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北京銀行調(diào)研報告-資料下載頁

2025-04-16 10:13本頁面
  

【正文】 多現(xiàn)實、嚴峻的困難存在的同時也發(fā)現(xiàn)了一些解決的辦法,增加了信心,堅定了信念,我始終懷著對三溝白酒的品質(zhì)無限崇敬的心態(tài),盡最大的努力將三溝品牌推向北京市場,尤其是零八年奧運會即將召開之際,這也是對三溝品牌最好的宣傳手段之一,希望龍竹公司和三溝 集團本著互惠互利的原則,協(xié)作、一致,為共同的目標(biāo)而共同努力。 第五篇:商業(yè)銀行調(diào)研報告 商業(yè)銀行調(diào)研報告 (精選多篇 ) 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場調(diào)研報告 大學(xué)信托與理財研究所與中國銀行業(yè)協(xié)會主辦的“商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新統(tǒng)計調(diào)查”的結(jié)果作出。調(diào)查向全國性商業(yè)銀行總行、省級分行的理財管理部門發(fā)放調(diào)查問卷 181 份,收回問卷 156 份。收回問卷中,少數(shù)問卷對某個具體問題的答復(fù)屬于無效答復(fù)或者沒有答復(fù)。 一、關(guān)于理財業(yè)務(wù)的制度環(huán)境 調(diào)查結(jié)果顯示,早在《商業(yè)銀行個人理 財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺之前,多數(shù)銀行就已經(jīng)開展理財業(yè)務(wù)或者 類似業(yè)務(wù)創(chuàng)新。說明多數(shù)銀行及其分支機構(gòu)對于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重視,也說明銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新對于制度建設(shè)也存在推動作用。 調(diào)查問卷顯示, 150 份有效答卷中, %的被調(diào)查者對于在《辦法》出臺之前是否開展過理財業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)的回答是肯定的,其他的 %被調(diào)查者回答是否定的。 被調(diào)查者高度肯定理財管理法規(guī)的功用,認為《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺,對構(gòu)建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度環(huán)境起了積極作用,效果比較明顯。 調(diào)查問卷顯示, %的被調(diào)查者對于《辦法》在構(gòu)建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務(wù)環(huán)境中的作用持肯定態(tài)度,其他的 %被調(diào)查者持否定態(tài)度。說明被調(diào)查者多數(shù)認可理財法律制度對于銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的促進作用,肯定了制度建設(shè)的重要性。 被調(diào)查者多數(shù)認為,應(yīng)當(dāng)進一 步推進理財?shù)闹贫冉ㄔO(shè),進一步出臺有關(guān)法規(guī)。 對于銀行個人理財業(yè)務(wù)法規(guī)體系建設(shè)中,以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》兩個法規(guī)規(guī)范和管理銀行個人理財業(yè)務(wù)是否已經(jīng)足夠的問題,高達 %的被調(diào)查者認為還非常不夠,應(yīng)當(dāng)進一步加強制度建設(shè)。只有 %的被調(diào)查者認為兩個法規(guī)已經(jīng)足夠了。 