【導讀】否則，應承擔侵權的法律責任。獨立進行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。本人完全意識到本聲明的法律結(jié)果由本人承擔。定享受相關權益。吉林省近幾年來在農(nóng)村經(jīng)濟中取得突飛猛進的發(fā)展，農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新進一步加大投入力度，對吉林省農(nóng)村金融滯后、金。題進行深入研究，探索一條適合吉林省農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展的農(nóng)村金融改革的新道路。力、盈利能力和競爭能力，從而提高吉林省作為農(nóng)業(yè)大省的綜合能力，讓科技締造生產(chǎn)力，在此研究過程中，我們更深刻地認識到吉林省農(nóng)業(yè)金融體系的。資需求構(gòu)建有針對性、合理性、適應性強的模型是吉林省農(nóng)業(yè)金融全面發(fā)展的必然選擇。第四部分，對吉林省農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)村科技融資需求缺口的現(xiàn)狀、特點、不足進行研究，找出現(xiàn)在吉林省存在問題和不足，對其進行分析和研究。

　　

【正文】 具提供了巨大的機會。各類銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、基金公司、財務公司等機構(gòu)發(fā)展壯大，各種債權、股權、衍生品類的金融工具層出不窮，股票一、二級市場、債券市場、銀行間拆借市場、國債市場、貴金屬市場、期貨市場、融資融券市場等為資金融通提供更加便捷的平臺，資金具有 逐利性會向著資金利潤最大化的地方流動，如此強大的金融市場僅僅是在城市間高速運轉(zhuǎn)，并沒有輻射到農(nóng)村。但是越是如此資金更是會向其發(fā)達的、富庶的地區(qū)，但是城鎮(zhèn)化水平地、資金缺乏、經(jīng)濟資源貧乏的地區(qū)取無法獲得自由的現(xiàn)金流，尤其是農(nóng)村地區(qū)不具備健全的農(nóng)業(yè)金融市場，導致融資、籌資層層受阻，基本的農(nóng)業(yè)保障、融資、擔保都無法實現(xiàn)。整個國民經(jīng)濟發(fā)展的不平衡導致城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)二元化不公平的發(fā)展，因此構(gòu)建完備的配套的農(nóng)業(yè)金融市場平臺勢在必行，打開農(nóng)業(yè)金融市場極其不完善的尷尬局面。鑒于農(nóng)村經(jīng)濟對金融需要的多樣性、廣泛性，農(nóng)業(yè)金融市場更需 要全面的、多功能、廣覆蓋的建立健全農(nóng)業(yè)金融制度、金融機構(gòu)、和金融工具，建立 “ 城鄉(xiāng)一體化 ” 金融服務平臺，引導更多的金融機構(gòu)金融農(nóng)村產(chǎn)業(yè)領域。 15 第 3 章 國內(nèi)外農(nóng)業(yè)金融現(xiàn)狀 世界各國各地區(qū)的農(nóng)業(yè)金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新分為政策性金融、合作金融、商業(yè)金融、民間金融這幾個類，各國各地區(qū)根據(jù)本國不同的國情采取了不同金融策略，主要以美國的政策性金融、日本的農(nóng)村合作金融、孟加拉的小額貸款，及中國臺灣的農(nóng)會信用部 、溫州綜合金融改革示范模 式 為典型代表。各國各地區(qū)通過政府政策補貼、發(fā)展專門化農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)、增加農(nóng)業(yè)貸款比例和增大貸款量和增加農(nóng)業(yè)金融融資工具創(chuàng)新等手段和方式，為農(nóng)村金融、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化融通資金，開展?jié)M足不同層次農(nóng)戶、科技企業(yè)、龍頭企業(yè)、小型企業(yè)等多樣、多元化的金融服務需求，為農(nóng)業(yè)蓬勃發(fā)展提供了有力的資金支持和保障，并為我國發(fā)展農(nóng)業(yè)提供了寶貴的經(jīng)驗。 