幸福人壽新產(chǎn)品富利人生保險分紅型銷售手冊-資料下載頁
2025-05-13 01:01本頁面
【導(dǎo)讀】幸福富利人生兩全保險（分紅型）。第一章產(chǎn)品開發(fā)背景。(一)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的豐富與調(diào)整。返還型分紅壽險既能使錢保值增值，又讓客戶擁有靈活應(yīng)對變化的自由，是資產(chǎn)配置不可缺少的一個層次。富利人生在產(chǎn)品體系中定位。富利人生與雙喜盈門客戶定位。幸福相伴意外及醫(yī)療。意外險系列住院醫(yī)療。幸福人生重大疾病。財富年金養(yǎng)老保險。成長少兒教育保險。雙喜盈門富利人生理財保險。萬家歡盈投資保險。重保障，兼顧返還的客戶重儲蓄，要長期返還的客戶
【正文】 富澤三代： 在孩子 22歲 及以 前，每兩年領(lǐng)取 1萬元成長基金，可用作高中教育金每年 1萬，大學(xué)教育金每年 2 萬，共【 11 萬】 。孩子 23— 50 歲，父母每兩 年領(lǐng)取養(yǎng)老金 1萬元，共約【 14 萬】 。孩子 51100歲，每年領(lǐng)取養(yǎng)老金 1 萬元，共約【 50 萬元】 。孩子 100 歲，第三代領(lǐng)取滿期金 萬元，中檔紅利累積約 萬，共約【 】 。 那么， 這份“富利人生”保障計劃可以幫助父母為孩子準(zhǔn)備教育金并補充自己的養(yǎng)老 25 萬，孩子養(yǎng)老使用 50 萬，第三代還可以繼承到 萬。 投入38 萬 8，收回 350 萬。 促 成： 您看我們這份理財投資計劃能夠：保本、保利、又保賺。不但年年有錢賺，而且活的越長領(lǐng)的越多，最重要的到期還會返本，讓您的資金絕對 安全。我覺得這份計劃一定 能夠滿足您的理財需求，您看是要考慮 10 萬，還是20 萬呢？ （ 2）對于注重返本增值的客戶 寒暄贊美： ***，您好。 ? （贊美） ? 現(xiàn)在社會賺點錢不容易，對嗎？我有個朋友喜歡炒股、炒基金，前幾年還賺錢，最近股票基金市場低迷，投資回報不穩(wěn)，為了保障他的財富，他轉(zhuǎn)向購買保本、保利、保賺的理財產(chǎn)品。我想大部分客戶都和他 一樣，因為每個家庭抗風(fēng)險的能力較差，所以家庭理財首先考慮的是保值 保賺 返保費 ，您說對嗎？ ? 接觸面談： 正好我們公司新推出了一款非常好的產(chǎn)品，我覺得比較符合您目前的需要。這款產(chǎn)品有三大特色：第一是 周期返還，讓您年年都有錢用；第二 現(xiàn)金 紅利，可以幫助您的資產(chǎn)保值增值，做未來養(yǎng)老金的補充；第三在實現(xiàn)資產(chǎn)積累的同時，還可以到期返本。為您簡單介紹一下好嗎？ 產(chǎn)品介紹： ***，您只需要每年為自己準(zhǔn)備 69187元，相當(dāng)于每天 189塊，投入 5年，您 就可以 擁有一個價值 10 萬元的“幸福三保，品質(zhì)生活”的富利人生保障計劃。從現(xiàn)在開始，一直到 100 周歲，您可以獲得以下保障： 幸福三保：保本保息保賺，退休前隔年給一筆固定利息，退休后每年給一筆固定利息；年年有分紅，分紅可復(fù)利累積；到期返還您的本金。 品質(zhì)生活：在您 60 歲前約 有 萬（中檔分紅計算）給子女的教育金和成家立業(yè)金； 61— 100 歲，您自己每年可以領(lǐng)取養(yǎng)老金 1 萬 元 ，共約 40 萬，加上累計中檔紅利 23萬，共 計 63 萬元； 100歲時，還可領(lǐng)取滿期金 萬元。 