【正文】 銀行回單、對賬單服務(wù) ：我行將為客戶的每筆銀行業(yè)務(wù)提供詳細(xì)的紙質(zhì)回單以供客戶的查詢以及賬務(wù)處理。同時，還可以為客戶提供日后的回單補制等服務(wù)。 ：我行通過銀行對公自助化服務(wù)設(shè)備，為客戶提供回單的“無匙化”自動管理，方便客戶自助獲取回單、對賬單以及進行相關(guān)信 息查詢。 電子回單：我行通過網(wǎng)上銀行向客戶提供的含有校驗功能的電子回單的下載及打印功能，方便客戶的回單查詢、獲取及管理。 （送）單：我行根據(jù)客戶的申請，按照雙方協(xié)議所約定的服務(wù)范圍，由銀行指派工作人員到客戶的辦公場所為客戶?。ㄋ停┢睋?jù)和結(jié)算憑證的服務(wù)產(chǎn)品。 、對賬單定制：我行可以根據(jù)客戶的需求，通過銀企互聯(lián)等方式，為客戶提供特定格式的賬戶明細(xì)、對賬單等個性化服務(wù)。 對賬單服務(wù)：我行可按照客戶要求，每日自動向客戶指定的銀行發(fā)送 MT940 格式的 SWIFT 對賬單報文，方便 客戶跨地區(qū)的賬戶集中管理。 （三）賬戶提醒服務(wù)工行信使是我行為客戶提供的一種有償信息提醒服務(wù)。銀行通過手機短信或電子郵件（ Email）兩種方式，按照客戶定制的服務(wù)信息列表，為客戶提供提醒服務(wù)?？蛻艨梢愿鶕?jù)個性化的需求與我行簽訂“余額變動通知”、“昨日余額提醒”、“余額不足通知”三種不同類型的提醒服務(wù)，其中“余額變動通知”和“余額不足通知”可以設(shè)臵個性化的通知額度。 （四）資信證明服務(wù)資信證明服務(wù)是我行接受委托，依據(jù)客觀事實，采用“一事一證”的方式，為委托人開立資信證明，以確認(rèn)委托人與我行在所 委托事項范圍內(nèi)業(yè)務(wù)往來狀況。包括單位資信證明（存款證明、貸款證明、結(jié)算證明、信用卡以及開具信用證、保函、銀行承兌匯票等表外業(yè)務(wù)等）、詢證函回函及股東出資金額證明、企業(yè)注冊資金驗證等業(yè)務(wù)。提醒您對于委托人有特殊需求而標(biāo)準(zhǔn)模版不能涵蓋的資信證明和資信調(diào)查業(yè)務(wù)，經(jīng)上級行資信業(yè)務(wù)主管部門審查、法律事務(wù)部門確認(rèn)后，方可對外出具資信證明書或資信調(diào)查書，嚴(yán)禁資信證明書中出現(xiàn)與我行業(yè)務(wù)無關(guān)以及我行不能確認(rèn)的內(nèi)容。我行目前提供的資信證明主要有：單位開戶證明、單位銷戶證明、單位存款余額證明、單位存款發(fā)生額證明、單位貸款余額證明 、單位貸款狀況證明、單位貸款發(fā)生額證明、單位信用卡守信狀況證明、單位結(jié)算紀(jì)律證明、銀行承兌匯票 /保函 /信用證 /委托貸款業(yè)務(wù)證明、單位繳資證明等。 五、賬戶監(jiān)管服務(wù)賬戶監(jiān)管服務(wù)是我行在向客戶提供基礎(chǔ)的銀行賬戶結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的不同需求或目的，對客戶銀行賬戶內(nèi)資金的余額、用途、收支權(quán)限等情況進行監(jiān)管的服務(wù)。 （一）賬戶收支管理賬戶收支管理服務(wù)指我行根據(jù)客戶自身財務(wù)管理的需要，對客戶在我行開立的賬戶實現(xiàn)指定的收、支功能的管理，協(xié)助其對有指定用途的賬戶進行有效管理。 。賬戶收支管理可協(xié)助客戶實現(xiàn)：指定賬戶的只收不付功能、只付不收功能、定向收款功能（即僅可向指定賬戶收款）、定向付款功能（即僅可向指定賬戶付款）以及指定賬戶的收支方向組合的綜合收付款功能?？蛻艨梢酝ㄟ^全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企互聯(lián)專業(yè)版由系統(tǒng)自動實現(xiàn)該項功能。 。賬戶支付額度控制方式包括：指定賬戶單筆支付額度的控制 、累計支付額度控制，以及賬戶的組合授權(quán)支付額度控制。對指定賬戶進行額度權(quán)限管理，可以由全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企互聯(lián)專業(yè)版等渠道實現(xiàn)。第 6頁共 63頁 。賬戶支付時限管理主要包括賬戶對外批量支付功能以及賬戶預(yù)約支付服務(wù)。客戶可以通過我行電子銀行渠道實現(xiàn)該功能。 （二）賬戶余額管理賬戶余額管理服務(wù)指根據(jù)客戶資金管理要求，協(xié) 1 3 助客戶對其賬戶余額進行不同要求的控制，實現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶資金頭寸的最優(yōu)化管理。 ：每營業(yè)日終將賬戶的全部余額劃入指定賬戶，保持該賬戶 日終余額為零。 ：每營業(yè)日終保留指定余額后，其余全部資金劃入指定賬戶。 定余額管理：指每營業(yè)日終將指定金額上劃至指定賬戶。客戶可通過全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行企業(yè)貴賓室以及銀企互聯(lián)等渠道實現(xiàn)賬戶余額管理。 （三）賬戶組合印鑒銀行在接收客戶支付憑證時，按照客戶事先預(yù)留的組合印鑒進行核對，并核查對應(yīng)的印鑒權(quán)限及審核支付憑證上加蓋的印章，根據(jù)預(yù)留組合印鑒的權(quán)限支付。 ：我行根據(jù)客戶預(yù)留的印鑒組合中的任一種組合即可對外支付的服務(wù)。 條件組合印鑒：我行根據(jù)客戶預(yù)留的 不同印鑒組合，提供不同支付額度、用途等支付權(quán)限管理的服務(wù)。 （四）賬戶資金監(jiān)管賬戶資金監(jiān)管指我行根據(jù)客戶的需要，充當(dāng)?shù)谌降谋O(jiān)管角色，按照事先約定的條件，對賬戶的用途、使用權(quán)限、支付金額等多方面內(nèi)容進行監(jiān)管的服務(wù)。 ,掌握匯票、承兌匯票、本票、支票、電子匯兌、托收承付、委托收款的相關(guān)內(nèi)容 一、銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。 （一）產(chǎn)品特點銀行匯票具有匯兌、信用和支付功能；在同城或異地范圍，單位和 個人的各種款項結(jié)算均可使用；銀行匯票經(jīng)收款人背書以后可以轉(zhuǎn)讓。 （二）使用規(guī)定 ，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。銀行不得簽發(fā)無對價的匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。 銀行匯票，銀行不得為企業(yè)單位簽發(fā)和解付現(xiàn)金銀行匯票。 須記載事項包括：表明“匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。 出票日起 1 個月 。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。 ，更改實際結(jié)算金額的銀行匯票無效。 。未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。 行提示付款時，應(yīng)在匯票背面簽章，并將銀行匯票和解訖通知、進賬單送交開戶銀行，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。 結(jié)算金額低于出票金額的，其多余金額由出票銀行退交申請人。 票人超過期限向代理付款銀行提示付款不獲付款的，須在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人身 份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款。 （三）業(yè)務(wù)處理流程簡介 交的業(yè)務(wù)委托書，無誤后，辦理銀行匯票簽發(fā)，打印匯票后交第 7 頁共 63 頁密押員索押后出票。 （ 1）系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬銀行匯票付款。代理付款銀行接到在本行開戶的單位持票人直接交來的銀行匯票、解訖通知和進賬單時，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定審查各要素。如有疑問，應(yīng)通過系統(tǒng)向出票行發(fā)出查詢，確認(rèn)匯票真實性。審核無誤，核對密押無誤后，辦理付款。（ 2）系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金銀行匯票付款。代理付款銀行接到持票人交來的現(xiàn)金銀行匯票 、解訖通知和進賬單時，應(yīng)要求持票人提交身份證復(fù)印件留存?zhèn)洳?，按有關(guān)規(guī)定進行審核無誤后，由相關(guān)柜員作匯劃發(fā)報處理，款項收妥后，辦理現(xiàn)金付款。（ 3）跨系統(tǒng)銀行匯票的付款。