美國的政策性農(nóng)村金融 美國作為發(fā)達的農(nóng)業(yè)國家，在農(nóng)業(yè)金融上采取多元復合式信用型模式，以專業(yè)的政策性農(nóng)業(yè)金融組織和大型專業(yè)化農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)作 為引導，在組織架構(gòu)上，合作性金融機構(gòu)、政策性金融機構(gòu)及商業(yè)性金融機構(gòu)并存。對于農(nóng)業(yè)科技發(fā)達的美國，更多的資金的投入是由國家政府對其進行政策性投入為主。美國農(nóng)業(yè)之所以在農(nóng)業(yè)方面有著驚人的爆發(fā)力，是因為在很大程度上依仗著美國不斷改革、優(yōu)化和高效的農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)的逐步完善和確立，為農(nóng)業(yè)科技發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展注入了大量的資金和大量的政策傾斜，以農(nóng)場主需求為根本出發(fā)點的政策性金融在中間起到功不可沒的作用，以為農(nóng)場主提供多渠道、便捷、充足的 16 金融服務宗旨，極大地推動了美國現(xiàn)代化高科技型農(nóng)業(yè)發(fā)展。 美國的農(nóng)業(yè)金融體系建 立于 20世紀初期，從最開始的農(nóng)業(yè)信用管理局發(fā)展到現(xiàn)在的在農(nóng)業(yè)信用管理局領導下相繼成立了 12個區(qū)聯(lián)合土地銀行、聯(lián)邦中期信用銀行、合作銀行及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信用公司等。如圖所示，這四個部門相互協(xié)調(diào)、相互配合成為美國農(nóng)業(yè)金融體系中的四個支柱。對中小農(nóng)場主、獨立經(jīng)濟個體、小企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)、小微企業(yè)都是一種保護和支持。不僅如此，美國擁有完善的政策金融機構(gòu)，如美國的政策保險保障機構(gòu)美國信合保險集團（ CUNA MUTUAL GROUP）、美國的行業(yè)自律體系 全國信用行業(yè)協(xié)會（ CUNA）、全國的監(jiān)督體系 全國信用社 管理局（ NUCA）、組建了全國間的存款保護體制 全國信用社存款保險基金（ NCUSIF）、并且還成立了資產(chǎn)清算體系 美國中央信用聯(lián)社（ US CENTRAL） ,美國就是在政策金融的體系完善下，更有利于農(nóng)業(yè)金融的蓬勃發(fā)展，使得各類農(nóng)戶都可以解決其需求多元化、多樣性的難題。 圖 美國農(nóng)村金融信貸合作系統(tǒng) 日本農(nóng)業(yè)合作金融 日本的的農(nóng)業(yè)金融是以農(nóng)協(xié)金融為主的合作金融模式。由圖可知，日本的農(nóng)協(xié)金融是獨 17 立于金融體系之外的另外一套專門針對于農(nóng)村完整的金融體系。 日本 農(nóng)協(xié)金融機構(gòu) 分為 三 個 級別，各種承擔著不同層次、不同受眾的融資貸款、保障保險 ，分為基層協(xié)同組合、信用農(nóng)業(yè)協(xié)同聯(lián)合會、農(nóng)林中央金庫。 基層農(nóng)協(xié)會金融機構(gòu) 綜合農(nóng)協(xié)是最基層的。包括農(nóng)業(yè)協(xié)同組織、漁業(yè)協(xié)同組織和森林協(xié)同組織，綜合型農(nóng)協(xié)由市、町、村的農(nóng)民、其他居民和團體入股組成。 基層 農(nóng)協(xié)主要從事貸款業(yè)務，并且還兼營購銷、保險、醫(yī)療保健等業(yè)務，直接把資金融給農(nóng)戶、農(nóng)民。