【正文】 經(jīng)辦人員須有票據(jù)鑒別能力?？蛻糍Y信狀況較好，以便退票時可隨時從委托人賬戶內(nèi)扣回票款或保證追回票款。九、管理規(guī)定對于選擇“立即貸記”方式托收的票據(jù)，至少應(yīng)要求客戶將收回的款項存足一個月后方能支取，防止退票。十、備注對于有下列情況之一的票據(jù)不能辦理“立即入賬”： 已造毀損票據(jù)，特別是支票； 曾遭退票； 票據(jù)的影印、復(fù)印件； 缺乏正確有效背書的票據(jù)； 沒有標(biāo)注完整的付款銀行名稱和地址的票據(jù)； 有欺詐成份的票據(jù)； 超過協(xié)議規(guī)定金額的票據(jù)； 已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)； 美國財政部支票。最終貸記Final Credit一、產(chǎn)品簡介本產(chǎn)品是光票托收的一種特殊方式。我行將符合要求的票據(jù)寄給與我行有協(xié)議的國外代理行，由其在協(xié)議規(guī)定期限內(nèi)貸記我行賬戶，或者通知退票。二、適用對象個人客戶和公司客戶。三、服務(wù)功能 比立即入賬安全，適用于金額較大的票據(jù)。 在特定時間內(nèi)做出入賬或退票決定，減少查詢、催收費用。 比普通光票托收快捷，付款銀行在紐約或費城的，代理行收到票據(jù)后的第6個工作日通知入賬或退票，美國境內(nèi)其他地區(qū)為第15個工作日。 四、銀行收益 同普通光票托收。五、銀行風(fēng)險 入賬后，如支票背面發(fā)現(xiàn)沒有背書或背書不正確、不完整、假模、偽造等或其他資料假模、偽造等，國外銀行仍可以追索。要注意代理行和總行發(fā)布的信息，嚴(yán)防詐騙。六、基本操作規(guī)程主要根據(jù)總行與國外代理行簽定的協(xié)議。一般由國外代理行提供固定格式的包裝單、票據(jù)清單等，我行將票據(jù)分類填寫后，寄到指定地址。七、開辦條件經(jīng)辦人員須有票據(jù)鑒別能力?？蛻糍Y信狀況較好，以便發(fā)生背書問題追索時可隨時從委托人賬戶內(nèi)扣回票款或保證追回票款。八、備注票據(jù)應(yīng)為在美國境內(nèi)付款的美元支票，金額不超過75萬美元。所有支票，必須有完整、正確背書。遠(yuǎn)期支票、曾發(fā)生退票的票據(jù)、美國財政部支票不適用于此服務(wù)。票據(jù)必須為正本、完整、不過期。出口跟單托收Outward Documentary Collection一、產(chǎn)品簡介出口代收業(yè)務(wù)是指出口商發(fā)貨后，將單據(jù)交到我行，委托我行向國外進(jìn)口商代為收取貨款的業(yè)務(wù)。我行是托收行，客戶為委托人，即出口商。二、服務(wù)功能 銀行受客戶委托，向國外客戶收取出口款項； 銀行一般不審核單據(jù)，只清點單據(jù)份數(shù)是否與客戶托收委托書上所列相符； 貨款是否能收回全憑國外客戶商業(yè)信用，銀行不承擔(dān)責(zé)任； 銀行在收到國外款項后，將按客戶指示辦理入賬或轉(zhuǎn)賬手續(xù)。三、適用對象 公司客戶。四、銀行收益‰，最低100元，最高1000元，還可以賺取相應(yīng)的結(jié)售匯差價和增加存款。五、銀行風(fēng)險嚴(yán)格按照指示合理謹(jǐn)慎處理業(yè)務(wù)，防止疏忽、過錯造成損失。六、基本操作規(guī)程 客戶填寫《托收申請書》，明確托收方式，即付款交單（D/P）或承兌交單（D/A）和其他委托事宜，提交出口單據(jù)。 我行對客戶申請書中的各項委托事項，包括付款人名稱、地址、交單條件、單據(jù)種類等，依照合理謹(jǐn)慎的原則逐一進(jìn)行審核，清點單據(jù)份數(shù)。 繕制托收委托書，選擇代收行寄出單據(jù)，對外進(jìn)行積極有效催收考核； 按國家政策和外匯管理局的有關(guān)規(guī)定對收回的款項辦理結(jié)匯/入賬手續(xù)。七、備注 如果客戶指定的國外代收行與我行無代理行關(guān)系，或客戶未指定代收行，銀行有權(quán)代客戶選擇國外代收行。 