【導(dǎo)讀】下進(jìn)行的研究工作及取得的成果。盡我所知，除文中特別加以標(biāo)注和致謝的地。及其它教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或?qū)W歷而使用過(guò)的材料。對(duì)本研究提供過(guò)幫助和做出過(guò)。貢獻(xiàn)的個(gè)人或集體，均已在文中作了明確的說(shuō)明并表示了謝意。提下，學(xué)校可以公布論文的部分或全部?jī)?nèi)容。人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。本人完全意識(shí)到本聲明的法律后果由本人承。涉密論文按學(xué)校規(guī)定處理。正文字?jǐn)?shù)不少于萬(wàn)字。產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面有著舉足輕重的作用和重大貢獻(xiàn)。但是，資金短缺、融資難的問(wèn)題一直是。中小企業(yè)的一大困擾，并成為中小企業(yè)生存發(fā)展的瓶頸，并已被社會(huì)各界所關(guān)注。息理論、信息匹配供給理論、金融制度理論進(jìn)行概述。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題分析其問(wèn)題所在。最后針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，借鑒美國(guó)，英國(guó)，日本等發(fā)達(dá)國(guó)家。植等有效的建議和對(duì)策，以期能緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。在的問(wèn)題；對(duì)于社會(huì)的穩(wěn)定，就業(yè)范圍的擴(kuò)大，財(cái)政稅收的增加具有現(xiàn)實(shí)意義。

　　

【正文】 重要的無(wú)形資產(chǎn)，是企業(yè)整體實(shí)力與素質(zhì)的綜合表現(xiàn)，也是企業(yè)發(fā)展壯大的寶貴財(cái)富。我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力弱，品牌意識(shí)不強(qiáng)，一個(gè)企業(yè)品牌的做大做強(qiáng)，有利于在公眾心目中樹(shù)立良好的企業(yè)形象。 同時(shí)，銀行發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)企業(yè)考核的首要因素就是企業(yè)信用。中小企業(yè)信用低，貸款風(fēng)險(xiǎn)大，通常情況下中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，在大力提 高自身實(shí)力的基礎(chǔ)上，企業(yè)應(yīng)樹(shù)立良好的企業(yè)形象，強(qiáng)化信用體系建設(shè)企業(yè)，牢牢樹(shù)立起借貸還貸的思想意識(shí)，樹(shù)立守信的良好形象，降低企業(yè)貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)。 完善金融體系建設(shè) 完善金融體系建設(shè)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要作用。在發(fā)達(dá)國(guó)家，中小企業(yè)融資體系分為以英美為代表的以證券占主導(dǎo)地位的融資體系和以日德為代表的銀行占權(quán)威地位的融資體系。美國(guó)擁有活躍的二板 市場(chǎng) ，為沒(méi)有到達(dá)上市標(biāo)準(zhǔn)的中小規(guī)模企業(yè)提供交易場(chǎng)所，中小企業(yè)企業(yè)通過(guò)債券方式獲得到的資金比例占企業(yè)全部融資總額的 60%以上。美國(guó)的公募股權(quán)融資市 場(chǎng)被認(rèn)為是全世界是最為成熟的，設(shè)有主板市場(chǎng)、二板市場(chǎng)以及 OTC 市場(chǎng)。其中二板市場(chǎng)和 OTC 市場(chǎng)多為尚不具備上市資格的中小企業(yè)服務(wù)；另一方面，日本成立了三個(gè)國(guó)家政策性金融機(jī)構(gòu)，專門為中小企業(yè)的融資服務(wù)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)通過(guò)政策性金融機(jī)構(gòu)獲得的融資占企業(yè)外部融資總額的 76%。緩解中小企業(yè)無(wú)法在商業(yè)銀行獲取充足貸款的的問(wèn)題，可見(jiàn)，我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的解決，也離不開(kāi)金融體系的完善。 深化金融機(jī)構(gòu)改革 整頓金融市場(chǎng)，深化金融機(jī)構(gòu)改革，在大型商業(yè)銀行方面，大型商業(yè)銀行一直對(duì)中小 13 企業(yè)的償款能力存有偏見(jiàn)，加 之中小企業(yè)的自身特點(diǎn)，一直以來(lái)，中小企業(yè)獲得銀行貸款的比例極低。但是，大型商業(yè)銀行又是金融市場(chǎng)上貨幣資金量最大的機(jī)構(gòu)體系，因此，深化大型商業(yè)銀行改革對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。 一方面， 銀行應(yīng)改變?cè)泄蓹?quán)模式，分散部分股權(quán)給中小企業(yè)， 慢慢 將政府的 絕對(duì)主導(dǎo)轉(zhuǎn)變成相對(duì)主導(dǎo)地位，更加迎合市場(chǎng)的發(fā)展。