【文章內(nèi)容簡介】 不通過 7 主要業(yè)務(wù)功能模塊 客戶信息管理 ：主要用于企業(yè)客戶、個人客戶的基本信息管理、業(yè)務(wù)活動管 理以及客戶交易管理、財務(wù)狀況管理。 信貸業(yè)務(wù)管理 ：主要對信貸業(yè)務(wù)過程中的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查 `進(jìn)行處理，實現(xiàn)電子化審貸流程。通過對行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結(jié)合企業(yè)客戶的財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況、企業(yè)貸款或授信額度的分析，為信貸決策提供輔助支持。 信貸風(fēng)險管理： 主要對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評估，對信貸檢查過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行預(yù)警。 信貸資產(chǎn)管理： 主要對銀行信貸不良資產(chǎn)的處置過程進(jìn)行管理。 信貸報表管理： 對銀行的常用報表、自定義報表、上報人民銀行的報表提供接口，并可根據(jù)系統(tǒng)提示的條件完成自定義的 查詢。 系統(tǒng)維護(hù)： 對系統(tǒng)參數(shù)、權(quán)限設(shè)置、流程控制、分析指標(biāo)和相關(guān)參數(shù)、企業(yè)類報表結(jié)構(gòu)等信息進(jìn)行維護(hù)。 第三章 銀行模擬 實訓(xùn)室環(huán)境建設(shè)解決方案 一、 銀行模擬 綜合實訓(xùn)室 布局圖 注： 以上各設(shè)計圖為參考建設(shè)圖示，最終設(shè)備擺設(shè)需要根據(jù)學(xué)校實際情況進(jìn)行 調(diào)整。 整個實驗區(qū)面積應(yīng)該在 200 平方米以上。 二、 銀行模擬 實訓(xùn)室崗位職責(zé) *銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) * A:崗位特點 （一） 按照“以責(zé)定崗，以崗定人，相互制衡，安全高效”的原則，各機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置相應(yīng)業(yè)務(wù)崗位，并配備足夠的柜員，制訂相應(yīng)的崗位職責(zé)，明確分工 。 （二） 對業(yè)務(wù)量較大的崗位，可一崗多人；對業(yè)務(wù)量較小的崗位，在不違反會計內(nèi)控規(guī)定的前提下可一人多崗。 （三） 對外營業(yè)機(jī)構(gòu)原則上實行綜合柜員制，統(tǒng)一 設(shè)置綜合化的對外業(yè)務(wù)崗位。 （四） 對業(yè)務(wù)量大或?qū)I(yè)性強(qiáng)的業(yè)務(wù)，可按業(yè)務(wù)品種或業(yè)務(wù)類別設(shè)置專業(yè)化的對外業(yè)務(wù)崗位。 B:崗位劃分 按會計處理的權(quán)限不同，柜員可分為 3類 4級 第一類：業(yè)務(wù)經(jīng)辦，包括 1級柜員 第二類：業(yè)務(wù)主辦，包括 2級柜員（普通主辦） 3級柜員（特殊主辦） 第三類：業(yè)務(wù)主管，包括 4級柜員 C: 崗位職責(zé)： （一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦主要履行以下職責(zé)： 對外提供文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，宣傳 本行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)規(guī)定，解答客服疑難問題； 選擇正確的系統(tǒng)交易進(jìn)行具體業(yè)務(wù)操作； 按制度規(guī)定保管、用柜員尾箱中的重要空白憑證、有價單證、現(xiàn)金、印章等； 按要求記載有關(guān)登記簿等輔助賬務(wù)，妥善保管經(jīng)管的賬簿、報表、單證，防止丟失和泄密 完成柜員日結(jié)的處理 其他應(yīng)履行的職責(zé) （二）業(yè)務(wù)主辦主要履行以下職責(zé)： 在授權(quán)范圍內(nèi)對業(yè)務(wù)經(jīng)辦處理的各業(yè)務(wù)進(jìn)行審核授權(quán)； 對審核授權(quán)的各類憑證進(jìn)行真實性、合法性、有效性審查 審查系統(tǒng)內(nèi)資金匯劃來賬報文，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)往來信息，復(fù)核同城票據(jù)交換提出的票據(jù)或提出的賬務(wù)信息 辦理查詢復(fù)查業(yè)務(wù) 營業(yè)終了，對柜員尾箱的現(xiàn)金卡把點大數(shù)，共同封箱落雙鎖 完成本機(jī)構(gòu)日結(jié)的處理； 其他應(yīng)履行的職責(zé) （三）業(yè)務(wù)主管主要履行以下職責(zé)： 組織本機(jī)構(gòu)本外幣會計、結(jié)算、出納、財務(wù)等各項內(nèi)部管理制度的貫徹落實，嚴(yán)格操作行為，防范操作風(fēng)險； 組織本機(jī)構(gòu)本外幣會計核算工作，規(guī)范核算行為，提高核算質(zhì)量； 組織本機(jī)構(gòu)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，落實服務(wù)措施，規(guī)范服務(wù)行為； 加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)柜員的管理，優(yōu)化勞動組合，提高人員素質(zhì)，抓好柜員的思想政治工作和考核培訓(xùn)、工作安排、獎懲建議等； 每月不 定期對柜員尾箱至少進(jìn)行兩次檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時向機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和上級會計管理部門匯報； *國際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng) * 一、單證處理中心的崗位設(shè)置： （一）經(jīng)理崗 （二）復(fù)核崗：進(jìn)口復(fù)核崗、出口復(fù)核崗 （三）進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗 （四）出口信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗 （五）綜合崗 二、單證處理中心職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)對轄屬外匯業(yè)務(wù)經(jīng)辦行（以下簡稱經(jīng)辦行）進(jìn)出口信用證業(yè)務(wù)的集中處理； （二）負(fù)責(zé)對經(jīng)辦行進(jìn)出口信用證業(yè)務(wù)的監(jiān)控； （三）規(guī)范經(jīng)辦行進(jìn)出口信用證業(yè)務(wù)的辦理； （四）負(fù)責(zé)對信用證業(yè)務(wù)進(jìn)行 統(tǒng)計、分析； （五）配合有關(guān)科室對信用證業(yè)務(wù)糾紛的對外處理； （六）協(xié)助有關(guān)部門對經(jīng)辦行提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)工作。 