【正文】 銀行回單、對(duì)賬單服務(wù) ：我行將為客戶的每筆銀行業(yè)務(wù)提供詳細(xì)的紙質(zhì)回單以供客戶的查詢以及賬務(wù)處理。同時(shí)，還可以為客戶提供日后的回單補(bǔ)制等服務(wù)。 ：我行通過(guò)銀行對(duì)公自助化服務(wù)設(shè)備，為客戶提供回單的“無(wú)匙化”自動(dòng)管理，方便客戶自助獲取回單、對(duì)賬單以及進(jìn)行相關(guān)信 息查詢。 電子回單：我行通過(guò)網(wǎng)上銀行向客戶提供的含有校驗(yàn)功能的電子回單的下載及打印功能，方便客戶的回單查詢、獲取及管理。 （送）單：我行根據(jù)客戶的申請(qǐng)，按照雙方協(xié)議所約定的服務(wù)范圍，由銀行指派工作人員到客戶的辦公場(chǎng)所為客戶?。ㄋ停┢睋?jù)和結(jié)算憑證的服務(wù)產(chǎn)品。 、對(duì)賬單定制：我行可以根據(jù)客戶的需求，通過(guò)銀企互聯(lián)等方式，為客戶提供特定格式的賬戶明細(xì)、對(duì)賬單等個(gè)性化服務(wù)。 對(duì)賬單服務(wù)：我行可按照客戶要求，每日自動(dòng)向客戶指定的銀行發(fā)送 MT940 格式的 SWIFT 對(duì)賬單報(bào)文，方便 客戶跨地區(qū)的賬戶集中管理。 （三）賬戶提醒服務(wù)工行信使是我行為客戶提供的一種有償信息提醒服務(wù)。銀行通過(guò)手機(jī)短信或電子郵件（ Email）兩種方式，按照客戶定制的服務(wù)信息列表，為客戶提供提醒服務(wù)?？蛻艨梢愿鶕?jù)個(gè)性化的需求與我行簽訂“余額變動(dòng)通知”、“昨日余額提醒”、“余額不足通知”三種不同類型的提醒服務(wù)，其中“余額變動(dòng)通知”和“余額不足通知”可以設(shè)臵個(gè)性化的通知額度。 （四）資信證明服務(wù)資信證明服務(wù)是我行接受委托，依據(jù)客觀事實(shí)，采用“一事一證”的方式，為委托人開立資信證明，以確認(rèn)委托人與我行在所 委托事項(xiàng)范圍內(nèi)業(yè)務(wù)往來(lái)狀況。包括單位資信證明（存款證明、貸款證明、結(jié)算證明、信用卡以及開具信用證、保函、銀行承兌匯票等表外業(yè)務(wù)等）、詢證函回函及股東出資金額證明、企業(yè)注冊(cè)資金驗(yàn)證等業(yè)務(wù)。提醒您對(duì)于委托人有特殊需求而標(biāo)準(zhǔn)模版不能涵蓋的資信證明和資信調(diào)查業(yè)務(wù)，經(jīng)上級(jí)行資信業(yè)務(wù)主管部門審查、法律事務(wù)部門確認(rèn)后，方可對(duì)外出具資信證明書或資信調(diào)查書，嚴(yán)禁資信證明書中出現(xiàn)與我行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)以及我行不能確認(rèn)的內(nèi)容。我行目前提供的資信證明主要有：?jiǎn)挝婚_戶證明、單位銷戶證明、單位存款余額證明、單位存款發(fā)生額證明、單位貸款余額證明 、單位貸款狀況證明、單位貸款發(fā)生額證明、單位信用卡守信狀況證明、單位結(jié)算紀(jì)律證明、銀行承兌匯票 /保函 /信用證 /委托貸款業(yè)務(wù)證明、單位繳資證明等。 五、賬戶監(jiān)管服務(wù)賬戶監(jiān)管服務(wù)是我行在向客戶提供基礎(chǔ)的銀行賬戶結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的不同需求或目的，對(duì)客戶銀行賬戶內(nèi)資金的余額、用途、收支權(quán)限等情況進(jìn)行監(jiān)管的服務(wù)。 （一）賬戶收支管理賬戶收支管理服務(wù)指我行根據(jù)客戶自身財(cái)務(wù)管理的需要，對(duì)客戶在我行開立的賬戶實(shí)現(xiàn)指定的收、支功能的管理，協(xié)助其對(duì)有指定用途的賬戶進(jìn)行有效管理。 。賬戶收支管理可協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)：指定賬戶的只收不付功能、只付不收功能、定向收款功能（即僅可向指定賬戶收款）、定向付款功能（即僅可向指定賬戶付款）以及指定賬戶的收支方向組合的綜合收付款功能?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企互聯(lián)專業(yè)版由系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)該項(xiàng)功能。 。賬戶支付額度控制方式包括：指定賬戶單筆支付額度的控制 、累計(jì)支付額度控制，以及賬戶的組合授權(quán)支付額度控制。對(duì)指定賬戶進(jìn)行額度權(quán)限管理，可以由全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企互聯(lián)專業(yè)版等渠道實(shí)現(xiàn)。第 6頁(yè)共 63頁(yè) 。賬戶支付時(shí)限管理主要包括賬戶對(duì)外批量支付功能以及賬戶預(yù)約支付服務(wù)?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)我行電子銀行渠道實(shí)現(xiàn)該功能。 （二）賬戶余額管理賬戶余額管理服務(wù)指根據(jù)客戶資金管理要求，協(xié) 1 3 助客戶對(duì)其賬戶余額進(jìn)行不同要求的控制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶資金頭寸的最優(yōu)化管理。 ：每營(yíng)業(yè)日終將賬戶的全部余額劃入指定賬戶，保持該賬戶 日終余額為零。 ：每營(yíng)業(yè)日終保留指定余額后，其余全部資金劃入指定賬戶。 定余額管理：指每營(yíng)業(yè)日終將指定金額上劃至指定賬戶?？蛻艨赏ㄟ^(guò)全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行企業(yè)貴賓室以及銀企互聯(lián)等渠道實(shí)現(xiàn)賬戶余額管理。 （三）賬戶組合印鑒銀行在接收客戶支付憑證時(shí)，按照客戶事先預(yù)留的組合印鑒進(jìn)行核對(duì)，并核查對(duì)應(yīng)的印鑒權(quán)限及審核支付憑證上加蓋的印章，根據(jù)預(yù)留組合印鑒的權(quán)限支付。 ：我行根據(jù)客戶預(yù)留的印鑒組合中的任一種組合即可對(duì)外支付的服務(wù)。 條件組合印鑒：我行根據(jù)客戶預(yù)留的 不同印鑒組合，提供不同支付額度、用途等支付權(quán)限管理的服務(wù)。 （四）賬戶資金監(jiān)管賬戶資金監(jiān)管指我行根據(jù)客戶的需要，充當(dāng)?shù)谌降谋O(jiān)管角色，按照事先約定的條件，對(duì)賬戶的用途、使用權(quán)限、支付金額等多方面內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)管的服務(wù)。 ,掌握匯票、承兌匯票、本票、支票、電子匯兌、托收承付、委托收款的相關(guān)內(nèi)容 一、銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。 （一）產(chǎn)品特點(diǎn)銀行匯票具有匯兌、信用和支付功能；在同城或異地范圍，單位和 個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算均可使用；銀行匯票經(jīng)收款人背書以后可以轉(zhuǎn)讓。 （二）使用規(guī)定 ，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。銀行不得簽發(fā)無(wú)對(duì)價(jià)的匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。 銀行匯票，銀行不得為企業(yè)單位簽發(fā)和解付現(xiàn)金銀行匯票。 須記載事項(xiàng)包括：表明“匯票”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無(wú)效。 出票日起 1 個(gè)月 。持票人超過(guò)付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。 ，更改實(shí)際結(jié)算金額的銀行匯票無(wú)效。 。未填寫實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。 行提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面簽章，并將銀行匯票和解訖通知、進(jìn)賬單送交開戶銀行，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。 結(jié)算金額低于出票金額的，其多余金額由出票銀行退交申請(qǐng)人。 票人超過(guò)期限向代理付款銀行提示付款不獲付款的，須在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行作出說(shuō)明，并提供本人身 份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請(qǐng)求付款。 （三）業(yè)務(wù)處理流程簡(jiǎn)介 交的業(yè)務(wù)委托書，無(wú)誤后，辦理銀行匯票簽發(fā)，打印匯票后交第 7 頁(yè)共 63 頁(yè)密押?jiǎn)T索押后出票。 （ 1）系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬銀行匯票付款。代理付款銀行接到在本行開戶的單位持票人直接交來(lái)的銀行匯票、解訖通知和進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定審查各要素。如有疑問(wèn)，應(yīng)通過(guò)系統(tǒng)向出票行發(fā)出查詢，確認(rèn)匯票真實(shí)性。審核無(wú)誤，核對(duì)密押無(wú)誤后，辦理付款。（ 2）系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金銀行匯票付款。代理付款銀行接到持票人交來(lái)的現(xiàn)金銀行匯票 、解訖通知和進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)要求持票人提交身份證復(fù)印件留存?zhèn)洳?