【正文】 60 年的風風雨雨，現(xiàn)在已經(jīng)成為了當?shù)卮尜J款規(guī)模最大、網(wǎng)店 最多的一家金融機構(gòu)。本著服務萬家、助力中小微企 業(yè)的理念，其社會貢獻額度一直在攀升過程中。作為一個獨立法人的金融機構(gòu)，其下設 42 個營業(yè)網(wǎng)點（其中 1 個營業(yè)部、 19 個信用社、 22 個分社）、 64 家自助銀行（其中 27 家離行式）、 248 個農(nóng)信便民點，員工 400 多人，分布在惠安縣、泉州臺商投資區(qū)各大鄉(xiāng)鎮(zhèn)、工業(yè)區(qū)及行政村 。其發(fā)展之所以迅速的原因在于其在發(fā)展過程中具有以下優(yōu)勢存在：（ 1）網(wǎng)點多、面廣、線長，有利于企事業(yè)單位就近辦理業(yè)務；（ 2） 具有點多、面廣、線長的優(yōu)勢，方便企事業(yè)單位、群眾就近辦理金融業(yè)務。多年來，在各級領(lǐng)導 、黨政部門和社會各界人士的關(guān)心支持下 ，該 社堅持“立足本地、服務三農(nóng)、發(fā)展縣域經(jīng)濟”的市場定位，突出“提速躍升、好快發(fā)展”中心，以深化改革、強化管理為動力，以人才、網(wǎng)點、科技建設為抓手，有力促進規(guī)模、質(zhì)量、效益、服務的協(xié)調(diào)發(fā)展，開創(chuàng)出一條與地方經(jīng)濟互動雙贏的可持續(xù)發(fā)展道路。至 2021 年 3 月底，存款規(guī)模首超 100 億，余額達 億元，各項貸款余額 億元，雙雙位居本地各銀行業(yè)金融機構(gòu)首位。在全省農(nóng)信系統(tǒng)中，我社的業(yè)務總量、資產(chǎn)質(zhì)量、創(chuàng)利水平、管理能力均位居前列，綜合實力、競爭力和抗風險能力不斷增強。 惠安縣農(nóng)村信用社目標市場選擇 多年來，在各級領(lǐng)導、黨政部門和社會各界人士的關(guān)心支持下 ，該 社堅持“立足本地、服務三農(nóng)、發(fā)展縣域經(jīng)濟”的市場定位，突出“提速躍升、好快發(fā)展”中心，以深化改革、強化管理為動力，以人才、網(wǎng)點、科技建設為抓手，有力促進規(guī)模、質(zhì)量、效益、服務的協(xié)調(diào)發(fā)展，開創(chuàng)出一條與地方經(jīng)濟互動雙贏的可持續(xù)發(fā)展道路。 市場定位 惠安縣農(nóng)村信用社當前市場定位實證分析 （ 1） 主營業(yè)務（存、貸款）結(jié)構(gòu)分析 （ 2） 當前市場定位分析及存在的問題 （ 3） 立足社區(qū)，服務三農(nóng)，服務中小微企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)和機 遇 近年來惠安縣農(nóng)村信用社在發(fā)展中始終以“立足社區(qū)，服務三農(nóng)”為主線，在手機的運用中明確了與三農(nóng)血脈相連的關(guān)系，也真正成為了支農(nóng)的主要渠道和主力軍。自 2021 年以來，惠安縣農(nóng)村信用社的發(fā)展始終堅持“立足社區(qū)，服務三農(nóng)”的中心思想，本著“城鄉(xiāng)互動、富民強社”的思想，在發(fā)展中始終堅持”小額、流動、分散”一系列的貸款政策，將貸款的重點放在“三農(nóng)”服務于農(nóng)村千家萬戶，服務于農(nóng)村中小微企業(yè)。該社始終堅持 4 個 80%的政策，即在信貸投放原則上的 4 個 80%，投放的支農(nóng)貸款余額占各項貸款余額的 80%以上，支農(nóng)貸款的增量也需要 操作各項貸款增量的 80%以上，農(nóng)戶和中小微企業(yè)的余額必須占各項貸款余額的 80%以上，農(nóng)戶和中小微企業(yè)的貸款增量必須占支農(nóng)貸款增量的 70%以上，以此來保證支農(nóng)的力度和質(zhì)量能夠共同提高。 惠安縣農(nóng)村信用社在發(fā)展中不斷的進行擔保方式的創(chuàng)新，允許一些林地使用權(quán)進行抵押、土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、采礦權(quán)抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款、商標專用權(quán)質(zhì)押等多種擔保方式進行貸款，這些貸款方式實用性較強，目的在于支持農(nóng)村經(jīng)濟建設的發(fā)展，在實際的應用中也的確支持了地方經(jīng)濟的不斷發(fā)展和提高。 國家給予農(nóng)村的各項扶持政策認真落實。惠安縣農(nóng)村信用社 獲得國家專項票據(jù)支持，直至 2021 年，惠安縣農(nóng)村信用社順利會對了專項中央銀行票據(jù)共計 5234萬元。國家和省政府在保值儲蓄貼補息、盤活不良貸款、處置抵押資產(chǎn)等方面的扶持政策也在逐步落實當中。 