【導(dǎo)讀】安徽省XX投資擔(dān)保有限公司

　　

【正文】 的應(yīng)取得正式批準(zhǔn)文件； （四）申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)能提供靈活、充足的反擔(dān)保； （五）申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)按要求所提供的所有文件及資料必須真實(shí)、合法、有效； （六）愿意接受本公司的調(diào)查評(píng)審、保后檢查與監(jiān)控。 31 擔(dān)保受理的限制條件： 擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于 100萬(wàn)元人民幣； 申請(qǐng)擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%； 擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%； 擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)資產(chǎn)收益率不低于銀行貸款利率。 擔(dān)保業(yè)務(wù) 具體流程： （一） 擔(dān)保申請(qǐng) （二）擔(dān)保受理 （三）項(xiàng)目初審 （四）項(xiàng)目評(píng)審 （五）簽訂合同 （六）擔(dān)保收費(fèi) （七）正式承保 （八）保后管理 （九）代償和追償 （十）擔(dān)保終結(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)受理 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)值班人員負(fù)責(zé)擔(dān)保申請(qǐng)項(xiàng)目受理。企業(yè)到公司申請(qǐng)擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，公司業(yè)務(wù)值班人員應(yīng)填寫《客戶基本情況登記表》，根據(jù)企業(yè)提交的申請(qǐng)書和申報(bào)材料，核實(shí)企業(yè)提交材料的完整性和真實(shí)性，與企業(yè)洽商，審核受理?xiàng)l件，提出受理意見。業(yè)務(wù)值班人員對(duì)符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)受理 32 審批表》并附企業(yè)提交的申報(bào)材料，簽署受理意見 ，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評(píng)審部負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)立項(xiàng)。立項(xiàng)以后，企業(yè)預(yù)交評(píng)審費(fèi)，公司指派項(xiàng)目經(jīng)理全程負(fù)責(zé)辦理。對(duì)正式受理項(xiàng)目，應(yīng)按項(xiàng)目建立企業(yè)檔案。 擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查 公司實(shí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制。項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)行項(xiàng)目 A角和項(xiàng)目 B角制度，項(xiàng)目 A 角和項(xiàng)目 B角由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評(píng)審部人員擔(dān)任。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目 A 角全面負(fù)責(zé)，負(fù)主要責(zé)任，項(xiàng)目 B 角協(xié)助項(xiàng)目 A 角工作，負(fù)次要責(zé)任。項(xiàng)目經(jīng)理通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人全面、真實(shí)的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)項(xiàng) 目是否擔(dān)保、擔(dān)保金額大小及期限長(zhǎng)短的綜合性結(jié)論意見。 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括部門審核和會(huì)議評(píng)審。擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后，項(xiàng)目經(jīng)理將該項(xiàng)目所有資料連同初審報(bào)告交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部在受理后提出審核意見（包括法律意見書）。 會(huì)議評(píng)審采取簽字表決制，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部制作會(huì)議紀(jì)要 (內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見和主任委員最后綜合意見 )，與會(huì)委員須在會(huì)議紀(jì)要上簽署 “同意 ”或 “不同意 ”或 “再議 ”意見并簽字，不得 棄權(quán)，三分之二以上 33 的委員同意視為項(xiàng)目評(píng) 審?fù)ㄟ^。 第六章 效益分析 一、市場(chǎng)分析與預(yù)測(cè) 2021年 前三季度， 安徽 經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)好于全國(guó)，好于預(yù)期。GDP、規(guī)模工業(yè)、消費(fèi)、出口、財(cái)政收入等指標(biāo)增速同比進(jìn)一步加快，其中， GDP增速達(dá)到 %，為 1998年以來同期新高，高于全國(guó)同期 。 GDP、社會(huì)消費(fèi)品零售總量逼近 2021年全年水平，固定資產(chǎn)投資、規(guī)模工業(yè)增加值、財(cái)政收入接近2021 年全年水平。月度規(guī)模工業(yè)增加值和固定資產(chǎn)投資額分別首次突破 500億元和 1000 億元。從全年看，預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)總量有望突破 ，同比增長(zhǎng) %。 2021 年安徽 小企業(yè)發(fā)展速度加快，前三季度，規(guī)模小企業(yè)增加值同比增長(zhǎng) %，高于規(guī)模工業(yè)增速 12 個(gè)百分點(diǎn)，貢獻(xiàn)率達(dá)到 59%。非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展提速，前三季度累計(jì)同比增長(zhǎng)%，對(duì)規(guī)模工業(yè)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為 %，增加值占比 %，比上年同期提高 。 金融支撐作用障礙是影響安徽發(fā)展的主要問題之一。 