泰安市商業(yè)銀行關(guān)于申請(qǐng)?jiān)鲛k外匯業(yè)務(wù)的可行性報(bào)告-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】截止到今年10月末，泰安地區(qū)完成進(jìn)出口貿(mào)易總額，同比增長(zhǎng)%，其中出口，增長(zhǎng)1%；進(jìn)口，增長(zhǎng)%；三項(xiàng)指標(biāo)增幅依次分別列全省第4、第10和第1位。對(duì)美國(guó)出口居于各市場(chǎng)之首，完。億美元、億美元，增長(zhǎng)率分別為%和%。前10個(gè)月，全市有44家企業(yè)出口額超過(guò)了500萬(wàn)美元。工程建設(shè)項(xiàng)目，以承包工程帶動(dòng)產(chǎn)品出口，1-10月份完成，內(nèi)市場(chǎng)并重轉(zhuǎn)變，出口完成1217萬(wàn)美元，增長(zhǎng)241倍，最為突出。進(jìn)口商品中，生產(chǎn)資料類(lèi)商品進(jìn)口約占99%。家銀行，而且上述統(tǒng)計(jì)的進(jìn)出口額僅為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)生的進(jìn)出口貿(mào)易，從這點(diǎn)上說(shuō)，進(jìn)口業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)與銀行大力支持是密切相關(guān)。為了適應(yīng)外匯業(yè)務(wù)發(fā)展需要，完善業(yè)務(wù)品種，并經(jīng)上級(jí)部門(mén)批準(zhǔn)，拒付風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等；息進(jìn)行定期通報(bào)，以此引以為戒。在業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)。決問(wèn)題最佳時(shí)機(jī)，并將最終意見(jiàn)反饋到分管部門(mén)。確地反映和傳遞，有利于資金安全防控。策，流程執(zhí)行及風(fēng)險(xiǎn)防控工作。申請(qǐng)人、議付行產(chǎn)生糾紛，最終導(dǎo)致銀行資金損失。
【正文】 利用這一點(diǎn)，通過(guò)在各行開(kāi)立頭寸賬戶(hù)充當(dāng)泰安地區(qū)聯(lián)行清算角色，從而可以讓外匯資金在各行之間可以充分流動(dòng)，再通 過(guò)我行直接連入外匯交易中心的優(yōu)勢(shì)（其他行只有總行可以直接連入外匯交易中心）進(jìn)行結(jié)售匯業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，吸引客戶(hù)來(lái)我行結(jié)售匯，從而吸引和保留存款。 將國(guó)際貿(mào)易融資和國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)行組合創(chuàng)新，開(kāi)展利 9 用國(guó)外信用證開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，充分利用銀行信用進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在長(zhǎng)期外匯業(yè)務(wù)實(shí)踐中，有許多創(chuàng)意性的產(chǎn)品被個(gè)別制度扼殺，商行完全可以利用決策鏈條短的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，從而為企業(yè)提供更加個(gè)性化的需求和解決方案。商行在外匯業(yè)務(wù)方面最大的優(yōu)勢(shì)就是體制靈活，可以支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，甚至為大客戶(hù)專(zhuān)門(mén)定制適合的產(chǎn)品，這將是其他銀行無(wú)法解決的 問(wèn)題，也是將來(lái)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)大戶(hù)最大的優(yōu)勢(shì)和依托。 我國(guó)銀行業(yè)外匯業(yè)務(wù)模式經(jīng)歷了集中 分散 再集中的一個(gè)歷程，在外匯業(yè)務(wù)開(kāi)辦初期大多選擇了經(jīng)營(yíng)管理合一的獨(dú)立外匯業(yè)務(wù)部門(mén)制度，獨(dú)立對(duì)外承擔(dān)外匯業(yè)務(wù)職能，這是較早的集中模式，工農(nóng)中建交行早期均采取了這種模式，而這種模式對(duì)促進(jìn)外匯業(yè)務(wù)的從小到大的發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用，到了 2021年以后，本外幣一體化得思想開(kāi)始逐步占據(jù)主流，各家銀行紛紛撤并國(guó)際業(yè)務(wù)部，將其并入公司業(yè)務(wù)部，將外匯人員按照業(yè)務(wù)條塊進(jìn)行了分散，并將核算系統(tǒng)改變?yōu)楸就鈳磐ㄓ玫南到y(tǒng)，這種模式采取后，因?yàn)橥?匯業(yè)務(wù)在考核中的占比過(guò)低，導(dǎo)致外匯業(yè)務(wù)被邊緣化，人員流失，外匯業(yè)務(wù)停滯不前。到了 2021年以后，外匯業(yè)務(wù)又開(kāi)始了一次集中的過(guò)程，國(guó)際業(yè)務(wù)部又重新分離出來(lái)，各行開(kāi)始在總行層面設(shè)立單證中心、外匯清算交易中心實(shí)現(xiàn)了外匯業(yè)務(wù)處理的全行集中，總行負(fù)責(zé)技術(shù)層面的處理，分支行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)具體營(yíng)銷(xiāo)。 從目前城市商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的模式看，主要采取了建立獨(dú)立的外匯業(yè)務(wù)體系的模式。 針對(duì)商行目前的機(jī)構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)管理模式以及考慮到業(yè)務(wù)的發(fā)展需要建議采用經(jīng)營(yíng)與管理合一的事業(yè)部制的模式，對(duì)外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān) 10 業(yè)經(jīng)營(yíng)。 業(yè)務(wù) 開(kāi)展初期國(guó)際結(jié)算、資金清算業(yè)務(wù)以代理為主，主要通過(guò)四大行進(jìn)行清算，結(jié)售匯業(yè)務(wù)爭(zhēng)取自營(yíng)，以充分利用加入外匯交易中心會(huì)員資格的優(yōu)勢(shì)，建立資金業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。根據(jù)我行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的分布逐步有序地推進(jìn)海外代理行的建設(shè)，利用 SWIFT系統(tǒng)建立密押關(guān)系，進(jìn)行有關(guān)函電的直接往來(lái)，建立主要幣種的清算賬戶(hù)，逐步實(shí)現(xiàn)資金直接對(duì)外清算。利用代理行關(guān)系和客戶(hù)海外關(guān)系，逐步讓客戶(hù)接受我行信用證業(yè)務(wù)和其他國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品，逐步實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的直營(yíng)。 根據(jù)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，我行制定了相關(guān)的操作規(guī)程和制度規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方式、部門(mén)分工、風(fēng)險(xiǎn)控制、帳務(wù)核 算、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)做了詳細(xì)規(guī)定為新產(chǎn)品的順利實(shí)施奠定了基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)開(kāi)辦后，將豐富支行外匯業(yè)務(wù)品種，必將促進(jìn)我行外匯業(yè)務(wù)迅速監(jiān)控發(fā)展，為我市外向型經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)，并為我行帶來(lái)相應(yīng)的收益。 重點(diǎn)打造三至五個(gè)有影響力的產(chǎn)品品牌，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品突破，以產(chǎn)品吸引客戶(hù)，以個(gè)性化解決方案維護(hù)高端客戶(hù)，爭(zhēng)取打響我行國(guó)際業(yè)務(wù)品牌，爭(zhēng)取更多的同業(yè)和國(guó)外機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度。
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