20xx年解讀p2p管理暫行辦法要點-資料下載頁
2025-03-15 02:49本頁面
【正文】 法：政策監(jiān)管 中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在談及P2P行業(yè)的十大監(jiān)管原則時強(qiáng)調(diào)，P2P機(jī)構(gòu)不是信用中介，只是信息中介，不承擔(dān)信用風(fēng)險。投資人和融資人要實名登記，資金流向要清楚，避免違反反洗錢法規(guī)等。具體細(xì)則等待出臺。
處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示，銀監(jiān)會已啟動P2P監(jiān)管細(xì)則的研究工作。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是新興的金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，應(yīng)合理地設(shè)置業(yè)務(wù)邊界。劉張君表示，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種新興金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，要明確四條邊界：一是要明確平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。[3]
資金池模式，即部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。
不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險行為，為部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者未盡到借款人身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息(又稱借款標(biāo))，向不特定多數(shù)人募集資金。
而第三類則是指個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式或短期內(nèi)募集大量資金后卷款潛逃。
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