【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 易。 自動(dòng)存款機(jī) =CDM 能實(shí)時(shí)將客戶的現(xiàn)金存入賬戶。 現(xiàn)金循環(huán)機(jī) =CRS 它能實(shí)現(xiàn)成疊現(xiàn)金存款、現(xiàn)金存入和出鈔在同一個(gè)鈔箱中進(jìn)行。 外幣兌換機(jī)及找零 存折補(bǔ)登機(jī) 自助式結(jié)單打印機(jī)（對(duì)賬單打印機(jī)） 多媒體信息查詢終端 十二 .招商銀行其他服務(wù)渠道 招商銀行特別的 POS機(jī)服務(wù) 招行推出“ POS流量貸” 為更快、更好地解決小機(jī)微企業(yè)貸款融資困難問(wèn)題，為眾多小微企業(yè)主提供更為貼心的融資解決方案，招商銀行借助先進(jìn)的零售業(yè)務(wù)發(fā)展理念和功能強(qiáng)大的系統(tǒng)支持，重磅推出“ POS 流量貸”產(chǎn)品。 該產(chǎn)品是針對(duì)零售業(yè)商戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)專門設(shè)計(jì)推出的一款小微貸款產(chǎn)品，面向以 POS 機(jī)刷卡付款為主要收款方式的各類商戶企業(yè)。只要商戶安裝了銀聯(lián) POS機(jī)，且每月 POS 機(jī)收款符合一定的標(biāo)準(zhǔn)，即可向招商銀行申請(qǐng)“ POS 貸”。據(jù)悉，該款產(chǎn)品的最高貸款額度為 150 萬(wàn)元，期限長(zhǎng)達(dá) 5年，無(wú)需抵押，審批快捷，按天計(jì)息，是一款低成本、高效率的小微企業(yè)專屬融資產(chǎn)品。 窗體頂端 POS 商戶貸 只要您是通過(guò) POS 收單的特約商戶，無(wú)論是單獨(dú)收銀還是在商場(chǎng)及專業(yè)市場(chǎng)集中收銀，均可在無(wú)需提供抵押的條件下，憑 POS 刷卡流量申請(qǐng) POS商戶貸款用 于公司經(jīng)營(yíng)。 七大好處： 無(wú)抵押 采取信用或自然人擔(dān)保方式即可申請(qǐng)貸款。 審批更快 手續(xù)簡(jiǎn)單，資料齊全， 2天完成審批。 按日計(jì)息 用一天算一天，不使用不收息，一天也能借。 匯款免費(fèi) 無(wú)論本地、異地，無(wú)論金額大小，通過(guò)網(wǎng)上辦理轉(zhuǎn)賬匯款均無(wú)需支付結(jié)算費(fèi)用。 隨借隨還 開通“周轉(zhuǎn)易”功能，可隨時(shí)通過(guò)網(wǎng)上銀行自助辦理貸款、還款。 個(gè)人收款 開通“收付易”， POS刷卡收款自動(dòng)進(jìn)入個(gè)人賬戶。 循環(huán)授信 一次辦理，循環(huán)使用。 招商銀行與特約商戶之間的關(guān)系 特約商戶，是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡 受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織，以及按照國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。特約商戶是受理銀行卡的網(wǎng)點(diǎn)，是持卡人用卡購(gòu)物消費(fèi)、住宿飲食的地方，招商銀行要做好特約商戶的管理，與特約商戶建立一種長(zhǎng)期的、持久的友好關(guān)系，走出一條互利互惠的發(fā)展道路。 一是掃街法二是項(xiàng)目法三是業(yè)務(wù)催促法四是費(fèi)率彈性法 十三 .招商銀行的操作風(fēng)險(xiǎn) 含 義 招商銀行在辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必須做出補(bǔ)償或賠償 。法律文書有漏洞，被人鉆了空子 。內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手 。電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲 。通信、電力中斷 。地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊 。等等，所有這些，都會(huì)給招商銀行帶來(lái)?yè)p失。 類型分類 （ 1）內(nèi)部欺詐 有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為。 折疊（ 2）外部欺詐 第三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律的行為。 折疊（ 3）雇用合同以及工作狀況帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)事件 由于不履行合同，或者不符合勞動(dòng)健康、安全法規(guī) 所引起的賠償要求。 （ 4）客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件 折疊（ 5）有形資產(chǎn)的損失 由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失。 折疊（ 6）經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)出錯(cuò) 例如，軟件或者硬件錯(cuò)誤、通信問(wèn)題以及設(shè)備老化。 折疊（ 7）涉及執(zhí)行、交割以及交易過(guò)程的 例如，交易失敗、與合作伙伴的合作失敗、交易數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤、不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問(wèn)客戶賬戶，以及賣方糾紛等。 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)特征 （ 1）操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來(lái)源于銀行的業(yè)務(wù)操作 ,屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)因素與操作損失之間 并不存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系。 （ 2）從覆蓋范圍看 ,操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營(yíng)管理所有方面的不同風(fēng)險(xiǎn)。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對(duì)較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會(huì)造成極大損失 ,甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等。因此 ,試圖用一種方法來(lái)覆蓋操作風(fēng)險(xiǎn)的所有領(lǐng)域幾乎是不可能的。 （ 3）對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風(fēng)險(xiǎn)。 （ 4）業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性最大。 （ 5） 操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)涉及面非常廣的范疇，操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門的事情。 招商銀行內(nèi)部控制 建立完善的招商銀行法人治理結(jié)構(gòu) 按照“機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化”的要求，推進(jìn)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，從根本上解決招商銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的控制問(wèn)題。 改革考核考評(píng)辦法。正確引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)在調(diào)整結(jié)構(gòu)和防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高經(jīng)營(yíng)效益，防止重規(guī)模輕效益。要合理確定任務(wù)指標(biāo)，把風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控管理納入考核體系，切實(shí)加強(qiáng)和改善招商銀行審慎經(jīng)營(yíng)和管理，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。不能 制定容易引發(fā)偏離既定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或違規(guī)經(jīng)營(yíng)的激勵(lì)機(jī)制。 不斷完善內(nèi)部控制制度 （ 1）是建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)； （ 2）是建立必要的職責(zé)分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系的制度； （ 3）是明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求； （ 4）是對(duì)于重要活動(dòng)應(yīng)實(shí)施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查； （ 5）是對(duì)于產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、流程、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)過(guò)程，應(yīng)建立有效的控制程序； （ 6）是建立信息安全管理體系，對(duì)硬件、操作系統(tǒng)和應(yīng)用程序、數(shù)據(jù)和操作環(huán)境，以及設(shè)計(jì)、采購(gòu)、安全和使用實(shí)施 控制； （ 7）是建 立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。 切實(shí)改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法 （ 1）、招商銀行應(yīng)不斷摸索，逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。 （ 2）、加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用。在數(shù)據(jù)大集中的進(jìn)程中，要加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作平臺(tái)建設(shè)，全面查找設(shè)計(jì)上的漏洞，完善系統(tǒng)軟件。 （ 3）、建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。 （ 4）建立和完善內(nèi)部信息交流制度。 銀行要建立和完善員工舉報(bào)制度，依靠和發(fā)動(dòng)一線員工，鼓勵(lì)檢舉違法違規(guī)問(wèn)題，堅(jiān)決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢(shì)頭。 加強(qiáng)人員管理 （ 1）招商銀行要牢固樹立以人為本的經(jīng)營(yíng)思想，充分發(fā)動(dòng)和依 靠廣大員工抓好操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。 （ 2）招商要加強(qiáng)思想政治教育。要深入開展矛盾糾紛和不安定因素排查化解工作，多方面、多層次將矛盾糾紛和不安定因素化解在單位內(nèi)部和萌芽狀態(tài)。 （ 3）招商銀行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。要堅(jiān)持不懈地進(jìn)行安全角勢(shì)教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，提高全行員工安全防范意識(shí)和遵紀(jì)守法觀念。 （ 4）是要及時(shí)、深入了解重要崗位人員工作、生活情況，掌握思想和行為變化動(dòng)態(tài)，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教 育疏導(dǎo)和誡免談話，情節(jié)嚴(yán)重的，要嚴(yán)肅處理。 十四 .招商銀行的網(wǎng)點(diǎn)形象塑造 （一）理念識(shí)別系統(tǒng) 商業(yè)銀行 理念識(shí)別系統(tǒng)是指銀行經(jīng)營(yíng)管理的指導(dǎo)思想或理念，是指銀行圍繞經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)形成的一種指導(dǎo)銀行行動(dòng)的特殊精神的本質(zhì)概念，包括商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)與理念，銀行精神，文化，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，銀行發(fā)展目標(biāo)，銀行的營(yíng)銷戰(zhàn)略以及表達(dá)這些理念的行動(dòng)綱領(lǐng)、經(jīng)營(yíng)信條、廣告標(biāo)語(yǔ)、銀行行歌、警語(yǔ)以及座右銘等。 。“因勢(shì)而變，因您而變 ”作為招商銀行的經(jīng)營(yíng)管理理念， 因勢(shì)而變 ：強(qiáng)調(diào)招行必須根據(jù)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、技術(shù)等內(nèi)外部環(huán)境的變化和要求改變自己，適應(yīng)市場(chǎng)。 因您而變 ：是招行的自我定位，是一個(gè)目標(biāo)追求，還是一種思 想方法。體現(xiàn)了招行根據(jù)客戶需求提供產(chǎn)品