【文章內(nèi)容簡介】 家庭具備風險意識，家庭主要成員都有購買保險，為了使您整個家庭的生活和人生安全更具有保障，我們?nèi)孕枞缦卤Ｕ希? 維持 家庭日常生活 開銷 ，目前固定支出和可變支出合計約 10萬元 /年，維持正常生活水平 10年計算，需要的保障為 100萬，每人分別 50萬 ；子女教育需求 152萬元 需要有保障； 置業(yè)貸款 責任需 萬 保障；確保退休生活水平 養(yǎng)老金費用 108 萬元 ；故此，在現(xiàn)有保障的基礎 上， 您仍需要 保障額 為 260萬 ， 配偶額度 為 50萬 。 結合當前醫(yī)療現(xiàn)狀， 您 和太太需 重大疾病保障 保守額度為 20 萬 ，已經(jīng)保障 10 萬 ，每人缺口為 10萬 。 3 年內(nèi)購買一部約 15 萬小車。 預計通漲 2%， 3 年后需要約 萬。 為防止家庭短期突發(fā)性風險支出，需要您把 3個月的平均支出總額作為最低儲備金額，即 萬元左右，以保證其可以隨時變現(xiàn)，以備不時之需。 家庭理財目標構圖 08000001600000240000032021004000000構筑家園 婚慶準備生命保障（本人） 醫(yī)療保障（本人） 生命保障（配偶） 醫(yī)療保障（配偶）教育基金（大學前）教育基金（大學） 教育基金（留學） 安享晚年（本人） 安享晚年（配偶）輕松之旅 有車一族其他需求額度需求缺口 致 先生 /小姐之全面理財規(guī)劃策略建議方案 規(guī)劃顧問： XXXXXXX 總 19 頁，第 10 頁 聯(lián)系電話： XXXXXXXX 五、 全面 理財策略 建議 、理財價值觀分析 經(jīng)過交流并進行了測試和分析， 您 屬于投資型客戶， 即維持一段長時間的固定持有，好讓投資目標的價值增長。 您的風險承受能力：中高 您的獲利期待：中高收益 中國經(jīng)濟受國際金融危機的影響，出口導向型經(jīng)濟將要經(jīng)過經(jīng)濟體制、增長模式的調(diào)整，經(jīng)濟有可能從高速增長周期進入經(jīng)濟增長下降周期的休整階段。 這一階段的特點是寬松的貨幣政策、積極的財政政策和深度的經(jīng)濟結構調(diào)整并舉，僅持續(xù)降息就為未來的債券（包括債券型基金）市場和貨幣市場提供半年以上的投資機會，因為債券市場和貨幣市場不僅容易買賣還有可能成為您踏準舞步的平臺。 投資 可挑選績優(yōu)股、信用等級高的債劵 、業(yè)績穩(wěn)定的基金堅持長期持的策略 以 獲取長期穩(wěn)定的資本增值。目前中國資本市場處于調(diào)整期，國家系列政策將帶來一定的機會， 同時 可考慮將資金的 10%隨市場時機，發(fā)展趨勢進行積極操作。 就目前的收支情況和達成目標需要的投入額度，急需一批資金方可實現(xiàn)理財目標。實現(xiàn)理財目標，通常有如下調(diào)整方式： ? 提高投資報酬率假設 ,調(diào)整至積極型的投資組合來增加目標達成的可能性。 ? 檢視現(xiàn)有資源，充分利用現(xiàn)有資源，達到資源利用最大化。 ? 在收入的能力范圍內(nèi)提高每月儲蓄金額，用以未來準備。 ? 延后退休年齡或延后購車購房創(chuàng) 業(yè)等時間，讓資產(chǎn)有更長時間進行財富積累。 ? 降低原訂理財目標需求水準，使未來目標與當前能力相配合。 經(jīng)過溝通， 前面三項 是您可以接受的方式。就您的情況， 建議 做如下調(diào)整和規(guī)劃： 投資報酬率假設為 10%，通過積極型的投資組合來增加目標達成的可能性。 鑒于您希望通過理財達成子女學有所成 、自己安享晚年和購買家用車等目標，通過分析，致 先生 /小姐之全面理財規(guī)劃策略建議方案 規(guī)劃顧問： XXXXXXX 總 19 頁，第 11 頁 聯(lián)系電話： XXXXXXXX 我們按如下方式準備可以達成愿望。 達成目標每月投入分析 （單位：元） 理財目標 項目 距離時間 準備時間 收益率 每月投入 每 年投入 教育金 美國留學 17 17 10% 2,471 40,896 小學到高中 5 10 10% 937 養(yǎng)老 本 人 30 30 10% 540 12,432 配偶 27 27 10% 496 買車 3 3 3% 4167 4167 保障 20 500 6000 緊急備用金 35,000 合計 9,111 144,332 每月投入 與差額演示 —— 教育金（留學） 每月投入 與差額演示 —— 教育金（小學到高中） 每月投入與差額演示200,000400,000600,000800,0001,000,0001,200,0001,400,0001,600,0001年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年10年11年12年13年14年15年16年17年18年19年20年21年22年23年24年25年單位：元現(xiàn)在開始準備到接受該教育，每月投入 差額每月投入與差額演示50,000100,000150,000200,000250,0001年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年10年11年12年13年14年15年16年17年18年19年20年21年22年23年24年25年單位：元現(xiàn)在開始1 0 年準備, 每月投入 差額致 先生 /小姐之全面理財規(guī)劃策略建議方案 規(guī)劃顧問： XXXXXXX 總 19 頁，第 12 頁 聯(lián)系電話： XXXXXXXX 每月投入 與差額演示 —— 養(yǎng)老 （ 本人 ） 每月投入 與差額演示 —— 養(yǎng)老 （ 配偶 ） 每月投入 與差額演示 —— 買車 每月投入與差額演示200,000400,000600,000800,0001,000,0001,200,0001,400,0001年 3年 5年 7年 9年11年13年15年17年19年21年23年25年27年29年31年33年35年單位：元現(xiàn)在開始到退休, 每月投入 差額每月投入與差額演示200,000400,000600,000800,0001,000,0001,200,0001,400,0001年 3年 5年 7年 9年11年13年15年17年19年21年23年25年27年29年31年33年35年單位：元現(xiàn)在開始到退休, 每月投入 差額每月投入與差額演示20,00040,000