理財規(guī)劃師基礎知識培訓二-資料下載頁
2025-08-20 19:21本頁面
【導讀】金融市場和金融監(jiān)管。利率與債券價格的關系。國際收支與匯率關系。國際直接投資條件。利率市場化改革的目標。國際資本流動類型。貨幣供給量決定因素。存款貨幣與信用創(chuàng)造。理解通貨膨脹成因、影響和治理手段。掌握利率體系及影響因素。了解匯率決定因素、國際貨幣體系及中國匯率制度。了解商業(yè)銀行主要業(yè)務。初步了解各種金融工具,掌握金融工具特性。熟悉金融監(jiān)管發(fā)展趨勢和我國監(jiān)管體制。貨幣被用來進行借貸并作為各種融資行為的計量標準是在執(zhí)行儲。預期通脹存在或加大。預期存在通脹或通脹率有加大的可能性而持有現金是出。法律賦予本位貨幣，無論支付額大小，任何人不得拒收。貨幣供應不受貴金屬產量約束,供應有彈。金本位制度基本形態(tài)有金塊本位制度、金幣本位制度和金銀復本位制度。C政府規(guī)定金幣含金量D進口黃金須賣給政府。金匯兌本位制度是指以紙幣為本位貨幣，且紙幣不與任何金屬保持固定
【正文】 組織體系 ? 商行組織形式 ? 單元制 ? 總分行制 ? 銀行控股公司制 ? 連鎖銀行制 商業(yè)銀行業(yè)務★ ? 資產業(yè)務：貸款、投資 ? 負債業(yè)務：吸收存款、籌資 ? 中間業(yè)務和表外業(yè)務 政策性銀行和非銀行金融機構 ? 政策性銀行： ? 國家開發(fā)銀行 ? 中國進出口銀行 ? 中國農業(yè)發(fā)展銀行 ? 非銀行金融機構：信托投資公司、證券公司、基金管理公司、財務公司、金融租賃公司、保險公司、典當行和汽車金融公司等 中央銀行 ? 類型（選擇）★ ? 單一的中央銀行制度 ? 一元制：中國、英國、日本和法國 ? 二元制：美國和德國 ? 復合的中央銀行制度：蘇聯(lián)東歐 ? 跨國中央銀行制度：歐洲中央銀行制度 ? 準中央銀行制度：新加坡、香港 中央銀行 ? 職能（多選）★ ? 發(fā)行的銀行 ? 壟斷紙幣發(fā)行權 ? 貨幣政策最高決策機構 ? 銀行的銀行－最能體現央行作為特殊金融機構的性質 ? 集中存款準備 ? 組織全國資金清算 ? 最后貸款人 ? 政府的銀行 ? 代理國庫 ? 代辦金融事務，充當金融代理人 ? 為政府提供資金融通 ? 制定并監(jiān)督執(zhí)行金融行政法律法規(guī) 金融市場 ? 功能： ? 便利投融資 ? 促進資本向某一部門集中 ? 方便資金的靈活轉換 ? 合理引導資金流向和流量 ? 有利增強中央宏觀調控靈活性 ? 融資方式：直接融資和間接融資 金融市場 ? 貨幣市場：期限 1年內的短期金融資產交易市場 ? 特點： ? 交易期限短 ? 滿足短期資金周轉需要 ? 流動性強，風險小 ? 主要市場：銀行同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據市場、大額可轉讓定期存單市場、貼現市場、銀行承兌匯票市場和回購市場（多選） 金融市場 ? 資本市場：期限在 1年以上的金融資產交易市場 ? 特點：期限長，收益高，風險大，解決長期資金供求矛盾 ? 主要包括股票、債券市場 ? 股票與債券的區(qū)別（多項選擇） ? 持有者權利 ? 期限 ? 收益穩(wěn)定性 ? 分配和清償順序 金融市場風險管理 ? 金融風險表現： ? 價格風險 ? 信用風險 ? 流動性風險 ? 操作風險 ? 政策風險 ? 風險管理： ? 保持理財產品流動性 ? 進行有效的產品組合 ? 套期保值 金融工具 ? 特征：★ ? 期限性 ? 流動性 ? 風險性 ? 收益性 金融工具 ? 收益率： ? 名義收益率＝票面收益／票面金額 ? 當期收益率＝票面收益／當前市場價格 ? 到期收益率：使未來現金流的現值的和等于當前價格的折現率 ? 實際收益率＝票面收益＋資本利得／買入價格價格 ? 