20xx年最新人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法-資料下載頁(yè)
2025-01-21 00:30本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】序穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行制定了《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，2021年9月1日起施行。和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。合資銀行、外國(guó)銀行分行）、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶(hù)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款。賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)。算賬戶(hù)納入單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。第五條存款人應(yīng)在注冊(cè)地或住所地開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。銀行核發(fā)開(kāi)戶(hù)登記證。但存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款。及其他違法犯罪活動(dòng)。第九條銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶(hù)信息保密。規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)。第十條中國(guó)人民銀行是銀行結(jié)算賬戶(hù)的監(jiān)督管理部門(mén)。屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。（五）自然人根據(jù)需要在異地開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的。的批文或登記證書(shū)。出具宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或證明。（九）個(gè)體工商戶(hù)，應(yīng)出具個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。
【正文】 反銀行結(jié)算賬戶(hù)管理規(guī)定的行為予以處罰。 第五十八條中國(guó)人民銀行對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立和使用實(shí)施監(jiān)控和管理。 第五十九條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證的管理。 任何單位及個(gè)人不得偽造、變?cè)旒八阶杂≈崎_(kāi)戶(hù)登記證。 第六十條銀行負(fù)責(zé)所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立和使用的管理，監(jiān)督和檢查其執(zhí)行本辦法的情況，糾正違規(guī)開(kāi)立和使用銀行結(jié)算賬戶(hù)的行為。 第六十一條銀行應(yīng)明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)的審查和管理，負(fù)責(zé)對(duì)存款人開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料的審查，并按 20 照本辦法的規(guī)定及時(shí)報(bào)送存款人開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)信息資料，建立健全開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記制度，建立銀行結(jié)算賬戶(hù)管理檔案，按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。 銀行結(jié)算賬戶(hù)管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶(hù)撤銷(xiāo)后 10年。 第六十二條銀行應(yīng)對(duì)已開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)實(shí)行年檢制度，檢查開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)的合規(guī)性，核實(shí)開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性；對(duì)不符合本辦法規(guī)定開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)予以撤銷(xiāo)。對(duì)經(jīng)核實(shí)的各類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的資料變動(dòng)情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀 行當(dāng)?shù)胤种小? 銀行應(yīng)對(duì)存款人使用銀行結(jié)算賬戶(hù)的情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)存款人的可疑支付應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的程序及時(shí)報(bào)告。 第六十三條存款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)預(yù)留銀行簽章的管理。單位遺失預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具書(shū)面申請(qǐng)、開(kāi)戶(hù)登記證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件；更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具書(shū)面申請(qǐng)、原預(yù)留簽章的式樣等相關(guān)證明文件。個(gè)人遺失或更換預(yù)留個(gè)人印章或更換簽字人時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具經(jīng)簽名確認(rèn)的書(shū)面申請(qǐng)，以及原預(yù)留印章或簽字人的個(gè)人身份證件。銀行應(yīng)留存相應(yīng)的復(fù)印件，并憑以辦理預(yù)留銀行簽章的變 更。 第六章 罰 則 第六十四條存款人開(kāi)立、撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)，不得有下列行 21 為： （一）違反本辦法規(guī)定開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。 （二）偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。 （三）違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)。 非經(jīng)營(yíng)性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000 元的罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列行為之一的，給予警告并處以 1萬(wàn)元以上 3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 第六十五條存款人使用銀行結(jié)算賬戶(hù)，不得有下列行為： （一）違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行 結(jié)算賬戶(hù)。 （二）違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金。 （三）利用開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)逃廢銀行債務(wù)。 （四）出租、出借銀行結(jié)算賬戶(hù)。 （五）從基本存款賬戶(hù)之外的銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬存入、將銷(xiāo)貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶(hù)。 （六）法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開(kāi)戶(hù)資料的變更事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。 非經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以 1000元罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以 5000 元以上 3 萬(wàn)元以下的罰款；存款人有上述所列第六項(xiàng)行為的，給予警告并處以 1000元 的罰款。 第六十六條銀行在銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立中，不得有下列行 22 為： （一）違反本辦法規(guī)定為存款人多頭開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。 （二）明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱(chēng)開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)。 銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以 5萬(wàn)元以上30 萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的核準(zhǔn)，責(zé)令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 第六十七條銀行在銀行結(jié) 算賬戶(hù)的使用中，不得有下列行為： （一）提供虛假開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料欺騙中國(guó)人民銀行許可開(kāi)立基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)。 （二）開(kāi)立或撤銷(xiāo)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，未按本辦法規(guī)定在其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開(kāi)戶(hù)銀行。 （三）違反本辦法第四十二條規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 （四）為儲(chǔ)蓄賬戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 （五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。 （六）超過(guò)期限或未向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶(hù)開(kāi)立、變更、 23 撤銷(xiāo)等資料。 銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以 5000 元以上 3萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的核準(zhǔn)，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 第六十八條違反本辦法規(guī)定，偽造、變?cè)?、私自印制開(kāi)戶(hù)登記證的存款人，屬非經(jīng)營(yíng)性的處以 1000 元罰款；屬經(jīng)營(yíng)性的處以 1萬(wàn)元以上 3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 第七章 附 則 第六十九條開(kāi)戶(hù)登記證由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一式樣，中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市 中心支行負(fù)責(zé)監(jiān)制。 第七十條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。 第七十一條本辦法自 2021 年 9 月 1 日起施行。 1994 年 10月 9 日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《銀行賬戶(hù)管理辦法》同時(shí)廢止。24
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