【正文】 。此類客戶在信貸管理系統(tǒng)中將其貸款卡設(shè)為:0, ,二,已破產(chǎn)、消亡客戶或不配合工作的客戶。此類客戶無(wú)法配卡或確實(shí)無(wú)法獲知其貸款卡～由各支行向總行信貸管理部提出無(wú)卡認(rèn)定申請(qǐng)～獲得批準(zhǔn)后～此類客戶在信貸管理系統(tǒng)中將其貸款卡設(shè)為:0, ,三,人民銀行明確表示不為其配卡的其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?？蛻簟４祟惪蛻簟谛刨J管理系統(tǒng)中將其貸款卡設(shè)為:0, ,四,總行審核同意的其他特殊情況。第十六條 各支行要確保客戶經(jīng)理錄入信貸管理系統(tǒng)的貸款卡信息與客戶實(shí)際情況相符～并督促有關(guān)客戶做好貸款卡年檢工作～保證貸款卡的有效性。第十七條 嚴(yán)禁任何信息維護(hù)人員編造貸款卡或張冠李戴錄入他人貸款卡。由此引起的糾紛、爭(zhēng)議乃至訴訟等責(zé)任由信息維護(hù)人及維護(hù)人所在支行承擔(dān)。第十八條 嚴(yán)禁將自然人貸款卡錄入為其所在企業(yè)貸款卡或其他自然人貸款卡。由此引起的企業(yè)擔(dān)保虛增、客戶投訴乃至訴訟等責(zé)任由信息維護(hù)人及維護(hù)人所在支行承擔(dān)。第十九條 各支行必須對(duì)發(fā)放當(dāng)日借款人及擔(dān)保人貸款卡真實(shí)性、有效性進(jìn)行核實(shí)驗(yàn)證～不得對(duì)無(wú)卡借款人、無(wú)卡擔(dān)保人或無(wú)效卡對(duì)應(yīng)的借款人辦理信貸業(yè)務(wù),前述特殊情況除外,。第六章 查 詢 第二十條 各支行辦理下列業(yè)務(wù)～在客戶授權(quán)的情況下可以向征信系統(tǒng)查詢企業(yè)及個(gè)人信用報(bào)告: ,一,審核企業(yè)貸款、貼現(xiàn)、承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)申請(qǐng)的, ,二,審核個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的, ,三,審核企業(yè)及個(gè)人作為擔(dān)保人的, ,四,對(duì)已發(fā)放的企業(yè)及個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的, ,五,核查異議申請(qǐng)的, ,六,受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人～需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。第二十一條 各支行對(duì)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的企業(yè)借款人或擔(dān)保人的資信查詢～必須由被查詢?nèi)颂峁┵J款卡、密碼。第二十二條 各支行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。第二十三條 各支行除可以查詢中國(guó)人民銀行所發(fā)布的公共信息外～只能查詢與其發(fā)生或申請(qǐng)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人或擔(dān)保人的資信情況。當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后～各支行不再具有對(duì)客戶資信情況的查詢權(quán)。第二十四條 各支行通過(guò)人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢或取得的借款人或擔(dān)保人資信情況～不得向第三方透露。第七章 異議處理第二十五條 異議信息是指由本行上報(bào)～經(jīng)人民銀行征信中心加載進(jìn)入信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)后～客戶認(rèn)為與其真實(shí)情況不符并提出異議的信息。按是否納入信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中異議處理流程劃分～異議處理分系統(tǒng)內(nèi)異議處理及系統(tǒng)外異議處理。,一,系統(tǒng)內(nèi)異議處理 第二十六條 異議核查。各支行征信系統(tǒng)查詢員每天至少登陸一次征信中心異議處理子系統(tǒng)～收到人民銀行協(xié)查函后～應(yīng)根據(jù)協(xié)查函內(nèi)容立即進(jìn)行內(nèi)部核查～定位錯(cuò)誤發(fā)生環(huán)節(jié)～完成糾錯(cuò)修改。對(duì)于因本行錄入錯(cuò)誤而形成的異議～由各支行負(fù)責(zé)查明原因～并在5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)異議處理子系統(tǒng)進(jìn)行回復(fù)。