20xx關(guān)于農(nóng)村信用社信貸管理情況調(diào)研報告-資料下載頁
2025-01-17 05:40本頁面
【正文】 善自控、互控、監(jiān)控的體系，不僅要“控下”，而且還要“控上”，突破決策層內(nèi)控的“盲區(qū)”，使內(nèi)控制度成為一個完整的體系；三要從崗位職責(zé)入手，完善內(nèi)控制度。參與信貸管理的不同崗位，職責(zé)要分配合理、明確、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔(dān)責(zé)任；四要建立健全業(yè)務(wù)、會計、稽核和監(jiān)察事前監(jiān)督協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的內(nèi)部控制制度。要通過嚴(yán)格的貸款責(zé)任制和合理的授信授權(quán)等制度安排，規(guī)范貸款的操作程序，增加貸款發(fā)放的透明度，抑制內(nèi)部違規(guī)行為，弱化道德風(fēng)險影響。加強(qiáng)對貸款管理過程的監(jiān)督，加大對違規(guī)貸款和違規(guī)責(zé)任人的檢查和處罰力度，從根本上遏制不良貸款“非正?！痹黾拥内厔荨Ｗ龅揭还P貸款，從發(fā)放之日起，就要連續(xù)監(jiān)控，根據(jù)借款人的還款能力和變化將其劃分到適當(dāng)?shù)臋n次，并且采取措施催收，必要時停止向同一借款人發(fā)放新的貸款。要走出“沒到期的貸款就是正常貸款”這一認(rèn)識誤區(qū)。許多人正是認(rèn)為沒到期的貸款就是正常貸款，放松了對正常貸款的日常管理，注重更多的是非正常貸款，一旦貸款逾了期、出了問題才會引起重視，然而已是“亡羊補(bǔ)牢”。
（三）實施信貸管理責(zé)任追究制度。實施信貸管理責(zé)任追究，將新舊貸款劃分成兩個部分，對新發(fā)放的貸款適用新規(guī)定，實行嚴(yán)厲的追究，保證貸款低風(fēng)險高質(zhì)量；對歷年存量的舊貸款，實行“誰在崗誰負(fù)責(zé)”，靠清收責(zé)任追究逐步收回，從而達(dá)到盤活舊貸，增加優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)總量的目的。一是對舊貸款實行“誰在崗誰負(fù)責(zé)”的管理。在崗信貸員對舊貸款承擔(dān)管理、收回和保全資產(chǎn)責(zé)任，屬于人為造成未能保全而發(fā)生損失的貸款，由在崗信貸員承擔(dān)賠償責(zé)任，杜絕“新信貸員不理舊帳”、“新辦法不管老貸款”的問題。二是對新發(fā)放貸款實行“三包一掛鉤”責(zé)任制。即包發(fā)放、包管理、包收回，同信貸員的收入掛鉤。三是嚴(yán)格實行貸款責(zé)任認(rèn)定，做到責(zé)、權(quán)、利的有機(jī)結(jié)合。對在發(fā)放和管理貸款過程中，因違規(guī)、失職行為導(dǎo)致貸款風(fēng)險的，由聯(lián)社稽核、業(yè)務(wù)部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定調(diào)查核實，提出初步處理意見報聯(lián)社貸款責(zé)任評定小組確認(rèn)后，下達(dá)貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定通知書，責(zé)任人在規(guī)定期限內(nèi)收回貸款本息。對損失數(shù)額巨大，責(zé)任人無力收回的，視情節(jié)輕重，給予行政處分，直至移交司法部門追究法律責(zé)任。通過完善信貸管理責(zé)任追究制，改變以往貸款發(fā)生損失后責(zé)任不清的狀況，增強(qiáng)信貸責(zé)任人的工作責(zé)任感、使命感，確保貸款低風(fēng)險高質(zhì)量。四是建立合理的激勵約束機(jī)制，對造成貸款損失的應(yīng)給予處罰，對正確決策帶來良好經(jīng)濟(jì)效果的給予獎勵。有效改善在信貸管理中對信貸員只罰不獎、重罰輕獎的考核辦法，調(diào)動信貸員發(fā)放、管理、收回貸款的積極性。
（四）創(chuàng)新信貸管理機(jī)制。一是實施業(yè)務(wù)創(chuàng)新。拓寬創(chuàng)新思路，要努力開發(fā)具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險降低、降低交易成本等功能或多種功能融為一體的金融產(chǎn)品，改善當(dāng)前信用社金融
產(chǎn)品比較單一的局面。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。別人有的，我們可以申請辦，別人沒有的，可以自主去辦,積極擴(kuò)大低風(fēng)險權(quán)數(shù)的貸款品種。要積極為富裕資金找出路、想辦法。要完善期限管理，堅持貸款期限與農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期相吻合，根據(jù)季節(jié)、生產(chǎn)期限，實行常收常貸，到期收回，形成良性循環(huán)。同時要擴(kuò)大服務(wù)對，重點支持農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整大戶和個體、民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三是實施客戶中心戰(zhàn)略，鞏固和穩(wěn)住一批原有的優(yōu)質(zhì)客戶，開發(fā)一批新的黃金客戶，清理淘汰一批劣質(zhì)客戶，對效益高、風(fēng)險小、前景好的產(chǎn)業(yè)，我們要適時發(fā)放貸款，通過優(yōu)化貸款投向帶動信用社效益的全面提高。四是創(chuàng)新小額農(nóng)貸模式，推行“客戶經(jīng)理”和“農(nóng)戶協(xié)管員”制度,適度突破授信額度的限度,推行聯(lián)保貸款等方式,優(yōu)化小額農(nóng)貸營銷方式組合，保持小額農(nóng)貸的活力。同時要利用自己掌握的信息資源和對市場的預(yù)期，有計劃地控制或擴(kuò)大小額農(nóng)貸投放量，并堅持“一鄉(xiāng)一品”、“一村一品”的原則，以防止風(fēng)險向單一項目集中。五是實行信貸員評級獎懲制度。改革信貸員工資分配辦法，根據(jù)信貸員工作業(yè)績確定收入。改變以往信貸員工作業(yè)績好壞一個樣、工資多少一個樣的狀況，有效調(diào)動信貸人員的積極性。六是要立足自身實際，積極探索不良貸款盤活新路子，對以前形成的沉淀貸款，進(jìn)行重點攻堅。并且要嘗試不良貸款“公開競價招標(biāo)”、“打包出售”等盤活新路子。充分調(diào)動信貸員盤活不良貸款的主觀能動性和貸戶還款的積極性。七是堅持“小額、分散、流動”的信貸管理原則。小額是前提，分散是基礎(chǔ)，流動是結(jié)果，因為小額、分散是安全性的具體表現(xiàn)，安全性愈高，流動性愈大。此資料由網(wǎng)絡(luò)收集而來，如有侵權(quán)請告知上傳者立即刪除。資料共分享，我們負(fù)責(zé)傳遞知識。
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