，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核無(wú)誤后，由相關(guān)柜員作匯劃發(fā)報(bào)處理，款項(xiàng)收妥后，辦理現(xiàn)金付款。（ 3）跨系統(tǒng)銀行匯票的付款。銀行接到本行開戶的持票人或未在本行開賬戶的個(gè)人持票人交來(lái)的跨系統(tǒng)銀行匯票和解訖通知二聯(lián)進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定審查各要素，將匯票和解訖通知按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行同城票據(jù)交換的有關(guān)規(guī)定提交同城代理付款行審查支付，待超過(guò)交換抵用時(shí)間后入賬。 于超過(guò)提示付款期限或其他原因要求退款的，應(yīng)向出票行交回匯票及解訖通知。申請(qǐng)人為單位的，應(yīng)由單位出具公函說(shuō) 明原因，申請(qǐng)人為個(gè)人的，應(yīng)出示有效身份證件，審核無(wú)誤后辦理退款。申請(qǐng)人為單位的，票款只能退回原申請(qǐng)人賬戶，申請(qǐng)人為個(gè)人且交存現(xiàn)金的，可憑本人身份證支取現(xiàn)金。 、解掛填明“現(xiàn)金”字樣和兌付行的匯票掛失，失票人可到兌付行或簽發(fā)行辦理掛失。兌付行或簽發(fā)行收到持票人提交的“掛失止付通知書”，審核無(wú)誤確未付款后方可受理。受理掛失后，如在 12 日內(nèi)收到法院的止付通知書，應(yīng)按要求繼續(xù)止付，如未收到，自第 13日起作解掛處理。 二、銀行承兌匯票銀行承兌匯票是由銀行擔(dān)任承兌人的一種可流通票據(jù)。是在銀行開立存款賬戶的 存款人（即承兌申請(qǐng)人）向開戶銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)銀行信用審批部門審查同意后，經(jīng)承兌銀行承兌，保證承兌申請(qǐng)人在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。 （一）產(chǎn)品特點(diǎn)銀行承兌匯票由銀行作為承兌人，信用程度高；銀行承兌匯票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓，符合條件的持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)；可根據(jù)客戶的資信狀況，確定不同的保證金繳納比例；銀行承兌匯票的付款期最長(zhǎng)為六個(gè)月，收款人或持票人，可于匯票到期日起 10日內(nèi)向開戶銀行提示付款。 （二）使用規(guī)定 他組織之間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用銀行承兌匯票。：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。 項(xiàng)：表明“銀行承兌匯票”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行承兌匯票無(wú)效。 。，也可以在出票后先使 用再向付款人提示承兌。匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。 或持票人向其提示承兌的匯票時(shí)，付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的匯票之日起 3 日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。 1 4 付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò) 6 個(gè)月。 限，自匯票到期日起 10 日。 其開戶銀行，未能足額交存票款時(shí)，承兌銀行憑票向第 8 頁(yè)共 63 頁(yè)持票人無(wú)條件付款，對(duì)出票人尚未支付的匯票 金額墊款并按照每天萬(wàn)分之五計(jì)收利息。 。貼現(xiàn)銀行可持未到期的匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。 、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)到期，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行應(yīng)向付款人收取票款。不獲付款的，應(yīng)向其前手追索票款，追索票款時(shí)可從申請(qǐng)人的存款賬戶收取票款。 （三）業(yè)務(wù)處理流程簡(jiǎn)介 （ 1）承兌。出票人向銀行申請(qǐng)承兌時(shí)，由信貸部門根據(jù)客戶的信用等級(jí)核定應(yīng)繳保證金比例，審查相關(guān)的單據(jù)、合同后，與出票人簽訂銀行承兌協(xié)議，通過(guò)信貸臺(tái)賬完成審批流程。 會(huì)計(jì)部門收妥保證金后，根據(jù)信貸部門的書面通知及審查合規(guī)的承兌協(xié)議和銀行承兌匯票審批書，向申請(qǐng)人出售空白票據(jù)，承兌申請(qǐng)人按協(xié)議內(nèi)容簽發(fā)銀行承兌匯票，承兌行編押、簽章承兌后將票據(jù)交付申請(qǐng)人并登記相關(guān)表外登記薄。