【文章內(nèi)容簡介】 于銀行貸后信用風(fēng)險監(jiān)控。市場經(jīng)濟(jì)從某種意義上說就是信用經(jīng)濟(jì)。而在我國，金融系統(tǒng)尚缺乏科學(xué)完備的個人資信檔案管理方案，銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險比較大。具體體現(xiàn)在：（1）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的個人資信檔案缺乏有效數(shù)據(jù)，消費信貸個人資料缺乏及時更新。目前個人資信檔案中包括身份證和戶籍證明等大多信息，但這些信息并不具備經(jīng)濟(jì)擔(dān)保能力。在中長期貸款較多的房貸中，戶籍、聯(lián)系方式等個人信息可能更換，加大了銀行信用風(fēng)險控制難度。今年前三季度個人住房貸款增加2914億元，約占全部金融機(jī)構(gòu)各項貸款的11%。從中可以看到銀行承擔(dān)著相當(dāng)大的個人信貸風(fēng)險，一旦信用風(fēng)險轉(zhuǎn)化成事故，銀行將承擔(dān)相當(dāng)大的經(jīng)濟(jì)損失。（2）缺乏個人信用檔案信息共享機(jī)制。XX年7月，上海市率先建立了“個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)”，而至今也只有大連、廣州等地區(qū)也初步建立了個人信用制度，個人征信制度發(fā)展緩慢。大量可以開放的數(shù)據(jù)由于缺乏國家統(tǒng)一的有關(guān)征信體系的政策和法律法規(guī)而封閉在行業(yè)主管部門手中，征信數(shù)據(jù)缺乏并且得不到同業(yè)間的及時溝通和有效整合，也沒有一部專門的法律和社會信用機(jī)制能較好地約束個人信用活動，貸款申請者多頭開戶和惡意騙貸便有空可鉆。三、對于我國個人消費信貸業(yè)務(wù)的幾點建議，建立專業(yè)的個人信用評估和調(diào)查機(jī)構(gòu)。美國消費信貸報告機(jī)構(gòu)的存在使得貸款人能以合理的投入獲得真實的申請人信用資料。貸款人可以通過專門搜集和保管申請人信用資料的商業(yè)性信貸報告部門獲得申請人信用資料。在我國可以在條件較好的城市為試點，逐步建立信貸報告機(jī)構(gòu)，既減輕銀行系統(tǒng)的調(diào)查負(fù)擔(dān)，又保證調(diào)查的專業(yè)性和準(zhǔn)確性。另外可以引入國外金融機(jī)構(gòu)普遍采用的“5c個人信用評分模型”即：品德（character），能力（capacity），資本（capital），擔(dān)保品（collateral）和行業(yè)背景（condition of business），結(jié)合我國個人消費信貸業(yè)務(wù)中的實際情況，建立適合我國應(yīng)用的個人資信評估模型，以更好的反映個人資信水平。今年9月1日起實行的個人結(jié)算賬戶和儲蓄賬戶分開制度，將個人的信用情況更加準(zhǔn)確地反映出來，無疑為信用體系的建設(shè)起到了一定的輔助作用。，并規(guī)范收費標(biāo)準(zhǔn)。對于資信較好的客戶，銀行可以賦予申請者更多的貸款優(yōu)惠條件。例如賦予其更多的還款方式選擇權(quán)，無形中降低了申請者的貸款成本，并以優(yōu)惠的政策鼓勵了申請者保持良好的信用記錄。今年中國人民銀行發(fā)表公報中一條重要措施即“銀行向中低收入的家庭發(fā)放的貸款，對第一次貸款者提供優(yōu)惠”，要明確地體現(xiàn)在利率優(yōu)惠或其他貸款期限優(yōu)惠、資費優(yōu)惠上來，使政策得到落實。對于一般的收費標(biāo)準(zhǔn)，要在同行間嚴(yán)格規(guī)定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)并嚴(yán)格執(zhí)行。同時明確保險費收費原則，加大保險費收費透明度，合理收費，不一味追求高保費收入，注重保費與保險責(zé)任金的比例，分清銀行和保險公司各自承擔(dān)的責(zé)任界限。以抵質(zhì)押保險為主，避免如今年江蘇地區(qū)一度出現(xiàn)的保險公司與銀行間不合理的讓利現(xiàn)象，減輕提前還貸出現(xiàn)時保險公司的退保壓力，保障消費者的合法權(quán)益。，搜集整理個人客戶的信用資料。在中國信用體制還不是很健全的情況下，隨著卡業(yè)務(wù)的快速成長，可以考慮從各種銀行卡業(yè)務(wù)，特別是信用卡業(yè)務(wù)入手，來跟蹤消費者取款或消費記錄，以電子化生成日常交易的各類數(shù)據(jù)信息增補客戶資料，作為客戶信息資源逐步建立起客戶資料數(shù)據(jù)庫。再結(jié)合客戶開戶時錄入的基本資料，建立全面反映客戶資信情況以及客戶還款能力的數(shù)據(jù)庫。同時考慮對于現(xiàn)存賬戶采取無限期保留，對于已關(guān)閉或已付清賬戶繼續(xù)保留若干年的措施，以備查詢。41，完善法律環(huán)境?？