【文章內(nèi)容簡介】 面發(fā)展中間業(yè)務(wù)。積極拓展代理保險(xiǎn)、銀行卡的中間業(yè)務(wù)。加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)管理，整合現(xiàn)有電子服務(wù)產(chǎn)品，集中進(jìn)行宣傳推廣和管理，使之成為農(nóng)信社一套主要的電子服務(wù)產(chǎn)品，包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、atm機(jī)、pos機(jī)及自助終端等。全年發(fā)行珠江平安卡16萬張，網(wǎng)上銀行成功簽約客戶617家，交易金額達(dá)51152萬元。今年安裝atm機(jī)11臺(tái)，累計(jì)安裝atm機(jī)達(dá)37臺(tái)，今年拓展pos特約商戶40戶，總量達(dá)120戶。（六）加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，扎實(shí)推進(jìn)創(chuàng)收增效。全面實(shí)施了財(cái)務(wù)精細(xì)化管理，進(jìn)一步規(guī)范了費(fèi)用開支行為，加強(qiáng)財(cái)務(wù)指標(biāo)考核，通過合理核定全年財(cái)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的考核項(xiàng)目與考核目標(biāo)，不斷強(qiáng)化了財(cái)務(wù)管理，推進(jìn)了增收節(jié)支，嚴(yán)格控制了固定資產(chǎn)購建和各項(xiàng)費(fèi)用開支。全面實(shí)施費(fèi)用預(yù)算制度，增強(qiáng)了費(fèi)用開支的計(jì)劃性和科學(xué)性，按照“合理規(guī)劃、統(tǒng)籌兼顧、精細(xì)管理、嚴(yán)格控制”的原則，在實(shí)事求是、科學(xué)預(yù)測的原則上，編制全年費(fèi)用開支預(yù)算，嚴(yán)格把關(guān)大額財(cái)務(wù)開支審批。合理控制了營業(yè)費(fèi)用，確保費(fèi)用向業(yè)務(wù)拓展傾斜，向經(jīng)營一線傾斜。業(yè)務(wù)招待及車輛等大宗費(fèi)用支出于業(yè)務(wù)發(fā)展，杜絕了無謂的浪費(fèi)。抓富裕資金的運(yùn)用，進(jìn)一步加強(qiáng)資金頭寸管理，及時(shí)運(yùn)用富余資金，轉(zhuǎn)存定期存款或投資票據(jù)貼現(xiàn)，提高富余資金使用效益。上存省聯(lián)社和轉(zhuǎn)存其他金融機(jī)構(gòu)65600萬元，金融機(jī)構(gòu)往來收入6706萬元，比上年增加3400萬元，增幅為250%。（七）同心協(xié)力，確保新系統(tǒng)順利上線運(yùn)行。一是我聯(lián)社按照新系統(tǒng)上線工作進(jìn)程，多次召開專題會(huì)議，學(xué)習(xí)市聯(lián)社文件精神，安排部署具體工作，明確各階段的工作要求，全轄上下聯(lián)動(dòng)、步調(diào)一致，以強(qiáng)烈的事業(yè)心和高度的責(zé)任感全力做好新系統(tǒng)上線工作。二是成立了由“一把手”任組長的數(shù)據(jù)大集中服務(wù)突發(fā)事件領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)新系統(tǒng)上線期間突發(fā)事件的組織領(lǐng)導(dǎo)、指揮協(xié)調(diào)和具體實(shí)施工作。抽調(diào)聯(lián)社工作人員分片下鄉(xiāng)督導(dǎo)工作，有效處置上線期間引發(fā)的服務(wù)突發(fā)事件，維護(hù)業(yè)務(wù)穩(wěn)定。三是加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，認(rèn)真做好上線期限間應(yīng)急準(zhǔn)備工作。上線前，我聯(lián)社做好了技術(shù)應(yīng)急、業(yè)務(wù)應(yīng)急、服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急的處理和保障策略等工作。為消除負(fù)面影響，我聯(lián)社上下級(jí)均向當(dāng)?shù)厝嗣裾?、人民銀行、公安部門等相關(guān)單位匯報(bào)與溝通，并取得相關(guān)單位的大力支持。各網(wǎng)點(diǎn)張貼停業(yè)公告，安排工作人員對客戶做好解釋、協(xié)調(diào)工作，確保了新系統(tǒng)上線期間不發(fā)生客戶投訴、法律訴訟、負(fù)面新聞、消防、意外傷害等突發(fā)事故。四是我聯(lián)社制定了詳實(shí)的上線后營業(yè)計(jì)劃，明確了各信用社的具體工作要求、工作目標(biāo)和要達(dá)到的工作效果。