三、經(jīng)理崗的崗位職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)國際結(jié)算各項規(guī)章制度的組織執(zhí)行； （二）負(fù)責(zé)單證處理中心工作任務(wù)、計劃的制定與實施； （三）負(fù)責(zé)單證處理中心的日常管理工作； （四）負(fù)責(zé)人員崗位調(diào)配； （五）負(fù)責(zé)人員崗位培訓(xùn)； （六）日常業(yè)務(wù)權(quán)限內(nèi)核批、發(fā)送信用證； （七）配合其他科室對國際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查、監(jiān)督； （八）配合其他科室對信用證糾紛進(jìn)行處理。 四、復(fù) 核崗的崗位職責(zé)： （一）復(fù)核進(jìn)出口信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗處理的業(yè)務(wù)； （二）監(jiān)督業(yè)務(wù)的運(yùn)作； （三）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 五、進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗的崗位職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的處理； （二）負(fù)責(zé)本崗位的境內(nèi)外業(yè)務(wù)查詢、查復(fù)工作； （三）負(fù)責(zé)本崗位的業(yè)務(wù)登記、檔案保管及整理裝訂工作。 六、出口信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗的崗位職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)出口信用證業(yè)務(wù)的處理； （二）負(fù)責(zé)出口信用證業(yè)務(wù)的查詢、查復(fù)工作； （三）負(fù)責(zé)本崗位的業(yè)務(wù)登記、檔案保管及整理裝訂工作。 七 、綜合崗的崗位職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)國際結(jié)算文件、書籍的收集、整理、裝訂和保管工作； （二）負(fù)責(zé)單證處理中心的歸檔檔案的調(diào)用、整理、保管工作； （三）負(fù)責(zé)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的統(tǒng)計、分析； （四）負(fù)責(zé)國際結(jié)算憑證的保管、領(lǐng)用和整理工作； （五）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 *信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理系統(tǒng) * 授信管理部門主管 其主要職責(zé)： （ 1） 組織實施國家和總分行各項信貸政策、制度； （ 2） 制定并組織落實本行有關(guān)授信風(fēng)險審查規(guī)章制度； （ 3） 組織授信管理部門人員 完成正常類授信業(yè)務(wù)的盡職審查。對授信分析報告的質(zhì)量情況、授信經(jīng)營部門的授信結(jié)論、審查員的審查意見進(jìn)行審查，提出明確的審查意見及建議； （ 4） 制定、修改授信額度使用的管理規(guī)定和實施辦法； （ 5） 負(fù)責(zé)分支行各類授信業(yè)務(wù)總額度的控制和管理； （ 6） 組織實施對本行授信業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和考核； （ 7） 其他授信風(fēng)險管理工作。 授信審查崗 對授信經(jīng)營部門上報的正常類授信客戶的授信申請進(jìn) 行盡職審查并提出明確的獨立審查意見向上報批，全面揭示所審查授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險，對出具的審查意見負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)為： （ 1） 可行性審查。依據(jù)本手冊相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點及風(fēng)險防范措施、償債能力、授信安排、授信價格、授信期限、擔(dān)保能力等； （ 2）合規(guī)性審查。審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求； （ 3）完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復(fù)查、項目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等； （ 4）審查授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險等級； （ 5）授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知授信經(jīng)營部門和放款中心，并將授信額度、風(fēng)險等級等相關(guān)信息輸入 CMIS系統(tǒng)；授信業(yè)務(wù)被否決的，通知授信經(jīng)營部門； （ 6）審查正常類授信客戶的 “ 定期監(jiān)控報告 ” 、 “ 信貸備忘錄 ” 及風(fēng)險評級，根據(jù)客戶風(fēng)險變化情況，提出明確的審查意見，上報審批。