銀行案件防控工作存在的問題和不足(6篇)-資料下載頁
2025-08-10 20:58本頁面
【正文】 雖然這些年信用社各種規(guī)章制度訂了不少,但總的來說內(nèi)控制度還是不科學(xué)、不全面、不規(guī)范,未能在工作中真正起到規(guī)范和制約的作用,其主要原因是這些制度缺乏科學(xué)性、嚴(yán)密性和可操作性。隨著金融創(chuàng)新步伐的加快和金融產(chǎn)品的不斷更新,一些制度的制定也往往滯后于業(yè)務(wù)工作的發(fā)展,許多制度都是在案件發(fā)生后才去制定,并沒有做到超前謀劃,這是導(dǎo)致產(chǎn)生風(fēng)險的一個重要原因。另外還存在某些制度仍停留在表面,并沒有真正落實到業(yè)務(wù)操作全過程的現(xiàn)象。這些問題的存在,主要是長期以來對內(nèi)控制度建設(shè)的認(rèn)識和理解存在偏差所致,忽視了內(nèi)部控制是一種在業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動態(tài)機制。在市場經(jīng)濟條件下,隨著外資銀行的建立以及國內(nèi)金融機構(gòu)的日趨增多,同行業(yè)競爭日益激烈。一些單位為片面追求利潤,不按規(guī)章制度辦事,違規(guī)操作,從而形成了有章不循,違章不糾,執(zhí)行不嚴(yán)的局面,為金融機構(gòu)埋下了隱患。一是無視規(guī)章制度,不認(rèn)真執(zhí)行雙人臨柜、雙人管庫、離崗交接等制度,致使無法按照嚴(yán)格的規(guī)章制度進行管理,也不進行正常的監(jiān)督檢查,使制定的規(guī)章形同虛設(shè),沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。二是講義氣,憑感情用事,以感情代替制度和原則,不按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)和記載處理會計帳務(wù),導(dǎo)致案件時有發(fā)生。三是憑經(jīng)驗、習(xí)慣做法辦理業(yè)務(wù)。更有甚者對會計帳務(wù)處理、信貸業(yè)務(wù)操作等隨意簡化手續(xù),不去執(zhí)行單位的規(guī)章制度,給信用社留下風(fēng)險隱患。四是不嚴(yán)格執(zhí)行計算機操作規(guī)程,給犯罪分子作案提供了可乘之機。一是監(jiān)督檢查不到位。一方面由于一些信用社稽核人員較少,稽核力量薄弱,難以有效開展稽核工作,導(dǎo)致稽核檢查的力度不夠,難以及時發(fā)現(xiàn)問題。另一方面為推進稽核工作,信用社臨時拼湊、抽派人員檢查,這部分人員普遍存在思想顧慮,認(rèn)為沒有權(quán)威,導(dǎo)致工作責(zé)任心不強,檢查應(yīng)付了事,僅停留在憑證使用合規(guī)及要素齊全等低層次的檢查上,難以發(fā)現(xiàn)深層次的問題。二是操作風(fēng)險防范監(jiān)督不到位。由于各種原因,基層農(nóng)信社還未執(zhí)行事后監(jiān)督制度,對業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督僅僅流于形式,開展的一些檢查也大多是事后的,不深入、不細致,沒有進行全面的檢查和對風(fēng)險進行有效評估,對業(yè)務(wù)操作中存在的風(fēng)險隱患難以及時發(fā)現(xiàn)。三是責(zé)任追究不到位。違規(guī)操作查處不力是當(dāng)前一些基層農(nóng)信社存在的一個共性問題,這些單位往往從自身經(jīng)濟利益和聲譽出發(fā),不及時控制和糾正業(yè)務(wù)操作風(fēng)險,對已經(jīng)形成的操作風(fēng)險不立即采取有效措施進行查處,以至于形成案件風(fēng)險。