五是啟動(dòng)內(nèi)部測試，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制工作。我聯(lián)社嚴(yán)格按照綠燈測試的24項(xiàng)內(nèi)容順利完成測試任務(wù)，沒有出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，確保了我聯(lián)社安全上線，確保了營業(yè)穩(wěn)定。（八）周密部署，認(rèn)真做好信貸管理系統(tǒng)上線工作。為扎實(shí)推進(jìn)信貸管理系統(tǒng)順利上線，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)科學(xué)化、流程化、精細(xì)化管理，我聯(lián)社按照上級(jí)聯(lián)社要求，制定了《聯(lián)社信貸管理系統(tǒng)上線工作方案》，詳細(xì)部署系統(tǒng)上線工作，共分為組織、培訓(xùn)、建賬、切入四個(gè)階段，明確每個(gè)階段工作任務(wù)，要求各信用社認(rèn)真按照聯(lián)社《實(shí)施方案》時(shí)間表安排的工作方法和步驟，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，積極組織實(shí)施，全面推進(jìn)上線準(zhǔn)備各項(xiàng)工作順利開展。在做好信貸管理系統(tǒng)上線培訓(xùn)的同時(shí)，加大對基層社信貸檔案的搜集梳理、建賬等工作的指導(dǎo)與跟進(jìn)?；鶎痈魃缰魅螢榈谝回?zé)任人，親自抓，負(fù)責(zé)安排好本網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)的錄入工作。組織錄入人員加班加點(diǎn)，保質(zhì)保量完成數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作和全面完成建賬工作。10月份信貸管理系統(tǒng)順利上線運(yùn)行。（九）開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)和“合規(guī)文化建設(shè)年”“三項(xiàng)整治”活動(dòng)，強(qiáng)力推進(jìn)合規(guī)體系建設(shè)。認(rèn)真落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作。根據(jù)省聯(lián)社《廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)實(shí)施意見》的要求，我聯(lián)社開展建立和維護(hù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制等工作，制定了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)工作計(jì)劃》和印發(fā)了《關(guān)于做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理近期工作的通知》，及時(shí)有效地推動(dòng)我聯(lián)社全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作，細(xì)化了各部門、各業(yè)務(wù)條線工作任務(wù)。對全年的全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)進(jìn)行了統(tǒng)籌安排，從學(xué)習(xí)培訓(xùn)到制度梳理，從完善組織體系到風(fēng)險(xiǎn)文化的培養(yǎng)都做出了具體的計(jì)劃，為我聯(lián)社全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)奠定了良好的基礎(chǔ)。組織開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)。我聯(lián)社實(shí)際情況制定了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案》，5月31日上午，組織召開了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子、職能部門經(jīng)理、基層信用社正、副主任等90多人參加會(huì)議，我聯(lián)社對活動(dòng)的具體工作進(jìn)行了分工，宣傳發(fā)動(dòng)、自查整改、總結(jié)提高都做出了具體的時(shí)間安排，積極推進(jìn)我聯(lián)社創(chuàng)建“合規(guī)amp。8226。和諧”的企業(yè)文化，提高制度執(zhí)行力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。