【文章內(nèi)容簡介】 與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；(九)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門規(guī)定的其他文件、資料。征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門提交以下文件、資料：(一)申請書，載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、運營資金、業(yè)務(wù)范圍、總公司及分支機(jī)構(gòu)住所等；(二)申請人最近3年的財務(wù)會計報告；(三)擬任職的高級管理人員的資格證明；(四)經(jīng)營方針和方案；(五)營業(yè)場所、信譽信息數(shù)據(jù)庫、技術(shù)措施及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；(六)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門規(guī)定的其他文件、資料。第十二條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起60個工作日按照上述規(guī)定進(jìn)展審查，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并通知申請人。不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。60個工作日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長30日，并將延長期限的理由告知申請人。 第十三條有以下情形之一的，不得擔(dān)任征信機(jī)構(gòu)的高級管理人員、董事、監(jiān)事：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；(二)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任因違法被撤銷或被撤消營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人，并負(fù)有個人責(zé)任或直接指導(dǎo)責(zé)任，自該公司、企業(yè)被撤消營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；(三)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的董事或廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算結(jié)束之日起未逾3年；(四)個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；(五)在其他征信機(jī)構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所及其他中介效勞機(jī)構(gòu)工作期間有成心出具虛假評估咨詢報告等法律文件行為的；(六)信譽報告中有嚴(yán)重不良信譽記錄。第十四條征信機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門批準(zhǔn)，注銷經(jīng)營答應(yīng)證，并按照規(guī)定妥善處理其搜集的信譽信息。征信機(jī)構(gòu)依法破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)注銷經(jīng)營答應(yīng)證，并按照規(guī)定妥善處理其搜集的信譽信息。第十五條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法搜集個人、法人及其他組織的信息，不得通過欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫或其他不正當(dāng)手段搜集信息。第十六條除以下信息外，征信機(jī)構(gòu)搜集、保存、加工個人信息應(yīng)當(dāng)直接獲得信息主體的同意：(一)行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)受權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織已經(jīng)依法公開的信息；(二)其他已經(jīng)依法公開的個人信息。第十七條征信機(jī)構(gòu)對所搜集的信息應(yīng)當(dāng)客觀、及時進(jìn)展整理、保存和加工，不得歪曲、篡改，并應(yīng)當(dāng)采取必要、合理的措施以確保信息的及時更新。 第十八條征信機(jī)構(gòu)從事信息的保存、整理、加工和分析只能在中華人民共和國境內(nèi)進(jìn)展。征信機(jī)構(gòu)對境外機(jī)構(gòu)或個人提供任何形式的信譽信息，均應(yīng)符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門制定的標(biāo)準(zhǔn)和程序。第十九條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體本人或經(jīng)其受權(quán)的個人、法人及其他組織提供信息主體的信譽信息，但法律規(guī)定可以不經(jīng)同意提供個人信息，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以不經(jīng)同意提供法人及其他組織信息的除外。 第二十條征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)基于模型開發(fā)、系統(tǒng)測試等目的使用或?qū)ν馓峁﹤€人、法人及其他組織信息的，可以不經(jīng)信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包含個人姓名、公民身份證號碼、手機(jī)號碼、住宅 、企業(yè)名稱、住址及其他可以識別信息主體身份的信息。第二十一條征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信譽行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信譽記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。