惠安縣農(nóng)村信用社在不斷的發(fā)展過程中，對于支農(nóng)力度的加大也同樣改善了其經(jīng)營狀況，伴隨著法人結(jié)構(gòu)的治理和經(jīng)營機制的不斷更新，惠安縣農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況有了較為明顯的改善。 至 2021 年 3 月底，存款規(guī)模首超 100 億，余額達 億元，各項貸款余額 億元，雙雙位居本地各銀行業(yè)金融機構(gòu)首位。在全省農(nóng)信系統(tǒng)中，我社的業(yè)務 總量、資產(chǎn)質(zhì)量、創(chuàng)利水平、管理能力均位居前列，綜合實力、競爭力和抗風險能力不斷增強。 第七章 惠安縣農(nóng)村信用社市場定位的對策建議 為了能夠讓農(nóng)村信用社在激烈的市場競爭中立于不敗之地，且有一定的發(fā)展空間，發(fā)揮其在農(nóng)村經(jīng)濟中的重要作用，積極的針對農(nóng)村信用社市場定位中的問 題進行分析，提供相關(guān)的政策才是保證農(nóng)村信用社持續(xù)發(fā)展和化解當前尷尬境地的唯一途徑。 擬定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，準確市場定位 農(nóng)村信用社在發(fā)展中需要擬定企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，并且在明確市場定位的基礎(chǔ)下確定其發(fā)展的方向。農(nóng)村信用社實際上是農(nóng)村合作金 融的一種形式。農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展，都預示著我國作為一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展必將是經(jīng)濟發(fā)展的重點內(nèi)容。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展與農(nóng)村金融密切相關(guān)，對于農(nóng)村信用社來說，其成長在農(nóng)村、發(fā)展在農(nóng)村，也意味著其發(fā)展是重要與農(nóng)民、農(nóng)業(yè)相關(guān)，只有在“農(nóng)”字上下文章，才能夠保證其能夠在市場競爭大潮中立足，能夠在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中貢獻一份力量。在實際的發(fā)展過程中，農(nóng)村信用社應該揚長避短，發(fā)揮其生根與農(nóng)村的優(yōu)勢，始終以“三農(nóng)”為主線，將大部分的資金運用在農(nóng)村經(jīng)濟建設當中，防止農(nóng)村資金的外流；在資金的投放問題上，依舊是維持 以小額貸款為主要狀態(tài)，避免大額貸款的出現(xiàn)，也避免大額累計用戶的出現(xiàn)， 撰寫企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展研究報告，明確市場定位 召開社員代表大會，規(guī)劃企業(yè)短、中、長期經(jīng)營發(fā)展計劃 加強服務渠道建設，拓展市場定位空間 加快社區(qū)銀行建設，其特點、優(yōu)勢及目標市場 加快金融服務站建設，其特點、優(yōu)勢及目標市場 加快推廣離行式自助銀行建設，其特點、優(yōu)勢及目標市場 不斷創(chuàng)新特色業(yè)務，豐富市場定位內(nèi)涵 根據(jù)產(chǎn)品屬性和利益定位，大力發(fā)展中間業(yè)務及電子銀行業(yè)務 根據(jù)市場需求定位，大力發(fā)展農(nóng)戶小額貸款和中小微企業(yè)貸款 根據(jù)市場競爭定位，差異化創(chuàng)新產(chǎn)品，同時要加強銀銀合作 加強內(nèi)部機制建設，推動市場準確定位 加強內(nèi)控合規(guī)管理，確保審慎經(jīng)營 以績效考核辦法為導向，科學調(diào)整人力資源配置，加強經(jīng)營管理考核 樹立服務“三農(nóng)”的經(jīng)營理念，構(gòu)建優(yōu)秀的企業(yè)文化 加強科學經(jīng)營管理，提升市場定位綜合效益 堅持“小額、流動、分散”的經(jīng)營原則 發(fā)揮點多面廣的渠道優(yōu)勢，實現(xiàn)金融服務全覆蓋 轉(zhuǎn)變營銷方式，調(diào)整“坐 商”為“行商”的營銷策略 明確目標市場，大力開展農(nóng)戶信息建檔工作 加強科技系統(tǒng)研發(fā)，提升企業(yè)整體運營效率 第八章 結(jié)論及展望 研究結(jié)論 研究展望 參考文獻 [1]河北省三河市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 陳振波 劉振江 . 走出特色農(nóng)村金融創(chuàng)新之路 [N]. 中華合作時報 ,20210905C03. 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