不可抗辯條款對保險(xiǎn)公司的影響-資料下載頁
2025-05-12 01:53本頁面
【正文】 之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同”理解，其傳達(dá)的含義是：兩年時(shí)間經(jīng)過，不管被保險(xiǎn)人在兩年期限內(nèi)是否死亡，保險(xiǎn)人都不能解除合同。但是，臺灣地區(qū)發(fā)生了這樣的案例，被保險(xiǎn)人在投保時(shí)違反告知義務(wù)，并在保險(xiǎn)合同成立之后兩年期限內(nèi)死亡，等到兩年期限經(jīng)過后，馬上要求保險(xiǎn)公司賠付，由于保險(xiǎn)公司拒賠，雙方發(fā)生糾紛訴至法院。臺灣地區(qū)著名保險(xiǎn)法學(xué)者江朝國先生對這樣的案例進(jìn)行研究以后認(rèn)為：如果被保險(xiǎn)人在兩年期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人不應(yīng)賠付。美國多個州的保險(xiǎn)實(shí)踐也表明，只有兩年期限屆滿，被保險(xiǎn)人仍然存活，此后發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人才承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。不區(qū)分被保險(xiǎn)人在兩年期限內(nèi)死亡還是存活，統(tǒng)統(tǒng)適用不可抗辯條款的情形值得商榷。 ?第四，新 《 保險(xiǎn)法 》 未規(guī)定不可抗辯條款的適用例外。 在國外，尤其在美國，不可抗辯條款有多種例外。最典型的例外是，如果被保險(xiǎn)人沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，不能適用不可抗辯條款。此外，國外不可抗辯條款最起碼還有下面四個方面的例外： (1)承保范圍之爭不適用不可抗辯條款； (2)保險(xiǎn)合同不成立不適用不可抗辯條款； (3)特別嚴(yán)重的欺詐不適用不可抗辯條款； (4)未滿足保險(xiǎn)人提出的某些條件不適用不可抗辯條款。，而新 《 保險(xiǎn)法 》卻沒有相關(guān)的規(guī)定。 我國新 《 保險(xiǎn)法 》 不可抗辯條款與國外的差別 ? 許多國家的保險(xiǎn)法律都有關(guān)于不可抗辯條款的規(guī)定，基本原理大體相同。我國新保險(xiǎn)法中不可抗辯條款的增修，代表著中國保險(xiǎn)法制進(jìn)程的一大進(jìn)步。我國的不可抗辯條款雖援引至國外，但與國外不可抗辯條款相比，在以下方面仍有很大區(qū)別。 ? 。 國外不可抗辯條款中都明確提出了適用例外，如投保人惡意或故意不如實(shí)告知，不適用不可抗辯條款。但我國的不可抗辯條款沒有規(guī)定例外情況，投保人不論在投保時(shí)是否存在不如實(shí)告知等行為，只要保險(xiǎn)合同成立滿 2年，都可以適用不可抗辯條款。 ? 。 國外不可抗辯條款僅適用于人身保險(xiǎn)袁而國內(nèi)沒作出明確規(guī)定。既包括人身保險(xiǎn)也包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遙由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同期限一般較短，往往達(dá)不到不可抗辯規(guī)定的兩年期限，不可抗辯條款對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同沒有現(xiàn)實(shí)約束效力。 ? 。 國外保險(xiǎn)的不可抗辯期是從保險(xiǎn)合同生效日起開始計(jì)算，國內(nèi)是從保險(xiǎn)合同成立之日起開始計(jì)算。但在實(shí)際操作中，保險(xiǎn)合同成立日往往滯后于保險(xiǎn)合同生效日。由于保險(xiǎn)合同的生效日與成立日并不是同一天，也為未來確定不可抗辯期限留下爭議。 參考文獻(xiàn) [1]《 保險(xiǎn)欺詐博弈研究 》 邊文霞著，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 出版社 2021. [2]《 保險(xiǎn)法誠實(shí)信用原則研究 》 肖和保著，法律出版社 2021. [3] 《 最新保險(xiǎn)法適用與案例精解 》 許崇苗、李利著， 法律出版社 2021. [4] 《 中華人民共和國保險(xiǎn)法 》 ， 2021年 2月 28日修訂 . [5] 《《 保險(xiǎn)法 》 不可抗辯條款的風(fēng)險(xiǎn)影響與應(yīng)對策略 》 程 琦、夏 黎著，武漢金融 2021年第三期 . [6] 《 不可抗辯條款對我國壽險(xiǎn)業(yè)的影響 》 付仲 夷著， 2021年 9月刊 . [7] 《 不可抗辯條款的引入對壽險(xiǎn)經(jīng)營可能產(chǎn)生的影 響及核保對策分析 》 文新 夏慶收 王海燕 程珂著，中國保險(xiǎn)學(xué)會首屆學(xué)術(shù)年會入選論文集 謝謝觀賞！ One for all, all for one.
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