【正文】 。此類客戶在信貸管理系統(tǒng)中將其貸款卡設(shè)為:0, ,二,已破產(chǎn)、消亡客戶或不配合工作的客戶。此類客戶無法配卡或確實無法獲知其貸款卡～由各支行向總行信貸管理部提出無卡認(rèn)定申請～獲得批準(zhǔn)后～此類客戶在信貸管理系統(tǒng)中將其貸款卡設(shè)為:0, ,三,人民銀行明確表示不為其配卡的其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保客戶。此類客戶～在信貸管理系統(tǒng)中將其貸款卡設(shè)為:0, ,四,總行審核同意的其他特殊情況。第十六條 各支行要確?？蛻艚?jīng)理錄入信貸管理系統(tǒng)的貸款卡信息與客戶實際情況相符～并督促有關(guān)客戶做好貸款卡年檢工作～保證貸款卡的有效性。第十七條 嚴(yán)禁任何信息維護(hù)人員編造貸款卡或張冠李戴錄入他人貸款卡。由此引起的糾紛、爭議乃至訴訟等責(zé)任由信息維護(hù)人及維護(hù)人所在支行承擔(dān)。第十八條 嚴(yán)禁將自然人貸款卡錄入為其所在企業(yè)貸款卡或其他自然人貸款卡。由此引起的企業(yè)擔(dān)保虛增、客戶投訴乃至訴訟等責(zé)任由信息維護(hù)人及維護(hù)人所在支行承擔(dān)。第十九條 各支行必須對發(fā)放當(dāng)日借款人及擔(dān)保人貸款卡真實性、有效性進(jìn)行核實驗證～不得對無卡借款人、無卡擔(dān)保人或無效卡對應(yīng)的借款人辦理信貸業(yè)務(wù),前述特殊情況除外,。第六章 查 詢 第二十條 各支行辦理下列業(yè)務(wù)～在客戶授權(quán)的情況下可以向征信系統(tǒng)查詢企業(yè)及個人信用報告: ,一,審核企業(yè)貸款、貼現(xiàn)、承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)申請的, ,二,審核個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的, ,三,審核企業(yè)及個人作為擔(dān)保人的, ,四,對已發(fā)放的企業(yè)及個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的, ,五,核查異議申請的, ,六,受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人～需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。第二十一條 各支行對發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的企業(yè)借款人或擔(dān)保人的資信查詢～必須由被查詢?nèi)颂峁┵J款卡、密碼。第二十二條 各支行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。第二十三條 各支行除可以查詢中國人民銀行所發(fā)布的公共信息外～只能查詢與其發(fā)生或申請發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人或擔(dān)保人的資信情況。當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后～各支行不再具有對客戶資信情況的查詢權(quán)。第二十四條 各支行通過人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢或取得的借款人或擔(dān)保人資信情況～不得向第三方透露。第七章 異議處理第二十五條 異議信息是指由本行上報～經(jīng)人民銀行征信中心加載進(jìn)入信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫后～客戶認(rèn)為與其真實情況不符并提出異議的信息。按是否納入信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中異議處理流程劃分～異議處理分系統(tǒng)內(nèi)異議處理及系統(tǒng)外異議處理。,一,系統(tǒng)內(nèi)異議處理 第二十六條 異議核查。各支行征信系統(tǒng)查詢員每天至少登陸一次征信中心異議處理子系統(tǒng)～收到人民銀行協(xié)查函后～應(yīng)根據(jù)協(xié)查函內(nèi)容立即進(jìn)行內(nèi)部核查～定位錯誤發(fā)生環(huán)節(jié)～完成糾錯修改。對于因本行錄入錯誤而形成的異議～由各支行負(fù)責(zé)查明原因～并在5個工作日內(nèi)通過異議處理子系統(tǒng)進(jìn)行回復(fù)。各支行對于經(jīng)核查后確定不是由錄入錯誤而形成的異議～應(yīng)及時通過總行相關(guān)部門向省聯(lián)社匯報～由省聯(lián)社查明原因～并在5個工作日內(nèi)通過異議處理子系統(tǒng)進(jìn)行回復(fù)。第二十七條 異議處理。各支行應(yīng)在回復(fù)之日起10個工作日內(nèi)報送更正信息～確保異議信息得到更正。異議信息確實有誤～但因技術(shù)原因暫時無法更正的～如果異議申請人提出要求～有關(guān)行應(yīng)為其出具書面證明及在本行的還貸清單～同時向征信中心申請?zhí)砑犹厥猱愖h標(biāo)注。對于已標(biāo)識的異議信息～可視同錯誤數(shù)據(jù)已更正。,二,系統(tǒng)外異議處理第二十八條 除受理人民銀行發(fā)出的協(xié)查函外～為維護(hù)客戶權(quán)益～對于客戶直接向各支行提出的異議申訴～同樣應(yīng)予以受理。第二十九條 若異議問題屬實～且實際是由本行有關(guān)人員操作失誤或未盡到告知、審核等責(zé)任引起,如柜面人員操作失誤、客戶經(jīng)理輸錯貸款卡等,～各支行要及時提出書面修改申請～說明出錯原因、明確責(zé)任人以及今后改進(jìn)措施～上報總行科技部～由科技部上報省聯(lián)社審批、修改。第三十條 若異議問題屬實～且經(jīng)核查不是由本行有關(guān)人員操作失誤或未盡到告知、審核等責(zé)任引起～各支行應(yīng)及時通過總行相關(guān)部門向省聯(lián)社匯報～由省聯(lián)社查明原因并處理。第八章 信息管理及安全保密 第三十一條 人民銀行企業(yè)及個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集和保存的信用信息屬于商業(yè)秘密～僅供本行在目標(biāo)客戶分析、授信決策、貸后管理等內(nèi)部管理工作時使用～嚴(yán)禁向無關(guān)人員泄露～嚴(yán)禁向客戶提供本行查詢所獲得的客戶信用信息、信用報告等。