那么，這份“富利人生”保障計劃，可以讓您自己享用 63 萬元，孩子享用 萬元； 后代繼承 ， 總共收益： （按照中檔收益）。 促 成： 您看我們這份理財投資計劃能夠：保本、保利、又保賺。不但年年有錢賺，而且活的越長領(lǐng)的越多，最重要的到期還會返本，讓您的資金絕對安全。我覺得這份計劃一定能夠滿足您的理財 需求，您看是要考慮 10 萬，還是20 萬呢？ (以上描述假設(shè)為（案例分析 1及案例分析 2），利益演示基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理解為對未來的預(yù)期，紅利分配是不確定的。 ) 第四章 后援規(guī)則篇 一、 填寫要求 (一 ) 險種名稱在投保書填寫時，可以簡寫為“幸福富利人生兩全保險”； (二 ) 基本保險金額 /檔次 /份數(shù)欄填寫本次投保的基本保險金額； (三 ) 保險期間：至 100 周歲； (四 ) 交費期間：填寫投保人根據(jù)費率表選擇的交費期間； (五 ) 保險費 /基本保險費欄內(nèi)填寫本次投保該險種的保險費總額； (六 ) 交費頻率：一次交清或年交； (七 ) 生存 保險金領(lǐng)取年齡： 50周歲、 55周歲、 60 周歲或 65 周歲四種之一； (八 ) 紅利領(lǐng)取方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息、抵交保險費三種之一； (九 ) 生存保險金領(lǐng)取方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息兩種之一。 二、 投保規(guī)則 (一 ) 投保年齡：被保險人出生滿 30 天至 55 周歲； (二 ) 保險期間：至被保險人滿 100周歲； (三 ) 交費方式：一次交清或年交； (四 ) 投保本險種每份投保單的最低基本保險金額為 10000 元， 10000 元以上部分保額應(yīng)為 1000 元的整數(shù)倍； (五 ) 保額的計算：本險種不計入被保險人的風(fēng)險保額； (六 ) 本險種無職業(yè)加費； (七 ) 本險種無健康加費； (八 ) 附加規(guī)則： 1. 本險種可附加“幸福附 加康無憂重大疾病保險”、“幸福附加定期意外傷害保險（ B 款）”“幸福附加定期壽險”、“幸福附加豁免保險費定期壽險（ B 款）”； 2. 附加“幸福附加康無憂重大疾病保險”時：主險與附加險須同時投保，附加險的交費方式、交費日期、保險期間須與主險一致，主險及附加險基本保險保額的搭配不做限制； 3. 附加“幸福附加定期意外傷害保險（ B款）”時：附加險的交費方式需與主險一致，附加險的交費期限不得超過主險的交費期限； 4. 附加“幸福附加定期壽險”時：附加險的交費期限不得超過主險的交費期限，主險及附加險基本保險保額的搭配不做限制； 5. 附加“幸 福附加豁免保險費定期壽險（ B款）”時：主險與附加險須同時投保，主險及附加險的交費方式均為期交； 6. 附加險的其他規(guī)則遵照相關(guān)附加險的投保規(guī)則執(zhí)行； (九 ) 投保時須同時填寫由投保人親筆簽名的人身保險投保提示書及產(chǎn)品說明書； (十 ) 本規(guī)則未盡事宜遵照《個人壽險投保規(guī)則》執(zhí)行。 三、 傭金 及折標(biāo)系數(shù) (一 ) 直接傭金比例 : 保單年度 交費期限 1 3 5 10 15 20 1 2 3 4 5 (二 ) 折標(biāo)系數(shù) : 交費期 10 15 20 折標(biāo)系數(shù)
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