地位 另一方面銀行內(nèi)部也要不管改進(jìn)業(yè)務(wù)辦理流程、強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)模式，通過(guò)為小微企業(yè)設(shè)立專門的借貸部門或創(chuàng)新其融資的金融產(chǎn)品來(lái)，來(lái)提高小微企業(yè)的貸款成功率。 設(shè)立專門針對(duì)中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu) 針對(duì)中小企業(yè)的弱勢(shì)地位 ，我國(guó) 應(yīng) 建立專門針對(duì)中小企業(yè)貸款的信貸機(jī)構(gòu)， 同發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)針對(duì)于中小企業(yè)的信貸銀行機(jī)構(gòu)明顯較少。 大型商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)貸款的要求高， 審批程序多，需要的時(shí)間長(zhǎng)，審計(jì)流程復(fù)雜，大大增加了中小企業(yè)的貸款成本。 從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看來(lái)，中小型金融機(jī)構(gòu)，對(duì)中小企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更為熟悉，通中小企業(yè)溝通更為方便快捷。因此 ，應(yīng)該積極發(fā)展 地方性中小型商業(yè)銀行， 專門針對(duì)中小企業(yè)，建立相應(yīng)的信用評(píng)估體系科學(xué)的評(píng)估企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γ€貸能力和擔(dān)保方法。 建立全國(guó)性的中小資本市場(chǎng)，逐漸形成 針對(duì)中小企業(yè)的資本市場(chǎng)體系，使資金可以更加合理的流通 ，減輕銀行的信貸壓力，更重要的是能夠幫助中國(guó)小企業(yè)快速的籌集資金。 建立相對(duì)穩(wěn)定的交易關(guān)系 中小企業(yè)與銀行之間存在著信息不對(duì)稱的問(wèn)題，若二者間可以保持相對(duì)穩(wěn)定的長(zhǎng)期交易關(guān)系，這可以有效幫助中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題。另一方面，在長(zhǎng)期的溝通與合作中，銀行能夠更詳細(xì)的掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，減少貸款上的不確定因素，降低安全自身風(fēng)險(xiǎn)。而這比重新培養(yǎng)一個(gè)新的借貸者要減少很多監(jiān)督審核上的成本。 政府針對(duì)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的舉措 政府給予幫助和扶植才能讓中小企業(yè)獲得更好的發(fā)展空間，這是由它的自身特 點(diǎn)所決定的。通過(guò)對(duì)國(guó)外中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的分析來(lái)看，政府的扶植與幫助對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。例如， 日本政府針對(duì)中小企業(yè)設(shè)立金額公庫(kù)和國(guó)民金融公庫(kù)等機(jī)構(gòu)，解決中小企業(yè)的融資難問(wèn)題；英國(guó)政府對(duì)中小企業(yè)實(shí)施培訓(xùn)計(jì)劃，創(chuàng)立資助金項(xiàng)目扶植有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)。 因此，想要解決我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，政府的扶植工作不容小覷。 制定和完善針對(duì)中小企業(yè)的政策法規(guī) 中小企業(yè)的健康有序發(fā)展，離不開(kāi)法律法規(guī)規(guī)范與扶植。國(guó)家要出臺(tái)維護(hù)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)地位、維護(hù)中小企業(yè)權(quán)利、規(guī)范中小企業(yè)行為的有關(guān)的法律法規(guī)，為 中小企業(yè)的良性發(fā)展創(chuàng)造創(chuàng)建一個(gè)寬松規(guī)范的法律環(huán)境。政府既要扶植中小企業(yè)又要規(guī)范中小企業(yè)整個(gè)行業(yè) 14 競(jìng)爭(zhēng)的行為，中小企業(yè)的信用問(wèn)題，已經(jīng)嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展。