【正文】 作。責任心和責任感，是對我們的基本要求。講責任心，也要講責任制，只有把責任心和責任制統(tǒng)一起來，才能確立一種良性的責任導向，增強責任心、培育責任感、提高責任意識。我認為，責任心比工作能力重要，我們每一位市場監(jiān)管人員都要有事業(yè)心，要把職業(yè)當成事業(yè)來做。要正確定位自己，立足崗位實際，以身作則、率先垂范，時刻以敬畏之心對待肩負的責任，以進取之心對待從事的工作。四要有服務意識?！笆袌鲂l(wèi)士，服務先鋒”是我們的口號，身為人民的服務員、勤務員，為人民服務是我們工作的出發(fā)點和落腳點。要勤政為民，切實增強服務意識，牢固樹立工作就是服務的理念，把服務當成一種信念，始終把為人民服務作為最高的行為準則，體現(xiàn)在工作中，落實在行動上，為我們廣大的市場主體做好服務工作。監(jiān)管從警心得體會總結篇十一第一章總則第一條根據?關于印發(fā)?天津市小額貸款公司管理暫行辦法?的通知?（津政辦發(fā)??70號，下稱?辦法?），制定本細則。第二條在天津市轄區(qū)內設立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細則。第三條根據?辦法?第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）主要職責為：（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。（二）負責全市小額貸款公司準入、退出及變更事項的審批。（三）組織開展對小額貸款公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、年度綜合評價等有關監(jiān)管工作，對違規(guī)行為予以糾正。（四）指導區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險防范處z工作。（五）指導市小額貸款公司協(xié)會工作。第四條根據?辦法?第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責為：（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進行初審。（二）對本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司進行合規(guī)監(jiān)管，開展年度綜合評價。（三）負責本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司風險防范和處z。區(qū)縣主管部門應對轄區(qū)內注冊的小額貸款公司經營管理和風險內控情況進行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關信息，編報監(jiān)管報告及機構概覽。第二章機構的設立。第五條出資設立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足?辦法?第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：（一）具有充足的認繳出資能力，且權益性投資余額應不超過凈資產的50%（含本次投資金額）。（二）外資股東應有金融業(yè)務背景，且符合國家有關管理規(guī)定。（三）能夠獨立承擔法律責任。第六條小額貸款公司主要出資人應是符合?辦法?第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)贏利且累計贏利不低于1000萬元人民幣，無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。第七條小額貸款公司注冊資本金除符合?辦法?第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關聯(lián)方累計出資比例應不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。第八條主要出資人為具有較強經濟實力，有投資金融行業(yè)兩年以上經歷，且實收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經批準可適當放寬出資比例。第九條小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按?天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實施細則?執(zhí)行。第十條小額貸款公司設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。第十一條申請籌建小額貸款公司應向區(qū)縣主管部門提交以下材料：（一）申請書。應載明公司名稱、注冊及經營地址、注冊資本、經營范圍、股權結構、法人治理結構，以及相關人員名單、聯(lián)系方式等。（二）可行性研究報告。應包括：市場需求、公司定位、業(yè)務模式、業(yè)務拓展計劃等；未來2年財務預測、資本持續(xù)抵補能力等；風險防范及處z措施等。（三）經法律服務部門見證的出資人協(xié)議書和授權委托書，出資人股權關聯(lián)關系法律意見書。（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律及本市相關規(guī)定，不從事非法金融活動；承諾遵守公司章程，合規(guī)經營并嚴格防范風險，自覺接受監(jiān)管；承諾出資來源真實合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。（五）出資人基本情況。（六）擬任董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經理基本情況。至少包括：任職申請書；身份證；學力證明；戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；；擬任總經理的從業(yè)資格證明材料。（七）工商行政管理部門核發(fā)的?企業(yè)名稱預先核準通知書?。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十二條法人出資人基本情況是指：（一）機構簡介。（二）經年檢合格的登記證書。（三）經法律服務部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機構信用報告。（四）經具有相應資質的會計師事務所出具的驗資報告和財務審計報告。（五）出資設立小額貸款公司的有關決議。第十三條自然人出資人基本情況是指：（一）個人簡歷。（二）身份證。（三）戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明。（四）經法律服務部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。（五）專業(yè)信用評級機構出具的出資能力評估報告。第十四條區(qū)縣主管部門在受理籌建申請材料后10個工作日內對材料的完整性、真實性和合規(guī)性進行初審，形成初審意見，并向市金融辦提交以下材料：（一）初審意見。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質、資金來源是否真實合法等。（二）支持意見函。包括配合監(jiān)管、承擔風險處z責任等相關承諾。第十五條申請人應在準予籌建決定下達之日起6個月內完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。在規(guī)定期限內未完成籌建工作的，應當在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請，經批準最長可以延期3個月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。第十六條小額貸款公司申請開業(yè)前，董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經理及部門負責人應通過任前培訓考核。第十七條獲批籌建的小額貸款公司申請開業(yè)應向市金融辦提交以下材料：（一）申請書。應當載明公司名稱、注冊及經營地址、注冊資本、經營范圍、股權結構、組織架構、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。（二）準予籌建決定。（三）公司章程，公司治理結構圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應急預案等。（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。（五）具有相應資質的會計師事務所出具的驗資報告。存款銀行出具的注冊資本進賬單據。（六）經營場所所有權或使用權證明材料。（七）業(yè)務管理系統(tǒng)安裝與調測報告。（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經營地不一致的，應同時提供經營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十八條申請人在取得準予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關登記事宜，并自取得相關登記證書5個工作日內報備市金融辦。第十九條根據?辦法?第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經批準可以在本市轄區(qū)內設立分支機構。（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。（二）經營年限1年以上，年審合格。（三）不良貸款率低于2%。