接到代收行關(guān)于付款人拒受單據(jù)或拒付的函電并通知客戶后，客戶60天內(nèi)不作答復(fù)的，代收行可在發(fā)出拒付通知書60天后退單。 客戶如欲減額、延長付款期限或改變交單條件等，我行須憑客戶的書面意見按照有關(guān)規(guī)定辦理。進(jìn)口代收Inward Documentary Collection一、產(chǎn)品簡介進(jìn)口代收業(yè)務(wù)是指我行收到國外托收行寄交的托收單據(jù)后，向國內(nèi)進(jìn)口客戶提示，并要求其付款或承兌贖單的業(yè)務(wù)。我行是代收行，我行客戶為付款人，即進(jìn)口商。二、服務(wù)功能為客戶進(jìn)口業(yè)務(wù)服務(wù)，在客戶付款或承兌或按照其他條件辦妥手續(xù)后即可取得單據(jù)提貨。對資信優(yōu)良的客戶，在滿足條件的情況下，我行可提供進(jìn)口押匯。三、適用對象 公司客戶。四、銀行收益 按代收金額收取手續(xù)費，還可以賺取相應(yīng)的結(jié)售匯差價。五、銀行風(fēng)險 嚴(yán)格按照指示合理謹(jǐn)慎處理業(yè)務(wù)，在客戶沒有辦妥付款/承兌手續(xù)前，妥善保管好單據(jù)。六、基本操作規(guī)程 通知。銀行收到進(jìn)口代收單據(jù)后，根據(jù)托收委托書指示進(jìn)行必要審核，填寫《進(jìn)口代收到單通知書》，通知客戶到銀行辦理有關(guān)付款/承兌/拒付手續(xù)。 提示單據(jù)。 （1）付款交單?？蛻粜杼峤毁Q(mào)易進(jìn)口付匯核銷單，辦妥付款手續(xù)后方可拿到正本單據(jù)，憑以提貨。 （2）承兌交單?？蛻粜璋雌睋?jù)法規(guī)定承兌遠(yuǎn)期匯票，辦理承兌手續(xù)，方可取得正本單據(jù)，憑此提貨，并在到期日付款。 （3）按照其他條件交單?？蛻舭凑胀惺罩甘镜囊筠k妥手續(xù)后即可取得正本單據(jù)。 拒付與退單。 若付款人拒絕付款或承兌，應(yīng)辦理拒付手續(xù)，由我行發(fā)出拒付通知。如自發(fā)出通知后60天內(nèi)未得到委托行處理單據(jù)的指示，我行將主動退單。七、備注 向客戶辦理交單手續(xù)時，要特別注意委托書的交單條件。如客戶有特殊要求的，在洽商托收行同意后按照其指示辦理。 需要購匯對外付款的，按照外匯管理局的有關(guān)規(guī)定辦理相應(yīng)的購匯手續(xù)。信用證業(yè)務(wù)Letter of Credit跟單信用證是當(dāng)前國際貿(mào)易常用的結(jié)算方式之一，在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中占重要地位。它是以開證行的銀行信用代替進(jìn)出口雙方的商業(yè)信用，在處理業(yè)務(wù)時不僅要遵循國際慣例，如：國際商會制訂的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（簡稱UCP500）、《跟單信用證項下銀行間償付統(tǒng)一規(guī)則》（簡稱URC525號），還要熟悉和嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)的國家外貿(mào)、外匯管理政策，與匯款、托收業(yè)務(wù)相比，操作較為復(fù)雜，環(huán)節(jié)也較多。為方便對信用證產(chǎn)品有一個全面、系統(tǒng)的了解，首先對信用證的概念、特點、流程、種類及我行特色進(jìn)行簡單的介紹。一、 信用證的概念和特點簡言之，信用證是一種有條件的銀行付款承諾，是指一家銀行（開證行）應(yīng)進(jìn)口商（申請人）的要求開給出口商（受益人）的，憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面保證文件。信用證具有以下三個特點：一是開證行（Issuing Bank）承擔(dān)第一性（Primary Obligation）的付款責(zé)任。只要單證相符，不論申請人能否履行付款義務(wù)，開證行必須付款。二是信用證業(yè)務(wù)實行憑單付款的原則，實際上是一種單據(jù)的交易。貨物有問題，由買賣雙方自行解決。