商業(yè)銀行電子教案第五章-資料下載頁(yè)
2025-05-13 18:52本頁(yè)面
【正文】 及時(shí)地將多余的超額準(zhǔn)備金運(yùn)用出去。 八、同業(yè)存款的管理 同業(yè)存款的目的 ? 銀行之間的代理行業(yè)務(wù)。 ? 商業(yè)銀行在其代理行保持一定數(shù)量的活期存款，主要目的就是為了支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。 同業(yè)存款需要量的測(cè)算 ? 商業(yè)銀行在同業(yè)的存款余額需要量的 影響因素 ：使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目；代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；可投資余額的收益率。 月同業(yè)存款余額需要量測(cè)算 1. 月份代理行提供的服務(wù) 成本或收益（元） 支票清算 10 540筆 每筆 電子轉(zhuǎn)帳 28筆 每筆 證券保管 7筆 每筆 數(shù)據(jù)處理及計(jì)算機(jī)軟件服務(wù) 全月總成本 2. 代理行收益 計(jì)算機(jī)服務(wù)手續(xù)費(fèi) 應(yīng)從同行業(yè)存款中獲得的投資收益 ? 如果代理行同業(yè)存放款的準(zhǔn)備金率為 12%，平均浮存（即托收未達(dá)款）為 7 200元，可投資余額的年收益率為 8%。 ? 同業(yè)存款余額需要量計(jì)算：投資收益 =投資收益率 30/360（同業(yè)存款余額 浮存應(yīng)提準(zhǔn)備金），可以得到，同業(yè)存款余額 =99767（元）。 月同業(yè)存款余額需要量測(cè)算 本章小結(jié) ? 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成有狹義和廣義之分。從廣義上來(lái)看，現(xiàn)金資產(chǎn)包括業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金、在上級(jí)行準(zhǔn)備金存款、在中央銀行的準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)存款和托收中的現(xiàn)金。 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的來(lái)源有傳統(tǒng)來(lái)源和創(chuàng)新來(lái)源兩種?，F(xiàn)金資產(chǎn)的作用主要是： 調(diào)節(jié)營(yíng)運(yùn)資金平衡，保持營(yíng)運(yùn)正常運(yùn)轉(zhuǎn)；避免或減小營(yíng)運(yùn)資金風(fēng)險(xiǎn)，保障營(yíng)運(yùn)資金安全；滿足合理貸款需求，推動(dòng)存款業(yè)務(wù)發(fā)展。 本章小結(jié) ? 我國(guó)商業(yè)銀行習(xí)慣將可供商業(yè)銀行直接、自主運(yùn)用的資金稱為資金頭寸，簡(jiǎn)稱為頭寸。 商業(yè)銀行的頭寸構(gòu)成有基礎(chǔ)頭寸、可用頭寸和可貸頭寸。 ? 頭寸預(yù)測(cè)有中長(zhǎng)期預(yù)測(cè)和短期預(yù)測(cè)，搞好頭寸預(yù)測(cè)要弄清資金來(lái)源和資金運(yùn)用的渠道。 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的：要在確保銀行流動(dòng)性需要的前提下，盡可能的降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到適度的規(guī)模。管理原則：適度存量控制原則；適時(shí)流量原則；安全性原則。 本章小結(jié) ? 影響銀行庫(kù)存現(xiàn)金的因素：現(xiàn)金收支規(guī)律；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少；后勤保障的條件；與中央銀行發(fā)行庫(kù)的距離、交通條件及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定；商業(yè)銀行內(nèi)部管理。 匡算庫(kù)存現(xiàn)金需要量主要考慮：庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間和庫(kù)存現(xiàn)金支出水平的確定。商業(yè)銀行為了應(yīng)付一些臨時(shí)性的大額現(xiàn)金支出，需要確定 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)，并要合理運(yùn)用各種措施保持現(xiàn)金適度量。 ? 商業(yè)銀行計(jì)算法定存款準(zhǔn)備金需要量的方法有兩種：滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法和同步準(zhǔn)備金計(jì)算法。 本章小結(jié) ? 商業(yè)銀行同業(yè)存款的目的：一是銀行之間的代理行業(yè)務(wù)；二是商業(yè)銀行在其代理行保持一定數(shù)量的活期存款，主要就是為了支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。 ? 商業(yè)銀行在同業(yè)的存款余額需要量的影響因素：使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目；代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；可投資余額的收益率。
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