各支行對(duì)于經(jīng)核查后確定不是由錄入錯(cuò)誤而形成的異議～應(yīng)及時(shí)通過(guò)總行相關(guān)部門向省聯(lián)社匯報(bào)～由省聯(lián)社查明原因～并在5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)異議處理子系統(tǒng)進(jìn)行回復(fù)。第二十七條 異議處理。各支行應(yīng)在回復(fù)之日起10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送更正信息～確保異議信息得到更正。異議信息確實(shí)有誤～但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正的～如果異議申請(qǐng)人提出要求～有關(guān)行應(yīng)為其出具書面證明及在本行的還貸清單～同時(shí)向征信中心申請(qǐng)?zhí)砑犹厥猱愖h標(biāo)注。對(duì)于已標(biāo)識(shí)的異議信息～可視同錯(cuò)誤數(shù)據(jù)已更正。,二,系統(tǒng)外異議處理第二十八條 除受理人民銀行發(fā)出的協(xié)查函外～為維護(hù)客戶權(quán)益～對(duì)于客戶直接向各支行提出的異議申訴～同樣應(yīng)予以受理。第二十九條 若異議問題屬實(shí)～且實(shí)際是由本行有關(guān)人員操作失誤或未盡到告知、審核等責(zé)任引起,如柜面人員操作失誤、客戶經(jīng)理輸錯(cuò)貸款卡等,～各支行要及時(shí)提出書面修改申請(qǐng)～說(shuō)明出錯(cuò)原因、明確責(zé)任人以及今后改進(jìn)措施～上報(bào)總行科技部～由科技部上報(bào)省聯(lián)社審批、修改。第三十條 若異議問題屬實(shí)～且經(jīng)核查不是由本行有關(guān)人員操作失誤或未盡到告知、審核等責(zé)任引起～各支行應(yīng)及時(shí)通過(guò)總行相關(guān)部門向省聯(lián)社匯報(bào)～由省聯(lián)社查明原因并處理。第八章 信息管理及安全保密 第三十一條 人民銀行企業(yè)及個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集和保存的信用信息屬于商業(yè)秘密～僅供本行在目標(biāo)客戶分析、授信決策、貸后管理等內(nèi)部管理工作時(shí)使用～嚴(yán)禁向無(wú)關(guān)人員泄露～嚴(yán)禁向客戶提供本行查詢所獲得的客戶信用信息、信用報(bào)告等。第三十二條 各支行要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行指定的查詢制度～規(guī)范信用報(bào)告查詢行為。,一,明確查詢用途。要在人民銀行規(guī)定的查詢業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展查詢～并在查詢時(shí)選擇正確的查詢?cè)?。?duì)于特殊查詢應(yīng)遵照以下要求執(zhí)行: 1(對(duì)公業(yè)務(wù)貸后管理需查詢法定代表人及出資人信用狀況的～應(yīng)在取得相關(guān)人員的書面授權(quán)后進(jìn)行查詢～查詢的適用期為此筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)放以后至該筆業(yè)務(wù)終結(jié)～否則將被認(rèn)定為越權(quán)查詢。2(在處理異議信息是可以“異議查詢”為由查詢信用報(bào)告～對(duì)于本單位受理的異議申請(qǐng)～需獲得申請(qǐng)人書面授權(quán)并與異議申請(qǐng)相關(guān)資料一并留存,對(duì)于處理人民銀行等級(jí)的異議申請(qǐng)～應(yīng)打印異議處理協(xié)查函～并與異議申請(qǐng)相關(guān)資料一并保存。3(如客戶提出查詢本單位信用報(bào)告～應(yīng)建議其到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)辦理查詢事項(xiàng)。,二,規(guī)范貸后管理查詢。為有效控制“貸后管理”查詢風(fēng)險(xiǎn)～各支行,部,要建立內(nèi)部授權(quán)審批查詢制度～采取查詢?nèi)藛T在登記簿中登記查詢內(nèi)容、審批人等信息。以“貸后管理”為由查詢信用報(bào)告的范圍為此筆信貸業(yè)務(wù)的借款人和共同還款人,保證人、抵押人、出質(zhì)人,～適用期為此筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)放以后至該筆業(yè)務(wù)終結(jié)。,三,規(guī)范查詢授權(quán)。查詢客戶信用報(bào)告時(shí)～應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)～在取得被查詢?nèi)耸跈?quán)后～應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成查詢,貸后管理除外,。