一方面可以直接吸收農(nóng)戶的存款，另一方面，為資金缺乏的農(nóng)戶提供貸款。剩下資金原則上按存款比例上存 “ 信農(nóng)聯(lián) ” 。 中層農(nóng)協(xié)金融機構(gòu) — 信用農(nóng)業(yè) 協(xié)同聯(lián)合會（信農(nóng)聯(lián)），對于 綜合 農(nóng)協(xié)和中央金庫起到 中介作用，由農(nóng)業(yè)團體代表大會作為最高權力機構(gòu)。 “ 信農(nóng)聯(lián) ” 專門經(jīng)辦農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務，可以從農(nóng)協(xié)團體會員那里吸收存款，以及為農(nóng)協(xié)發(fā)放貸款，并且還辦理票據(jù)貼現(xiàn)、債務保證業(yè)務以及農(nóng)林漁業(yè)公庫、農(nóng)林中央金庫辦理貸款業(yè)務。一方面 ， 通過 信貸 存貸來調(diào)節(jié)各 綜合基層 農(nóng)協(xié)之間的資金短缺和盈余，指導 綜合基層 農(nóng)協(xié)工作。另一方面， 信用農(nóng)業(yè)協(xié)會 自身存款、放款業(yè)務的剩余資金 上 繳農(nóng)林中央金庫，同時可以向中央金庫提出申請拆借入資金。 最高農(nóng)協(xié)金融機構(gòu) — 農(nóng)林中央金庫。 對于農(nóng)林中央金庫來說，由 各地 農(nóng)業(yè)、漁業(yè)信用聯(lián)合會、森林組合聯(lián)合會以及其他有關農(nóng)林水產(chǎn)團體入股。主要辦理存款、貸款、匯兌，并且有權力發(fā)放農(nóng)林債券、吸收社會資金以及供給農(nóng)林債券和中長期貸款業(yè)務使用，甚至批準經(jīng)營外匯業(yè)務。還與農(nóng)協(xié)系統(tǒng)金融機構(gòu)與財政部、日本銀行、民間金融機構(gòu)等進行資金融通的媒介。 以農(nóng)協(xié)為主體的日本合作金融在農(nóng)業(yè)金融中占據(jù)主導地位，這些農(nóng)村合作金融機構(gòu)參與了日本農(nóng)業(yè)發(fā)展的各方各面，為促進日本農(nóng)村繁榮發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程、農(nóng)民富裕安定做出了決定性貢獻。日本的農(nóng)村合作金融模式被認為是世界合作金融最成功的案例，也是很成功的 金融合作模型。 農(nóng)協(xié)團體代表大會 農(nóng)業(yè)協(xié)同組合 漁業(yè)協(xié)同組合 森林協(xié)同組合 計劃部 業(yè)務開發(fā)部 事務管理部 合作金融一部 合作金融二部 營業(yè)部 18 圖 日本農(nóng)業(yè)金融農(nóng)村合作金融模式 孟加拉國的小額貸款模式 小額貸款是專門為 個體農(nóng)商戶 以及 小微 企業(yè)提供的信貸服務。對于像孟加拉這樣的發(fā)展中國家來說，小額信貸 的首創(chuàng)之舉 ， 拉開 了以市場經(jīng)濟方式為減輕貧困 提供融資 新渠道 的序幕 ，促進農(nóng)業(yè)金融體系的 平衡與協(xié)調(diào)發(fā)展 ，促進農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的 均衡 發(fā)展。對于很多貧困的農(nóng)戶來說，因為金融機構(gòu)不能幫助他們拓寬他們的經(jīng)濟基礎，沒有任何 正規(guī) 金融機構(gòu)來滿足窮人的貸款需要，只有有錢人才能合法的借到錢，而這種缺乏 正規(guī) 金融機構(gòu)的貸款市場就由當?shù)氐?放貸者接管了。最開始是由尤努斯教授創(chuàng)建的第一所窮人的銀行 — 格萊珉銀行，格萊珉銀行顛覆了所有傳統(tǒng)銀行的不貸款給窮人的局面，幫助窮人改變自身條件或周圍環(huán)境，并且把資金貸款給急需貸款但自身經(jīng)濟狀況極度窘迫的窮人，甚至是婦女，格萊珉銀行也一直保持低于 1%的壞賬率。這逐漸促進規(guī)范化金融體系的均衡發(fā)展。