【正文】 了案件發(fā)生的主要根源和癥結(jié)，制定了＃＃年案件專項治理工作方案。三是全面排查到位。各部門對照各自排查的風(fēng)險點(diǎn)，結(jié)合內(nèi)部控制制度的完整性和內(nèi)控機(jī)制的有效性，按照“格式化、作業(yè)化”的要求，制定表式，進(jìn)行跟蹤督查，并下發(fā)督查通知書 15 份。開展了庫存現(xiàn)金、柜員制執(zhí)行等財會工作檢查，在實(shí)施柜員制的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中實(shí)行“推磨式”查庫制度，實(shí)施主辦會計輪崗檢查，對 XX 支行、XX 支行、 XX 支行等七家支行信貸 資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行了重點(diǎn)督查，利用貸款交接，開展壘大戶及冒名貸款專項檢查，對新投放貸款實(shí)行“集中調(diào)查、集中建檔、集中授信、集中放貸”的“四集中”信貸管理模式，對全行信貸人員分指導(dǎo)類、控制類、取消類“三類”進(jìn)行管理。 8 月24 日至 30 日，由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊，部室主要負(fù)責(zé)人參加，組成 6 個檢查組在未事先通知的情況下，對我行案件專項治理復(fù)查階段進(jìn)行了現(xiàn)場檢查。 9— 11 月，領(lǐng)導(dǎo)班子全員，從財務(wù)會計制度執(zhí)行、安全保衛(wèi)、信貸管理等對基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了“飛行式”檢查。四是整改查處到位。對檢查中暴露的各種問題隱患，落實(shí)限期整改到位，并按照 問責(zé)制要求，追究當(dāng)事人、管理人、檢查人等失職人員的 責(zé)任。全年共有 7 名員工受到紀(jì)律處分，其中記大過 1 人、警告6 人。 加強(qiáng)全員教育培訓(xùn)。一是出臺制度，鼓勵員工參加各種形式的學(xué)習(xí)。年初，制訂出臺了《教育培訓(xùn)管理辦法》，對通過學(xué)習(xí)取得各類文憑的員工給予一定的物質(zhì)獎勵。二是舉辦本科函授班，與南京審計學(xué)院、西安交通大學(xué)開展合作，組織轄內(nèi) 8 名高管人員參加“專升本”函授學(xué)習(xí)，提高轄內(nèi)管理人員和業(yè)務(wù)骨干的文化素質(zhì)，提升中堅力量的文化層次。三是緊密聯(lián)系農(nóng)村合作銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的實(shí)際，注重提高一線人員基礎(chǔ)性 業(yè)務(wù)知識和基本操作技能，在擬定較為完善的培訓(xùn)計劃的基礎(chǔ)上，先后舉辦了“電子表格知識培訓(xùn)”、“貸款操作流程講座”、“小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)”、“貸款記賬員業(yè)務(wù)培訓(xùn)”、“會計基礎(chǔ)知識培訓(xùn)”、“物權(quán)法知識講座”等一系列業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，并先后兩次邀請縣人壽保險公司講師來我行講授商務(wù)禮儀，重點(diǎn)培訓(xùn)基層支行一線臨柜人員，取得了較好效果。全年舉辦各類培訓(xùn)班 42 期，參訓(xùn)人數(shù)達(dá)2611 人次。四是積極鼓勵干部員工在崗自學(xué)，參加各類專業(yè)技術(shù)考試，全年新取得各等級學(xué)歷人員 41 人，新取得各級技術(shù)職稱 10 人，新取得銀行從業(yè)人員各類資格證書 62人。 （五）突出重點(diǎn)，搶抓進(jìn)度，改革工作順利推進(jìn) 合作銀行順利開業(yè)。咬緊合行掛牌開業(yè)不放松，繼續(xù)把合作銀行組建作為一項重點(diǎn)工作抓緊抓好。通過全行上下的不懈努力， 3 月 5日，江蘇 XX 農(nóng)村合作銀行開業(yè)典禮在縣青少年廣場隆重舉行，標(biāo)志著XX 農(nóng)村合作金融進(jìn)入了一個全新發(fā)展時期。 11 月份，召開第一次黨員大會，選舉產(chǎn)生 XX農(nóng)合行第一屆委員會。 專項央行票據(jù)及時兌付。