,四,查詢檔案資料管理。各支行應(yīng)建立貸前和貸后查詢登記制度～及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的登記查詢要素～并做好與查詢相關(guān)的檔案資料的保管工作。對(duì)于貸款審批、信用卡審批查詢個(gè)人信用報(bào)告及受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人～查詢其法定代表人及出資人信用報(bào)告的～應(yīng)將被查詢?nèi)耸跈?quán)書、身份證復(fù)印件、個(gè)人信用報(bào)告作為信貸檔案要件與借款合同等資料一并歸檔保管。未查到信用報(bào)告的～需將征信系統(tǒng)中顯示的未查到信用報(bào)告界面打印留檔。對(duì)于被拒貸,含貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)未獲批準(zhǔn),客戶的查詢授權(quán)書、身份證復(fù)印件、信用報(bào)告等資料應(yīng)歸類單獨(dú)保管。對(duì)于以上存檔的信用報(bào)告應(yīng)做好保密工作～相關(guān)工作人員須經(jīng)內(nèi)部授權(quán)方能查閱。第三十三條 各支行在辦理授信審查、信貸發(fā)放審查及貸后管理工作時(shí)～應(yīng)將人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)作為重要參考因素～授信審查、定期監(jiān)控等業(yè)務(wù)審批流程中必須附帶相關(guān)客戶的信用報(bào)告作為參考附件。對(duì)于已有多頭授信或在其他金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不良記錄的客戶～相關(guān)人員應(yīng)詳細(xì)注明信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢時(shí)間及查詢結(jié)果～供決策人參考。故意隱瞞不報(bào)或漏報(bào)造成損失的～將追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。第三十四條 未經(jīng)允許～各支行相關(guān)人員不得對(duì)外透露上報(bào)系統(tǒng)功能、上報(bào)檢測(cè)機(jī)理及錯(cuò)誤清單等內(nèi)容。不得違反法律、法規(guī)及本辦法之規(guī)定～篡改、毀損、泄露或非法使用征信數(shù)據(jù)庫(kù)中信息～不得與自然人、法人、其他組織惡意竄通～向人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送虛假信用信息。第三十五條 加強(qiáng)系統(tǒng)用戶管理～明確管理員用戶、信息查詢用戶的職責(zé)。管理員用戶、信息查詢用戶不得相互兼任～各用戶應(yīng)專人專用～不得混用～更不得設(shè)置“公共用戶”。管理員用戶要切實(shí)肩負(fù)起對(duì)統(tǒng)計(jì)查詢用戶的日常管理～不得隨意增加或刪除用戶的權(quán)限～不得隨意修改用戶基本信息～不得查詢信用報(bào)告,應(yīng)在得到相關(guān)部門負(fù)責(zé)人的授權(quán)后～才能為有業(yè)務(wù)需要的人員創(chuàng)建相應(yīng)權(quán)限的用戶,在查詢工作人員調(diào)離時(shí)～應(yīng)立即對(duì)相關(guān)用戶予以停用。各類用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼～第一次登陸系統(tǒng)后必須立即更改密碼～以后每月更新一次密碼。管理員用戶的密碼必須封存～在封口處加蓋部門公章和本人簽字～繳存部門負(fù)責(zé)人。在下月重設(shè)口令時(shí)～有部門負(fù)責(zé)人拆封留檔。密碼設(shè)置要符合負(fù)載型原則～采用字母、數(shù)字、符號(hào)組合。第九章 罰 則第三十六條 總行應(yīng)對(duì)征信工作定期不定期的進(jìn)行檢查～重點(diǎn)檢查各支行在辦理貸款、擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)以及貸后管理時(shí)是否嚴(yán)格按照本細(xì)則進(jìn)行查詢。檢查各支行是否存在違規(guī)報(bào)送、異議處理是否按流程處理、安全管理是否到位。第三十七條 如發(fā)現(xiàn)各支行有違反本辦法規(guī)定的～按照本行有關(guān)制度規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。第十章 附 則第三十八條 本辦法由本行解釋和修訂。第三十九條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。