理財個人和家庭財務(wù)管理-資料下載頁
2025-01-16 22:15本頁面
【正文】 負(fù)債,資產(chǎn),,W 薪資或 事業(yè)所得,C 消費,,投資報酬率,負(fù)債平均 利率,負(fù)債,F 生息資產(chǎn),+,U 自用資產(chǎn),流動性資產(chǎn),投資性資產(chǎn),,F 生息資產(chǎn),生活支出,,65,致富公式計算案例,年收入10萬元， 生活支出7萬元， 期初生息資產(chǎn)10萬元， 自用房屋20萬元， 房貸10萬元， 投資報酬率8%， 房貸利率5%， 只還利息， 儲蓄平均投入投資， 求凈值增長率? 期初凈值=10+2010=20萬元 工作儲蓄=年收入10萬元生活支出7萬元=3萬元 理財收入=(期初生息資產(chǎn)+工作儲蓄/2) 投資報酬率 =(100,000+30,000/2) 8%=9,200元 理財支出=期初房貸額房貸利率=100,000 5%=5,000元 本期凈值增加額=工作儲蓄+理財收入理財支出 =(30,000+9,2005,000)=34,200元 凈值增長率=本期凈值增加額/期初凈值 =34,200/200,000=17.1%,66,如何致富？,第一階段：初入社會階段。此時只有工作收入，沒有理財收入。行動計劃的要點在于想辦法提高收入并維持適當(dāng)儲蓄率?？梢远ㄆ诙~投資基金來積極運用儲蓄。 第二階段：理財收入低于工作收入階段。理財收入=投資金額 投資報酬率，想辦法提高投資報酬率并制定本金免遭損失的風(fēng)險管理策略，是本階段的行動守則。,67,如何致富？,第三階段：理財收入大于工作收入階段。此時可多花時間經(jīng)營自己的理財投資，隨著年齡的提高調(diào)整風(fēng)險組合，投資用房產(chǎn)可考慮。 第四階段：只有理財收入沒有工作收入階段。即所謂的財務(wù)自由階段。投資組合的配置應(yīng)偏向固定配息的債券和定期存款或通過定投贖回基金來支應(yīng)晚年生活。,項目二 個人和家庭財務(wù)管理 —個人與家庭財務(wù)分析,資產(chǎn)負(fù)債比率=負(fù)債總額247。資產(chǎn)總額 =（個人使用資產(chǎn)負(fù)債+投資負(fù)債+消費負(fù)債） 247。總資產(chǎn) =（投資負(fù)債247。金融資產(chǎn)）（金融資產(chǎn)247。 總資產(chǎn)）+消費負(fù)債247?？傎Y產(chǎn) =融資比率金融資產(chǎn)權(quán)數(shù)+消費負(fù)債占總資產(chǎn)比率 分析:大于1表示財務(wù)上已經(jīng)破產(chǎn)，該比率應(yīng)控制在0.5以下。 1）資產(chǎn)負(fù)債率越高，安全程度不高 2）資產(chǎn)負(fù)債率越高，盈余越低，可支配收入越低 3）個人使用資產(chǎn)負(fù)債：在目前最主要的是房貸消費負(fù)債：最主要的是車貸,凈資產(chǎn)比率=凈資產(chǎn)總額247。資產(chǎn)總額,該比率應(yīng)控制在0.5以上。,項目二 個人和家庭財務(wù)管理 —個人與家庭財務(wù)分析,負(fù)債收入比率=到期償債本息247。收入,公式解釋 如果償債支出可以抵扣應(yīng)納稅所得額，使用稅前收入。否則，使用稅后收入。 我國屬后一種情況，個人所得稅應(yīng)納稅所得額不抵扣個人債務(wù)利息支出。 合理的負(fù)債收入比率 一般而言，此比率在0.4以下，財務(wù)狀況正常。 年輕人負(fù)債收入比率高，中年人負(fù)債收入比率低。 收入的穩(wěn)定性高，可容忍較高的負(fù)債收入比率,項目二 個人和家庭財務(wù)管理 —個人與家庭財務(wù)分析,支出保障比率,1）流動資產(chǎn)保障比率=流動性資產(chǎn)247。月平均支出 該比率反映：在不發(fā)生價值損失的條件下，資產(chǎn)迅速變現(xiàn)以應(yīng)付基本支出需要的能力 流動性資產(chǎn)包括： 現(xiàn)金、活期存款、可及時變現(xiàn)的短期債券。 金融創(chuàng)新產(chǎn)品：貨幣市場基金賬戶、浦發(fā)銀行定期存款的“約定存款”業(yè)務(wù)。 該比率為3較適宜，即流動性資產(chǎn)滿足3個月支出需要。,項目二 個人和家庭財務(wù)管理 —個人與家庭財務(wù)分析,2）變現(xiàn)資產(chǎn)保障比率=可變現(xiàn)資產(chǎn)247。月平均支出 當(dāng)流動性資產(chǎn)不能滿足基本支出需求時，就要動用其他需要付出一定變現(xiàn)成本的可變現(xiàn)資產(chǎn)。 可變現(xiàn)資產(chǎn)包括 流動性資產(chǎn) 基金、定期存款、中長期債券。 如果持有的股票是短期投資，視為可變現(xiàn)資產(chǎn)；反之，則不應(yīng)視為可變現(xiàn)資產(chǎn)。 該比率為6較適宜。,支出保障比率,項目二 個人和家庭財務(wù)管理 —個人與家庭財務(wù)分析,支出比率=當(dāng)期總支出247。當(dāng)期總收入 =（消費支出+理財支出）247?？偸杖?理財支出 利息支出、投資的交易費用、顧問費用支出；保障型壽險、財產(chǎn)險保費支出 注意：投資支出不計入理財支出，債務(wù)本金償還（如房貸本金償還）一般也不計入理財支出 理想的財務(wù)負(fù)擔(dān)率不應(yīng)超過30% 利息支出、投資的交易費用、顧問費用支出占總收入的比率不應(yīng)超過20% 保障型壽險、產(chǎn)險保費支出占總收入的比率不應(yīng)超過10%,項目二 個人和家庭財務(wù)管理 —個人與家庭財務(wù)分析,收支平衡點收入=固定支出247。工作收入凈結(jié)余率,工作收入凈結(jié)余 能用于家計支出安排的工作收入 用工作收入減去所得稅扣繳額、社?？劾U額、為工作所必須支付的費用（交通費、午餐費、交際應(yīng)酬費等）
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