銀行接到本行開戶的持票人或未在本行開賬戶的個人持票人交來的跨系統(tǒng)銀行匯票和解訖通知二聯(lián)進賬單時，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定審查各要素，將匯票和解訖通知按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行同城票據(jù)交換的有關(guān)規(guī)定提交同城代理付款行審查支付，待超過交換抵用時間后入賬。 于超過提示付款期限或其他原因要求退款的，應(yīng)向出票行交回匯票及解訖通知。申請人為單位的，應(yīng)由單位出具公函說 明原因，申請人為個人的，應(yīng)出示有效身份證件，審核無誤后辦理退款。申請人為單位的，票款只能退回原申請人賬戶，申請人為個人且交存現(xiàn)金的，可憑本人身份證支取現(xiàn)金。 、解掛填明“現(xiàn)金”字樣和兌付行的匯票掛失，失票人可到兌付行或簽發(fā)行辦理掛失。兌付行或簽發(fā)行收到持票人提交的“掛失止付通知書”，審核無誤確未付款后方可受理。受理掛失后，如在 12 日內(nèi)收到法院的止付通知書，應(yīng)按要求繼續(xù)止付，如未收到，自第 13日起作解掛處理。 二、銀行承兌匯票銀行承兌匯票是由銀行擔(dān)任承兌人的一種可流通票據(jù)。是在銀行開立存款賬戶的 存款人（即承兌申請人）向開戶銀行提出申請，經(jīng)銀行信用審批部門審查同意后，經(jīng)承兌銀行承兌，保證承兌申請人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。 （一）產(chǎn)品特點銀行承兌匯票由銀行作為承兌人，信用程度高；銀行承兌匯票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓，符合條件的持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)；可根據(jù)客戶的資信狀況，確定不同的保證金繳納比例；銀行承兌匯票的付款期最長為六個月，收款人或持票人，可于匯票到期日起 10日內(nèi)向開戶銀行提示付款。 （二）使用規(guī)定 他組織之間，必須具有真實的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用銀行承兌匯票。：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。 項：表明“銀行承兌匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺記載上列事項之一的，銀行承兌匯票無效。 。，也可以在出票后先使 用再向付款人提示承兌。匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。 或持票人向其提示承兌的匯票時，付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的匯票之日起 3 日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。 1 4 付款期限，最長不得超過 6 個月。 限，自匯票到期日起 10 日。 其開戶銀行，未能足額交存票款時，承兌銀行憑票向第 8 頁共 63 頁持票人無條件付款，對出票人尚未支付的匯票 金額墊款并按照每天萬分之五計收利息。 。貼現(xiàn)銀行可持未到期的匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。 、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)到期，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行應(yīng)向付款人收取票款。不獲付款的，應(yīng)向其前手追索票款，追索票款時可從申請人的存款賬戶收取票款。 （三）業(yè)務(wù)處理流程簡介 （ 1）承兌。出票人向銀行申請承兌時，由信貸部門根據(jù)客戶的信用等級核定應(yīng)繳保證金比例，審查相關(guān)的單據(jù)、合同后，與出票人簽訂銀行承兌協(xié)議，通過信貸臺賬完成審批流程。 會計部門收妥保證金后，根據(jù)信貸部門的書面通知及審查合規(guī)的承兌協(xié)議和銀行承兌匯票審批書，向申請人出售空白票據(jù)，承兌申請人按協(xié)議內(nèi)容簽發(fā)銀行承兌匯票，承兌行編押、簽章承兌后將票據(jù)交付申請人并登記相關(guān)表外登記薄。（ 2）到期處理。銀行承兌匯票到期后，承兌行按保證金劃回相關(guān)手續(xù)辦理保證金劃回。