萍忌弦晟苹A(chǔ)數(shù)據(jù)庫的接口技術(shù)，加快數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，以擴(kuò)大征信試點，互聯(lián)互通，盡快實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)的建設(shè)和全國主要城市征信體系的建設(shè)。同時盡快制定全國統(tǒng)一的個人征信體系法律法規(guī)，在明確信息披露規(guī)則的同時保護(hù)商業(yè)秘密和消費者個人隱私，促進(jìn)個人征信體系發(fā)展；保護(hù)債權(quán)人金融資產(chǎn)權(quán)益，明確信貸消費者應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，將消費者信貸中的違約行為與其他項日常交易行為掛鉤，在社會范圍內(nèi)強化信貸消費者的責(zé)任意識。消費信貸消費信貸是個人和家庭用于滿足個人需求(房產(chǎn)抵押貸款例外)的信貸,與企業(yè)信貸相反。消費信貸是商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對消費者個人提供的信貸。主要用于消費者購買耐用消費品（如家具、家電、汽車等）、房屋和各種勞務(wù)。消費信貸有兩種基本類型：封閉式信貸和開放式信貸。封閉式信貸指在一段時間內(nèi)以相同金額分?jǐn)?shù)次償還債務(wù)的方式。開放式信貸是循環(huán)發(fā)放的貸款，部分付款根據(jù)定期郵寄的帳單繳付。封閉式信貸：●抵押貸款●汽車貸款●分期付款貸款（分期付款銷售合同、分期現(xiàn)金支付信貸和一次性信貸）開放式信貸：●旅游與娛樂卡●透支保護(hù)●百貨商店發(fā)行的卡和銀行卡（有銀聯(lián)、維薩visa、萬事達(dá)mastercard）消費信貸的形式主要有：①賒銷。零售商向消費者提供的短期信貸，即用延期付款的方式銷售商品。西方國家對此多采用信用卡的方式，定期結(jié)算清償。②分期付款。消費者在購買高檔消費品時，只支付一部分貨款，然后按合同分期加息支付其余貨款。如果消費者不能按時償還所欠款項，其所購商品將被收回，并不再退回已付款項。③消費貸款。銀行通過信用放款或抵押放款以及信用卡、支票保證卡等方式向消費者提供的貸款。消費信貸又可分為買方信貸和賣方信貸，前者是對消費品的購買者直接發(fā)放貸款；后者則是以分期付款單作抵押，對銷售消費品的商業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款，或由銀行同以信用方式銷售商品的商業(yè)企業(yè)簽訂合同，用現(xiàn)金的形式把貨款付給商業(yè)企業(yè)。消費信貸的產(chǎn)生和存在是社會生產(chǎn)發(fā)展和人們消費結(jié)構(gòu)變化的客觀要求，在一定程度上可以緩和消費者有限的購買力與不斷提高的生活需求之間的矛盾，對開拓銷售市場，促進(jìn)生產(chǎn)和流通有積極作用。但是，消費者對未來購買力的超前預(yù)支，往往會造成一時的虛假需求，掩蓋生產(chǎn)與消費之間的矛盾。投資品種與投資工具的選擇目前理財需求越來越強烈，個性化的理財投資規(guī)劃需求突出，金融投資工具的發(fā)展，其他投資品種也層出不窮，運用怎樣的投資工具來達(dá)到理財目標(biāo)？這是個問題。本人根據(jù)常規(guī)觀察，大致羅列了數(shù)種個人投資工具及方式，可以作為設(shè)計個人投資理財規(guī)劃時的參考：1. 股市：目前國內(nèi)有上海證券交易所與深圳證券交易所掛牌上市的股票1400多只股票可供投資者選擇。目前上證指數(shù)正處于5000點左右上下震蕩。422. 期貨：國內(nèi)期貨市場包括金屬、農(nóng)產(chǎn)品、能源類期貨投資工具，具有套值保值的功能，對于參與者來說，具有套利性、投機(jī)性；金融期貨合約有股票指數(shù)合約、利率期貨合約、外匯期貨合約等，目前國內(nèi)推出股指期貨指日可待，其他的金融期貨產(chǎn)品還在研發(fā)階段。：基金近年來在國內(nèi)成為金融投資商品的明星，現(xiàn)在國內(nèi)基金公司大小幾十家，擁有數(shù)百只不同類型的基金，其中股票型基金最為紅火，這跟大牛市有關(guān)；基金分股票型基金、貨幣型基金、債券型基金、混合型基金，投資基金：一是要確定贏利目標(biāo)、二是要控制好實在的風(fēng)險、三是要適度投資或者投機(jī)、四是要選擇適合自己的基金入市。：各個銀行都開設(shè)外匯寶交易，通過世界各國貨幣匯率之間的波動，投資者可以獲取貨幣數(shù)量的增加，最終達(dá)到外幣投資增值的效果。目前，人民幣兌美元繼續(xù)升值的趨勢難以改變，但大幅度快速升值的可能性也較?。煌瑫r考慮到人民幣升值對國際貿(mào)易與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的巨大影響，有關(guān)人民幣匯率的衍生工具也在國家管理層考慮之中。：包括黃金與白銀等，國際上有現(xiàn)貨黃金投資，國內(nèi)銀行有紙黃金或者實物黃金投資交易。黃金主要由地域政治沖突、供銷變化、貨幣匯率、能源等等因素決定。：內(nèi)容廣泛，門類齊全，古今中外，五花八門。幾乎涉及到人類生活與歷史的一切，主要分瓷器、玉石、金屬物品、錢幣、郵品書畫等等。