歲末年初，成立專門組織，抽調(diào)得力人員，對照兌付考核要求，加班加點(diǎn)，確保了票據(jù)兌付申請材料及時上報，并于 3 月 1 日順利兌付到賬。 人事制度改革扎實(shí)推進(jìn)。在公開競聘職位、職數(shù)，公布任職條件、資格，通過自愿報名、組織審查、演講答辯、民主評議、張榜公示，接受監(jiān)督等陽光操作后，對全行 76 個中層崗位實(shí)行競聘上崗，優(yōu)勝劣汰。通過競聘，共調(diào)整中層干部 70 名，調(diào)整面達(dá) 92%，其中解聘30 名，交流 40 名，新提拔 36 名。 工資分配制度逐步健全。年初，在借鑒兄弟單位經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行實(shí)際，制訂出臺了《 XX 農(nóng)村合作銀行機(jī)關(guān)員工考核辦法》和《 XX 農(nóng)村合作銀行績效考核辦法》，進(jìn)一步完善員工薪資結(jié)構(gòu)，優(yōu)化工資考核制度。 7 月份，按照省聯(lián)社 關(guān)于＃＃年工資計劃批復(fù)，結(jié)合我行上半年工資發(fā)放情況，按照“效率優(yōu)先、兼顧公平”的指導(dǎo)原則，重新調(diào)整＃＃年工資計劃，進(jìn)一步完善職工工資結(jié)構(gòu)，使我行的薪酬制度更加合理。 盡管我們?nèi)〉昧溯^好的經(jīng)營效益和改革成果，但還存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面： 一是少數(shù)單位當(dāng)年新增不良貸款較多。今年我們圍繞防范和化解信貸風(fēng)險，盡管做了很多工作，下了很大力氣，但由于多年積累的信貸風(fēng)險尚未得到充分暴露，重點(diǎn)單位、重點(diǎn)人的貸款風(fēng)險逐步顯現(xiàn)，加上少數(shù)單位、少數(shù)外勤有章不循，違規(guī)操作，不良貸款一直呈上升態(tài)勢 ，主要集中在 XX、 XX、 XX、 XX、 XXXX、 XX 等 12 家單位， 不良貸總余額占當(dāng)年新增不良的 %，不良清收工作形勢逼人。二是存貸比超負(fù)荷運(yùn)營。今年以來，我行存貸比一直高位運(yùn)行，截至12 月末，存貸比高達(dá) ％，超過銀監(jiān)部門規(guī)定比例 個百分點(diǎn)。過高的貸存比同國家適度控制信貸增長的調(diào)控意圖不相協(xié)調(diào)，給資金的安全運(yùn)行也帶來了隱患。三是經(jīng)營管理存在不嚴(yán)肅、不規(guī)范的現(xiàn)象。片面追求經(jīng)營效益，忽視貸款質(zhì)量，在貸款的管理上，只注重投放，不堅持審批把關(guān)和貸后檢查。個別信貸員發(fā)放違規(guī)貸款，以貸謀私 ，甚至索要回扣，使信用社的貸款潛伏較大的風(fēng)險隱患，整體形象遭到嚴(yán)重?fù)p害。四是員工隊伍素質(zhì)參差不齊。相當(dāng)比例的員工業(yè)務(wù)水平低，工作能力差，不能較好完成本崗位的工作。濫竽充數(shù)、混水摸魚者大有人在。這些問題，都需要在今后的工作中切實(shí)加以解決。 二、二 00八年發(fā)展目標(biāo)和工作任務(wù) ＃＃年是全面貫徹落實(shí)黨的十七大精神的開局之年，同時也是建設(shè)社會主義新農(nóng)村、構(gòu)建和諧社會的關(guān)鍵一年，各項工作頭緒繁多、任務(wù)艱巨，做好＃＃年工作意義重大，影響深遠(yuǎn)。 ＃＃年全行工作的指導(dǎo)思想是：以黨的十七大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神為指導(dǎo)，緊緊圍繞省聯(lián)社經(jīng)營管理工作的總體部署，以合規(guī)文化建設(shè)為主線，以深化改革為契機(jī)，優(yōu)化人力資源配置，大力拓展中間業(yè)務(wù)，以加快發(fā)展為動力，積極探索支持新農(nóng)村建設(shè)新模式，規(guī)范內(nèi)控管理，重整業(yè)務(wù)流程，加大制度執(zhí)行監(jiān)督力度，嚴(yán)防事故案件，全面提升核心競爭力，為促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)和農(nóng)村合作銀行的可持續(xù)發(fā)展再作新貢獻(xiàn)，再鑄新輝煌。 