（ 2）到期處理。銀行承兌匯票到期后，承兌行按保證金劃回相關(guān)手續(xù)辦理保證金劃回。承兌銀行接到持票人開戶行寄來(lái)的委托收款憑證及匯票，抽出專夾保管的匯票卡片、承兌協(xié)議副本及其他資料，審查匯票及委托收款憑證各要素?zé)o誤后，如承兌申請(qǐng)人賬戶可用余額足夠支付票據(jù)金額的，承兌行應(yīng)及時(shí)扣收票款于匯票到期日或到期日之后的見票 當(dāng)日，將票款劃轉(zhuǎn)至收款人開戶銀行。若承兌申請(qǐng)人賬戶余額小于票據(jù)金額時(shí)，由承兌行墊款并收取罰息。墊付款項(xiàng)由信貸部門按預(yù)期貸款程序處理。（ 3）掛失處理。已承兌的銀行承兌匯票掛失，失票人應(yīng)向承兌銀行提交掛失止付通知書，銀行審核無(wú)誤并與原保管的資料核對(duì)相符確未付款的，辦理掛失止付。 （ 1）持票人委托開戶行向承兌銀行提示付款時(shí)，應(yīng)填制委托收款憑證，連同匯票一并送交開戶行，柜員認(rèn)真審查票據(jù)各記載事項(xiàng)后，辦理發(fā)出托收并登記相關(guān)表外登記薄。（ 2）持票人開戶行接到承兌行劃回的票款后，按照委托收款劃 回的相關(guān)手續(xù)，劃入持票人賬戶。 三、本票本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，在我國(guó)僅指銀行本票。銀行本票是由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行本票分為現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票，現(xiàn)金銀行本票只適用于個(gè)人。 （一）產(chǎn)品特點(diǎn)銀行本票使用方便、信譽(yù)度高、支付能力強(qiáng)，在同一票據(jù)交換區(qū)域的單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)支付，均可使用銀行本票，在銀行本票提示付款期限內(nèi)見票即付。 （二）使用規(guī)定 當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。 ：表明“銀行本票”的字樣；無(wú)條件支付的承諾；確定的金額；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。 超過(guò) 2 個(gè)月。持票人超過(guò)付款期限提示付款的，代理付款人不予受理，持票人可以向出票銀行說(shuō)明原因請(qǐng)求付款。 。根據(jù) ?6?1 支付結(jié)算辦法 ?6?2 第一百零八條規(guī)定，跨系統(tǒng)銀行本票的兌付，持票人開戶銀行可根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同業(yè)往來(lái)利率向出票銀行收取利息。但根據(jù)人民銀行 ?6?1 小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)處理手續(xù) ?6?2 第十四條規(guī)定，通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理的銀行本票資金清算時(shí)，代理付款行不計(jì)收墊付資金利息。 行本票超過(guò)提示付款期限或其他原因要求退款時(shí)，應(yīng)將銀行本票提交到出票銀行，申請(qǐng)人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請(qǐng)人為個(gè)人的，應(yīng)出具本人身份證件。出票銀行對(duì)于在本行開立存款賬戶的申請(qǐng)人，只能將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)人賬戶；對(duì)于現(xiàn)金銀行本票和未在本行開立存款賬戶的申請(qǐng)人，才能退付現(xiàn)金。 本票上記明的收款人。收款人受理銀行本票時(shí)，應(yīng)審查下列事項(xiàng)：第 9頁(yè)共 63 頁(yè)收款人是否確為 本單位或本人；銀行本票是否在提示付款期限內(nèi)；必須記載的事項(xiàng)是否齊全；出票人簽章是否符合規(guī)定，不定額銀行本票是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。收款人可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。被背書人受理銀行本票時(shí)，除審查以上內(nèi)容外，還應(yīng)審查背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單是否按規(guī)定簽章及背書人為個(gè)人的身份證件。 ，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請(qǐng)求付款或退款。 （三）業(yè)務(wù)處理流程簡(jiǎn)介 。受理銀行審查客戶提交的業(yè)務(wù)委托書，如為現(xiàn)金本票，應(yīng)先收妥現(xiàn)金、手續(xù)費(fèi)，簽發(fā)人員在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣；如簽