練習 ? 某人以 40元的價格買入某股票，預期股利 ，一年后能以 50元價格賣出，實際收益率為（ ） ? %%C21%% 金融監(jiān)管 ? 作用 （多項選擇） ? 維護信用、支付體系穩(wěn)定 ? 保護存款人和投資者利益 ? 保證金融機構依法經營 ? 促進金融機構公平競爭 ? 混業(yè)經營與分業(yè)經營 ? 分業(yè)經營的特點 ? 混業(yè)經營的特點 ? 我國的金融監(jiān)管體制：分業(yè)監(jiān)管 國際金融－國際收支 ? 國際收支：一國在一定時期內居民與非居民之間全部經濟交易系統(tǒng)記錄 ? 國際收支平衡表采用復式記帳法，引起外匯收入增加記貸方，減少記借方 ? 國際收支平衡表主要內容： ? 經常項目：貨物、服務、收入和經常轉移 ? 資本和金融項目 ? 誤差與遺漏項目 國際收支平衡分析 ? 國際收支平衡：自主性交易平衡 ? 國際收支不平衡原因： ? 臨時性 ? 結構性 ? 周期性 ? 貨幣性 ? 收入性 國際收支平衡分析 ? 國際收支不平衡影響： ? 逆差 ? 本幣貶值 ? 貨幣當局干預，拋外匯買本幣，外匯儲備減少，削弱對外支付能力；國內貨幣緊縮，不利經濟增長 ? 順差★ ? 外匯儲備增加，增強對外支付能力 ? 本幣升值，不利出口有利進口，加重失業(yè) ? 貨幣當局干預，拋本幣買外幣，加重通脹 ? 一國順差以他國逆差為代價，加劇國際摩擦 ? 國內可用資源減少，不利經濟發(fā)展 國際收支的調節(jié) ? 自動調節(jié)機制 ? 貨幣－價格機制 ? 逆差 本幣貶值 出口增加，進口減少，貿易收支自動改善 ? 收入機制 ? 逆差 國民收入下降 進口需求下降，貿易收支改善 ? 利率機制 ? 逆差 本幣供應量相對減少，利率上升 ? 對本國金融資產需求增加，資金外流減少，資金、金融和貿易收支項目改善 國際收支的調節(jié) ? 政策調節(jié)： ★ ? 外匯平準基金 ? 央行在外匯市場上買賣外匯調節(jié)供求，影響匯率 ? 財政貨幣政策 ? 逆差－緊縮性政策（外匯支出大于收入即供不應求） ? 順差－擴張性政策 ? 匯率政策 ? 逆差－貶值 ? 順差－升值 ? 直接管制 ? 外匯 ? 貿易 ? 財政 國際資本流動與國際金融機構 ? 國際資本流動含義 ? 國際資本流動類型： ? 長期國際資本流動： ? 國際證券投資 ? 國際貸款 ? 短期國際資本流動（多項選擇） ★ ? 貿易資金流動 ? 銀行資金流動 ? 保值性資本流動 ? 投機性資本流動 國際資本流動 ? 影響因素（多項選擇） ? 資本供求 ? 利率 ? 匯率 ? 資產分散化 ? 財政赤字和通脹 ? 政府經濟政策 ? 政治、經濟及戰(zhàn)爭風險 國際資本市場與國際資本流動 ? 離岸銀行與離岸銀行交易 ? 離岸銀行業(yè) ? 國外代理行 ? 國外子銀行：獨立核算，自負盈虧 ? 國外分行：附屬于總行 ? 離岸存款：以銀行所在國以外的國家貨幣的存款 國際資本市場與國際資本流動 ? 國際融資證券化趨勢 ? 國際證券融資取代國際貸款融資 ? 原因： ? 銀行信貸成本和風險上升 ? 西方國家金融制度的自由化 ? 銀行業(yè)務新技術的發(fā)展和業(yè)務的綜合化 ? 計算機和網絡技術的廣泛使用 ? 國際資本市場管理 國際直接投資與跨國公司 ? 國際直接投資方式（多項選擇）★ ? 在國外創(chuàng)辦新企業(yè) ? 與東道國或其他國家共同投資合作建立合營企業(yè) ? 直接收購先由國外企業(yè) ? 購外外國企業(yè)股票，取得一定比例股權 ? 利潤再投資 國際直接投資理論 ? 壟斷優(yōu)勢理論 ? 產品生命周期理論 ? 國際生產折衷論 ? 內部化理論 ? 比較優(yōu)勢理論
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