對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有無修訂現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》等法律的必要, %的被調(diào)查者認為有必要, %認為無必要。 絕大多數(shù)被調(diào)查者認為有必要建立統(tǒng)一的法規(guī)管理包括銀行理財在內(nèi)的理財市場。 對于從長遠來看是否有必要對包括銀行個人理財在內(nèi)的各類理財市場建立 一套統(tǒng)一的法規(guī)進行規(guī)范, % 的人認為有必要, %的人認為沒有必要。 絕大多數(shù)被調(diào)查者認為銀行個人理財業(yè)務(wù)與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢密切相關(guān)。 關(guān)于當(dāng)前商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢,認為有關(guān)系的占比為 %,認為沒有關(guān)系的占比為 %。 二、關(guān)于理財業(yè)務(wù) 多數(shù)銀行開展理財業(yè)務(wù)的時間在 3 年以下,可以說理財業(yè)務(wù)尚處于起步階段。 關(guān)于商業(yè)銀行實際開 展個人理財業(yè)務(wù)的時間,調(diào)查結(jié)果顯示, 1年以下占比 %; 12 年占比 %, 23 年占比 %, 35 年占比%, 5 年以上占比 %。 多數(shù)銀行開展理財業(yè)務(wù)的動力來源是多元的,影響因素較多,依次為本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、同業(yè)的競爭因素影響、 上級行的要求、客戶的要求等。 關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力來源方面,在有效問卷多選回答中,選擇“上級銀行要求開展”的占總樣本數(shù)的 %;占總樣本數(shù)的 %選擇了“其它銀行開展”;占總樣本數(shù)的 %;回答“本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新”;占總樣本數(shù)的 %;選擇了客戶要求,回答占總回答數(shù)的 %。 多數(shù)銀行開展的理財業(yè)務(wù)比較全面,多數(shù)銀行同時開展了保證收益理財業(yè)務(wù)和非保證收益理財業(yè)務(wù)。 目前被調(diào)查者所在銀行已經(jīng)開展的個人綜合理財業(yè)務(wù)中,已經(jīng)開展保證收益理財業(yè)務(wù)的占比 %;非保證收益理財業(yè)務(wù)占比 %,二者皆有的占比 %。 多數(shù)被調(diào)查者認為,保證固定收益的理財業(yè)務(wù)更容易為客戶認可,開展難度小。這也顯示多數(shù)理財產(chǎn)品的投資者屬于風(fēng)險厭惡型。對此,有下列多項調(diào)查結(jié)果佐證: 首先,調(diào)查顯示,對于目前已經(jīng)開展了保證收益?zhèn)€人理財業(yè)務(wù)的銀行,回答保證固定收益業(yè)務(wù)更容易開展的為 %,回答保證最低收益、其他收益分成業(yè)務(wù)容易開展的占比為 %。 其次,目前已經(jīng)開展了非保證收益?zhèn)€人理財業(yè)務(wù)的銀行中,對于更有市場競爭力的業(yè)務(wù),選擇保本浮動收益者占比 %,選擇非保本浮動收 益占比 %。這個結(jié)果佐證了多數(shù)理財產(chǎn)品的投資者屬于風(fēng)險厭惡型。 再次,相比之下,多數(shù)銀行發(fā)展得最好的理財業(yè)務(wù)依次是:保證固定收益; 保本浮動收益;保證最低收益;其他收益分成;非保本浮動收益。 在本項調(diào)查中,共有 146 份有效問卷,有 109 份問卷選擇了保證固定收益,占總問卷數(shù)的 %;有 46 份問卷選擇了保本浮動收益,占總問卷數(shù)的 %;有 27 份問卷選擇了保證最低收益,占總問卷數(shù)的 %;有 10 份問卷選擇了非保本浮動收益,占總樣本數(shù)的 %。 其四,多數(shù)被調(diào)查者認 為,目前尚不具備在國內(nèi)大量開展非保本浮動收益業(yè)務(wù)的條件。認為具備條件的只有 %,認為不具備 %;另外有 %沒有回答。 