【正文】 了案件發(fā)生的主要根源和癥結(jié)，制定了＃＃年案件專項治理工作方案。三是全面排查到位。各部門對照各自排查的風險點，結(jié)合內(nèi)部控制制度的完整性和內(nèi)控機制的有效性，按照“格式化、作業(yè)化”的要求，制定表式，進行跟蹤督查，并下發(fā)督查通知書 15 份。開展了庫存現(xiàn)金、柜員制執(zhí)行等財會工作檢查，在實施柜員制的營業(yè)網(wǎng)點中實行“推磨式”查庫制度，實施主辦會計輪崗檢查，對 XX 支行、XX 支行、 XX 支行等七家支行信貸 資產(chǎn)質(zhì)量進行了重點督查，利用貸款交接，開展壘大戶及冒名貸款專項檢查，對新投放貸款實行“集中調(diào)查、集中建檔、集中授信、集中放貸”的“四集中”信貸管理模式，對全行信貸人員分指導類、控制類、取消類“三類”進行管理。 8 月24 日至 30 日，由行領導親自帶隊，部室主要負責人參加，組成 6 個檢查組在未事先通知的情況下，對我行案件專項治理復查階段進行了現(xiàn)場檢查。 9— 11 月，領導班子全員，從財務會計制度執(zhí)行、安全保衛(wèi)、信貸管理等對基層網(wǎng)點進行了“飛行式”檢查。四是整改查處到位。對檢查中暴露的各種問題隱患，落實限期整改到位，并按照 問責制要求，追究當事人、管理人、檢查人等失職人員的 責任。全年共有 7 名員工受到紀律處分，其中記大過 1 人、警告6 人。 加強全員教育培訓。一是出臺制度，鼓勵員工參加各種形式的學習。年初，制訂出臺了《教育培訓管理辦法》，對通過學習取得各類文憑的員工給予一定的物質(zhì)獎勵。二是舉辦本科函授班，與南京審計學院、西安交通大學開展合作，組織轄內(nèi) 8 名高管人員參加“專升本”函授學習，提高轄內(nèi)管理人員和業(yè)務骨干的文化素質(zhì)，提升中堅力量的文化層次。三是緊密聯(lián)系農(nóng)村合作銀行業(yè)務經(jīng)營工作的實際，注重提高一線人員基礎性 業(yè)務知識和基本操作技能，在擬定較為完善的培訓計劃的基礎上，先后舉辦了“電子表格知識培訓”、“貸款操作流程講座”、“小企業(yè)貸款業(yè)務培訓”、“貸款記賬員業(yè)務培訓”、“會計基礎知識培訓”、“物權(quán)法知識講座”等一系列業(yè)務培訓班，并先后兩次邀請縣人壽保險公司講師來我行講授商務禮儀，重點培訓基層支行一線臨柜人員，取得了較好效果。全年舉辦各類培訓班 42 期，參訓人數(shù)達2611 人次。四是積極鼓勵干部員工在崗自學，參加各類專業(yè)技術(shù)考試，全年新取得各等級學歷人員 41 人，新取得各級技術(shù)職稱 10 人，新取得銀行從業(yè)人員各類資格證書 62人。 （五）突出重點，搶抓進度，改革工作順利推進 合作銀行順利開業(yè)。咬緊合行掛牌開業(yè)不放松，繼續(xù)把合作銀行組建作為一項重點工作抓緊抓好。通過全行上下的不懈努力， 3 月 5日，江蘇 XX 農(nóng)村合作銀行開業(yè)典禮在縣青少年廣場隆重舉行，標志著XX 農(nóng)村合作金融進入了一個全新發(fā)展時期。 11 月份，召開第一次黨員大會，選舉產(chǎn)生 XX農(nóng)合行第一屆委員會。 專項央行票據(jù)及時兌付。歲末年初，成立專門組織，抽調(diào)得力人員，對照兌付考核要求，加班加點，確保了票據(jù)兌付申請材料及時上報，并于 3 月 1 日順利兌付到賬。 人事制度改革扎實推進。在公開競聘職位、職數(shù)，公布任職條件、資格，通過自愿報名、組織審查、演講答辯、民主評議、張榜公示，接受監(jiān)督等陽光操作后，對全行 76 個中層崗位實行競聘上崗，優(yōu)勝劣汰。通過競聘，共調(diào)整中層干部 70 名，調(diào)整面達 92%，其中解聘30 名，交流 40 名，新提拔 36 名。 工資分配制度逐步健全。年初，在借鑒兄弟單位經(jīng)驗的基礎上，結(jié)合我行實際，制訂出臺了《 XX 農(nóng)村合作銀行機關員工考核辦法》和《 XX 農(nóng)村合作銀行績效考核辦法》，進一步完善員工薪資結(jié)構(gòu)，優(yōu)化工資考核制度。 7 月份，按照省聯(lián)社 關于＃＃年工資計劃批復，結(jié)合我行上半年工資發(fā)放情況，按照“效率優(yōu)先、兼顧公平”的指導原則，重新調(diào)整＃＃年工資計劃，進一步完善職工工資結(jié)構(gòu)，使我行的薪酬制度更加合理。 