第二十二條征信機(jī)構(gòu)提供的信譽報告、信譽評分、信譽評級等信譽產(chǎn)品對信譽信息使用人、投資者的交易判斷和決策只具有參考作用，當(dāng)事人另有約定的除外。第二十三條篇三：銀行股份企業(yè)征信系統(tǒng)管理方法(試行)銀行股份企業(yè)征信系統(tǒng)管理方法〔試行〕第一章 總 那么第一條 為標(biāo)準(zhǔn)銀行股份〔以下簡稱“我行〞〕企業(yè)征信系統(tǒng)運行管理，保障我行企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)平安、合法使用，保證采集、報送、維護(hù)以及異議處理及時、準(zhǔn)確，促進(jìn)企業(yè)征信信息在信貸管理過程中的有效運用，根據(jù)?中國人民銀行關(guān)于企業(yè)信譽根底數(shù)據(jù)庫試運行有關(guān)問題的通知?〔銀發(fā)?2005?400號〕及?企業(yè)信譽信息根底數(shù)據(jù)庫管理暫行方法?〔中國人民銀行公告?2006?第8號〕，制訂本方法。第二條 本方法所稱企業(yè)征信系統(tǒng)包括我行企業(yè)征信信息報送系統(tǒng)〔以下簡稱“企業(yè)征信報送系統(tǒng)〞〕和人民銀行企業(yè)信譽信息根底數(shù)據(jù)庫〔以下簡稱“人行企業(yè)征信系統(tǒng)〞〕兩部分。我行企業(yè)征信報送系統(tǒng)從信貸管理系統(tǒng)〔以下簡稱“信管系統(tǒng)〞〕抽取客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，生成向人行企業(yè)征信系統(tǒng)報送的數(shù)據(jù)接口文件。人行企業(yè)征信系統(tǒng)接收并檢驗我行報送的征信數(shù)據(jù)文件，并向金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)借款人信譽信息咨詢效勞，同時依法向社會其他部門提供信息效勞。第二章 部門職責(zé)第三條 企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報與運用工作是一項全行性工作，涉及多個系統(tǒng)與部門。由風(fēng)險管理部牽頭，各相關(guān)部門配合完成；運用工作貫穿于信貸業(yè)務(wù)全流程，公司業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理等主線部門在處理相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，必須參考企業(yè)征信系統(tǒng)中借款人的信譽信息。第四條 風(fēng)險管理部是全行企業(yè)征信管理工作的牽頭部門，市場管理部是詳細(xì)執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)企業(yè)征信系統(tǒng)日常的報送、投訴處理等工作，對內(nèi)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、催促各相關(guān)部門開展工作，推動征信數(shù)據(jù)報送質(zhì)量不斷進(jìn)步，推進(jìn)企業(yè)征信信息在客戶分析、授信決策、貸后管理中的運用。詳細(xì)職責(zé)包括：〔一〕負(fù)責(zé)征信突發(fā)事件的應(yīng)急處理或協(xié)調(diào)，進(jìn)展責(zé)任認(rèn)定，對責(zé)任人進(jìn)展通報，提出處分建議等?！捕呈芾砣诵衅髽I(yè)征信系統(tǒng)中的異議協(xié)查函并及時處理回復(fù)。對于支行不能自行解決的問題在核實問題真實性的根底上及時提出異議申請?！踩呈芾砜蛻艚?jīng)理提出的書面征信異議申請，跟蹤異議申請的辦理過程，回復(fù)客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的問題?！菜摹惩七M(jìn)進(jìn)步企業(yè)征信系統(tǒng)在客戶經(jīng)理中的運用成效，完成客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的推廣培訓(xùn)工作。要求客戶經(jīng)理在貸后檢查中運用企業(yè)征信系統(tǒng)核實客戶信息，檢查、通報運用情況?！参濉掣鶕?jù)差異明細(xì)數(shù)據(jù)及人行反響錯誤及時進(jìn)展查錯、糾錯。〔六〕搜集、匯總本行企業(yè)征信系統(tǒng)問題，提交改良意見與建議報告等?！财摺嘲凑杖嗣胥y行?銀行信貸登記咨詢管理方法〔試行〕? 要求，在對客戶進(jìn)展授信審查時，可使用該客戶及擔(dān)?？蛻舻闹姓鞔a、機(jī)構(gòu)信譽代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊號和國地稅號，通過人行企業(yè)征信系統(tǒng)進(jìn)展信譽信息查詢，將通過系統(tǒng)查詢的客戶信譽信息作為重要授信參考資料，直接使用從征信系統(tǒng)實時查詢得到的客戶信譽報告。對于已有中征碼的企業(yè)，可輸入機(jī)構(gòu)信譽代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊號或國地稅號〔任一皆可〕查詢其中征碼。對于無中征碼的企業(yè)，系統(tǒng)將為其自動生成中征碼。第三章 數(shù)據(jù)報送、修改及糾錯第五條 市場營銷部按其職責(zé)確保信貸管理系統(tǒng)中客戶中征碼、客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息、業(yè)務(wù)發(fā)放數(shù)據(jù)等與事實情況嚴(yán)格一致，保證我行企業(yè)征信數(shù)據(jù)能及時、準(zhǔn)確、完好地報送至人行企業(yè)征信系統(tǒng)。第六條 市場營銷部應(yīng)將當(dāng)天發(fā)生、變化的信貸業(yè)務(wù)信息于下一個工作日完畢前報送企業(yè)征信系統(tǒng)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)其所報送的借款人、擔(dān)保人信譽信息不準(zhǔn)時，應(yīng)當(dāng)重新報送更正信息。第七條 企業(yè)征信報送以信管系統(tǒng)中所得數(shù)據(jù)為根據(jù)。由于信管系統(tǒng)數(shù)據(jù)錯誤造成客戶異議的，由客戶經(jīng)理提交申請，懇求修改對應(yīng)系統(tǒng)中有關(guān)數(shù)據(jù)，風(fēng)險管理部經(jīng)辦人員核實無誤后，交由部門負(fù)責(zé)人審批。第八條 對于操作失誤〔如會計人員賬務(wù)操作失誤、客戶