梳理制度，完善合規(guī)建設(shè)機(jī)制。，數(shù)據(jù)大集中系統(tǒng)上線運(yùn)行后，無論操作或管理上都發(fā)生了變化，這些變化給內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了新的要求。我聯(lián)社及時(shí)組織布置各業(yè)務(wù)部門、管理?xiàng)l線、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要積極查找和識(shí)別系統(tǒng)運(yùn)行過程中存在的不足，認(rèn)識(shí)新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，然后對照規(guī)章制度，對不適宜的制度要及時(shí)修訂完善，對沒有制度覆蓋的業(yè)務(wù)及時(shí)補(bǔ)訂制度，逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)控制，不斷提升內(nèi)控管理水平。制定了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社柜員管理試行辦法》、《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社內(nèi)部現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)管理規(guī)定（試行）》等管理制度，使我聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理得到進(jìn)一步提高，使制度全面覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。開展“三項(xiàng)整治”活動(dòng)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。今年來，我聯(lián)社認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)、廣東銀監(jiān)局關(guān)于全面開展抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治和置換、核銷不良貸款排查清理“三項(xiàng)整治”活動(dòng)的工作部署，我聯(lián)社在5月底抽調(diào)信用社信貸骨干、部門相關(guān)人員和稽核特派員共33人組成9個(gè)工作小組，負(fù)責(zé)對“三項(xiàng)整治”活動(dòng)檢查工作。通過自查、整改、問責(zé)等一系列強(qiáng)力舉措的實(shí)施，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)。開展頂名、冒名、借名貸款深度排查、清收工作，按照換人對賬、多人多線對賬、上門核對和與客戶見面的原則，對貸款進(jìn)行全面排查，徹底暴露信貸發(fā)放和管理中的違規(guī)問題。8月10日，我社完成對核銷、置換貸款風(fēng)險(xiǎn)排查及抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。8月11日全面進(jìn)入借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查清理工作，到12月30日，共投入3710個(gè)工作日，排查了轄內(nèi)17個(gè)信用社和聯(lián)社營業(yè)部，外對14282筆，%，金額79594萬元，%，內(nèi)查12889筆，%，金額81199萬元，%。（十）強(qiáng)化內(nèi)控管理，有效控制案件風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工管理，落實(shí)案防制度。一是加強(qiáng)對高管人員、基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、重要崗位人員行為的監(jiān)督管理，加強(qiáng)對重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理，看好案件集中發(fā)生的領(lǐng)域，嚴(yán)肅糾正有章不循、違規(guī)操作行為，堅(jiān)決把好授權(quán)、檢查、控制關(guān)口和復(fù)核、審核、查對、交接、安全管理等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的閘門，做到不留盲區(qū)和死角。持續(xù)教育員工遠(yuǎn)離“黃、賭、毒”等行為，開展排查糾正員工經(jīng)商、炒股、買彩票等高風(fēng)險(xiǎn)行為，特別加強(qiáng)對重要崗位人員和行為異常人員的監(jiān)督。