理財(cái)經(jīng)理簽約培訓(xùn)-24-理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)--資料下載頁(yè)
2025-01-17 01:57本頁(yè)面
【正文】 點(diǎn)：結(jié)婚成家,財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)分解,短期,應(yīng)急的現(xiàn)金保障,中期,子女教育、住房、贍養(yǎng)費(fèi)用,長(zhǎng)期,高品質(zhì)的退休生活,家庭生命周期與理財(cái)目的,不同階段的合理資產(chǎn)配置,配置,案例分析,趙先生今年32歲，已婚，妻30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，資產(chǎn)有存款20萬元，有購(gòu)房計(jì)劃。 從家庭生命周期來看，您為趙先生家庭規(guī)劃的架構(gòu)重點(diǎn)是什么？,案例評(píng)析,趙先生的家庭處于成長(zhǎng)期，在支出方面，子女養(yǎng)育與教育負(fù)擔(dān)將逐漸增加，同時(shí)隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額，來應(yīng)對(duì)此時(shí)大多數(shù)家庭會(huì)有的購(gòu)房計(jì)劃和購(gòu)車計(jì)劃。,在理財(cái)活動(dòng)上，此階段可積累的資產(chǎn)不高，通常以存款和基金定投為主，先累積做為多元化投資或創(chuàng)業(yè)的第一桶金。趙先生20萬資產(chǎn)均為銀行存款，考慮目前存款利率偏低，建議保留半年支出3萬元作為緊急備用金，其它部分可投資收益較高的貨幣市場(chǎng)基金與國(guó)債，保持流動(dòng)性當(dāng)作未來購(gòu)房的首付款。每年4萬的存款建議以資金定投的方式運(yùn)用，投資股票型基金和保險(xiǎn)，以較高的預(yù)期報(bào)酬率進(jìn)行中長(zhǎng)期的子女高等教育金規(guī)劃與長(zhǎng)期的退休規(guī)劃。保障方面以夫妻互為受益人。,自主、自由、自在！
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