簡體兩岸金融交流的契機-資料下載頁
2025-05-14 22:46本頁面
【正文】 辦事處的銀行業(yè)者 ?目前有 8家銀行設(shè)有辦事處 借由策略聯(lián)盟的外資合作 ? 臺新金控 : 2021年與新橋投資集團簽訂私募現(xiàn)增投資案備忘錄，並與深圳發(fā)展銀行密切接觸 ? 玉山金控 :2021年與淡馬錫控股子公司締結(jié)策略聯(lián)盟，並與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國民生銀行密切接觸 商品合作 ?中國信託商業(yè)銀行 : 2021年協(xié)助招商銀行發(fā)行人民幣信用卡，並在上海成立信用卡中心 ?共有 2家銀行辦理分行業(yè)務(wù)， 8+1家銀行設(shè)有辦事處 42 風(fēng)險 因應(yīng)策略 營運風(fēng)險 進入市場時點落後 : 大陸全國性銀行之規(guī)模、據(jù)點、及產(chǎn)品覆蓋率均大幅領(lǐng)先 ? 透過兼併、收購達成跳躍式的發(fā)展，以快速獲取客戶、擴張業(yè)務(wù)及據(jù)點 ? 爭取利基市場，鎖定優(yōu)質(zhì)客戶，提供更成熟的商品及更優(yōu)良有效率的服務(wù) 資本問題 : 外資銀行的人民幣資金來源受限，不足支應(yīng)企業(yè)的需求 授信風(fēng)險 :中資企業(yè)財報品質(zhì)及透明度較差，易造成授信效率不佳 法規(guī)限制 : 外資銀行受限法規(guī)，擴張及承做商品受較多限制 利用本地註冊 (local incorporation)方式減少限制 投資風(fēng)險 銀行控制權(quán)問題 : 外資持股上限的規(guī)定，使外資銀行對投資標的的控制權(quán)不足 引進外資的管理技術(shù)、人員、及金融產(chǎn)品，逐漸影響中資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方向 利益衝突風(fēng)險 若營運模式及利潤中心相似，可能與投資標的形成業(yè)務(wù)競爭 共同開發(fā)商品，由競爭走向合作 風(fēng)險及因應(yīng)策略 43 55%70%33%13%12%17%0%20%40%60%80%100%國有商業(yè)銀行 * 股份制商業(yè)銀行 **資金業(yè)務(wù)個人金融及私人銀行業(yè)務(wù)企業(yè)金融業(yè)務(wù)大陸銀行獲利來源 ?企業(yè)銀行業(yè)務(wù) 為大陸銀行最主要利潤來源，對股份制商業(yè)銀行尤其重要 ?消費金融的獲利及比重迅速成長，近三年的成長率高達 146% 獲利比例 44 臺灣銀行業(yè)在大陸之機會 ? 企業(yè)金融 ? 對大陸臺商的服務(wù) – 運用兩岸三地之合作關(guān)係承做臺商之匯款、信用狀、授信等業(yè)務(wù) ? 爭取中小企業(yè)客戶 – 大陸銀行業(yè)偏愛中大型客戶，而臺資銀行對於服務(wù)中小型企業(yè)具有相當經(jīng)驗 ? 國際清算業(yè)務(wù) – 與國際接軌程度較深，服務(wù)較佳 ? 外幣貸款業(yè)務(wù) – 運用母國資金及風(fēng)險承受度，承做貸款業(yè)務(wù) 45 臺灣銀行業(yè)在大陸之機會 ? 個人金融 ? 鎖定臺商企業(yè)主的財富管理服務(wù) – 提供企業(yè)主現(xiàn)金管理、財富管理、匯率避險等服務(wù) ? 鎖定金字塔頂端的客戶 – 人民所得大幅提高，消費理財?shù)男枨笠泊蠓黾?，個金市場正快速成長 ? 積極發(fā)展中間業(yè)務(wù) – 運用臺灣經(jīng)驗提供投資諮詢、資產(chǎn)管理及金融衍生商品等業(yè)務(wù) 46 臺灣銀行業(yè)在大陸之機會 ? 公司治理 ? 較透明化的公司治理結(jié)構(gòu) ? 經(jīng)營較具效率，培育人才的機制也較為健全 ? 風(fēng)險控管能力較本土銀行優(yōu)秀 47 臺商在兩岸與境外宏觀財務(wù)佈局 48 臺商在大陸營運資金來源 ?資本金 ?母公司支應(yīng) ? 外債 – 需有投注差 ? 預(yù)付款 – 受貨物貿(mào)易項下外債登記管理辦法規(guī)範 ? 代墊設(shè)備 /原物料款 (延遲收款 ) – 受貨物貿(mào)易項下外債登記管理辦法規(guī)範 ?大陸當?shù)厝谫Y 49 外債 ?投注差 = 投資總額 – 註冊資本 ?為舉借外債上限及免稅進口設(shè)備上限 ?需外管局批準 ?外債到位後需於五日內(nèi)向外管局備案 !!! ?外債利息需繳納 15%利息扣繳稅 ? 可簽訂免收利息外債合同 50 大陸臺商融資方式 融資方式 比重 臺灣母公司開擔保信用狀 (Standby LC) 20% 臺灣母公司擔保向大陸當?shù)劂y行貸款 中資銀行 10% 外資銀行 35% 大陸子公司直接向當?shù)劂y行貸款 35% 51 兩岸三地銀行比較 臺灣 香港 大陸 費用 /利率 最便宜 最貴 居中 額度穩(wěn)定性 最好 次之 最差 客戶服務(wù) /連絡(luò)便利性 最好 不好 不一定 52 謝謝
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