：國內(nèi)有福利彩票與體育彩票，隨著博彩業(yè)的發(fā)展，彩票作為一種投機(jī)性強的品種，其投資的功能也將逐步顯示出來。比如足球彩票在意大利很受歡迎，幾乎人人購買。但彩票畢竟投資性、博弈性太強，不宜大資金介入。：股權(quán)投資，是通過購買企業(yè)的股票或以貨幣資金、無形資產(chǎn)和其他實物資產(chǎn)投資于企業(yè)，購買的非流通股票一但在國內(nèi)外證券市場上市，就可以在短期獲得暴利；股權(quán)投資當(dāng)然也可以通過分得企業(yè)收益或股利取得投資效益；還可以通過控制被投資單位的產(chǎn)品供給等環(huán)節(jié)取得間接經(jīng)濟(jì)效益。但是，如果被投資單位不能上市或者經(jīng)營不善那有可能給投資者帶來巨大損失。：在現(xiàn)在的金融市場上，債券的分類越來越細(xì)致，但一般有國庫券、企業(yè)債券、金融債券?？赊D(zhuǎn)換債券可以在一定條件下轉(zhuǎn)為其他金融工具，如股票。：購買投資性保險，不失為個人投資一種有益選擇，比如萬能壽險具有包括投資在內(nèi)的“全能性”的功能。11現(xiàn)貨交易：現(xiàn)貨交易在金融商品中屬新鮮事物，參與經(jīng)營的商品包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬、建材，遵循：“三公”原則進(jìn)行交易。：無論如何，投資者應(yīng)該保持一定數(shù)量的存款。：如銀行存款委托貸款，許多銀行都有辦理。：個人投資者一般介入的是資金信托。：作為未來某特定時間用特定價格買入或者賣出一定熟練每個的商品的權(quán)利，具有投資的選擇權(quán)。：包括商鋪、住宅、寫字樓、建筑附屬設(shè)施，還有土地使用權(quán)等的投資。、高檔蘭花消費投資：也稱為綠色股票。：如炒配額、炒煤、炒網(wǎng)吧證、炒棉花、連鎖品牌經(jīng)營等。理財投資的繪畫藍(lán)圖，要從這些投資品種或者工具的選擇開始。43以下也很不錯：郵儲銀行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)60年發(fā)展綜述銀行個人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班總結(jié)個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與風(fēng)險控制建設(shè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)銀行個人工作總結(jié)目錄第一篇：銀行個人工作總結(jié)第二篇：銀行XX年個人工作總結(jié)第三篇：銀行個人XX工作總結(jié)第四篇：銀行個人工作總結(jié)第五篇：銀行個人工作總結(jié)正文第一篇：銀行個人工作總結(jié)XX年個人工作總結(jié)轉(zhuǎn)眼間從進(jìn)入農(nóng)行那時算起已經(jīng)半年多了。這半年時間讓我對農(nóng)行有了更深入的了解，通過自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事們的指導(dǎo)和幫助不斷提升自己的業(yè)務(wù)技能，使自己更加能勝任正在從事的崗位工作。在工作中，我忠于職守，盡職盡責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵，我的角色是營業(yè)室大堂保安,主要負(fù)責(zé)營業(yè)室大廳內(nèi)外的安全警戒,同時負(fù)責(zé)進(jìn)入大廳客戶的首次分流與識別推薦工作，將有營銷價值的高端客戶推薦給大堂經(jīng)理進(jìn)行進(jìn)一步的營銷，對所有客戶向高低及自助區(qū) (請你繼續(xù)關(guān)注好：)真負(fù)責(zé)網(wǎng)點的標(biāo)識、利率牌、宣傳牌、告示牌、機(jī)具、意見簿、宣傳資料、便民設(shè)施等整齊擺放和運用維護(hù)；維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊現(xiàn)象，及時進(jìn)行疏導(dǎo)，減少客戶等候時間；密切關(guān)注營業(yè)場所動態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告，維護(hù)銀行和客戶的資金及人身安全。大堂服務(wù)是展示農(nóng)行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的重要窗口，所以我每天都以飽滿的熱情去用心真誠的服務(wù)顧客，以自己積極熱情的工作態(tài)度去贏得顧客的信任。再為客戶服務(wù)的過程中，我始終堅持微笑面對每一位客戶，“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供周到，便捷，高效的服務(wù)，做到服務(wù)規(guī)范，用于禮貌，舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。