雖然如此,多數(shù)被調(diào)查銀行仍然稱,將會把非保本浮動收益業(yè)務(wù)作為未來理財業(yè)務(wù)的重點。被調(diào)查者中,對于未來是否發(fā)展非保本浮動收益業(yè)務(wù)回答是的比重為 %,給予否定答復(fù)的占比為 %。 多數(shù)銀行機構(gòu)的理財業(yè)務(wù)規(guī)模不大,以規(guī)模在 50 億之下的為多。 調(diào)查顯示,目前銀行個人理財業(yè)務(wù)規(guī)模為在 10 億以下的占比為%, 1050 億的占比為 %, 50100 億的占比 %, 100500 億的占比為 %, 500 億以上的占比為 %。但是,有 的被調(diào)查者說他們不清楚所在行理財業(yè)務(wù)的規(guī)模。 多數(shù)銀行機構(gòu)的理財業(yè)務(wù)規(guī)模增長速度非常之快,說明理財產(chǎn)品市場 的發(fā)展?jié)摿薮蟆? 調(diào)查結(jié)果顯示,目前個人理財業(yè)務(wù)年增長速度在 10%以下的占比為 %,在 10%30%之間的占比為 %, 30%50%占比 %, 50%100%占比 %。 但有 %的被調(diào)查者稱,他們不知道所在銀行的理財業(yè)務(wù)增長速度。 1關(guān)于理財資金的投資市場,投資于境內(nèi)資本市場的占比遠遠高于境外市場的投資。其他的依次為貨幣市場、信用市場、產(chǎn)業(yè)市場。 對于目前銀行的個人理財產(chǎn)品主要投資市場,在本項多選問卷的144 份有效問卷回答中,有 107 份問卷選擇了境內(nèi)資本市場,占總問卷數(shù)的 %;有 61份問卷選擇了境外資本市場,占總問卷數(shù)的 %;有 103 份問卷選擇了貨幣市場,占總問卷數(shù)的 %;有 26 份問卷選擇了信用市場,占總問卷數(shù)的 %;有 9 份問卷選擇了產(chǎn)業(yè)市場,占總樣本數(shù)的 %。 1目前個人理 財業(yè)務(wù)的投資品種的主要選擇依次為:國債、匯率掛鉤產(chǎn)品、央行票據(jù)、利率掛鉤產(chǎn)品、證券投資基金、企業(yè)債券、同業(yè)拆借、回購業(yè)務(wù)、信用掛鉤產(chǎn)品。 在 144 份有效問卷回答中,有 42 份問卷選擇了同業(yè)拆借,占總問卷數(shù)的 %;有 41 份問卷選擇了回購業(yè)務(wù),占總問卷數(shù)的 %;有 89 份問卷選擇了央行票據(jù),占總問卷數(shù)的 %;有 88 份問卷選擇了利率掛鉤產(chǎn)品,占總樣本數(shù)的 %; 23 份問卷選擇了信用掛鉤產(chǎn)品,占總問卷數(shù)的 %;有 91 份問卷選擇了匯率掛鉤產(chǎn)品,占總問卷數(shù)的 %;有 74 份 問卷選擇了證券投資基金,占總問卷數(shù)的%;有 91 份問卷選擇了國債,占總樣本數(shù)的 %;有 59 份問卷選擇了企業(yè)債券,占總樣本數(shù)的 %。 1關(guān)于理財業(yè)務(wù)的管理,在組織機構(gòu)設(shè)置方面,多數(shù)銀行選擇產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理和投資管理在組織結(jié)構(gòu)上歸屬 不同的部門。而在風(fēng)險控制方面,則以注重投資品種選擇的為多。 選擇個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理和投資管理在組織結(jié)構(gòu)上歸屬同一個部門管理的占比為 %,不同的部門管理的占比為%。 對于在銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制最 主要環(huán)節(jié)方面的認知方面,在投資品種選擇、投資組合管理、機構(gòu)管理、人員管理、操作流程 5個環(huán)節(jié)上,在 144 份有效問卷回答中,有 87 份問卷選擇了投資品種選擇,占總問卷數(shù)的 %;有 84 份問卷選擇了投資組合選擇,占總問卷數(shù)的 %;有 29 份問卷選擇了機構(gòu)管理,占總問卷數(shù)的 %;有 65 份問卷選擇了人員管理,占總樣本數(shù)的 %;有 79 份問卷選擇了操作流程,占總問卷數(shù)的 %。 