銀行授信全流程總結-資料下載頁
2025-04-16 11:27本頁面
【正文】 處負責人審核后報送總行問責審批人審批。 三、中國工商銀行法人客戶授信流程 基本原則 （ 1）客戶分層營銷與管理原則。（ 2）垂直管理原則。（ 3）風險集中控制原則。（ 4）一站式審批原則。（ 5）業(yè)務雙簽原則。 組織構成 （ 1）前臺業(yè)務部門，主要負責信貸業(yè)務的調查、具體業(yè)務辦理以及對客戶的貸后管理工作； （ 2）授信審批部門，主要負責信貸業(yè)務的審查審批以及業(yè)務辦理的前提條件 核準工作； （ 3）信貸管理部門，主要負責信貸資產質量分類以及信貸業(yè)務監(jiān)督檢查工作； （ 4）法律事務部門，主要負責信貸業(yè)務的相關法律審查工作；（ 5）運行管理部門，主要負責業(yè)務辦理與收回的賬務處理及相關抵質押權證的保管工作。 業(yè)務流程 信用評級或統(tǒng)一授信（以下簡稱評級授信）業(yè)務發(fā)起行客戶經理對客戶的相關情況進行盡職調查（貿易融資客戶還應由產品經理協(xié)助客戶經理進行調查），形成調查報告（必要時應有法律人員出具的法律審查意見）交業(yè)務發(fā)起行前臺業(yè)務部門負責人。 評級授信審批權限在業(yè)務發(fā)起行行長權限內的，前臺業(yè)務部門負責人核查后直接交授信審批部門。授信審批分部受理評級授信業(yè)務后，審查人對相關資料進行盡職審查，完成審查并按規(guī)定提交集體審議后，交部門審批人審批，審批人審批后交相應二級分行行長按照業(yè)務雙簽的原則進行簽批。 授信審批部受理評級授信業(yè)務后，審查人對相關資料進行盡職審查并按規(guī)定提交集體審議。對二級分行行長審批權限內的評級授信業(yè)務，審查（審議）后交審批人，審批人審批后交相應二級分行行長按照業(yè)務雙簽的原則進行簽批；對超出二級分行行長審批權限的評級授信 業(yè)務，審查（審議）后交部門負責人，部門負責人核查后報風險總監(jiān)審批，風險總監(jiān)審批后由一級（直屬）分行行長按照業(yè)務雙簽的原則進行簽批。 評級授信業(yè)務完成后，客戶經理與授信審批部門審查人及時整理相關材料并移交本部門綜合管理人員，綜合管理人員對材料進行整理、立卷并編寫檔案移交清單后移交信貸管理部門作業(yè)監(jiān)督人員（以下簡稱信貸作業(yè)監(jiān)督人員）。信貸作業(yè)監(jiān)督人員對信貸檔案資料的完整性、合規(guī)性、有效性進行逐筆逐項審查。審查發(fā)現(xiàn)問題的，將相關檔案資料退回授信審批部門，并要求其進行核實和整改；審查合格的，將全部檔案資料移 交綜合檔案管理部門 1[7]。 1[7]為方便敘述，本操作流程其他部分涉及信貸檔案移交及作業(yè)監(jiān)督的，統(tǒng)一簡稱為“按照規(guī)定進行作業(yè)監(jiān)督后歸檔”。 第五篇：授信申報流程 營業(yè)部、各支行、各異地分支行、分（支）行籌備組： 為了提高中小業(yè)務授信評審工作效率，減少經營機構在申報項目過程中往返分行次數(shù)，現(xiàn)對中小業(yè)務授信項目申報流程做以下調整： 一、從 8 月 1 日起，經營機構上報的單筆中小授信業(yè)務項目（批量授信項目除外）在申報審批環(huán)節(jié)，一律通過授信風險管理系統(tǒng)審批，分行中小企業(yè)業(yè)務管理部 不再受理紙質資料。 二、經營機構應將符合要求的紙質資料完整掃描并上掛授信風險管理系統(tǒng)，掃描件要求字跡清晰、圖片正立，掛至系統(tǒng)的“檔案資料”中相對應的科目，無對應科目資料的可掛入“其他”中。 三、授信風險管理系統(tǒng)內申報的要素需與項目授信方案內容一致，包括授信品種、期限、利率、費率、保證金比例、擔保分配情況、額度分配情況、抵押物情況、質押物情況等。 四、授信申報資料掃描及上掛系統(tǒng)其他資料注意事項 ，必須包括《中國民生銀行中小企業(yè)授信審批表》（見附件二）、《合規(guī)自律承 諾》（見附件四）。經營機構須完整填寫客戶評級與限額、新 /續(xù)授信、是否屬于批量項目等信息。 ，須包括經雙簽的授信調查報告、財務分析工具、銷售收入驗證工具模塊及擔保方式模塊（信用方式除外），相關報告格式見附件三。 、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡必須在有效期限內并通過最近一年的年審，授信申請人必須提供近三月內的工商登記注冊查詢信息原件。 ，則由授信申請人在報告第一頁蓋公章，同時加蓋騎縫章，經辦人員在第一頁雙人簽字和簽注“與原件核對一致”字樣即可。若為未經審計的財務報表，則授信申請人需在每頁加蓋公章并由經辦人員雙人簽字和簽注“與原件核對一致”字樣。 信報告。授信項目有個人提供連帶責任擔保的必須提供個人及配偶的征信報告。 ，經辦人員必須將所有復印件與原件進行核對，核對相符后在復印件上簽注“與原件核對一致”字 樣，并由經辦人員雙人簽字確認（若資料為原件可無需雙簽）。授信項目的雙簽人員必須一致，不得隨意變更。 《中國民生銀行授信監(jiān)控意見表》。如為交易融資項目，須提供經交易融資監(jiān)管中心蓋章的《動產融資業(yè)務監(jiān)管方案意見表（貨押）》、《操作細則》等。 ，須包括調查人員現(xiàn)場調查的照片，如為制造型企業(yè)，照片中須包括對生產車間現(xiàn)場、存貨倉庫現(xiàn)場的照片。有抵押物的授信申報項目必須將抵押物實物照片上掛系統(tǒng)，不得使用預估報告中的掃描件照片。
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