小額貸 款 向綜合化正規(guī)化 金融服務發(fā)展，新型小額 貸款 對象仍然是低收入階層，但是覆蓋了城市和農(nóng)村的低收入 人群 ，逐漸成立小額貸 款村鎮(zhèn) 銀行。孟加拉有其獨特的小額信貸體系，有兩個專業(yè)性機構(gòu) — 農(nóng)村銀行、孟加拉農(nóng)村發(fā)展委員會；一個批發(fā)性 機構(gòu) — 農(nóng)村就業(yè)支持基金會；三個兼營性非政府組織 — 孟加拉農(nóng)村進步委員會、社會進步協(xié)會和普羅西卡；兩個基金項目 — 政府小額信貸項目、國有商業(yè)銀行小額貸款項目；一個托拉斯組織 — 孟加拉鄉(xiāng)村托拉斯等五大板塊、九大部分組成了孟加拉獨具特色的農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)。各個組織之間協(xié)調(diào)發(fā)展推進了孟加拉 “ 綠色農(nóng)業(yè)金融革命 ” 的進程，滿足農(nóng)業(yè)地區(qū)到目前為止受到忽視的那部分 19 人的專門需要。 圖 孟加拉國的小額信貸 國內(nèi)農(nóng)業(yè)金融現(xiàn)狀 臺灣農(nóng)業(yè)信用 部體系 臺灣省的農(nóng)村合作金融機構(gòu)主要有臺灣省合作金庫、農(nóng)業(yè)信用擔保機構(gòu)、農(nóng)業(yè)部門和臺灣農(nóng)漁會信用部四位一體的農(nóng)業(yè)金融。臺灣省合作金庫是農(nóng)業(yè)合作金融中心的中央銀行，最高的農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)，通過農(nóng)各合作之間發(fā)展和鼓勵合作事業(yè)的發(fā)展壯大。臺灣省合作金庫是主要業(yè)務是吸收各種存款，對各合作社及農(nóng)會放貸。農(nóng)業(yè)貸款包括了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款、漁業(yè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品運銷貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款進入機構(gòu)周轉(zhuǎn)貸款以及農(nóng)業(yè)低利貸等。臺灣農(nóng)業(yè)信用保證基金作為為農(nóng)林牧副漁的生產(chǎn)、加工、運輸、銷售、倉儲等農(nóng)業(yè)發(fā)展的個人、組織、機構(gòu)提供擔保。通過增加農(nóng)民 的受信能力來解決農(nóng)民貸款難、融資難的問題，提高農(nóng)民的貸款比例和貸款額度、貸款范圍，從而提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營效率，并且通過農(nóng)業(yè)信用保證基金與銀行間的合作，不但能為需要錢的農(nóng)民獲得更多的貸款資金，更是能幫助弄戶爭取到利率優(yōu)惠和更多便利的條件。并且農(nóng)民信用保證基金與農(nóng)漁會進行簽約，為農(nóng)民的提供擔保，由于農(nóng)漁會是?？顚Ｓ?，專門為農(nóng)民提供資金支持，所以對于資金充裕的農(nóng)漁會來 20 說，農(nóng)民信用保證基金為農(nóng)民增加受信，使得農(nóng)民貸款更加便利。這種農(nóng)業(yè)金庫體制為臺灣的農(nóng)業(yè)金融增加了新的活力，強化了資金運轉(zhuǎn)效率、提升了金融信用績效和受信品質(zhì) ，填補了農(nóng)業(yè)金融體系的缺口，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)金融體系長期穩(wěn)定的發(fā)展。 農(nóng) 民 農(nóng) 會 中國農(nóng)民銀行 臺灣土地銀行 “中央銀行 ”農(nóng)業(yè)金融策劃委員會 “行政院農(nóng)業(yè)（發(fā)展）委員會農(nóng)業(yè)信用處 ” 臺灣省合作金庫 臺灣省糧食局 臺灣糖業(yè)公司 臺灣蔗農(nóng)服務社 21 圖 臺灣農(nóng)業(yè)信用部體系 溫州模式 溫州讓農(nóng)業(yè)科技插上 “ 金融之翼 ” ，即溫州老板跑路潮之后，國家對溫州金融改革特別重視，國務院批準在溫州成立國家級高新技術開發(fā)區(qū)，打造溫州成為 “ 科技新城 ” ，對于科技對農(nóng)業(yè)的貢獻率更是創(chuàng)造全國最高，這不但基于溫州科技上的大力推廣，更多的是金融方面對農(nóng)業(yè)、科技型企業(yè)、小微企業(yè)的重點扶持。