)計出版社， 2021，（ 5） . [5]蔣永輝 .機動車輛險賠付率高的原因分析及對策研究 [J].保險研究， 2021，（ 6） .[6]周新苗 .我國機動車輛保險市場風險理賠因素分析 [J]數(shù)量經(jīng) .濟技術(shù)
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