建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制,加大稽核檢查力度。樹立以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的稽核理念，在常規(guī)稽核工作中，既查存在問題，又對存在的問題深入分析，提出改進(jìn)、規(guī)范的意見和建議；注重檢查經(jīng)營活動(dòng)中的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性；評(píng)價(jià)內(nèi)控制度有效性，重視事后監(jiān)督，注意事中控制和事前防范，發(fā)現(xiàn)問題、揭露問題，同時(shí)認(rèn)真抓好督導(dǎo)整改工作，完善制度、堵塞漏洞，促進(jìn)經(jīng)營管理工作規(guī)范和完善，提升執(zhí)行力，把稽核的主要精力放在了抓落實(shí)、抓執(zhí)行、抓規(guī)范上。今年來，先后組織檢查共13次，其中，開展常規(guī)稽核活動(dòng)2次，開展案件防控風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查1次、職能部門全面風(fēng)險(xiǎn)管理有效性檢查1次、單位銀行賬戶專項(xiàng)檢查2次、柜員尾箱檢查5次、員工異常行為深度排查1次、借名與假冒名貸款排查1次，共發(fā)現(xiàn)存在問題268條，提出整改建議104條，發(fā)出督辦通知書4份，稽核整改通知書36份；處理違規(guī)責(zé)任人324人，處罰金額32108元。重視安全保衛(wèi)，杜絕事故發(fā)生。堅(jiān)持把“安全就是效益”的理念灌輸?shù)矫课粏T工,把“安全工作無小事”詮釋到每個(gè)操作環(huán)節(jié)。按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”、“以人為本、預(yù)防為主、物防技防相結(jié)合”的原則，針對業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際要求，層層簽訂安全保衛(wèi)工作責(zé)任書，加強(qiáng)職工安全教育，每季度開展安保工作應(yīng)急演練，提高經(jīng)警業(yè)務(wù)技能。12月參加湛江市聯(lián)社經(jīng)警業(yè)務(wù)技能比賽獲兩個(gè)單項(xiàng)第二名。認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)保衛(wèi)制度和措施，實(shí)行全轄統(tǒng)一守護(hù)押運(yùn)頭寸，庫存現(xiàn)金全部實(shí)行早晚接送，統(tǒng)一入聯(lián)社金庫保管，改變了解鈔方式，降低了基層信用社運(yùn)鈔風(fēng)險(xiǎn)和減輕值班守庫的壓力。積極探索atm機(jī)等新業(yè)務(wù)的安全保衛(wèi)工作的方法，制訂了轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)atm機(jī)的安全運(yùn)行、防護(hù)巡查制度，對設(shè)有atm機(jī)的網(wǎng)點(diǎn)要求每天早、中、晚至少各巡查一次，聯(lián)社對網(wǎng)點(diǎn)巡查情況通過查錄像進(jìn)行核實(shí)，確保了atm機(jī)的安全運(yùn)行，促進(jìn)了安全保衛(wèi)工作水平再上一個(gè)新臺(tái)階。強(qiáng)化新系統(tǒng)管理，確保系統(tǒng)安全運(yùn)行。加強(qiáng)新系統(tǒng)日常管理，針對業(yè)務(wù)操作中容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和案件易發(fā)環(huán)節(jié)，完善了6項(xiàng)操作制度。要從現(xiàn)金、業(yè)務(wù)交接、柜員卡管理、密碼修改、重空使用、授權(quán)等方面進(jìn)行完善，涵蓋業(yè)務(wù)中每一個(gè)細(xì)節(jié)，加強(qiáng)對信用社操作層、管理層有效控制和監(jiān)管。對各崗位實(shí)行親屬回避、強(qiáng)制休假和崗位輪換制度，有效推動(dòng)“四項(xiàng)制度”穩(wěn)步有序落實(shí)，全年落實(shí)強(qiáng)制休假463人次，落實(shí)崗位輪換160人次。在員工之間、崗位之間，建立全方位、多層次的相互制約、相互監(jiān)督的約束機(jī)制，使業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)始終處于嚴(yán)密操作、相互監(jiān)督之下，確保新系統(tǒng)安全運(yùn)行。（十一）加強(qiáng)員工培訓(xùn)工作，提高員工操作技能。