第三十二條 各支行要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行指定的查詢制度～規(guī)范信用報告查詢行為。,一,明確查詢用途。要在人民銀行規(guī)定的查詢業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展查詢～并在查詢時選擇正確的查詢原因。對于特殊查詢應(yīng)遵照以下要求執(zhí)行: 1(對公業(yè)務(wù)貸后管理需查詢法定代表人及出資人信用狀況的～應(yīng)在取得相關(guān)人員的書面授權(quán)后進(jìn)行查詢～查詢的適用期為此筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)放以后至該筆業(yè)務(wù)終結(jié)～否則將被認(rèn)定為越權(quán)查詢。2(在處理異議信息是可以“異議查詢”為由查詢信用報告～對于本單位受理的異議申請～需獲得申請人書面授權(quán)并與異議申請相關(guān)資料一并留存,對于處理人民銀行等級的異議申請～應(yīng)打印異議處理協(xié)查函～并與異議申請相關(guān)資料一并保存。3(如客戶提出查詢本單位信用報告～應(yīng)建議其到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)辦理查詢事項。,二,規(guī)范貸后管理查詢。為有效控制“貸后管理”查詢風(fēng)險～各支行,部,要建立內(nèi)部授權(quán)審批查詢制度～采取查詢?nèi)藛T在登記簿中登記查詢內(nèi)容、審批人等信息。以“貸后管理”為由查詢信用報告的范圍為此筆信貸業(yè)務(wù)的借款人和共同還款人,保證人、抵押人、出質(zhì)人,～適用期為此筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)放以后至該筆業(yè)務(wù)終結(jié)。,三,規(guī)范查詢授權(quán)。查詢客戶信用報告時～應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)～在取得被查詢?nèi)耸跈?quán)后～應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成查詢,貸后管理除外,。,四,查詢檔案資料管理。各支行應(yīng)建立貸前和貸后查詢登記制度～及時、準(zhǔn)確、完整的登記查詢要素～并做好與查詢相關(guān)的檔案資料的保管工作。對于貸款審批、信用卡審批查詢個人信用報告及受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人～查詢其法定代表人及出資人信用報告的～應(yīng)將被查詢?nèi)耸跈?quán)書、身份證復(fù)印件、個人信用報告作為信貸檔案要件與借款合同等資料一并歸檔保管。未查到信用報告的～需將征信系統(tǒng)中顯示的未查到信用報告界面打印留檔。對于被拒貸,含貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請未獲批準(zhǔn),客戶的查詢授權(quán)書、身份證復(fù)印件、信用報告等資料應(yīng)歸類單獨保管。對于以上存檔的信用報告應(yīng)做好保密工作～相關(guān)工作人員須經(jīng)內(nèi)部授權(quán)方能查閱。第三十三條 各支行在辦理授信審查、信貸發(fā)放審查及貸后管理工作時～應(yīng)將人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)作為重要參考因素～授信審查、定期監(jiān)控等業(yè)務(wù)審批流程中必須附帶相關(guān)客戶的信用報告作為參考附件。對于已有多頭授信或在其他金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不良記錄的客戶～相關(guān)人員應(yīng)詳細(xì)注明信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢時間及查詢結(jié)果～供決策人參考。故意隱瞞不報或漏報造成損失的～將追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。第三十四條 未經(jīng)允許～各支行相關(guān)人員不得對外透露上報系統(tǒng)功能、上報檢測機(jī)理及錯誤清單等內(nèi)容。不得違反法律、法規(guī)及本辦法之規(guī)定～篡改、毀損、泄露或非法使用征信數(shù)據(jù)庫中信息～不得與自然人、法人、其他組織惡意竄通～向人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送虛假信用信息。第三十五條 加強(qiáng)系統(tǒng)用戶管理～明確管理員用戶、信息查詢用戶的職責(zé)。管理員用戶、信息查詢用戶不得相互兼任～各用戶應(yīng)專人專用～不得混用～更不得設(shè)置“公共用戶”。管理員用戶要切實肩負(fù)起對統(tǒng)計查詢用戶的日常管理～不得隨意增加或刪除用戶的權(quán)限～不得隨意修改用戶基本信息～不得查詢信用報告,應(yīng)在得到相關(guān)部門負(fù)責(zé)人的授權(quán)后～才能為有業(yè)務(wù)需要的人員創(chuàng)建相應(yīng)權(quán)限的用戶,在查詢工作人員調(diào)離時～應(yīng)立即對相關(guān)用戶予以停用。各類用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼～第一次登陸系統(tǒng)后必須立即更改密碼～以后每月更新一次密碼。管理員用戶的密碼必須封存～在封口處加蓋部門公章和本人簽字～繳存部門負(fù)責(zé)人。在下月重設(shè)口令時～有部門負(fù)責(zé)人拆封留檔。密碼設(shè)置要符合負(fù)載型原則～采用字母、數(shù)字、符號組合。第九章 罰 則第三十六條 總行應(yīng)對征信工作定期不定期的進(jìn)行檢查～重點檢查各支行在辦理貸款、擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)以及貸后管理時是否嚴(yán)格按照本細(xì)則進(jìn)行查詢。檢查各支行是否存在違規(guī)報送、異議處理是否按流程處理、安全管理是否到位。第三十七條 如發(fā)現(xiàn)各支行有違反本辦法規(guī)定的～按照本行有關(guān)制度規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。第十章 附 則第三十八條 本辦法由本行解釋和修訂。第三十九條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。