金融服務“三農(nóng)”講座-資料下載頁
2025-05-10 03:30本頁面
【正文】 － 1‰ 。擔保公司只與一家銀行合作，以銀行為主評估和控制風險。 ? 初步成效： 累計為 224家農(nóng)業(yè)企業(yè)， 85家合作社， 765戶農(nóng)戶提供了 億元貸款擔保，且未發(fā)生不良。 CBRC 2021年 6月 16日星期三 31 三、 “ 三農(nóng) ” 金融創(chuàng)新（續(xù) 14） ? 舉例 14： “兩分兩換” —— 嘉興案例 ? 兩分兩換： 以宅基地置換城鎮(zhèn)住房，以土地承包經(jīng)營權置換社會保障 ? 變化： 以姚莊鎮(zhèn)為例，該鎮(zhèn) 4805戶農(nóng)戶，計劃用 10－ 15年的時間把農(nóng)戶全部集中到鎮(zhèn)中心，農(nóng)村宅基地全部復耕，可以增加國有建設用地 3800畝。第一期工程項目已經(jīng)啟動，置換 311畝宅基地，涉及 1200多戶，建設 1000多套標準公寓房和復式公寓。 ? 產(chǎn)生的新需求： ，包括土地復耕、標準公寓建設、建設用地基礎設施投資等。 ，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化將快速發(fā)展，需要大量的前期生產(chǎn)資金投入。 ，失去土地后，創(chuàng)業(yè)需要資金支持。 ，需要融資支持。 CBRC 2021年 6月 16日星期三 32 三、 “ 三農(nóng) ” 金融創(chuàng)新（續(xù) 15） ? 舉例 15：農(nóng)行金穗惠農(nóng)卡 定義： 農(nóng)行面向農(nóng)戶發(fā)行的銀聯(lián)標準借記卡產(chǎn)品。 服務功能： 常規(guī)功能 ——借記卡的各項金融功能，包括存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)龋? 特色功能 ——農(nóng)戶小額貸款載體、新型農(nóng)村合作醫(yī)療、公用事業(yè)代收付、財政補貼代理等。 農(nóng)戶小額貸款放款專用子賬戶： 在開卡時由系統(tǒng)自動生成，通過網(wǎng)點或自助渠道為持卡人提供農(nóng)戶小額貸款放款、使用、還款等服務功能，實現(xiàn)農(nóng)戶小額貸款一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還。 惠農(nóng)卡賬戶： 分 2個賬戶，一是惠農(nóng)卡卡賬戶；二是農(nóng)戶小額貸款放款專用子賬戶。 對未授信農(nóng)戶，惠農(nóng)卡就是一張借計卡；對授信農(nóng)戶，惠農(nóng)卡就是一張貸款卡。 優(yōu)惠措施： 免收惠農(nóng)卡賬戶小額賬戶服務費；免收工本費（包括換卡和補卡）；減半收取惠農(nóng)卡年費； 優(yōu)惠有效期 5年。 CBRC 2021年 6月 16日星期三 33 三、 “ 三農(nóng) ” 金融創(chuàng)新（續(xù) 16） ? 舉例 16：豐收小額貸款卡 定義： 我省農(nóng)村合作金融機構面向社會發(fā)行的銀聯(lián)標準借記卡產(chǎn)品。 服務功能： 常規(guī)功能 ——借記卡的各項金融功能，包括存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費等； 特色功能 ——具有小額個人循環(huán)貸款功能 小額個人循環(huán)貸款功能： 以小額貸款卡為載體，通過網(wǎng)點或自助渠道為持卡人提供個人小額貸款放款、使用、還款等服務功能，實現(xiàn)個人小額貸款一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還。 小額貸款卡兩種模式： 模式一：采用“先放款，后用款”（當前省聯(lián)社推出模式） 模式二：采用“先用款，后放款”（尚未推出） CBRC 2021年 6月 16日星期三 34 目錄（ 4） 一、支農(nóng)政策解讀 二、 “ 三農(nóng) ” 金融服務體系 四、怎么做好 “ 三農(nóng) ” 金融服務工作 三、 “ 三農(nóng) ” 金融服務創(chuàng)新 CBRC 2021年 6月 16日星期三 35 四、怎么做好 “ 三農(nóng) ” 金融服務 ? 我把它歸納為“三心”支“三農(nóng)” （一）安心。 （二）用心。 （三）責任心。 核心是風險控制。 CBRC 2021年 6月 16日星期三 36 四、怎么做好 “ 三農(nóng) ” 金融服務（續(xù) 2） ? 舉例 17：泰隆的“三品”和“三表” 三品：人品、產(chǎn)品、物品（抵押品或家底）。 三表：電表、水表、報關表（針對外貿(mào)企業(yè)）。 KYC：了解你的客戶。 不僅要了解客戶的產(chǎn)品、市場、經(jīng)營狀況，還通過各種途徑了解客戶的家庭結(jié)構、社會信譽、生活習性等，甚至連客戶喜歡抽什么煙、喝什么酒、喜歡什么運動、愛好什么娛樂等，泰隆的客戶經(jīng)理都要進行知根知底地了解。有的信貸員毫不夸張的說：“我連客戶家里冰箱里放了什么都知道”。給保安遞根煙，大小事都能問個大概，比如工資是否按時發(fā)，工作強度如何？等等。 CBRC 2021年 6月 16日星期三 37 四、怎么做好 “ 三農(nóng) ” 金融服務（續(xù) 3） ? 討論：信貸員數(shù)量配備問題 背景： 農(nóng)村合作金融機構信貸員平均占比在 20％左右，其中衢州地區(qū)，基本是一個網(wǎng)點一個信貸員，平均占比在 16—20％之間，金華地區(qū)略高，而泰隆的客戶經(jīng)理占比始終保持在 40％以上。 1. 一家支行信貸員有多少？占比又是多少？多少是合適的？ 、多少金額是合適的？ 、服務多少農(nóng)戶是合適的？ ，成本是多少？收益是多少？ 這些，你們考慮過嗎？你們研究過嗎？ CBRC 2021年 6月 16日星期三 38 四、怎么做好 “ 三農(nóng) ” 金融服務（續(xù) 4） ? 討論 2：你用心了嗎？ ？一顆楊梅樹一年能結(jié)多少果子？最近三年，楊梅的價格是多少？這些你知道嗎？ 2. 你知道豬肉的價格嗎？ 2021年 10月、 2021年 6月， 2021年 4月的豬肉價格，你知道嗎？ ？而莼菜在日本能買 80元一斤嗎？ 4. CCTV7的節(jié)目，大家看不看？三農(nóng)的報道，大家看不看？三農(nóng)的報紙，大家訂不訂？ 這些，你和你的信貸員都知道嗎？
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