【導讀】迅速積累對個人理財業(yè)務提出了需求。個人理財，作為一項國內(nèi)銀行業(yè)的朝陽業(yè)。務，也正隨著國內(nèi)客戶的廣泛需求而迅速成長。但是，我國居民在享受著經(jīng)濟高。減少儲蓄比例，進行合理投資等方面給予了解決的相應對策。理財?shù)默F(xiàn)代意識，結合自身的實際情況，在建立風險防范意識的前提下理性理財，實現(xiàn)個人財富的不斷增值。

　　

【正文】 中的資產(chǎn)多樣化，使貨幣資產(chǎn)、實業(yè)資產(chǎn)、金融資產(chǎn)大體處于乎衡狀態(tài)，從而分散風險，滿足不同階段的短、中、長期目標。 參考文獻 北京城市學院 2020屆畢業(yè)論文 18 1． 郭復初經(jīng)濟發(fā)展中的財務問題 [M] 西南財經(jīng)大學出版社， 2020 2． 饒育蕾、張輪行為金融學復旦大學出版社， 2020 3． 易憲容、肖滔當前銀行個人理財?shù)默F(xiàn)狀、問題和出路西部論叢， 4． 謝懷筑、陳利敏美國個人理財業(yè)的發(fā)展歷程及對我國的啟示，中國金融，2020 年第 11 期， 6162 5． 包括《個人理財》、《投資理財》、《個人稅務與遺產(chǎn)規(guī)劃》、《員工福利與退休計劃》、《個人風險管理與保險規(guī)劃》， 6． 陳工孟、鄭子云《個人財務策劃》 [美 ]，北京：北京大學出版社， 7． 阿瑟 J基文《個人理財 — 怎樣把錢變成財富》第 2 版，王錦霞、袁建華等譯，經(jīng)濟科學出版社， 2020 8． 趙永秀個人理財海天出版社， 2020 9． 李善民、毛丹平個人理財策劃理論與實踐 [M]北京：中國財政經(jīng)濟出版社，2020 10．廖佳馨我國私人理財業(yè)務的現(xiàn)狀及發(fā)展對策海南金融， 11．葉蓓個人理財業(yè)務：現(xiàn)狀、問題與發(fā)展建議，特區(qū)經(jīng)濟， 12．何麗華理財新視角：個人理財規(guī)劃，審計與理財， 13．王佳林等個人理財工具、風險和策略淺析，商業(yè)研究， 14． Barberis,N,amp。(2020),Style investing, Journal of Financial Economics 15． ,1998,The theory of Financial Intermediation, Journal of Banking and Finance 附錄 1 北京城市學院 2020屆畢業(yè)論文 19 居民個人理財調(diào)查問卷 您 好！十分感謝您參與本次調(diào)查，調(diào)查結果僅作為本人畢業(yè)論文數(shù)據(jù)支持。請您在符合您的情況或者您傾向于選擇的選項前“○”進行標記，再次感謝您的配 合。 1． 您的性別 ○男 ○女 2．您的年齡 ○ 20歲以下 (含 20歲 ) ○ 2030歲（含 30歲） ○ 3040歲（含 40歲） ○ 4050歲（含 50歲） ○ 5060歲（含 60歲） ○ 60歲以上 3． 您的學歷 ○初中或以下 ○高中 ○本科或大專 ○研究生 ○博士 4．您的成家狀況 ○未婚 ○已婚 ○已婚孩子 17歲以上 ○已婚孩子 16歲及以下 5．您的職業(yè)是 ○教師 ○技術人員 ○機關人員 ○企業(yè)公司員工 ○務農(nóng) ○個體經(jīng)營者 ○離、退休人員 ○學生 ○其他 6．您年收入大概為 ○ 5萬元以下（包含 5萬元） ○ 5萬元 10萬元（包含 10萬元） ○ 10萬 20萬元（包含 20萬元） ○ 20萬元以上 7．您是否嘗試過理財投資 ○是 ○否 8．您理財 的最主要目標是【多選題】 ○合理安排資金 ○提高生活質(zhì)量 ○保障家人的教育和醫(yī)療 ○儲蓄的另一種方式 ○資產(chǎn)增值 ○其他 9．您在選擇理財產(chǎn)品時，關注的是什么【多選題】 ○產(chǎn)品的投資風險和收益 ○金融機構的工作人員是否專業(yè) ○發(fā)行該產(chǎn)品的機構的信譽和品牌 ○報紙等媒體的理財建議 10．以下理財產(chǎn)品中，您已經(jīng)進行投資的種類是【多選題】 北京城市學院 2020屆畢業(yè)論文 20 ○ 儲蓄 ○股票 ○銀行理財類產(chǎn)品 ○其他 11．