盡管我們?nèi)〉昧溯^好的經(jīng)營效益和改革成果，但還存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面： 一是少數(shù)單位當年新增不良貸款較多。今年我們圍繞防范和化解信貸風險，盡管做了很多工作，下了很大力氣，但由于多年積累的信貸風險尚未得到充分暴露，重點單位、重點人的貸款風險逐步顯現(xiàn)，加上少數(shù)單位、少數(shù)外勤有章不循，違規(guī)操作，不良貸款一直呈上升態(tài)勢 ，主要集中在 XX、 XX、 XX、 XX、 XXXX、 XX 等 12 家單位， 不良貸總余額占當年新增不良的 %，不良清收工作形勢逼人。二是存貸比超負荷運營。今年以來，我行存貸比一直高位運行，截至12 月末，存貸比高達 ％，超過銀監(jiān)部門規(guī)定比例 個百分點。過高的貸存比同國家適度控制信貸增長的調(diào)控意圖不相協(xié)調(diào)，給資金的安全運行也帶來了隱患。三是經(jīng)營管理存在不嚴肅、不規(guī)范的現(xiàn)象。片面追求經(jīng)營效益，忽視貸款質(zhì)量，在貸款的管理上，只注重投放，不堅持審批把關和貸后檢查。個別信貸員發(fā)放違規(guī)貸款，以貸謀私 ，甚至索要回扣，使信用社的貸款潛伏較大的風險隱患，整體形象遭到嚴重損害。四是員工隊伍素質(zhì)參差不齊。相當比例的員工業(yè)務水平低，工作能力差，不能較好完成本崗位的工作。濫竽充數(shù)、混水摸魚者大有人在。這些問題，都需要在今后的工作中切實加以解決。 二、二 00八年發(fā)展目標和工作任務 ＃＃年是全面貫徹落實黨的十七大精神的開局之年，同時也是建設社會主義新農(nóng)村、構(gòu)建和諧社會的關鍵一年，各項工作頭緒繁多、任務艱巨，做好＃＃年工作意義重大，影響深遠。 ＃＃年全行工作的指導思想是：以黨的十七大和中央經(jīng)濟工作會議精神為指導，緊緊圍繞省聯(lián)社經(jīng)營管理工作的總體部署，以合規(guī)文化建設為主線，以深化改革為契機，優(yōu)化人力資源配置，大力拓展中間業(yè)務，以加快發(fā)展為動力，積極探索支持新農(nóng)村建設新模式，規(guī)范內(nèi)控管理，重整業(yè)務流程，加大制度執(zhí)行監(jiān)督力度，嚴防事故案件，全面提升核心競爭力，為促進我縣經(jīng)濟建設和農(nóng)村合作銀行的可持續(xù)發(fā)展再作新貢獻，再鑄新輝煌。 主要工作目標： 全年計劃凈增存款 9 億元，年末各項存款余額達 億元； 全年凈投放貸款 億元，年末各項貸款余額達 億元； 不良貸款按四級分類余額控制在 6000 萬元以內(nèi)，比年初減少 萬元；不良占比 %，比年初下降 個百分點。按五級分類余額控制在 14930 萬元以內(nèi)，比年初減少 500 萬元；不良占比為 %，比年初下降 個百分點。 貸款利息收入萬元； 利潤總額萬元。 圍繞上述指導思想和主要目標，全年的主要工作是： （一）以服務“三農(nóng)”為宗旨，大力推進社會主義新農(nóng)村建設 大力組織資金，壯大支農(nóng)實力。一是適時開展組織資金競賽活動。利用元旦、春節(jié)、中秋等重大節(jié)日期間資金集中回籠的有利時機，組織全行上下適時開展組織資金競賽活動，促進存款余額快速增長。二是大力開展宣傳活動。多形式，全方位地抓好宣傳工作，利用合行掛牌開業(yè)一周年的大好機遇，廣泛開展業(yè)務宣傳和形象宣傳，進一步提高合行的知名度和可信度，增加存款吸引力。三是充分發(fā)揮合行股東眾多和代理發(fā)放涉農(nóng)補貼資金“一折通”的優(yōu)勢，發(fā)揮輻射和帶動作用，提高組織資金效率。四是強化內(nèi)部治理，優(yōu)化柜面服務，強力推進服務規(guī)范，從根本上轉(zhuǎn)變服務質(zhì) 量和服務效率不高的問題，以優(yōu)質(zhì)的服務留住客戶、吸引客戶。五是狠抓圓鼎卡發(fā)行工作。利用本行服務面廣、量大的優(yōu)勢，大力發(fā)行圓鼎卡，以高科技、高效率吸 引廣大客戶。六是做好以貸引存工作。在全行深入開展以貸引存工作，做到派生存款不流失。 因地制宜，構(gòu)建支農(nóng)服務新模式。