銀行條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)-資料下載頁
2025-04-26 08:39本頁面
【正文】 約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清算等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。 第三十八條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檢查、評估制度，根據(jù)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，制定不同的檢查、評估頻率和方式，并保留相關(guān)記錄。 第三十九條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保條碼支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性和業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。 第四十條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)能夠有效識別本機(jī)構(gòu)發(fā)行的客戶端程序和特約商戶受理終端，能夠確保條碼生成和識讀過程的安全 性。 第四十一條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確?？蛻羯矸莼蛸~戶信息安全，防止泄露，并根據(jù)收付款不同業(yè)務(wù)場景設(shè)置條碼有效性和使用次數(shù)。 第四十二條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立條碼支付交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易，并采取阻斷交易、聯(lián)系客戶核實(shí)交易等方式防范交易風(fēng)險(xiǎn)。 第四十三條 銀行、支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資、欺詐、留存或泄露賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停交易、凍結(jié)賬戶等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。 第四十四條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)完善客戶服務(wù)體系，及時(shí)受理和解決條碼支付業(yè)務(wù)中的客戶咨詢、查詢和投訴等問題，自覺維護(hù)客戶的合法權(quán)益。 第四十五條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)充分披露條碼支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型、辦理流程、操作規(guī)程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息，明確業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相關(guān)責(zé)任承擔(dān)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)損失賠付方式及操作方式。 第四十六條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)開展對客戶的條碼支付安全教育，提升其風(fēng)險(xiǎn)防范意識和應(yīng)對能力。 第四十七條 銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國支付清算協(xié)會(huì)、清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)報(bào)送其條碼支付特約商戶風(fēng)險(xiǎn)信息。 銀行、支付機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、條 碼支付特約商戶發(fā)生涉嫌重大支付違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)于 2 個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。 第五章 附 則 第四十八條 采取自定義符號、圖形、圖像等作為信息載體傳遞交易信息用于支付服務(wù)的，參照本規(guī)范進(jìn)行管理。 第四十九條 本規(guī)范相關(guān)用語含義如下： 移動(dòng)終端，指客戶使用的、具有移動(dòng)通訊功能，用于展示或識讀條碼，完成支付的終端設(shè)備。如手機(jī)、平板電腦等。 特約商戶受理終端，指具有條碼展示或識讀等功能，參與條碼支付完成銷售收款的特約商戶端專用設(shè)備。包括具有條碼展示功能的顯碼設(shè)備；識讀條碼并且向 后臺系統(tǒng)發(fā)起支付指令的專用設(shè)備，包括但不限于帶掃碼裝置的收銀系統(tǒng)、銷售點(diǎn)終端（ POS）、自助終端等。 支付敏感信息，是指一旦遭到泄露或修改，會(huì)對標(biāo)識的信息主體的信息安全和資金安全造成危害的信息。包括但不限于支付密碼、銀行卡密碼、驗(yàn)證碼、卡片有效期、生物特征以及未獲客戶授權(quán)的金融信息。 第五十條 本規(guī)范自 4 月 1 日起實(shí)施。
規(guī)章制度相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1