xxx小額貸款有限公司信貸管理制度(編輯修改稿)
2025-06-19 00:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 發(fā)放壘大戶貸款； （七）不準(zhǔn)發(fā)放從事有價(jià)證券、期貨等投資的貸款； 9 （八）不準(zhǔn)超權(quán)限、逆程序、跨地區(qū)發(fā)放貸款； （九）不準(zhǔn)擅自提高客戶等級(jí)、擅自 提高授信額度； （十）不準(zhǔn)向員工親屬發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。 第十七條 實(shí)行劣質(zhì)客戶退出制度。有下列情形之一的客戶，信貸部應(yīng)采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將其淘汰出客戶群體。 （一）自身和所在的行業(yè)屬國家明令限制的客戶； （二）已明顯出現(xiàn)無發(fā)展前景，經(jīng)營和生產(chǎn)的產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴(yán)重，對(duì)公司貸款等債務(wù)無法償還的客戶； （三）惡意逃廢和懸空公司貸款債務(wù)及有損害公司貸款利益的客戶； （四）廠垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)的客戶； （五）極 不講信用，已被銀行同業(yè)公會(huì)等機(jī)構(gòu)列入制裁單位，上了“黑名單榜”的客戶等。 第三章 客戶對(duì)象與基本條件 第十八條 客戶應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 第十九條 客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件： 10 （一）從事的經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求； （二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期 償還本息；原應(yīng)付利息和到期貸款已清償或落實(shí)了信貸部認(rèn)可的還款計(jì)劃； （三）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，須持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證； （四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理《（營業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證； （五）公司客戶應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)明晰、治理結(jié)構(gòu)完善，符合《公司法》要求； （六）不符合信用方式的，應(yīng)提供 符合規(guī)定條件的擔(dān)保； （七）資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)符合小額貸款公司的要求； （八）公司要求的其它條件。 第四章 客戶授信管理 第二十條 客戶授信包括表內(nèi)、表外授信。 表內(nèi)授信：貸款； 表外授信：貸款承諾、保證等。 第二十一條 授信的原則?？蛻羰谛疟仨氉裱跋嚷鋵?shí)條件， 11 后實(shí)施授信”的原則，做到授信主體、對(duì)象和額度的統(tǒng)一。 第二十二條 授信的條件。對(duì)客戶實(shí)施授信除符合客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件外，還必須進(jìn) 行客戶信用等級(jí)評(píng)定?？蛻粜庞玫燃?jí)評(píng)定的內(nèi)容主要包括企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營能力、獲利能力、償債能力、履約情況、發(fā)展前景等。信貸部應(yīng)根據(jù)客戶不同的信用等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率和其他要素確定客戶最高綜合授信額度。 第二十三條 授信的方式。對(duì)客戶授信管理分為內(nèi)部授信和公開授信兩種方式。 內(nèi)部授信指信貸部?jī)?nèi)部核定的客戶最高綜合授信額度，是信貸部?jī)?nèi)部控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的最高限額，不與客戶見面，由信貸部?jī)?nèi)部掌握。 公開授信指信貸部根據(jù)客戶申請(qǐng)，在對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況及信用程度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，核定客戶綜合 授信額度，簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時(shí)期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用公司信用。 第二十四條 授信的發(fā)放與管理。 （一）歸口管理。對(duì)同一客戶的授信要?dú)w口到同一機(jī)構(gòu)管理； （二）統(tǒng)一授信。對(duì)客戶授信，要實(shí)行貸款等信貸品種的綜合授信； （三）據(jù)實(shí)辦理。信貸部可根據(jù)客戶信用等級(jí)，確定采取抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保及信用方式辦理單筆信貸業(yè)務(wù)； （四）加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。要加強(qiáng)客戶用信管理，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)預(yù) 12 警，分類處理。 第二十五條 客戶信用等級(jí)評(píng)定?？蛻粜庞玫燃?jí)按照定量與定性分析、動(dòng) 態(tài)與靜態(tài)分析、微觀與宏觀分析相結(jié)合的方法，對(duì)客戶的資產(chǎn)質(zhì)量、資金實(shí)力、償債能力、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)效益、現(xiàn)金流量、管理水平、發(fā)展前景和決策層素質(zhì)等方面作出客觀、公正、實(shí)事求是的分析評(píng)價(jià)，進(jìn)行確定。必要時(shí)可委托獨(dú)立的、資質(zhì)和信譽(yù)較高的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)完成。客戶信用等級(jí)評(píng)定后，進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)并給予信用額度、品種和期限。對(duì)客戶信用等級(jí)的劃分類別、指標(biāo)體系、工作程序、評(píng)級(jí)組織等，由公司另行制定具體辦法。 第五章 業(yè)務(wù)種類 第二十六條 信貸部信貸業(yè)務(wù)根據(jù)《貸款通則》規(guī)定分類 如下： （一）按性質(zhì)分類。分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。 自營貸款，是指貸款人（貸款公司）以自有資金為主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。 委托貸款和特定貸款，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)后實(shí)施執(zhí)行。 （二）按期限分類。貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。 短期貸款，是指貸款期限在 1 年以下（含 1 年）的貸款。 中期貸款，是指貸款期限在 1 年以上 5 年以下（含 5 年）的貸款。 13 長(zhǎng)期貸款，是指貸款期限在 5 年
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