【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 率高且具備較強(qiáng)的可復(fù)制性。 劣勢(shì) ?成立時(shí)間較短； ?當(dāng)前業(yè)務(wù)以車險(xiǎn)為主，產(chǎn)品相對(duì)單一。 機(jī)會(huì) ?技術(shù)創(chuàng)新帶來(lái)的保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新； ?保險(xiǎn)公司之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)迫使其需要與實(shí)力強(qiáng)且具備較好發(fā)展前景的中介機(jī)構(gòu)合作； ?保險(xiǎn)中介行業(yè)的整合帶來(lái)潛在的戰(zhàn)略合作資源； ?政策對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)的整合以及技術(shù)創(chuàng)新的支持。 威脅 ?保險(xiǎn)中介市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈； ?競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的模仿； ?技術(shù)更新速度不能滿足保險(xiǎn)提供者或者保險(xiǎn)購(gòu)買者的需求。 項(xiàng)目分析 廣 告 主 、 廣告 代 理 商保 險(xiǎn) 公 司汽 車 銷 售公 司4 S 店旅 游 業(yè) ， 如酒 店 、 旅 館銀 行 、 郵 政其 他 保 險(xiǎn)中 介 機(jī) 構(gòu)保 險(xiǎn) 公 司提 供 廣 告提 供 保 險(xiǎn) 產(chǎn) 品廣 告 發(fā) 布保 險(xiǎn) 產(chǎn) 品 分 銷保 險(xiǎn) 購(gòu) 買 者車 輛 購(gòu) 買 者其 他 對(duì) 象銷 售 保 險(xiǎn) 產(chǎn) 品 廣 告 發(fā) 布保 險(xiǎn) 銷 售 平 臺(tái) 盈利模式： （ 1）保費(fèi)收入： AAA 的創(chuàng)新模式既為保險(xiǎn)公司提供了強(qiáng)大的渠道資源，又為其有效降低人力成本，可以極大提高保險(xiǎn)公司的盈利水平。以此為基礎(chǔ)， AAA可以提高對(duì)保險(xiǎn)公司的議價(jià)能力，獲得遠(yuǎn)高于行業(yè)平均值的費(fèi)率報(bào)價(jià)，而 AAA的智能化平臺(tái)系統(tǒng)又 可以大幅 降低運(yùn)營(yíng)成本，從而獲得較高的利潤(rùn)率； （ 2）廣告收入： AAA 強(qiáng)大的線下資源和高質(zhì)量的客戶資源將為廣告主和廣告代理商提供優(yōu)質(zhì)而精準(zhǔn)的廣告投放渠道，從而獲得豐厚的廣告收益； （ 3）加盟管理收入： AAA 做大做強(qiáng)后，新加入者繳納加盟費(fèi)或者管理費(fèi)； （ 4） 設(shè)備銷售收入：前端保險(xiǎn)銷售設(shè)備的租賃或出售 。 保險(xiǎn)中介 市場(chǎng)分析 業(yè)務(wù)規(guī)模 保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的業(yè)務(wù)規(guī)模從 2021 年底的 億元人民幣發(fā)展到 2021年底的 億元人民幣，年均增長(zhǎng) %，是保險(xiǎn)業(yè)中發(fā)展最快的子行業(yè)之一。截至 2021 年底，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 億元人民幣，其中專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（代理、經(jīng)紀(jì)、公估公司）、營(yíng)銷員隊(duì)伍和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 億元人民幣、 億元人民幣、 億元人民幣，與2021 年相比分別增長(zhǎng)了 億元人民幣、 億元人民幣、 億元人民幣（見(jiàn)圖 31）： 圖 31：各類保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)收入對(duì)比 根據(jù) 中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部 與 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院 聯(lián)合進(jìn)行的十二五期間保險(xiǎn)中介市場(chǎng)課題研究，基于指數(shù)法預(yù)測(cè)的 2021 年我國(guó) 保費(fèi)收入將達(dá)到 億元， 2021 年 ~2021 年的年平均增長(zhǎng)率高達(dá) %（見(jiàn)圖 32）。 圖 32： 基于指數(shù)法的十二五保費(fèi)收入預(yù)測(cè)（單位：億元） 從業(yè) 機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)及經(jīng)營(yíng)情況 截至 2021 年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（代理、經(jīng)紀(jì)、公估公司） 2550家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) 189877 家，保險(xiǎn)營(yíng)銷員（保險(xiǎn)代理人） 3297786 人，較之 2021年底分別增長(zhǎng)了 %、 %、 %（見(jiàn)圖 33）。 圖 33： ” 十一五 ” 期間三類保險(xiǎn)銷售渠道（人）數(shù)變化對(duì)比 十一五期間，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占比總體有所上升，但仍低于 10%；保險(xiǎn)營(yíng)銷員的比重總體呈下降趨勢(shì)，而保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的占比從 %上升到 %，是十一五末最大的保費(fèi)收入渠道 （見(jiàn)表 31） 。 表 31： 十一五期間 保險(xiǎn)中介行業(yè)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入情況（單位：人民幣億元） 從實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)收入情況來(lái)看，保險(xiǎn)營(yíng)銷員保持了較高的比重，一直維持在50%以上，但下降趨勢(shì)明顯；保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的比重呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，但總體比重仍然偏?。ㄒ?jiàn)表 32） 。 