主要工作目標(biāo)： 全年計劃凈增存款 9 億元，年末各項存款余額達(dá) 億元； 全年凈投放貸款 億元，年末各項貸款余額達(dá) 億元； 不良貸款按四級分類余額控制在 6000 萬元以內(nèi)，比年初減少 萬元；不良占比 %，比年初下降 個百分點(diǎn)。按五級分類余額控制在 14930 萬元以內(nèi)，比年初減少 500 萬元；不良占比為 %，比年初下降 個百分點(diǎn)。 貸款利息收入萬元； 利潤總額萬元。 圍繞上述指導(dǎo)思想和主要目標(biāo)，全年的主要工作是： （一）以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，大力推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè) 大力組織資金，壯大支農(nóng)實(shí)力。一是適時開展組織資金競賽活動。利用元旦、春節(jié)、中秋等重大節(jié)日期間資金集中回籠的有利時機(jī)，組織全行上下適時開展組織資金競賽活動，促進(jìn)存款余額快速增長。二是大力開展宣傳活動。多形式，全方位地抓好宣傳工作，利用合行掛牌開業(yè)一周年的大好機(jī)遇，廣泛開展業(yè)務(wù)宣傳和形象宣傳，進(jìn)一步提高合行的知名度和可信度，增加存款吸引力。三是充分發(fā)揮合行股東眾多和代理發(fā)放涉農(nóng)補(bǔ)貼資金“一折通”的優(yōu)勢，發(fā)揮輻射和帶動作用，提高組織資金效率。四是強(qiáng)化內(nèi)部治理，優(yōu)化柜面服務(wù)，強(qiáng)力推進(jìn)服務(wù)規(guī)范，從根本上轉(zhuǎn)變服務(wù)質(zhì) 量和服務(wù)效率不高的問題，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)留住客戶、吸引客戶。五是狠抓圓鼎卡發(fā)行工作。利用本行服務(wù)面廣、量大的優(yōu)勢，大力發(fā)行圓鼎卡，以高科技、高效率吸 引廣大客戶。六是做好以貸引存工作。在全行深入開展以貸引存工作，做到派生存款不流失。 因地制宜，構(gòu)建支農(nóng)服務(wù)新模式。作為農(nóng)村金融的主力軍，在推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展進(jìn)程中，積極承擔(dān)起支農(nóng)服務(wù)的主導(dǎo)作用，發(fā)揮支持主體、促進(jìn)各方協(xié)調(diào)發(fā)展的作用。在支農(nóng)服務(wù)的市場構(gòu)建上，重點(diǎn)做好以下幾方面工作： 一是開展好普惠型支農(nóng)服務(wù)。堅持以發(fā)展農(nóng)業(yè)為中心， 以農(nóng)民增收為核心，繼續(xù)做好農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、扶貧小額貸款、生源地助學(xué)貸款以及各項涉農(nóng)財政補(bǔ)貼代理發(fā)放等普惠型支農(nóng)服務(wù)工作，靈活掌握和合理運(yùn)用利率政策，對扶貧小額貸款和生源地助學(xué)貸款實(shí)行基準(zhǔn)利率，對涉農(nóng)企業(yè)、誠信客戶、低風(fēng)險貸款給予不同程度的利率優(yōu)惠。 二是開展好結(jié)構(gòu)型支農(nóng)服務(wù)。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，結(jié)合縣委、縣政府農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，有效支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，充分發(fā)揮信貸杠桿的調(diào)節(jié)作用，主動加大對高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、高效、生態(tài)、環(huán)保農(nóng)業(yè)的支持力度，把花卉產(chǎn)銷、蔬菜種植、畜禽養(yǎng)殖、涉農(nóng)加工、商品流轉(zhuǎn)等作為支農(nóng)的重點(diǎn)服務(wù)對象。同時，積極支持工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有效控制熱點(diǎn)行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，優(yōu)化增量貸款投向結(jié)構(gòu)，不斷提高信貸資金的使用效益。 