如須變更、凍結(jié)授信額度，報高級信貸執(zhí)行官 /信貸執(zhí)行官批準(zhǔn)后書面通知授信經(jīng)營部門和放款中心； （ 7）主動關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展趨勢和所審查客戶的風(fēng)險狀況變化，及時向部門負(fù)責(zé)人溝通、匯報。 授信管理崗 其主要職責(zé)： （ 1）貫徹執(zhí)行國家和本行信貸 政策、制度 (以本手冊以及本行現(xiàn)行與本手冊無沖突的制度、規(guī)定為準(zhǔn) )工作； （ 2）研究擬定授信工作規(guī)劃，研究分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)形勢和行業(yè)發(fā)展趨勢，調(diào)查分析授信業(yè)務(wù)投向； （ 3）擬定并組織實施有關(guān)授信管理實施細(xì)則； （ 4）檢查和督導(dǎo)本行正常類授信客戶定期和不定期監(jiān)控工作； （ 5）具體實施對本行授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核； （ 6）檢查和考核授信經(jīng)營部門執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況，提出相應(yīng)的管理建議及整改要求； （ 7）協(xié)助授信經(jīng)營部門發(fā)現(xiàn)或識別授信客戶的特殊預(yù)警信號并提出預(yù)警措施建議； （ 8）收集整理和上報在授信審查、檢查過程中 或通過其他途徑采集的風(fēng)險信息。 綜合崗 其主要職責(zé)： （ 1）對轄內(nèi)公司授信客戶和業(yè)務(wù)情況進(jìn)行統(tǒng)計分析，負(fù)責(zé)上報上級行、人行和監(jiān)管部門要求的有關(guān)授信分析報告、授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告、各類統(tǒng)計報表等資料； （ 2）完善和維護(hù)信息系統(tǒng)的運(yùn)行及其他綜合管理工作。負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管； （ 3）負(fù)責(zé) CMIS系統(tǒng)管理、維護(hù)及授信審批結(jié)論錄入的復(fù)核工作。 授信經(jīng)營部門 授信經(jīng)營部門主管 其主要職責(zé)： （ 1）負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理開展市場調(diào)查，維護(hù)客戶關(guān)系，推進(jìn)市場拓展；選擇優(yōu)質(zhì)客戶，確定明確的營銷目標(biāo)； （ 2）組 織實施本行信貸風(fēng)險預(yù)警和主動退出機(jī)制； （ 3）組織實施本行授信客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整計劃； （ 4）組織實施客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作； （ 5）指導(dǎo)、監(jiān)督客戶經(jīng)理貫徹執(zhí)行授信管理相關(guān)制度和授信工作人員授信盡職要求； （ 6）根據(jù)客戶經(jīng)理提出的意見，決定是否受理客戶授信申請及組織授信調(diào)查。審核授信分析報告，對客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)真實性進(jìn)行核實，并提出審核意見； （ 7）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理按要求進(jìn)行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報告、信貸備忘錄和客戶查訪報告，提出審核意見 并及時發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險； （ 8）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理與保全部門共同對問題類授信客戶開展調(diào)查，制定行動計劃、行動計劃更改書； （ 9）負(fù)責(zé)本部門未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理； （ 10）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理及時完成授信業(yè)務(wù)風(fēng)險等級評定等工作； （ 11）組織本部門客戶經(jīng)理做好移交類問題類授信客戶向保全部門的移交工作；會同風(fēng)險監(jiān)控部督促和指導(dǎo)對正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作，對授信客戶違約或其他不利事項等重大事件，采取控制風(fēng)險等補(bǔ)救措施。 客戶經(jīng)理 其主要職責(zé)： （ 1）受理客戶提出的授信業(yè)務(wù)申請，收集有關(guān)授信信息資料，對申請 人申請授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進(jìn)行調(diào)查，并對調(diào)查資料的真實性負(fù)責(zé)。調(diào)查主要內(nèi)容有：調(diào)查和驗證客戶提供的身份證明、授信主體資格等基本情況、產(chǎn)品市場、財務(wù)狀況以及產(chǎn)供銷庫存等情況，掌握授信業(yè)務(wù)的真實用途，調(diào)查驗證經(jīng)營狀況和償債能力等；調(diào)查核實抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；調(diào)查核實保證人的擔(dān)保資格、代償能力和資信情況； 需要調(diào)查的其他資料。 （ 2）對客戶和授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評級和分類，撰寫 “ 授信分析報告 ” ，對授信額度、期限、利率 (費率 )和使用方式，以及擔(dān)保情況等提出明 確意見，經(jīng)部門主管同意后報授信管理部門審查； （ 3）辦理核保、抵 (質(zhì) )押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)； （ 4）按貸后監(jiān)控政策要求對授信客戶進(jìn)行定期和不定期監(jiān)控； （ 5）對符合 “ 問題類授信客戶 ” 條件的客戶，制訂 “ 行動計劃 ” ，并根據(jù)批準(zhǔn)意見實施； （ 6）對符合移交條件的問題類客戶，負(fù)責(zé)與資產(chǎn)保全部門辦理移交手續(xù)； （ 7）負(fù)責(zé)未移交問題類授信客戶的清收和管理工作； （ 8