溫州市金融綜合改革試驗區(qū)的成立，國務院發(fā)布了 “ 國十二條 ” ，幫助溫州建立地方金融，溫州模式從地方金融組織體系、金融服務體系、民間資本市場體系、金融風險防范體系等方面進行金融深化改革，到利率市場化改革、加快小額信貸合法合規(guī)化、村鎮(zhèn)銀行試點、開展民間資本管理服務公司試點、建立金融資產(chǎn)場外交易市場。并且針對于 “ 三農(nóng) ” 和科技型企業(yè)全面實施 “1+8” 地方金融改革創(chuàng)新戰(zhàn)略，涉及到 8 個專項 “ 一攬子 ” 政策計劃，創(chuàng)建民間資本管理服務公司、發(fā)展小額貸款公司、發(fā)展股份投資、做強股權營運中心、創(chuàng)辦民間借貸登記服務中心、溫州銀行發(fā)展規(guī)劃、農(nóng)村金融機構(gòu)股份制改革、創(chuàng)建地方金融監(jiān)管 中心，提出要打造資本集散的 “ 資本之都 ” 。并且涉及到農(nóng)業(yè)金融方面，溫州計劃開展農(nóng)房質(zhì)押貸款業(yè)務，推進對農(nóng)村住房和承包權、經(jīng)營權抵押貸款和知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、林權抵押貸款、海域使用權抵押貸款。加快農(nóng)村金融機構(gòu)改革，發(fā)展新型金融組織，鼓勵和支持民間資金參與并且流入正規(guī)金融機構(gòu)，依法成立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機構(gòu)，并且把一些小額貸款公司改制成為村鎮(zhèn)銀行。 22 圖 溫州金融模式 第 4 章 吉林省農(nóng)業(yè)金融現(xiàn)狀 吉林省為創(chuàng)造良好的農(nóng)村金融環(huán) 境輔佐農(nóng)村科技創(chuàng)新， 為了發(fā)揮農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的核心作用，不斷進行農(nóng)業(yè)金融改革，推進有吉林省特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融構(gòu)建。由九十年代的大型商業(yè)銀行退出農(nóng)村金融市場，政策性銀行僅僅承擔糧食收購的責任，郵政儲蓄作為農(nóng)村覆蓋最廣的金融機構(gòu)也僅僅承擔存款不放款的角色，唯有農(nóng)村信用合作社在農(nóng)村金融市場上獨當一面，為廣大農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)提供小額存款貸款服務。但是由于自身提供的金融服務的單一，農(nóng)村金融服務的缺失導致了嚴重制約我省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，尤其是在農(nóng)業(yè)科技上的投入遠遠落后于全國平均水平。近年來，黨中央和國務院針對農(nóng)業(yè) 金融不斷出臺了 “ 一號文件 ” ，針對農(nóng)業(yè)金融、農(nóng)業(yè)科技投入提高到戰(zhàn)略性全面部署的高度，我省也積極響應黨中央的號召，全面調(diào)動各金融主體參與到農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新中來，農(nóng)村逐漸形成多元化、多層次的農(nóng)業(yè)金融體系，鼓勵多種形式農(nóng)村金融機構(gòu)下設到村鎮(zhèn)，積極開展面向 “ 三農(nóng) ” 的金融服務。我省的農(nóng)業(yè)金融市場開始活躍，資金供給量逐漸加大并且趨于滿足多元化需求，專門針對不同農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新主體所提供的