銀行案件防控工作存在的問(wèn)題和不足(6篇)-資料下載頁(yè)
2025-08-10 20:58本頁(yè)面
【正文】 雖然這些年信用社各種規(guī)章制度訂了不少,但總的來(lái)說(shuō)內(nèi)控制度還是不科學(xué)、不全面、不規(guī)范,未能在工作中真正起到規(guī)范和制約的作用,其主要原因是這些制度缺乏科學(xué)性、嚴(yán)密性和可操作性。隨著金融創(chuàng)新步伐的加快和金融產(chǎn)品的不斷更新,一些制度的制定也往往滯后于業(yè)務(wù)工作的發(fā)展,許多制度都是在案件發(fā)生后才去制定,并沒(méi)有做到超前謀劃,這是導(dǎo)致產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。另外還存在某些制度仍停留在表面,并沒(méi)有真正落實(shí)到業(yè)務(wù)操作全過(guò)程的現(xiàn)象。這些問(wèn)題的存在,主要是長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)內(nèi)控制度建設(shè)的認(rèn)識(shí)和理解存在偏差所致,忽視了內(nèi)部控制是一種在業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動(dòng)態(tài)機(jī)制。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,隨著外資銀行的建立以及國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的日趨增多,同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。一些單位為片面追求利潤(rùn),不按規(guī)章制度辦事,違規(guī)操作,從而形成了有章不循,違章不糾,執(zhí)行不嚴(yán)的局面,為金融機(jī)構(gòu)埋下了隱患。一是無(wú)視規(guī)章制度,不認(rèn)真執(zhí)行雙人臨柜、雙人管庫(kù)、離崗交接等制度,致使無(wú)法按照嚴(yán)格的規(guī)章制度進(jìn)行管理,也不進(jìn)行正常的監(jiān)督檢查,使制定的規(guī)章形同虛設(shè),沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。二是講義氣,憑感情用事,以感情代替制度和原則,不按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)和記載處理會(huì)計(jì)帳務(wù),導(dǎo)致案件時(shí)有發(fā)生。三是憑經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣做法辦理業(yè)務(wù)。更有甚者對(duì)會(huì)計(jì)帳務(wù)處理、信貸業(yè)務(wù)操作等隨意簡(jiǎn)化手續(xù),不去執(zhí)行單位的規(guī)章制度,給信用社留下風(fēng)險(xiǎn)隱患。四是不嚴(yán)格執(zhí)行計(jì)算機(jī)操作規(guī)程,給犯罪分子作案提供了可乘之機(jī)。一是監(jiān)督檢查不到位。一方面由于一些信用社稽核人員較少,稽核力量薄弱,難以有效開展稽核工作,導(dǎo)致稽核檢查的力度不夠,難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。另一方面為推進(jìn)稽核工作,信用社臨時(shí)拼湊、抽派人員檢查,這部分人員普遍存在思想顧慮,認(rèn)為沒(méi)有權(quán)威,導(dǎo)致工作責(zé)任心不強(qiáng),檢查應(yīng)付了事,僅停留在憑證使用合規(guī)及要素齊全等低層次的檢查上,難以發(fā)現(xiàn)深層次的問(wèn)題。二是操作風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)督不到位。由于各種原因,基層農(nóng)信社還未執(zhí)行事后監(jiān)督制度,對(duì)業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督僅僅流于形式,開展的一些檢查也大多是事后的,不深入、不細(xì)致,沒(méi)有進(jìn)行全面的檢查和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評(píng)估,對(duì)業(yè)務(wù)操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)。三是責(zé)任追究不到位。違規(guī)操作查處不力是當(dāng)前一些基層農(nóng)信社存在的一個(gè)共性問(wèn)題,這些單位往往從自身經(jīng)濟(jì)利益和聲譽(yù)出發(fā),不及時(shí)控制和糾正業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),對(duì)已經(jīng)形成的操作風(fēng)險(xiǎn)不立即采取有效措施進(jìn)行查處,以至于形成案件風(fēng)險(xiǎn)。有的單位對(duì)違規(guī)人員處理不嚴(yán),只側(cè)重于批評(píng)教育和經(jīng)濟(jì)處罰,存在心慈手軟和息事寧人等好人主義現(xiàn)象。