農村合作銀行固定資產貸款管理暫行辦法復習題-資料下載頁
2025-09-04 13:32本頁面
【導讀】理與調查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。2．《固定資產貸款管理暫行辦法》制定的目的是什么？3．《固定資產貸款管理暫行辦法》的適用對象是什么？資的本外幣貸款。崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序。款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。合同中應詳細規(guī)定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。門管理，并及時制定清收或盤活措施。
【正文】 與風險控制職能相互分離； （ 2）由按照業(yè)務類別分散管理的模式轉變?yōu)樾刨J風險集中統(tǒng)一管理模式 ； （ 3）由倚重貸前調查轉變?yōu)橘J款全過程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構。 （二） 20 分風險題 ？ 答案： （ 1）內部欺詐； （ 2）外部欺詐； （ 3）員工行為和工作場所問題； （ 4）客戶、產品和經營行為； （ 5）實物資產損壞； （ 6）經營中斷和系統(tǒng)癱瘓； （ 7）執(zhí)行、交貨和流程管理。 西 方銀行同業(yè)的管理經驗，在二十世紀 90 年代對管理體制進行了重大調整和改革，包括哪些內容？ 答案： （ 1）改革信貸經營管理機制，在審貸分離的基礎上，建立集中控制風險的信貸管理體制； （ 2）規(guī)范授權管理制度，實行差異化的分級授權制度； （ 3）改進授信、審批機制，建立和實施統(tǒng)一授信管理制度； （ 4）完善信貸管理系統(tǒng)，強化 IT系統(tǒng)對信貸管理的支持功能； （ 5）積極化解存量貸款風險，壓降 潛在風險較大的問題貸款并加快不良貸款的清收處置。 《固定資產貸款管理暫行辦法》 規(guī)定，貸款人應當要求借款人在合同中就哪些重要事項做出承諾？ 答案 ： （ 1） 貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求； （ 2） 及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料； （ 3） 配合貸款人對貸款的相關檢查； （ 4） 發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人； （ 5） 進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。 ？ 答案： （ 1）貸款人應設立獨立的 貸款發(fā)放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件，貸款資金用途； （ 2）采取貸款人委托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符； （ 3）采用借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的支付申請進行審核； （ 4）采用貸款共管賬戶資金支付的，貸款人應按照貸款人委托支付或借款人自主支付方式進行審核。 ？ 答案 ： （ 1）貸款的決策行為是事前判斷，對貸款存續(xù)期間借款人因素變化和宏觀經濟因素沖擊都無法預知，加之受到信貸專家經驗判斷的準確度和信用分析信息的有效性等問題的限制，信貸 風險管理工作在第一步就面臨難以克服的外部因素制約； （ 2）由于側重客戶關系管理，銀行通常只考慮單筆貸款的 盈利水平，忽略從信貸組合的角度進行風險收益分析和決策； （ 3）銀行一旦對客戶發(fā)放貸款就會一直持有至到期，而不主動對信貸組合結構進行調整，貸款缺乏流動性。 （三） 30 分風險題 ？ 答案 ： （ 1） 借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記； （ 2） 借款人信用狀況良好，無重大不良記錄； （ 3） 借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄； （ 4） 國 家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求； （ 5） 借款用途及還款來源明確、合法； （ 6） 項目符合國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序； （ 7） 符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定； （ 8） 貸款人要求的其他條件。 ，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？ 答案： （ 1）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發(fā)放貸款的； （ 2）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的； （ 3）超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的； （ 4）未按 《固定資產貸款管理暫行辦法》 規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的； （ 5）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的； （ 6）未按 《固定資產貸款管理暫行辦法》 規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的； （ 7）有其他嚴重違反 《固定資產貸款管理暫行辦法》 規(guī)定的行為的。 ？ 答案 ： （ 1） 信貸管理流程欠缺前端風險控制，對貸款合同或協(xié)議管理重要性認識不足，信貸風險管理水平亟待提升； （ 2） 貸款發(fā)放與支付管理薄弱，信貸資金挪用現(xiàn)象時有發(fā)生， 極大地威脅銀行業(yè)金融機構信貸資金的安全； （ 3） 崗位制衡、績效考核和責任追究機制不完備，使得我國銀行業(yè)金融機構貸款管理“重貸前、輕貸后”，業(yè)務激勵“重數(shù)量、輕質量”，風險管理“重眼前、輕長遠”等現(xiàn)象普遍存在； （ 4） 信貸管理法規(guī)不健全，不利于進一步完善我國銀行業(yè)金融機構信貸管理流程。 ，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采 取監(jiān)管措施？ 答案： （ 1）固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的； （ 2）未按《固定資產貸款管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán) 節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的； （ 3）貸款調查、風險評價未盡職的； （ 4）未按《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的； （ 5）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。 ？ 答案： （ 1）貸款挪用現(xiàn)象普遍； （ 2）過度授信問題突出； （ 3）合同管理形同虛設； （ 4）貸后管理軟弱無力； （ 5）“四假騙貸”現(xiàn)象堪憂； （ 6）銀行金融機構業(yè)務發(fā)展受限； （ 7）貸款管理“軟約束”。 ？ 答案： （ 1）有利于引導信貸資金 合理配置和降低金融體系風險，支持國民經濟又好又快發(fā)展； （ 2）有利于規(guī)范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益； （ 3）有利于銀行貸款風險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調整與完善，促進貸款業(yè)務的健康規(guī)范發(fā)展； （ 4）有利于銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發(fā)展； （ 5）有利于順應國際金融監(jiān)管不斷強化的趨勢，提高監(jiān)管的有效性。
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