1對于目前本行個人理財業(yè)務(wù)的核心競爭力的認知方面,產(chǎn)品創(chuàng)新得到最多的認同,其他的依次為客戶資源、市場定位、營銷 網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險管理、投資 管理。 在 144 份有效問卷回答中,有 82 份問卷選擇了市場定位,占總問卷數(shù)的 %;有 55 份問卷選擇了營銷網(wǎng)絡(luò),占總問卷數(shù)的 %;有 107 份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新,占總問卷數(shù)的 %;有 84 份問卷選擇了客戶資源,占總樣本數(shù)的 %;有 41 份問卷選擇了投資管理,占總問卷數(shù)的 %;有 47 份問卷選擇了風(fēng)險管理,占總問卷數(shù)的%。 1絕大多數(shù)被調(diào)查者都充分肯定理財業(yè)務(wù)未來的重要性。認為個人理財業(yè)務(wù)在本行未來業(yè)務(wù)發(fā)展中的地位非常重要的占比為 %,較為重要的占比 %,認為不重要僅僅占 %。 1目前開展個人理財業(yè)務(wù)存在的障礙,多數(shù)被調(diào)查者認為最大制約問題是專業(yè)人才,其他依次為產(chǎn)品創(chuàng)新、制度環(huán)境、市場營銷、機構(gòu)建設(shè)、市場需求。 在 153 份有效問卷回答中,有 81 份問卷選擇了制度環(huán)境,占總問卷數(shù)的 %;有 28 份問卷選擇了市場需求,占總問卷數(shù)的 %%;有 38 份問卷選擇了市場營銷, 占總問卷數(shù)的 %;有 101 份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新,占總樣本數(shù)的 %;有 115 份問卷選擇了專業(yè)人才,占總問卷數(shù)的 %;有 31 份問卷選擇了機構(gòu)建設(shè),占總問卷數(shù)的%。 1對于被調(diào)查銀行理財產(chǎn)品推出的速度,制約因素最大的是產(chǎn)品創(chuàng)新程度 與產(chǎn)品研發(fā)速度,其他的依次為監(jiān)管部門審批速度、市場營銷網(wǎng)絡(luò)。 在 144 份有效問卷回答中,有 104 份問卷選擇了產(chǎn)品研發(fā)速度,占總問卷數(shù)的 %;有 61 份問卷選擇了監(jiān)管部門審批速度,占總問卷數(shù)的 %;有 39 份問卷選擇了市場營銷 網(wǎng)絡(luò),占總問卷數(shù)的%;有 104 份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新程度,占總問卷數(shù)的 %。 1關(guān)于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的研發(fā)主體,從調(diào)查結(jié)果看,絕大多數(shù)銀 行由總行研發(fā)產(chǎn)品。總行作為研發(fā)主體的占比為 %,省分行作為研發(fā)主體的只有 %。 1在產(chǎn)品的銷售方面,個人理財產(chǎn)品的推廣渠道依次為柜臺銷售、網(wǎng)上申購、電話購買、上門銷售。 在 144 份有效問卷回答中,有 149 份問卷選擇了柜臺銷售,占總問卷數(shù)的 %;有 36 份問卷選擇了上門銷售,占總問卷數(shù)的 %;有 54 份問卷選擇了電話購買,占總問卷數(shù)的 %;有 79 份問卷選擇了網(wǎng)上申購,占總樣本數(shù)的 %。 銀行與其他金融機構(gòu)在理財產(chǎn)品領(lǐng)域的合作方興未艾。關(guān)于銀行與其他金融機構(gòu)是否已經(jīng)合作開展過個人理財業(yè)務(wù),調(diào)查顯示,回答是的占比為 %,回答否的占比為 %。 而合作的對象方面,依次為基金公司、信托公司、保險公司、券商。在 144 份有效問卷回答中,有 114 份問卷選擇了基金公司,占總問卷數(shù)的 %;有 64 份問卷選擇了券商,占總問卷數(shù)的 %;有 77 份問卷選擇了信托公司 ,占總問卷數(shù)的 %;有 67 份問卷選擇了保險公司,占總樣本數(shù)的 %。
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