承兌銀行接到持票人開戶行寄來的委托收款憑證及匯票，抽出專夾保管的匯票卡片、承兌協(xié)議副本及其他資料，審查匯票及委托收款憑證各要素?zé)o誤后，如承兌申請人賬戶可用余額足夠支付票據(jù)金額的，承兌行應(yīng)及時扣收票款于匯票到期日或到期日之后的見票 當(dāng)日，將票款劃轉(zhuǎn)至收款人開戶銀行。若承兌申請人賬戶余額小于票據(jù)金額時，由承兌行墊款并收取罰息。墊付款項由信貸部門按預(yù)期貸款程序處理。（ 3）掛失處理。已承兌的銀行承兌匯票掛失，失票人應(yīng)向承兌銀行提交掛失止付通知書，銀行審核無誤并與原保管的資料核對相符確未付款的，辦理掛失止付。 （ 1）持票人委托開戶行向承兌銀行提示付款時，應(yīng)填制委托收款憑證，連同匯票一并送交開戶行，柜員認(rèn)真審查票據(jù)各記載事項后，辦理發(fā)出托收并登記相關(guān)表外登記薄。（ 2）持票人開戶行接到承兌行劃回的票款后，按照委托收款劃 回的相關(guān)手續(xù)，劃入持票人賬戶。 三、本票本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，在我國僅指銀行本票。銀行本票是由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行本票分為現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票，現(xiàn)金銀行本票只適用于個人。 （一）產(chǎn)品特點銀行本票使用方便、信譽度高、支付能力強，在同一票據(jù)交換區(qū)域的單位和個人的各種款項支付，均可使用銀行本票，在銀行本票提示付款期限內(nèi)見票即付。 （二）使用規(guī)定 當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)。 ：表明“銀行本票”的字樣；無條件支付的承諾；確定的金額；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。 超過 2 個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理，持票人可以向出票銀行說明原因請求付款。 。根據(jù) ?6?1 支付結(jié)算辦法 ?6?2 第一百零八條規(guī)定，跨系統(tǒng)銀行本票的兌付，持票人開戶銀行可根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)同業(yè)往來利率向出票銀行收取利息。但根據(jù)人民銀行 ?6?1 小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)處理手續(xù) ?6?2 第十四條規(guī)定，通過小額支付系統(tǒng)辦理的銀行本票資金清算時，代理付款行不計收墊付資金利息。 行本票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，應(yīng)將銀行本票提交到出票銀行，申請人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請人為個人的，應(yīng)出具本人身份證件。出票銀行對于在本行開立存款賬戶的申請人，只能將款項轉(zhuǎn)入原申請人賬戶；對于現(xiàn)金銀行本票和未在本行開立存款賬戶的申請人，才能退付現(xiàn)金。 本票上記明的收款人。收款人受理銀行本票時，應(yīng)審查下列事項：第 9頁共 63 頁收款人是否確為 本單位或本人；銀行本票是否在提示付款期限內(nèi)；必須記載的事項是否齊全；出票人簽章是否符合規(guī)定，不定額銀行本票是否有壓數(shù)機壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明。收款人可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。被背書人受理銀行本票時，除審查以上內(nèi)容外，還應(yīng)審查背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單是否按規(guī)定簽章及背書人為個人的身份證件。 ，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請求付款或退款。 （三）業(yè)務(wù)處理流程簡介 。受理銀行審查客戶提交的業(yè)務(wù)委托書，如為現(xiàn)金本票，應(yīng)先收妥現(xiàn)金、手續(xù)費，簽發(fā)人員在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣；如簽