有的在問(wèn)題暴露之后,不及時(shí)采取措施,查明原因進(jìn)行糾正,而是隱瞞不報(bào),致使有些問(wèn)題由小到大,從而使犯罪分子心存僥幸,在客觀上給犯罪分子開了綠燈。2提高農(nóng)村信用社案件防范能力的建議及對(duì)策加強(qiáng)內(nèi)控內(nèi)管嚴(yán)防案件風(fēng)險(xiǎn),確保農(nóng)村信用社改革的順利進(jìn)行,是當(dāng)前一項(xiàng)十分重要的工作。筆者認(rèn)為,在下一步的案件專項(xiàng)治理工作中,為確保農(nóng)村信用社杜絕案件的發(fā)生,就必須認(rèn)清當(dāng)前形勢(shì),增強(qiáng)責(zé)任意識(shí),強(qiáng)化內(nèi)部管理,抓好監(jiān)督檢查和責(zé)任追究,全面提升內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平,以達(dá)到消除案件發(fā)生的目的。,提高人員素質(zhì)。在一些信用社,管理風(fēng)險(xiǎn)及案件未能及時(shí)被發(fā)現(xiàn),反映出基層信用社人員業(yè)務(wù)能力不高、法制意識(shí)淡薄、覺悟性差等系列問(wèn)題,為此,作為金融企業(yè),各級(jí)農(nóng)村信用社必須加強(qiáng)對(duì)員工專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn),使每一個(gè)員工進(jìn)一步增強(qiáng)法制觀念、樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、提高防控案件風(fēng)險(xiǎn)的能力,尤其是要有針對(duì)性地多組織員工參加一些警示教育、案例分析活動(dòng),通過(guò)發(fā)生在身邊和其他有影響的典型案件,舉一反三、追根溯源,喚起員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件危害性的認(rèn)識(shí),培養(yǎng)員工嚴(yán)格執(zhí)行黨紀(jì)國(guó)法行規(guī)的自覺性,使廣大員工真正在思想上不想作案,不敢作案,從而為做好案件防范工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。、促進(jìn)規(guī)章制度落實(shí)。要執(zhí)行落實(shí)好內(nèi)控制度,就必須從嚴(yán)管理,從嚴(yán)檢查,從嚴(yán)追究。通過(guò)檢查,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,暴露問(wèn)題,糾正問(wèn)題,實(shí)行責(zé)任追究,以達(dá)到防微杜漸,防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。,加大案件查處力度。在責(zé)任追究和案件查處上,主要是做好檢查人、檢查事項(xiàng)、被檢查人三個(gè)層面的工作,對(duì)在檢查中不盡心盡責(zé)的檢查人要采取相應(yīng)懲誡措施。對(duì)在檢查中暴露出的事情,要一查到底,決不可手軟。對(duì)檢查出來(lái)的問(wèn)題被檢查人要敢于承擔(dān)責(zé)任,尤其是要積極地做好整改工作。,強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的,是防范案件的保證。農(nóng)村信用社要通過(guò)對(duì)制度的及時(shí)補(bǔ)充、修改和完善,全力構(gòu)建內(nèi)控“防火墻”。一是認(rèn)真抓好防范案件工作的貫徹落實(shí),采取切實(shí)措施,健全和完善防范案件工作的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制,確保措施落實(shí)到位。二是堅(jiān)持規(guī)范操作的原則,結(jié)合近年來(lái)案件防范工作新情況,修訂和完善各項(xiàng)規(guī)章制度,并分解細(xì)化到單位的各個(gè)工作崗位,每個(gè)工作崗位都有一套規(guī)定,用科學(xué)嚴(yán)密的制度形成有效的監(jiān)督制約機(jī)制,努力把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于內(nèi)部各項(xiàng)決策、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程、各個(gè)操作環(huán)節(jié)、每個(gè)員工的經(jīng)營(yíng)行為之中。三是建立崗位連環(huán)責(zé)任追究制。在農(nóng)村信用社各崗位、各部門、上下級(jí)之間建成縱向橫向連帶責(zé)任,按照“誰(shuí)主辦、誰(shuí)負(fù)責(zé),誰(shuí)主管、誰(shuí)連帶,誰(shuí)直接違規(guī)、誰(shuí)就是直接責(zé)任人”的原則,使員工之間、部門之間、上下級(jí)之間形成一種相互控制監(jiān)督的局面,這樣就會(huì)有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
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