三是開展好創(chuàng)新型支農(nóng)服務(wù)。針對當(dāng)前我縣工業(yè)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營中土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)加快的趨勢，通過走“政府搭臺、銀企唱戲、三方聯(lián)動”之路，利用政府的政策支撐平臺，積極開辦土 地使用權(quán)、承包權(quán)質(zhì)押貸款。積極拓展農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、外出打工、個人消費(fèi)等貸款業(yè)務(wù)。鞏固和發(fā)展代收、代付業(yè)務(wù)，加快承兌匯票、代理保險等新業(yè)務(wù)的拓展速度。進(jìn)一步做好教師、醫(yī)生和企事業(yè)單位工作人員等高收入群體的授信工作，繼續(xù)把工業(yè)園區(qū)、公務(wù)員、社區(qū)作為我們占領(lǐng)服務(wù)市場的重要抓手，不斷延伸服務(wù)觸角。 四是開展好配套型支農(nóng)服務(wù)。根據(jù)新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中的金融服務(wù)需求，利用科技優(yōu)勢，借助省聯(lián)社計算機(jī)數(shù)據(jù)平臺，積極主動為務(wù)工經(jīng)商農(nóng)民提供開戶、結(jié)算、匯兌等配套型金融服務(wù)。通過實(shí)施柜員制、增加自動柜員機(jī)等特殊服務(wù)手段，切實(shí)做好代理撥付各項財政涉農(nóng)資金補(bǔ)貼發(fā)放工作，為構(gòu)建和諧社會，促進(jìn)農(nóng)民增收做出積極的貢獻(xiàn)。 突出重點(diǎn)，尋求支農(nóng)工作新突破。在貸款投量上緊扣新農(nóng)村建設(shè)主題，結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，著 重圍繞“大農(nóng)業(yè)”做文章。大力支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變、傳統(tǒng)農(nóng)民向創(chuàng)業(yè)型農(nóng)民轉(zhuǎn)變、傳統(tǒng)農(nóng)村向新農(nóng)村轉(zhuǎn)變。著力解決好農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大后資金需求升級的問題。在滿足傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)資金需求的同時，努力擴(kuò)大二三產(chǎn)業(yè)的資金投入，積極發(fā)展商住房、汽車按揭貸款業(yè)務(wù)，提高貸款覆蓋面，充分滿足農(nóng)村各個層面的資金需求。在全行廣泛推行小企業(yè)聯(lián)保貸款，同時借助擔(dān)保公司這一有效載體，繼續(xù)加大對中小企業(yè)的有效信貸投入，培育黃金客戶，為加快我縣工業(yè)化進(jìn)程推波助瀾。 （二）以打造流程銀行為抓手，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理工作 強(qiáng)化流 程管理。進(jìn)一步提高對加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程管理重要性的認(rèn)識，按照“風(fēng)險可控，責(zé)任明確”的原則，完善業(yè)務(wù)操作流程，狠抓 規(guī)范落實(shí)，形成操作有標(biāo)準(zhǔn)、辦事有授權(quán)、風(fēng)險有監(jiān)控、違規(guī)有處罰的內(nèi)控制度保障體系。 強(qiáng)化成本管理。強(qiáng)化節(jié)支意識和效益意識，逐步建立科學(xué)合理的成本分析與成本控制體系。著力提高低成本資金的比重，實(shí)現(xiàn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，在服從經(jīng)濟(jì)效益和質(zhì)量控制的前提下，保持合理的業(yè)務(wù)增長速度，確保業(yè)務(wù)增速與效益增長相匹配。