（四）經營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。第二十條小額貸款公司設立分支機構應向市金融辦提交以下材料：（一）注冊地和擬設分支機構所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（二）申請書。應當載明公司基本情況和擬設分支機構的名稱、注冊地址、部門設z、人員情況、業(yè)務模式等內容。（三）公司登記證書。（四）公司設立分支機構和高級管理人員任職的相關決議。（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。（六）具有相應資質的會計師事務所出具的財務審計報告。（七）經營場所所有權或使用權證明材料。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第二十一條小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設立分支機構的，市金融辦自正式受理10個工作日內，對符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進行現(xiàn)場驗收，通知申請人并反饋區(qū)縣主管部門。第三章公司治理與合規(guī)經營。第二十二條依據?辦法?第十八、十九、二十條，小額貸款公司應按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結構、防控信用風險和操作風險。（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性和科學性。（二）要以客戶為中心、以市場為導向、以風險管理為重點，完善組織架構，明確部門及崗位職責，建立覆蓋全部業(yè)務、崗位和人員的內部控制制度。（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應、與“三農”和中小企業(yè)特點相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產分類機制，全面準確反映資產形態(tài)，始終將資產損失準備充足率保持在100%以上。（四）實施嚴格的授信管理，防控信貸資產行業(yè)和客戶集中度風險。（五）切實加強貸款管理，明確貸前調查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，提高資產質量。（六）對股東和內部關系人的授信應嚴格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關聯(lián)方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對異地股東及其設在注冊地的關聯(lián)企業(yè)授信。的科技型中小企業(yè)，經批準可開辦股權投資和期權投資業(yè)務。合規(guī)經營事項至少包括下列各項：（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。（二）主動接受監(jiān)管。（三）資金來源真實合法。（四）股東不得以所持股權為本企業(yè)（本人）或關聯(lián)方（人）債務設定擔保。（五）公司股權自注冊登記之日起兩年內不得轉讓。董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經理持有的股權，在任職期內不得轉讓。（六）公司應在小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務。（七）資產分類真實準確，充分計提減值和損失準備。（八）公司營運資金主要來源應為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。（九）公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的4倍。（十一）其他審慎性經營規(guī)定。第二十四條?辦法?第二十一條“貸款轉讓”指小額貸款公司作為轉出方將信貸資產以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機構、保理公司、融資租賃公司等合格轉入方。信貸資產的轉出方應征得借款人同意方可進行信貸資產的轉讓，但借款合同另有約定的除外。貸款轉讓業(yè)務禁止信貸資產的非真實轉移，轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉出、轉入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。轉讓信貸資產應當遵守整體性原則，即轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，不得有下列情形：（一）將未償還本金與應收利息分開；（二）按一定比例分割未償還本金或應收利息；（三）將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割；（四）將未償還本金或應收利息進行期限分割。第四章監(jiān)督管理與風險防范第二十五條根據?辦法?第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務、限制股東分紅、調整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務直至取消經營資格等決定。對于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經查實移送有關部門處理。下列情形均屬?辦法?規(guī)定的違規(guī)行為：（一）違反營運資金來源有關規(guī)定。（二）在本市行政轄區(qū)外開設銀行帳戶、開展業(yè)務。（三）違反利率管理規(guī)定。（四）未經批準，擅自開辦新業(yè)務。（五）未經批準，擅自更改應經審批方可辦理變更事項。（六）提供虛假財務會計報告和統(tǒng)計資料。（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。（八）未按規(guī)定足額提取各項風險準備。（九）選聘從業(yè)人員不符合相關規(guī)定的。（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。（十一）其他違反有關法律法規(guī)和審慎性經營原則情形。第二十六條根據?辦法?有關監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。監(jiān)管記錄和評價結果作為對小額貸款公司進行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點開展創(chuàng)新業(yè)務的重要依據。第二十七條小額貸款公司接受年審應提交下列材料：（一）經法定代表人簽字確認的年度經營報告。（二）經具有相應資質的會計師事務所審計的年度財務報告。選聘會計師事務所依據財政部?關于印發(fā)?金融企業(yè)選聘會計師事務所招標管理辦法（試行）?的通知?（財金??169號）執(zhí)行。編制財務會計報告應當依照?金融企業(yè)會計準則?的有關規(guī)定。（三）經具有相應資質的評級機構出具的評級報告。選聘評級機構依據中國人民銀行?信用評級管理指導意見?（銀發(fā)??95號）執(zhí)行。（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。按月報送銀行對帳單及資金運用情況報告，按年度進行專項審計檢查。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。第二十九條市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。主要包括：反映機構總體經營情況的?資產負債表?、?損益表?及?現(xiàn)金流量表?；反映資產質量和資金流向的?分資金流向貸款利率浮動區(qū)間分布表?、?分金額貸款情況統(tǒng)計表?、?貸款質量五級分類情況統(tǒng)計表?、?小額貸款公司貸款損失準備情況表?、?貸款集中情況表?和?銀行機構融入資金情況表?。第三十條市金融辦根據非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結合年審及分類評級結果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。第五章機構變更與終止。第三十一條根據?辦法?第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應經批準辦理相關變更登記。（一）變更公司名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊資本。（四）變更注冊地址。（五）變更法定代表人或總經理。（六）變更股權。（七）修改章程。（八）調整經營范圍。（九）其他應經批準方可變更事項。根據?辦法?第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經批準方可增資擴股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無重大違規(guī)記錄。第三十二條小額貸款公司申請變更事項應提交以下材料：（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經營地不一致的，應同時提供經營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（二）變更事項申請書。（三）董事會變更事項的有關決議。（四）相關資質證明材料。第三十三條小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構設立程序辦理。第三十四條小