在這半年的工作當(dāng)中我發(fā)現(xiàn)自身存在很多不足之處：對有些業(yè)務(wù)了解的不夠深刻，導(dǎo)致在客戶需要我們解答一些問題時，我無法給予及時準(zhǔn)確的解答，在于客戶的交流方面也要多多學(xué)習(xí),提高與各類客戶的交流能力。由于客戶的知識水平，素質(zhì)及接收能力之間的差異，對于不同的客戶要采用不通的交流方式，且一定要戒驕戒躁，耐心講解，為農(nóng)行樹立良好的形象。努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們把工作做得更好?；仡橷X，展望XX。在新的一年里我會加緊學(xué)習(xí)，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)，在這里總結(jié)XX，是為了汲取經(jīng)驗和教訓(xùn)，更好地干好今后的工作。工作中的不足和有欠缺的地方，請各位領(lǐng)導(dǎo)和同事批評和指正。我會更加努力，做得更好.第二篇：銀行XX年個人工作總結(jié)XX年我行認(rèn)真貫徹執(zhí)行分行個金經(jīng)營方針，全行個金員工的商業(yè)銀行經(jīng)營理念有所提高，面對縣城經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的情況，在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過全行個金員工的艱苦努力，個人經(jīng)營業(yè)務(wù)成績顯著。一、各項指標(biāo)完成情況及采取的措施（一）、人民幣儲蓄存款超常增長,凈增9513萬元，完成分行下達(dá)任務(wù)的317%。采取的措施有以下5條。由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲蓄存款工作帶來了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲蓄存款工作。對轄區(qū)營業(yè)風(fēng)點儲源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動態(tài)，和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點克服營銷中的困難。以代發(fā)工資和教育儲蓄為重點，行級領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動，深入企業(yè)單位積極營銷，在去年營銷4025戶的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶工程”，新增代發(fā)工資3235戶。教育儲蓄新增戶萬元。年初充分醞釀討論制訂出包括七個指標(biāo)的一線員工績效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營銷、服務(wù)質(zhì)量、勞動紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時根據(jù)實際情況對辦法不斷完善，對大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于15筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對網(wǎng)點撤并客戶增多，客觀上對銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時加大了對員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對績效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報，透明度高，調(diào)動了員工爭辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)的積極性，增強了同業(yè)競爭力，調(diào)動了網(wǎng)點增存穩(wěn)存的積極性。支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶走訪，注重大戶營銷，克服困難，力排他行競爭，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅800萬元，6月份獎金120萬元，11月份職工獎金550萬元，12月份職工增獎補發(fā)1700萬元全由我行代發(fā)。不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時對服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。（二）、消費信貸累計發(fā)放筆，金額萬元，收回筆，金額萬元，實現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個貸工作造成一定困難。對此除績效工資考核外，對個人營銷半年以上每萬元貸款獎勵50元，調(diào)動了積極性，完成了個貸營銷任務(wù)。（三）、中間業(yè)務(wù)收入39萬元，較去年多收入16萬元，