有的單位對違規(guī)人員處理不嚴(yán),只側(cè)重于批評教育和經(jīng)濟處罰,存在心慈手軟和息事寧人等好人主義現(xiàn)象。有的在問題暴露之后,不及時采取措施,查明原因進行糾正,而是隱瞞不報,致使有些問題由小到大,從而使犯罪分子心存僥幸,在客觀上給犯罪分子開了綠燈。2提高農(nóng)村信用社案件防范能力的建議及對策加強內(nèi)控內(nèi)管嚴(yán)防案件風(fēng)險,確保農(nóng)村信用社改革的順利進行,是當(dāng)前一項十分重要的工作。筆者認(rèn)為,在下一步的案件專項治理工作中,為確保農(nóng)村信用社杜絕案件的發(fā)生,就必須認(rèn)清當(dāng)前形勢,增強責(zé)任意識,強化內(nèi)部管理,抓好監(jiān)督檢查和責(zé)任追究,全面提升內(nèi)控和風(fēng)險管理水平,以達到消除案件發(fā)生的目的。,提高人員素質(zhì)。在一些信用社,管理風(fēng)險及案件未能及時被發(fā)現(xiàn),反映出基層信用社人員業(yè)務(wù)能力不高、法制意識淡薄、覺悟性差等系列問題,為此,作為金融企業(yè),各級農(nóng)村信用社必須加強對員工專業(yè)知識的培訓(xùn),使每一個員工進一步增強法制觀念、樹立風(fēng)險意識、提高防控案件風(fēng)險的能力,尤其是要有針對性地多組織員工參加一些警示教育、案例分析活動,通過發(fā)生在身邊和其他有影響的典型案件,舉一反三、追根溯源,喚起員工對風(fēng)險案件危害性的認(rèn)識,培養(yǎng)員工嚴(yán)格執(zhí)行黨紀(jì)國法行規(guī)的自覺性,使廣大員工真正在思想上不想作案,不敢作案,從而為做好案件防范工作奠定堅實的基礎(chǔ)。、促進規(guī)章制度落實。要執(zhí)行落實好內(nèi)控制度,就必須從嚴(yán)管理,從嚴(yán)檢查,從嚴(yán)追究。通過檢查,發(fā)現(xiàn)問題,暴露問題,糾正問題,實行責(zé)任追究,以達到防微杜漸,防范風(fēng)險的目的。,加大案件查處力度。在責(zé)任追究和案件查處上,主要是做好檢查人、檢查事項、被檢查人三個層面的工作,對在檢查中不盡心盡責(zé)的檢查人要采取相應(yīng)懲誡措施。對在檢查中暴露出的事情,要一查到底,決不可手軟。對檢查出來的問題被檢查人要敢于承擔(dān)責(zé)任,尤其是要積極地做好整改工作。,強化內(nèi)控制度建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的,是防范案件的保證。農(nóng)村信用社要通過對制度的及時補充、修改和完善,全力構(gòu)建內(nèi)控“防火墻”。一是認(rèn)真抓好防范案件工作的貫徹落實,采取切實措施,健全和完善防范案件工作的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機制,確保措施落實到位。二是堅持規(guī)范操作的原則,結(jié)合近年來案件防范工作新情況,修訂和完善各項規(guī)章制度,并分解細化到單位的各個工作崗位,每個工作崗位都有一套規(guī)定,用科學(xué)嚴(yán)密的制度形成有效的監(jiān)督制約機制,努力把風(fēng)險防范貫穿于內(nèi)部各項決策、各項業(yè)務(wù)過程、各個操作環(huán)節(jié)、每個員工的經(jīng)營行為之中。三是建立崗位連環(huán)責(zé)任追究制。在農(nóng)村信用社各崗位、各部門、上下級之間建成縱向橫向連帶責(zé)任,按照“誰主辦、誰負(fù)責(zé),誰主管、誰連帶,誰直接違規(guī)、誰就是直接責(zé)任人”的原則,使員工之間、部門之間、上下級之間形成一種相互控制監(jiān)督的局面,這樣就會有效地防范金融風(fēng)險。
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