作為農(nóng)村金融的主力軍，在推進農(nóng)村經(jīng)濟又好又快的發(fā)展進程中，積極承擔起支農(nóng)服務的主導作用，發(fā)揮支持主體、促進各方協(xié)調(diào)發(fā)展的作用。在支農(nóng)服務的市場構(gòu)建上，重點做好以下幾方面工作： 一是開展好普惠型支農(nóng)服務。堅持以發(fā)展農(nóng)業(yè)為中心， 以農(nóng)民增收為核心，繼續(xù)做好農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、扶貧小額貸款、生源地助學貸款以及各項涉農(nóng)財政補貼代理發(fā)放等普惠型支農(nóng)服務工作，靈活掌握和合理運用利率政策，對扶貧小額貸款和生源地助學貸款實行基準利率，對涉農(nóng)企業(yè)、誠信客戶、低風險貸款給予不同程度的利率優(yōu)惠。 二是開展好結(jié)構(gòu)型支農(nóng)服務。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導向，結(jié)合縣委、縣政府農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，有效支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，充分發(fā)揮信貸杠桿的調(diào)節(jié)作用，主動加大對高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、高效、生態(tài)、環(huán)保農(nóng)業(yè)的支持力度，把花卉產(chǎn)銷、蔬菜種植、畜禽養(yǎng)殖、涉農(nóng)加工、商品流轉(zhuǎn)等作為支農(nóng)的重點服務對象。同時，積極支持工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有效控制熱點行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，優(yōu)化增量貸款投向結(jié)構(gòu)，不斷提高信貸資金的使用效益。 三是開展好創(chuàng)新型支農(nóng)服務。針對當前我縣工業(yè)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化經(jīng)營中土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)加快的趨勢，通過走“政府搭臺、銀企唱戲、三方聯(lián)動”之路，利用政府的政策支撐平臺，積極開辦土 地使用權(quán)、承包權(quán)質(zhì)押貸款。積極拓展農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、外出打工、個人消費等貸款業(yè)務。鞏固和發(fā)展代收、代付業(yè)務，加快承兌匯票、代理保險等新業(yè)務的拓展速度。進一步做好教師、醫(yī)生和企事業(yè)單位工作人員等高收入群體的授信工作，繼續(xù)把工業(yè)園區(qū)、公務員、社區(qū)作為我們占領服務市場的重要抓手，不斷延伸服務觸角。 四是開展好配套型支農(nóng)服務。根據(jù)新農(nóng)村建設進程中的金融服務需求，利用科技優(yōu)勢，借助省聯(lián)社計算機數(shù)據(jù)平臺，積極主動為務工經(jīng)商農(nóng)民提供開戶、結(jié)算、匯兌等配套型金融服務。通過實施柜員制、增加自動柜員機等特殊服務手段，切實做好代理撥付各項財政涉農(nóng)資金補貼發(fā)放工作，為構(gòu)建和諧社會，促進農(nóng)民增收做出積極的貢獻。 突出重點，尋求支農(nóng)工作新突破。在貸款投量上緊扣新農(nóng)村建設主題，結(jié)合縣域經(jīng)濟特點，著 重圍繞“大農(nóng)業(yè)”做文章。大力支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變、傳統(tǒng)農(nóng)民向創(chuàng)業(yè)型農(nóng)民轉(zhuǎn)變、傳統(tǒng)農(nóng)村向新農(nóng)村轉(zhuǎn)變。著力解決好農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模擴大后資金需求升級的問題。