加大應(yīng)收款的清理力度，控制非生息資產(chǎn)占用，努力提高資金利用效率。提高財務(wù)管理的公開性和透 明度，嚴(yán)格大宗物品采購管理，從緊從嚴(yán)控制辦公費(fèi)、招待費(fèi)的支出，切實(shí)降低成本，提高效益，做實(shí)利潤。 強(qiáng)化科技管理。按照“安全、穩(wěn)定、高效”的原則，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、計算機(jī)、自動柜員機(jī)、監(jiān)控、 110 報警系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理工作，建立健全管理制度和操作流程，并加強(qiáng)檢查監(jiān)督，及時解決網(wǎng)絡(luò)不暢和設(shè)備故障，充分發(fā)揮高科技在經(jīng)營管理中的高效率作用。 加大檢查稽核力度。扎實(shí)開展綜合檢查、專項檢查和各類稽核審計活動，提高稽核深度、廣度和頻率。對新增大額貸款、大額費(fèi)用及問題集中、內(nèi)控薄弱的單位要重點(diǎn)稽核。 進(jìn)一步開展案件專項治理和反商業(yè)賄賂工作。從規(guī)范員工行為入手，加強(qiáng)法律法規(guī)和安全形勢教育，建立案件防范和“三防一?！惫ぷ鏖L效機(jī)制，堅決查處違規(guī)違紀(jì)行為，通過“懲戒人”，達(dá)到“規(guī)范事”的目的。按照公安部門風(fēng)險等級管理的規(guī)定，進(jìn)一步加強(qiáng)安全防范設(shè)施的建設(shè)和整改力度，及時消除安全隱患，提高整體安全防范 能力，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在安全穩(wěn)健的環(huán)境下高效運(yùn)行。 （三）以防范經(jīng)營風(fēng)險為重點(diǎn)，進(jìn)一步提高整體運(yùn)行質(zhì)量 適應(yīng)形勢，提高風(fēng)險識別能力。建立健全風(fēng)險管理組織和風(fēng)險管控制度，強(qiáng)化風(fēng)險管理培訓(xùn)，提高經(jīng)營管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)其風(fēng)險的敏感性、預(yù)見性和對虛假信息的識別力。加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析，全面衡量市場、信用、操作、道德等各類風(fēng)險，提高對風(fēng)險的識別能力、評估能力和應(yīng)對能力。借鑒成熟的風(fēng)險管理技術(shù)和分析方法，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險量化分析，并制定相應(yīng)的控制措施和管理要求。注重運(yùn)用貸款五級分類工具，提高風(fēng)險識別水平，通過對客戶信息的動態(tài)分析，努力降低信用風(fēng)險概率。 突出重點(diǎn)，切實(shí)防范經(jīng)營風(fēng)險。嚴(yán)格執(zhí)行 國家宏觀調(diào)控政策，堅持“有保有壓、有進(jìn)有退”的原則，嚴(yán)格控制熱點(diǎn)行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款風(fēng)險。加強(qiáng)授權(quán)授信管理，按照審貸分離的原則，做好貸款的前臺、中臺和后臺“三崗”分設(shè)工作，建立和完善科學(xué)的授權(quán)授信體系和審貸分離的貸款決策體系。運(yùn)用貸款五級分類結(jié)果，實(shí)施差別信貸管理策略，對關(guān)注類貸款嚴(yán)格控制增量，次級類貸款落實(shí)逐步退出措施，可疑、損失類貸款要以清收為主。 堵疏結(jié)合，加大風(fēng)險處置力度。進(jìn)一步提高貸款五級分類的質(zhì)量，全面開展非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)形態(tài)。充分計提風(fēng)險撥備，增強(qiáng)覆蓋風(fēng) 險、彌補(bǔ)損失的能力。抓住重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)客戶