三是信用證是一項不依附于貿(mào)易合同的獨立文件。即使買賣雙方的貿(mào)易合同不成立，信用證仍獨立存在。二、 信用證的當(dāng)事人和業(yè)務(wù)流程信用證業(yè)務(wù)的基本當(dāng)事人包括申請人(Applicant)、開證行(Issuing Bank)、受益人（Beneficiary），另外還經(jīng)常涉及到通知行(Advising Bank)、議付行（Negotiating Bank）。申請人：向開證銀行申請開出信用證的人，一般為國際貿(mào)易合同中的買方，即進(jìn)口商。開證行：應(yīng)進(jìn)口商（申請人）的要求向出口商（受益人）開立信用證的銀行。一般為進(jìn)口地的銀行。受益人：依照信用證要求提交規(guī)定單據(jù)，取得信用證項下款項的人，即有權(quán)享受信用證利益的人。一般為國際貿(mào)易合同中的賣方，即出口商。通知行：接受開證行的委托將信用證轉(zhuǎn)交受益人的銀行。一般為出口地的銀行。議付行：經(jīng)開證行授權(quán)買入受益人提交的匯票及/或單據(jù)的銀行。一般為出口地的銀行。以下為信用證業(yè)務(wù)的流程圖： ⑤①受益人申請人（12）⑦ ⑥ ④（11）⑩ ② ③ ⑨ ⑧開證行通知行/議付行簡要說明：買賣雙方簽定貿(mào)易合同，規(guī)定以跟單信用證方式結(jié)算；申請人指示開證行開立跟單信用證；開證行開出跟單信用證，請求通知行做出通知或保兌；通知行將信用證通知受益人；受益人收到信用證，審證、發(fā)貨；受益人向指定銀行交單；指定銀行審單。如果單據(jù)符合信用證要求，根據(jù)信用證條件付款/承兌議付；接受單據(jù)的銀行將單據(jù)寄給開證行；開證行審單。如果符合信用證要求，按事先同意的方式對指定銀行進(jìn)行償付；開證行對申請人提示單據(jù)；1開證行按事先同意的方式，從申請人處獲得補償；1申請人提貨。三、信用證的種類信用證根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，可分為以下幾類：（一）可撤銷(Revocable Credit)與不可撤銷（Irrevocable Credit）信用證根據(jù)信用證是否可撤銷，分為可撤銷與不可撤銷信用證。二者的區(qū)別在于可撤銷信用證在開出到受益人交單之前，可不通知受益人隨時撤銷；而不可撤銷信用證未經(jīng)各有關(guān)當(dāng)事方同意，不能隨便修改或撤銷，對受益人保障較大，也最為常見。 （二）保兌(Confirmed Credit)與不保兌信用證（Unconfirmed Credit）根據(jù)信用證是否有開證行以外的另一家銀行再加具同等付款保證，分為保兌信用證與不保兌信用證。保兌信用證因保兌行與開證行承擔(dān)同樣的付款責(zé)任, 對受益人來說，比不保兌信用證更有保障。在受益人對開證行或開證行所在國家沒有把握時，可使用保兌信用證。 （三）議付、即期付款、遲期付款和承兌信用證根據(jù)信用證支取方式的不同,可將信用證分為即期付款(Sight Payment Credit)、遲期付款信用證(Deferred Payment Credit)、議付(Credit by Negotiation)和承兌(Credit by Acceptance)四種類型。其中，最常見的為議付信用證。議付是指信用證的指定銀行買入受益人提交的匯票及/或單據(jù)并將款項墊付給受益人的行為。買入?yún)R票及/或單據(jù)的銀行為議付行。開證行在信用證中授權(quán)任何銀行或指定某家銀行議付的信用證為議付信用證。如果信用證規(guī)定任何一家銀行都可以議付，即自由議付信用證（Freely Negotiating Credit），受益人（出口商）可自由選擇任何愿意議付的銀行，提交匯票、單據(jù)給所選銀行請求議付；反之為限制議付信用證（Restricted Negotiation Credit），受益人須到指定的銀行請求議付。議付信用證是一種比較常見的信用證形式，受益人提供了單證相符的單據(jù)，在議付行按照票面金額扣除郵程利息（如為遠(yuǎn)期證，需加遠(yuǎn)期天數(shù)）及費用后，便可得到款項。