因此完善 法律 法規(guī)對(duì)中小企業(yè)行為要求，加強(qiáng)相關(guān)部門的執(zhí)行監(jiān)管力度，建立完善的企業(yè)還貸機(jī)制，規(guī)范企業(yè)行為，對(duì)于逃廢銀行債務(wù)的行為給予堅(jiān)決抵制，減輕企業(yè)與銀行之間的信用障礙，這樣既可以增強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款的信賴程度，也可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化法律法規(guī)的作用，對(duì)整個(gè)信用擔(dān)保行業(yè)強(qiáng)制性地實(shí)施管理法規(guī)和政策，完善經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化整個(gè)行業(yè)的保障力度 加強(qiáng)政府對(duì)中小企業(yè)的扶持 政府對(duì)中小企業(yè)的支持還應(yīng)表現(xiàn)在政策扶持方面，應(yīng)對(duì)有發(fā)展?jié)摿Φ闹攸c(diǎn)中小企業(yè)和走高精尖端路線的中小企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)，指導(dǎo)它們完善中小企業(yè)的結(jié)構(gòu)、制度等。調(diào)整資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，建立多元化的市場(chǎng)體系，并繼續(xù)調(diào)整上市政策，降低上市門檻以吸引更多具有發(fā)展前景的企業(yè) ，政府應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)它們?yōu)橹行∑髽I(yè)提供貸款。成立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保，放寬金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款限制，大力發(fā)展中小企業(yè)專門服務(wù)機(jī)構(gòu)，建設(shè)小型銀行，切實(shí)指引民間融資朝規(guī)范化方向發(fā)展，加大民間借貸的監(jiān)管力度，杜絕 非法和違法集資行為。另外，政府也應(yīng)該準(zhǔn)備差別的準(zhǔn)備金來(lái)應(yīng)對(duì)企業(yè)的融資難問(wèn)題，改革利率市場(chǎng)，真正從事出來(lái)解決融資難問(wèn)題。 15 結(jié)束語(yǔ) 總之，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題不是一蹴而就的，因此也不 可 能 在一時(shí)之內(nèi)解決，只有從政府 ，金融機(jī)構(gòu)、 企業(yè)等社會(huì)各方面協(xié)同努力， 才能夠探究出更為積極有效的措施和策略， 幫助中小企業(yè)擺脫融資困境， 進(jìn)而 提高中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益 。再 通過(guò)小企業(yè)融資政策法規(guī)的完善， 進(jìn)一步 深化金融機(jī)構(gòu)改革 ，加大監(jiān)管力度 等舉措， 才能 使中小企業(yè) 逐步 走上健康 良性 發(fā)展軌道， 促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高和國(guó)家綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng) 。 16 參考 文獻(xiàn) [1] 王淼 . 我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策探究 [J]. 當(dāng)代經(jīng)濟(jì) , 2020(4): 5052 [2] 丘鑫 . 我國(guó)中小企業(yè)銀行融資難的原因分析及對(duì)策研究 [J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 ,2020(6): 235236 [3] 宋建濤 . 我國(guó)中小企業(yè)融資難原因分析 [J]. 合作經(jīng)濟(jì)與科技 , 2020(4): 7071 [4] 姬會(huì)英 . 當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策探析 [J]. 特區(qū)經(jīng)濟(jì) , 2020(2):218220 [5] 姬棟梁 . 我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策研究 [J]. 商業(yè)現(xiàn)代化 , 2020(1):9293 [6] 李紅旭 . 我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題原因分析及對(duì)策 [J]. 企業(yè)導(dǎo)報(bào) , 2020(6):3738 [7] 朱冰心 . 產(chǎn)業(yè)集群下中小企業(yè)融資方式的選擇 [J]. 中國(guó)農(nóng)業(yè)會(huì)計(jì) , 2020(7):3839 [8] 王倩 ,徐彬 . 基于企業(yè)成長(zhǎng)目標(biāo)的中小企業(yè)融資模式探討 [J]. 浙江金融 ,2020(1): 5859 [9] 趙國(guó)忻 . 國(guó)外中小企業(yè)政策支持效果研究評(píng)述 [J].經(jīng)濟(jì)學(xué)家 ,2020(3):116123 [10] 胡振虎 ,夏厚俊 . 國(guó)外中小企業(yè)政策比較及政策借鑒 [J].商業(yè)研究 ,2020(1):7175 [11] 秦艷梅 .中小企業(yè)融資選擇和策略 [M].北京 :經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社 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