保險(xiǎn)公司專業(yè)完整理財(cái)規(guī)劃策略建議方案計(jì)劃書范文模板參考資料(編輯修改稿)
2025-01-20 16:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 家庭具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，家庭主要成員都有購買保險(xiǎn)，為了使您整個(gè)家庭的生活和人生安全更具有保障，我們?nèi)孕枞缦卤Ｕ希? 維持 家庭日常生活 開銷 ，目前固定支出和可變支出合計(jì)約 10萬元 /年，維持正常生活水平 10年計(jì)算，需要的保障為 100萬，每人分別 50萬 ；子女教育需求 152萬元 需要有保障； 置業(yè)貸款 責(zé)任需 萬 保障；確保退休生活水平 養(yǎng)老金費(fèi)用 108 萬元 ；故此，在現(xiàn)有保障的基礎(chǔ) 上， 您仍需要 保障額 為 260萬 ， 配偶額度 為 50萬 。 結(jié)合當(dāng)前醫(yī)療現(xiàn)狀， 您 和太太需 重大疾病保障 保守額度為 20 萬 ，已經(jīng)保障 10 萬 ，每人缺口為 10萬 。 3 年內(nèi)購買一部約 15 萬小車。 預(yù)計(jì)通漲 2%， 3 年后需要約 萬。 為防止家庭短期突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)支出，需要您把 3個(gè)月的平均支出總額作為最低儲(chǔ)備金額，即 萬元左右，以保證其可以隨時(shí)變現(xiàn)，以備不時(shí)之需。 家庭理財(cái)目標(biāo)構(gòu)圖 08000001600000240000032021004000000構(gòu)筑家園 婚慶準(zhǔn)備生命保障（本人） 醫(yī)療保障（本人） 生命保障（配偶） 醫(yī)療保障（配偶）教育基金（大學(xué)前）教育基金（大學(xué)） 教育基金（留學(xué)） 安享晚年（本人） 安享晚年（配偶）輕松之旅 有車一族其他需求額度需求缺口 致 先生 /小姐之全面理財(cái)規(guī)劃策略建議方案 規(guī)劃顧問： XXXXXXX 總 19 頁，第 10 頁 聯(lián)系電話： XXXXXXXX 五、 全面 理財(cái)策略 建議 、理財(cái)價(jià)值觀分析 經(jīng)過交流并進(jìn)行了測(cè)試和分析， 您 屬于投資型客戶， 即維持一段長時(shí)間的固定持有，好讓投資目標(biāo)的價(jià)值增長。 您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中高 您的獲利期待：中高收益 中國經(jīng)濟(jì)受國際金融危機(jī)的影響，出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)將要經(jīng)過經(jīng)濟(jì)體制、增長模式的調(diào)整，經(jīng)濟(jì)有可能從高速增長周期進(jìn)入經(jīng)濟(jì)增長下降周期的休整階段。 這一階段的特點(diǎn)是寬松的貨幣政策、積極的財(cái)政政策和深度的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整并舉，僅持續(xù)降息就為未來的債券（包括債券型基金）市場和貨幣市場提供半年以上的投資機(jī)會(huì)，因?yàn)閭袌龊拓泿攀袌霾粌H容易買賣還有可能成為您踏準(zhǔn)舞步的平臺(tái)。 投資 可挑選績優(yōu)股、信用等級(jí)高的債劵 、業(yè)績穩(wěn)定的基金堅(jiān)持長期持的策略 以 獲取長期穩(wěn)定的資本增值。目前中國資本市場處于調(diào)整期，國家系列政策將帶來一定的機(jī)會(huì)， 同時(shí) 可考慮將資金的 10%隨市場時(shí)機(jī)，發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行積極操作。 就目前的收支情況和達(dá)成目標(biāo)需要的投入額度，急需一批資金方可實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，通常有如下調(diào)整方式： ? 提高投資報(bào)酬率假設(shè) ,調(diào)整至積極型的投資組合來增加目標(biāo)達(dá)成的可能性。 ? 檢視現(xiàn)有資源，充分利用現(xiàn)有資源，達(dá)到資源利用最大化。 ? 在收入的能力范圍內(nèi)提高每月儲(chǔ)蓄金額，用以未來準(zhǔn)備。 ? 延后退休年齡或延后購車購房創(chuàng) 業(yè)等時(shí)間，讓資產(chǎn)有更長時(shí)間進(jìn)行財(cái)富積累。 ? 降低原訂理財(cái)目標(biāo)需求水準(zhǔn)，使未來目標(biāo)與當(dāng)前能力相配合。 經(jīng)過溝通， 前面三項(xiàng) 是您可以接受的方式。就您的情況， 建議 做如下調(diào)整和規(guī)劃： 投資報(bào)酬率假設(shè)為 10%，通過積極型的投資組合來增加目標(biāo)達(dá)成的可能性。 鑒于您希望通過理財(cái)達(dá)成子女學(xué)有所成 、自己安享晚年和購買家用車等目標(biāo)，通過分析，致 先生 /小姐之全面理財(cái)規(guī)劃策略建議方案 規(guī)劃顧問： XXXXXXX 總 19 頁，第 11 頁 聯(lián)系電話： XXXXXXXX 我們按如下方式準(zhǔn)備可以達(dá)成愿望。 達(dá)成目標(biāo)每月投入分析 （單位：元） 理財(cái)目標(biāo) 項(xiàng)目 距離時(shí)間 準(zhǔn)備時(shí)間 收益率 每月投入 每 年投入 教育金 美國留學(xué) 17 17 10% 2,471 40,896 小學(xué)到高中 5 10 10% 937 養(yǎng)老 本 人 30 30 10% 540 12,432 配偶 27 27 10% 496 買車 3 3 3% 4167 4167 保障 20 500 6000 緊急備用金 35,000 合計(jì) 9,111 144,332 每月投入 與差額演示 —— 教育金（留學(xué)） 每月投入 與差額演示 —— 教育金（小學(xué)到高中） 每月投入與差額演示200,000400,000600,000800,0001,000,0001,200,0001,400,0001,600,0001年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年10年11年12年13年14年15年16年17年18年19年20年21年22年23年24年25年單位：元現(xiàn)在開始準(zhǔn)備到接受該教育，每月投入 差額每月投入與差額演示50,000100,000150,000200,000250,0001年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年10年11年12年13年14年15年16年17年18年19年20年21年22年23年24年25年單位：元現(xiàn)在開始1 0 年準(zhǔn)備, 每月投入 差額致 先生 /小姐之全面理財(cái)規(guī)劃策略建議方案 規(guī)劃顧問： XXXXXXX 總 19 頁，第 12 頁 聯(lián)系電話： XXXXXXXX 每月投入 與差額演示 —— 養(yǎng)老 （ 本人 ） 每月投入 與差額演示 —— 養(yǎng)老 （ 配偶 ） 每月投入 與差額演示 —— 買車 每月投入與差額演示200,000400,000600,000800,0001,000,0001,200,0001,400,0001年 3年 5年 7年 9年11年13年15年17年19年21年23年25年27年29年31年33年35年單位：元現(xiàn)在開始到退休, 每月投入 差額每月投入與差額演示200,000400,000600,000800,0001,000,0001,200,0001,400,0001年 3年 5年 7年 9年11年13年15年17年19年21年23年25年27年29年31年33年35年單位：元現(xiàn)在開始到退休, 每月投入 差額每月投入與差額演示20,00040,000
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