如出現(xiàn)糾紛，議付行可以自己的名義提起訴訟。 （四）即期與遠(yuǎn)期信用證根據(jù)付款期限的不同，可將信用證分為即期信用證（Sight Credit）和遠(yuǎn)期信用證（Usance Credit）。即期付款信用證為即期信用證，遲期付款信用證、承兌信用證為遠(yuǎn)期信用證，議付信用證可以為即期，也可以為遠(yuǎn)期。即期信用證是指開證行或其指定銀行審單后立即付款的信用證。遠(yuǎn)期信用證是指開證行或其指定銀行審單后不立即付款，而是承擔(dān)付款責(zé)任到一段時間后付款的信用證。對于不同期限的信用證，我行和國家外匯管理局有不同的管理政策，應(yīng)注意了解。 （五）幾種特殊種類的信用證假遠(yuǎn)期信用證（Usance Credit Payable at Sight）假遠(yuǎn)期信用證是指信用證要求受益人開具遠(yuǎn)期匯票，但可以即期取得款項，其貼現(xiàn)利息及其他有關(guān)費用由開證申請人負(fù)擔(dān)的信用證。遠(yuǎn)期信用證又可以即期付款，所以叫做假遠(yuǎn)期信用證。開證申請人開立假遠(yuǎn)期信用證的目的主要是為了利用銀行或貼現(xiàn)市場的資金來解決本身的資金不足,到單后由銀行代墊資金，遠(yuǎn)期匯票到期時，申請人將本息及費用一并付給開證行。 可轉(zhuǎn)讓信用證（Transferable Credit）可轉(zhuǎn)讓信用證是開證行允許受益人（第一受益人）將信用證轉(zhuǎn)讓給另外一家或幾家公司（第二受益人）執(zhí)行的信用證。當(dāng)信用證金額較大，受益人不能提供全部信用證項下貨物或受益人為中間商時，在無法安排背對背信用證（Back to Back Credit）的情況下，往往會要求進(jìn)口方開立可轉(zhuǎn)讓信用證。背對背信用證（Back to Back Credit）背對背信用證是涉及同一批貨物的兩筆獨立的信用證。主信用證的受益人（一般為中間商）作為開證申請人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張以最終供貨人為受益人，條款受約于原信用證條款的信用證，并以主信用證作為第二個信用證（背對背信用證）的抵押。背對背信用證的開立通常是中間商轉(zhuǎn)售他人貨物，從中圖利，或兩國不能直接辦理進(jìn)出口貿(mào)易通過第三者以此種方式來溝通貿(mào)易。背對背信用證和可轉(zhuǎn)讓信用證相比，背對背信用證和原始信用證同時獨立存在，兩個證的開證行各自獨立承擔(dān)付款責(zé)任，而可轉(zhuǎn)讓信用證只有一家開證銀行，轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)獨立付款責(zé)任，第二受益人只能依賴開證銀行。循環(huán)信用證（Revolving Credit）循環(huán)信用證是允許受益人在一定時期或一定金額限度內(nèi)，根據(jù)一定條件，自動、半自動或非自動地更新或還原其金額，直到規(guī)定的次數(shù)或累計的總金額用完時的信用證。循環(huán)信用證一般適用于定期分批均衡供應(yīng)，分批支取的長期供貨合同。開立循環(huán)信用證可以避免多次開證的繁雜手續(xù)，便于制造商安排生產(chǎn)。循環(huán)信用證比一般信用證多了一項循環(huán)條款，即規(guī)定了循環(huán)方法、循環(huán)次數(shù)與累計總金額。 對開信用證(Reciprocal Credit)對開信用證是進(jìn)出口雙方為了達(dá)到貿(mào)易平衡而開立的互以對方為受益人的信用證。一般常見于補償貿(mào)易、來料加工或來件裝配等貿(mào)易方式。第一張證往往是根據(jù)進(jìn)口設(shè)備、原料或零配件的合同開立的，一般為遠(yuǎn)期證；第二張證則是第一張證的受益人回購生產(chǎn)出來的返銷產(chǎn)品而開立的，一般為即期證。第一張證的申請人和受益人分別是第二張證的受益人和申請人。兩張證可以同時互開，同時生效；也可以先后分別開，分別生效。在開立對開信用證時應(yīng)當(dāng)注意，我行開出的信用證生效的前提是收到對方的回頭證