您的理財投資（儲蓄存款除外）占家庭總收入的比例是 ○ 10%以下 ○ 10%30% ○ 30%50% ○ 50%以上 12．您對于您現(xiàn)在的收益是否滿意 ○是，投資收益大概是多少 ○否 13．影響您投資的主要因素有哪些【多選】 ○家庭收入 ○物價水平 ○國家政策 ○風險防范 ○收益率 ○其他 14．您一般通過什么渠道獲得投資產(chǎn)品的消息【多選題】 ○報刊書籍 ○網(wǎng)絡 ○電視、廣播 ○銀行等商業(yè)機構 ○親朋好友介紹 ○其他 15．您對您所購買的理財產(chǎn)品的特性是否清楚 ○非常清楚 ○比較清楚 ○不太清楚 ○不清楚 16．您對投資風險的感受是 ○難以承受任何風險 ○能夠接受輕微風險，關心資產(chǎn)保值多余增值 ○能接受“高收益意味著要承擔高風險” ○擔心風險，但可以接受投資虧損 ○追求高收益，坦 然接受投資虧損 ○樂觀 ○悲觀 ○不明朗 18．您認為目前的經(jīng)濟形勢下最適合的理財方式是 ○保守型 ○ 激進型 ○中性 北京城市學院 2020屆畢業(yè)論文 21 附錄 2 調(diào)查問卷結果統(tǒng)計 1．您的性別 2．您的年齡 3． 您的學歷 4．您的成家狀況 5842010203040506070男 女男女837 3664905101520253035402 0及以下 20 3 03 0 404 0 505 0 606 0以上2 0 及以下20303040405050606 0 及以上2749321001020304050初中及以下 本科 博士初中及以下高中本科研究生博士918433001020304050未婚 已婚孩子1 7 歲以下未婚已婚無孩子已婚孩子1 6 歲以下已婚孩子1 7 歲以上北京城市學院 2020屆畢業(yè)論文 22 5．您的職業(yè)是 6．您年收入大概 為 7．您是否嘗試過理財投資 8．您理財?shù)淖钪饕繕耸恰径噙x題】 9．您在選擇理財產(chǎn)品時，關注的是什么【多選題】 27%8%15%22%6%5%11%3%3%教師技術人員機關人員企業(yè)公司員工務農(nóng)個體經(jīng)營者離退休人員學生其他174331190510152025303540455萬以下 510萬 1020萬 20萬以上5萬以下510萬1020萬20萬以上6436010203040506070是 否是否112916142820 10 20 30 40合理安排資金提高生活質(zhì)量保障家人的教育和醫(yī)療儲蓄的另一種方式資產(chǎn)增值其他392321170510152025303540風險和收益 產(chǎn)品信譽和品牌風險和收益工作人員專業(yè)產(chǎn)品信譽和品牌理財建議北京城市學院 2020屆畢業(yè)論文 23 10．以下理財產(chǎn)品中，您已經(jīng)進行投資的種類是【多選題】 11．您的理財投資（儲蓄存款除外）占家庭總收入的比例是 12．您對于您現(xiàn)在的收益是否滿意 13．影響您投資的主要因素有哪些【多選】 14．您一般通過什么渠道獲得投資產(chǎn)品的消息【多選題】 4335762101020304050607080股票 儲蓄股票銀行理財類產(chǎn)品儲蓄其他334316805101520253035404510 %以 下 10%30% 30%50% 50 %以 上1 0 % 以下10%30%30%50%5 0 % 以上3169010203040506070是 否是否28253548 491301020304050家庭收入 風險防范家庭收入物價水平國家政策風險防范收益率其他1027234648130 20 40 60報刊書籍網(wǎng)絡電視、廣播銀行等商業(yè)機構親朋好友介紹其他其他親朋好友介紹銀行等商業(yè)機構電視、廣播網(wǎng)絡報刊書籍北京城市學院 2020屆畢業(yè)論文 24 15．您對您所購買的理財產(chǎn)品的特性 是否清楚 16．您對投資風險的感受是 18．您認為目前的經(jīng)濟形勢下最適合的理財方式是 194532401020304050非常清楚 不太清楚非常清楚比較清楚不太清楚不清楚183619171005101520253035401 2 3 4 51234517434001020304050樂觀 悲觀 不明朗樂觀悲觀不明朗641620010203040506070保守型 激進型 中性保守型激進型中