商業(yè)銀行與中央銀行-資料下載頁
2025-05-13 20:43本頁面
【正文】 有 ， 保證政府得到一定的收益 。 2） 一定的發(fā)行準(zhǔn)備 各國中央銀行發(fā)行貨幣都根據(jù)各國不同的情況建立了準(zhǔn)備金制度 ， 以保證貨幣發(fā)行量的適度 。 在當(dāng)代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下 ， 使得發(fā)行貨幣的金屬準(zhǔn)備已無意義 。 存款業(yè)務(wù) ? 存款業(yè)務(wù)的意義 1. 提供清算服務(wù)的需要 2. 充當(dāng)最后貸款人的需要 3. 調(diào)控信用規(guī)模的需要 4. 經(jīng)理國庫是央行的業(yè)務(wù) ? 存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 1. 動機(jī)：不以盈利為目的 2. 對象：不接受個(gè)人和工商企業(yè)存款 3. 原則：吸收商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金具有一定的強(qiáng)制性 從資產(chǎn)負(fù)債的關(guān)系看 ， 央行和商業(yè)銀行不同 ? 商業(yè)銀行：資金來源決定資金運(yùn)用 ? 中央銀行：資金運(yùn)用創(chuàng)造了資金來源 中央銀行存款 商業(yè)銀行繳納的存款準(zhǔn)備金，包括法定存款準(zhǔn)備金及超額儲備 政府財(cái)政部的存款 外國存款 中央銀行存款的意義 調(diào)節(jié)和控制信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量； 充當(dāng)商業(yè)銀行的最后貸款人，有利于維護(hù)金融業(yè)的安全； 中央銀行成為全國資金清算中心，有利于資金清算的順利進(jìn)行。 ?再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) ?再貸款業(yè)務(wù) ?證券買賣業(yè)務(wù) ?黃金、外匯儲備 ? 再貸款業(yè)務(wù)的概念 ? 種類 ? 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的概念 ?再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的作用 （二） 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中央銀行的再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù) 1）再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)的重要性 ?是履行 “ 最后貸款人 ” 職能的具體手段。 ? 是提供基礎(chǔ)貨幣的重要渠道。 在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家，再貼現(xiàn)占有較大的比重；在發(fā)展中國家，由于票據(jù)市場不發(fā)達(dá)，再貼現(xiàn)的比重較低，而信用貸款的比重則高得多。 2）再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行由于業(yè)務(wù)上的需要，將其由貼現(xiàn)所取得票據(jù)，請求中央銀行予以貼現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)行為。 3） 貸款業(yè)務(wù) ① 對 貨幣金融機(jī)構(gòu)的放款 。 一般借款都是短期的 ， 采取的形式多為政府證券或商業(yè)票據(jù)為擔(dān)保的抵押放款 。 ② 對非貨幣金融機(jī)構(gòu)的放款 。 我國主要包括國家開發(fā)銀行和中國進(jìn)出口銀行兩家政策性銀行 。 ③ 對政府的放款 。 證券買賣業(yè)務(wù) 在公開市場上買賣有價(jià)證券 ， 是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的三大基本工具之一 。 中央銀行在公開市場上買賣的證券主要是政府公債 、 國庫券以及其他流動性很高的有價(jià)證券 。 中央銀行外匯儲備業(yè)務(wù) 中央銀行買賣儲備資產(chǎn)主要有三個(gè)目的： 1）穩(wěn)定物價(jià)。通過買賣外匯儲備，調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣量。 2）穩(wěn)定匯率。調(diào)節(jié)外匯市場本外幣供應(yīng)量，使匯率保持在合理的水平。 3）調(diào)節(jié)國際收支。 （三）資金清算業(yè)務(wù) 集中票據(jù)交換 清算交換的差額 組織異地之間的資金轉(zhuǎn)移。 付款人（買方） 付款人開戶行 （ B銀行） 收款人（賣方） 收款人開戶行（ A銀行） 清算流程 支票 貨物 支票 收款人 存款增加 支票 支票 付款人 存款減少 清算 清算方式 1）收款人開戶行資產(chǎn)增加： A銀行在 B銀行的存款增加 2）收款人開戶行負(fù)債減少： B銀行在 A銀行的存款減少 付款人（買方） 付款人開戶行（ B銀行） 收款人（賣方） 收款人開戶行（ A銀行） 清算 機(jī)構(gòu) （中央銀行） 清算流程 支票 貨物 支票 收款人 存款增加 支票 支票 付款人 存款減少 支票 B銀行在中央銀行 存款減少 A銀行在中央銀行 存款增加 私營的 政府或貨幣當(dāng)局組建的 清算機(jī)構(gòu) 地方性的 全國范圍的 國內(nèi)清算服務(wù) 國際性清算組織 大 額 實(shí)時(shí)全額 凈額 小 額 中央銀行擁有 F ED WI R E （美聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)） BO J N ET （日銀網(wǎng)絡(luò)） S I C 系統(tǒng)（瑞士） TA R G ET （歐洲間實(shí)時(shí)全額自動清算系統(tǒng)） C H A P S （大額英鎊清算系統(tǒng)） 私營機(jī)構(gòu)擁有 C H I P S （紐約清算協(xié)會：同業(yè)支付系統(tǒng)） ACH （美國清算所系統(tǒng)） 各銀行擁有的行內(nèi)支付系統(tǒng) 我國 4 大國有商業(yè)銀行均開通了各自的電子資金匯兌系統(tǒng) A TM 網(wǎng)絡(luò) P O S 網(wǎng)絡(luò) 世界著名支付系統(tǒng)概覽 三、中央銀行業(yè)務(wù)活動原則 不以盈利為目標(biāo) 保持資產(chǎn)的流動性 保持業(yè)務(wù)的公開性 業(yè)務(wù)活動遵循相應(yīng)的法律規(guī)范 ■ 以備商業(yè)銀行和政府之需■ 需要時(shí)，過多發(fā)行貨幣會破壞正常的貨幣、信用秩序 ■ 制定和實(shí)施貨幣政策■ 維護(hù)金融和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定 ■ 影響公眾，以便形成合理 預(yù)期，增強(qiáng)貨幣政策效應(yīng) ■ 使其活動置于公眾的監(jiān)督 之下 ■ 法定業(yè)務(wù)權(quán)利 ■ 法定業(yè)務(wù)范圍 ■ 法定業(yè)務(wù)限制 第六節(jié) 中央銀行的相對獨(dú)立性 一、中央銀行相對獨(dú)立性的含義 貨幣政策的制定和執(zhí)行 中央銀行的理事和總裁的任命 中央銀行與財(cái)政的資金關(guān)系 利潤分配和資金來源 中央銀行的資本所有權(quán) 二、保持中央銀行相對獨(dú)立性的必要性 避免出現(xiàn)政治性經(jīng)濟(jì)波動 避免財(cái)政赤字貨幣化 穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)和金融 適應(yīng)中央銀行特殊地位與業(yè)務(wù) 三、中央銀行獨(dú)立性的模式 獨(dú)立性較大的模式。美國聯(lián)邦儲備體系。 獨(dú)立性稍次的模式。英格蘭銀行、日本銀行屬于這一模式。 獨(dú)立性較小的模式。 四、我國中央銀行的獨(dú)立性問題 貨幣政策自主權(quán) 相對于財(cái)政部的獨(dú)立性 相對于政府其他部委的獨(dú)立性 相對于地方政府的獨(dú)立性 1998年國務(wù)院對中國人民銀行管理體制實(shí)行改革，撤銷人民銀行省級分行，建立 9 個(gè)跨省 (區(qū)、市 ) 分行，
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