為加大員工教育培訓(xùn)，提升全員綜合素質(zhì)，我聯(lián)社今年專門制定了《教育培訓(xùn)發(fā)展規(guī)劃》，主要目標(biāo)以全員能力建設(shè)為核心，采用綜合教育培訓(xùn)與分類教育培訓(xùn)相結(jié)合、短期培訓(xùn)與學(xué)歷教育相結(jié)合的辦法，積極搭建教育培訓(xùn)平臺(tái)，開展教育培訓(xùn)，努力實(shí)現(xiàn)人才強(qiáng)社、人才興社的戰(zhàn)略目標(biāo)。今年第一季度組織全社中層干部舉辦數(shù)據(jù)大集中培訓(xùn)，第二季度組織全社中層以上干部、各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員、各信用社管理人員共140多人進(jìn)行案件防控和全面風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，5至6月組織全社信貸人員共200多人分5期進(jìn)行信貸系統(tǒng)上線培訓(xùn)，7至8月份組織銀行卡等業(yè)務(wù)培訓(xùn)近150人次。同時(shí)，指導(dǎo)基層信用社利用班前班后時(shí)間組織一線人員開展相應(yīng)的培訓(xùn)。此外，鼓勵(lì)指導(dǎo)員工積極參加國家職稱考試和銀行從業(yè)資格考試，切實(shí)有效地提高員工專業(yè)技術(shù)層次。通過抓好員工的教育培訓(xùn)，不斷更新員工知識(shí)，提高綜合素質(zhì)。是我聯(lián)社經(jīng)營效果最好的一年，業(yè)務(wù)發(fā)展明顯提速的一年，風(fēng)險(xiǎn)防控能力明顯增強(qiáng)的一年，經(jīng)營效益加快攀升的一年，股權(quán)改造取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展的一年。取得這樣的成績有五個(gè)方面的經(jīng)驗(yàn)：一是堅(jiān)持以深化改革促發(fā)展，二是堅(jiān)持以主動(dòng)競爭促發(fā)展，三是堅(jiān)持以強(qiáng)化管理促發(fā)展，四是堅(jiān)持以依法合規(guī)促發(fā)展，五是堅(jiān)持以和諧穩(wěn)定促發(fā)展。在總結(jié)成績的同時(shí)，還存在一些不容忽視的問題和面臨的困難：一是不良貸款歷史原因較多，清收不良貸款難度較大，新增不良貸款責(zé)任追究不到位，不良貸款清收工作任重而道遠(yuǎn)。二是股金戶數(shù)多，分布廣泛，股權(quán)改造面臨新的困難。三是面對競爭日益激烈的金融業(yè)，我聯(lián)社仍面臨著部分職工的服務(wù)意識(shí)、文明禮儀、業(yè)務(wù)技能等方面較差，經(jīng)營理念相對滯后，缺乏競爭意識(shí)和開拓精神。三、XX年工作計(jì)劃XX年我聯(lián)社工作的指導(dǎo)思想是：認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，繼續(xù)推進(jìn)經(jīng)營理念和發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，深化改革、轉(zhuǎn)換機(jī)制、加快發(fā)展、擴(kuò)張份額、合規(guī)經(jīng)營、防險(xiǎn)控案，促進(jìn)全市信用社效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)三大目標(biāo)：一是不折不扣完成年度各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)任務(wù)，加強(qiáng)案件防控，繼續(xù)保持零發(fā)案，確保轄內(nèi)安全穩(wěn)定；二是開展股權(quán)改造，構(gòu)建合理股權(quán)結(jié)構(gòu)；三是提高監(jiān)管指標(biāo)，大力推進(jìn)農(nóng)商行組建工作。為全面推進(jìn)改革與發(fā)展，結(jié)合我聯(lián)社的具體實(shí)際，制定XX年工作規(guī)劃如下：（一）主要經(jīng)營目標(biāo)。各項(xiàng)存款凈增60000萬元，存款市場占有率38%。各項(xiàng)貸款增加投放50000萬元，貸款市場占有率60%，其中涉農(nóng)貸款增加40000萬元，小個(gè)業(yè)貸款增加0萬元。%。增提貸款損失專項(xiàng)撥備3000萬元。五級(jí)口徑不良貸款絕對額壓降3000萬元，不良貸款占比控制在10％以內(nèi)，新賬不良貸款率控制在7％以內(nèi)。中間業(yè)務(wù)收入700萬元，中間業(yè)務(wù)收入占比2%。實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤17500萬元，人均經(jīng)營利潤23萬元。新增珠江平安卡30000張，新增銀聯(lián)pos商戶40戶。珠江平安卡發(fā)卡方銀聯(lián)pos清算金額2