在滿足傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)資金需求的同時，努力擴大二三產(chǎn)業(yè)的資金投入，積極發(fā)展商住房、汽車按揭貸款業(yè)務，提高貸款覆蓋面，充分滿足農(nóng)村各個層面的資金需求。在全行廣泛推行小企業(yè)聯(lián)保貸款，同時借助擔保公司這一有效載體，繼續(xù)加大對中小企業(yè)的有效信貸投入，培育黃金客戶，為加快我縣工業(yè)化進程推波助瀾。 （二）以打造流程銀行為抓手，進一步加強內(nèi)部管理工作 強化流 程管理。進一步提高對加強業(yè)務流程管理重要性的認識，按照“風險可控，責任明確”的原則，完善業(yè)務操作流程，狠抓 規(guī)范落實，形成操作有標準、辦事有授權(quán)、風險有監(jiān)控、違規(guī)有處罰的內(nèi)控制度保障體系。 強化成本管理。強化節(jié)支意識和效益意識，逐步建立科學合理的成本分析與成本控制體系。著力提高低成本資金的比重，實現(xiàn)負債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，在服從經(jīng)濟效益和質(zhì)量控制的前提下，保持合理的業(yè)務增長速度，確保業(yè)務增速與效益增長相匹配。加大應收款的清理力度，控制非生息資產(chǎn)占用，努力提高資金利用效率。提高財務管理的公開性和透 明度，嚴格大宗物品采購管理，從緊從嚴控制辦公費、招待費的支出，切實降低成本，提高效益，做實利潤。 強化科技管理。按照“安全、穩(wěn)定、高效”的原則，加強對業(yè)務網(wǎng)絡、計算機、自動柜員機、監(jiān)控、 110 報警系統(tǒng)的日常維護和管理工作，建立健全管理制度和操作流程，并加強檢查監(jiān)督，及時解決網(wǎng)絡不暢和設備故障，充分發(fā)揮高科技在經(jīng)營管理中的高效率作用。 加大檢查稽核力度。扎實開展綜合檢查、專項檢查和各類稽核審計活動，提高稽核深度、廣度和頻率。對新增大額貸款、大額費用及問題集中、內(nèi)控薄弱的單位要重點稽核。 進一步開展案件專項治理和反商業(yè)賄賂工作。從規(guī)范員工行為入手，加強法律法規(guī)和安全形勢教育，建立案件防范和“三防一?！惫ぷ鏖L效機制，堅決查處違規(guī)違紀行為，通過“懲戒人”，達到“規(guī)范事”的目的。按照公安部門風險等級管理的規(guī)定，進一步加強安全防范設施的建設和整改力度，及時消除安全隱患，提高整體安全防范 能力，保證業(yè)務經(jīng)營活動在安全穩(wěn)健的環(huán)境下高效運行。 （三）以防范經(jīng)營風險為重點，進一步提高整體運行質(zhì)量 適應形勢，提高風險識別能力。建立健全風險管理組織和風險管控制度，強化風險管理培訓，提高經(jīng)營管理人員業(yè)務素質(zhì)，增強其風險的敏感性、預見性和對虛假信息的識別力。加強宏觀經(jīng)濟形勢分析，全面衡量市場、信用、操作、道德等各類風險，提高對風險的識別能力、評估能力和應對能力。借鑒成熟的風險管理技術(shù)和分析方法，加強對業(yè)務流程的風險量化分析，并制定相應的控制措施和管理要求。注重運用貸款五級分類工具，提高風險識別水平，通過對客戶信息的動態(tài)分析，努力降低信用風險概率。 突出重點，切實防范經(jīng)營風險。嚴格執(zhí)行 國家宏觀調(diào)控政策，堅持“有保有壓、有進有退”的原則，嚴格控制熱點行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款風險。加強授權(quán)授信管理，按照審貸分離的原則，做好貸款的前臺、中臺和后臺“三崗”分設工作，建立和完善科學的授權(quán)授信體系和審貸分離的貸款決策體系。運用貸款五級分類結(jié)果，實施差別信貸管理策略，對關注類貸款嚴格控制增量，次級類貸款落實逐步退出措施，可疑、損失類貸款要以清收為主。 堵疏結(jié)合，加大風險處置力度。進一步提高貸款五級分類的質(zhì)量，全面開展非信貸資產(chǎn)風險分類工作，真實反映信貸資產(chǎn)形態(tài)。充分計提風險撥備，增強覆蓋風 險、彌補損失的能力。抓住重點機構(gòu)、重點人員、重點客戶