9月末，金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額同比增長(zhǎng) %，增速同比下降 百分點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)存貸比 %，同比下降 1個(gè)百分點(diǎn)，銀行貸款結(jié)構(gòu)中長(zhǎng)期化現(xiàn)象越來越明顯，固定資產(chǎn)投資資金來源中的貸款占比下降到 %，較一季度和上半年分別下降 分點(diǎn)，為十一五以來的同期最低，同時(shí)，工資上調(diào)、能源原材料 34 價(jià)格快速上漲等帶來生產(chǎn)成本上升，企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需求加大，資金供需矛盾或?qū)⒅鸩郊觿∑髽I(yè)未來經(jīng)營(yíng)困難。 隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，融資難，特別是貸款難越來越成為制約中小企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的 “瓶頸 ”。 由于中小企業(yè)實(shí)力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持。去年全省 13 萬(wàn)家中小企業(yè)中僅 萬(wàn)家中小企業(yè)獲得了貸款，更多中小企業(yè)的融資缺口得不到滿足。再加上中小企業(yè)自身?xiàng)l件欠缺，生存能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，市場(chǎng) 和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，銀行不敢輕易對(duì)中小企業(yè)放貸。企業(yè)信用記錄不完整，內(nèi)部管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏利用資本市場(chǎng)籌集發(fā)展資金的基本條件。從各方面的情況來看，中小企業(yè)對(duì)信貸資金的需求較旺。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年僅省內(nèi)一個(gè)市級(jí)地區(qū)的中小企業(yè)資金缺口就高達(dá) 1068 億元，銀行信貸資金供給與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相比嚴(yán)重不足，有 80%的企業(yè)反映流動(dòng)資金嚴(yán)重不足。尤其是一些弱勢(shì)群體如小企業(yè)、農(nóng)村、個(gè)體工商戶、縣鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)對(duì)信貸資金的需求更為迫切。 由此可見，因省內(nèi)中 小企業(yè)對(duì)信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低， 中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng) 極其龐大 。 二、社會(huì)效益 公司成立后，將為眾多的因抵押不足的中小企業(yè)解決融資擔(dān)保的問題，能取到一定的扶持幫助作用，能促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；能給我省帶來財(cái)政稅收收入；能解決部分就業(yè)的問題，產(chǎn)生一定 35 的社會(huì)效益。 三、經(jīng)濟(jì)效益 公司正式投入運(yùn)營(yíng)后，其收入穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)效益明顯。 四、財(cái)務(wù)分析 成本： 房屋租金：每年 43萬(wàn)元； 人員工資、福利、獎(jiǎng)金等： 70人，共計(jì) 1000萬(wàn)元左右。 交通通訊費(fèi)： 13萬(wàn)元。 業(yè)務(wù)招待費(fèi)： 100萬(wàn)元。 水電費(fèi)： 12萬(wàn)元。 設(shè)備折舊、辦公費(fèi)用、廣告宣傳費(fèi)用等： 80萬(wàn)元。 其他費(fèi)用： 10萬(wàn)元。 成本 費(fèi)用合計(jì)： 1258萬(wàn)元。 收入： 按照資本金規(guī)模 6億元計(jì)，按銀行授信放大五倍計(jì)算，可提供融資擔(dān)保 30億元，擔(dān)保年費(fèi)率按 %計(jì)算，每年可收入 7800萬(wàn)元（根據(jù)國(guó)家扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的免稅政策，可免除除營(yíng)業(yè)稅）。 利潤(rùn)： 7800萬(wàn)元 1258萬(wàn)元 =6542萬(wàn)元。 36 凈利潤(rùn)： 所得稅： 6542萬(wàn)元 25%= 6542萬(wàn)元 =。 第七章、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析 一、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo) 經(jīng)分析，公司年?duì)I業(yè)收入 7800萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用 1258萬(wàn)元，應(yīng)交所得稅 ， 凈 利潤(rùn) 。 （ 1）資本金凈利潤(rùn)率為 %。 （ 2）投資回收期約為 12年。 二、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析結(jié)果 從以上指標(biāo)看出，該項(xiàng)目可行，盈利性較好。 三、不確定性分析 隨著中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的一擁而上，會(huì)加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，包括品種、費(fèi)率、營(yíng)銷策略等的調(diào)整和變化，競(jìng)爭(zhēng)程度會(huì)十分火爆。據(jù)分析，國(guó)家會(huì)對(duì)其無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)采取規(guī)范的措施。 37 第八章 發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展目標(biāo) 一、發(fā)展戰(zhàn)略 擔(dān)保公司堅(jiān)持 以做強(qiáng)做大擔(dān)保主業(yè)為目標(biāo)，實(shí)施管理風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新 經(jīng)營(yíng) 、人才培養(yǎng)、品牌塑造四大戰(zhàn)略 ，形成 管理技術(shù)、客戶資源、企業(yè)文化、資本實(shí)力四大 優(yōu)勢(shì)，全面提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、快速、健康發(fā)展。 產(chǎn)品品牌戰(zhàn)略。 