表 32： 十一五期間保險(xiǎn)中介行業(yè)實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù) 收入情況（單位：人民幣億元） 由于無(wú)法獲取整個(gè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)情況，我們以保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)作為分析對(duì)象。從表 33可以看出，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的盈利能力較低，整體的凈利率低于 10%。出現(xiàn)這種情況的主要原因費(fèi)率 低而人力 成本 不斷提高 。 表 33： 十一五期間保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況 （單位：人民幣億元） 政策與監(jiān)管 自 2021 年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了多部規(guī)章并實(shí)施多項(xiàng)舉措，健全保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)制。 2021 年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》三部監(jiān)管規(guī)章，提高了保險(xiǎn)中介的準(zhǔn)入門檻； 2021 年，保監(jiān)會(huì)先是開(kāi)閘發(fā)放全國(guó)性保險(xiǎn)代理牌照，后又發(fā)布《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制的意見(jiàn)》，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍進(jìn)行清理整頓，鼓勵(lì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立自己的營(yíng)銷隊(duì)伍；其后又下發(fā)《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為的通知》，對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施認(rèn)購(gòu)權(quán)激勵(lì)管理提出了更加嚴(yán)格的規(guī)范和要求。 2021 年 11 月初，銀監(jiān)會(huì)叫停保險(xiǎn)公司人員在銀行網(wǎng)點(diǎn) “駐點(diǎn) ”銷售，并規(guī)定銀行網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò) 3 家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，并嚴(yán)格規(guī)定，在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等 “混淆銷售 ”。銀監(jiān)會(huì)的《進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》也催生了保監(jiān)會(huì)制定《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定》。 銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格管理，無(wú)形中對(duì)過(guò)分依賴銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的二、三線保險(xiǎn)公司帶來(lái)巨大影響，它們的生存空間出現(xiàn)了較大程度的擠壓，相當(dāng)一部分二、三線保險(xiǎn)公司也因此退出銀行保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在這種情況下，二、三線保險(xiǎn)公司把保費(fèi)收入的管道轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)中介公司管道，這對(duì)于加快發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)中介無(wú)疑具有推動(dòng) 作用。 發(fā)展趨勢(shì) 鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新，積極探索新的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式和營(yíng)銷渠道，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售體系的專業(yè)化、規(guī)?；托畔⒒和ㄟ^(guò)網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售等多種渠道逐步建立新的保險(xiǎn)銷售渠道，最終形成一個(gè)法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對(duì)等、收入與業(yè)績(jī)掛鉤、基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險(xiǎn)銷售新體系。 鼓勵(lì)社會(huì)機(jī)構(gòu)設(shè)立專業(yè)代理公司，逐步實(shí)現(xiàn)兼業(yè)代理的專業(yè)化：引導(dǎo)現(xiàn)有的銀行、車行和其它兼業(yè)保險(xiǎn)銷售代理機(jī)構(gòu)成立專業(yè)代理公司，鼓勵(lì)其它欲從事保險(xiǎn)銷售代理的社會(huì)機(jī)構(gòu)成立專門的代理公司，以法人機(jī)構(gòu)的形式開(kāi)展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，直接承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。 大力提升保險(xiǎn)中介的專業(yè)化水平。保險(xiǎn)代理公司要努力成為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售和服務(wù)的重要網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)：作為壽險(xiǎn)市場(chǎng)重要的銷售渠道，保險(xiǎn)代理公司的專業(yè)化能力對(duì)銷售績(jī)效有著直接的影響。因此， “ 十二五 ” 期間（ 2021 年至 2021 年）必須提升保險(xiǎn)代理公司的專業(yè)化水平，從組織架構(gòu)的制度化、網(wǎng)絡(luò)渠道的規(guī) 模化以及銷售隊(duì)伍的職業(yè)化等方面穩(wěn)步推進(jìn)，并且逐漸實(shí)現(xiàn)從單純的產(chǎn)品銷售向后臺(tái)服務(wù)、產(chǎn)