探索改變目前單一擔(dān)保的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)妥發(fā)展資金營(yíng)運(yùn)、投資等業(yè)務(wù)，以分散擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力。年內(nèi)要增設(shè)投資機(jī)構(gòu)，招聘投資專門人才，緊盯擬上市公司客戶群體，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資或產(chǎn)業(yè)投資業(yè)務(wù) “零 ”的突破。 市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略：擔(dān)保 公司的經(jīng)營(yíng)思路是： “服務(wù)區(qū)域化、經(jīng)營(yíng)多元化、風(fēng)險(xiǎn)分散化、收益最大化、權(quán)益均衡化 ”。按照 “政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、做大做強(qiáng)、穩(wěn)健發(fā)展 ”的經(jīng)營(yíng)方向與目標(biāo)，開拓經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理，確保兩個(gè)效益不斷提高。 通過提供融資擔(dān)保及其配套服 務(wù)，扶持省內(nèi)有市場(chǎng)、有效益、有信用、有發(fā)展前景的企業(yè)做大做強(qiáng)。 在服務(wù)方向上，擔(dān)保公司堅(jiān)持 以安徽省戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃為依托，積極拓寬省內(nèi)擔(dān)?？蛻羰袌?chǎng)。 對(duì)符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先安排擔(dān)保計(jì)劃，優(yōu)先向合作銀行推薦；對(duì)銀行推薦的符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先予以擔(dān)保。 在政策支持上，擔(dān)保公司堅(jiān)持扶優(yōu)限劣和為省內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的擔(dān)保政策。不斷拓展為省內(nèi)中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的外延與 38 內(nèi)涵，全方位、多領(lǐng)域、深層次地 “合作無(wú)極限 ”。對(duì)省內(nèi)優(yōu)勢(shì)龍頭產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)優(yōu)先給予擔(dān)保綜合授信，安排其正 常合理的融資擔(dān)保需求，支持優(yōu)質(zhì)客戶做大做強(qiáng)。 客戶開發(fā)戰(zhàn)略 客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為公司的寶貴財(cái)富，市擔(dān)保公司的擔(dān)保計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道： ——加強(qiáng)與銀行信貸部門的合作，由銀行信貸部門推薦客戶； ——加強(qiáng)與各級(jí)政府部門聯(lián)系，建立與市（縣）區(qū)屬經(jīng)濟(jì)管理部門工作銜接機(jī)制，建立與省內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制，由相關(guān)政府部門推薦客戶； ——加強(qiáng)與基層、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)的合作，由其推薦客戶； ——開展企業(yè)信用擔(dān)保的會(huì)員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶； ——對(duì)社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳 、搞好市場(chǎng)調(diào)研，開展客戶登記，發(fā)掘潛在客戶。 同時(shí)也是為了更好地利用社會(huì)資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持既定的市場(chǎng)開發(fā)措施，進(jìn)行全方位的客戶開發(fā)。 人才發(fā)展戰(zhàn)略：通過市擔(dān)保公司的完全市場(chǎng)化運(yùn)作和完善的法人治理結(jié)構(gòu)凝聚和培養(yǎng)一支符合 “市場(chǎng)化、團(tuán)隊(duì)化、專業(yè)化、職業(yè)化 ”要求的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)人才隊(duì)伍。 39 二、發(fā)展目標(biāo) 公司將建立以效益為中心，資本、質(zhì)量、規(guī)模、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的發(fā)展機(jī)制。業(yè)務(wù)達(dá)到一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，具有較強(qiáng)的盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。擔(dān)保公司按銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展的監(jiān)管指標(biāo)要求，建立相應(yīng)穩(wěn)健發(fā)展的衡量標(biāo)準(zhǔn)，即： ⑴ 資本充足率 ≥10%； ⑵ 不良擔(dān)保率 ≤3%；⑶ 擔(dān)保代償率 ≤2%； ⑷ 擔(dān)保凈損失率 ≤1%； ⑸ 撥備覆蓋率 ≥100%；⑹ 資本利潤(rùn)率（稅前） ≥10%；（ 7）擔(dān)保費(fèi)用收回率 ≥100%。 第九章 結(jié) 論 該項(xiàng)目以《 安徽省中小企業(yè)促進(jìn)條例 》為依據(jù)，充分考慮了安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況和急需擔(dān)保需求等因素，選擇了比較合理的實(shí)施方案，符合安徽省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的戰(zhàn)略部署。 項(xiàng)目建設(shè)在方案的設(shè)計(jì)上比較合理，風(fēng)險(xiǎn)的防控與管理機(jī)制上有效，有明顯的社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益，項(xiàng)目實(shí)施后能有效促進(jìn)安徽省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，幫助中小企業(yè)解決融資擔(dān)保難的實(shí)際困難，將起到巨大的推動(dòng)作用。 目前，該項(xiàng)目條件已成熟，項(xiàng)目的實(shí)施方案切實(shí)可行，是 一項(xiàng)利國(guó)利民的好事，希望能盡快籌建投入運(yùn)行，為安徽省中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。