【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；(九)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門規(guī)定的其他文件、資料。征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門提交以下文件、資料：(一)申請(qǐng)書，載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、運(yùn)營(yíng)資金、業(yè)務(wù)范圍、總公司及分支機(jī)構(gòu)住所等；(二)申請(qǐng)人最近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；(三)擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明；(四)經(jīng)營(yíng)方針和方案；(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、信譽(yù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)、技術(shù)措施及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；(六)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門規(guī)定的其他文件、資料。第十二條國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起60個(gè)工作日按照上述規(guī)定進(jìn)展審查，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。60個(gè)工作日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)30日，并將延長(zhǎng)期限的理由告知申請(qǐng)人。 第十三條有以下情形之一的，不得擔(dān)任征信機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員、董事、監(jiān)事：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；(二)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任因違法被撤銷或被撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接指導(dǎo)責(zé)任，自該公司、企業(yè)被撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；(三)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的董事或廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算結(jié)束之日起未逾3年；(四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；(五)在其他征信機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所及其他中介效勞機(jī)構(gòu)工作期間有成心出具虛假評(píng)估咨詢報(bào)告等法律文件行為的；(六)信譽(yù)報(bào)告中有嚴(yán)重不良信譽(yù)記錄。第十四條征信機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門批準(zhǔn)，注銷經(jīng)營(yíng)答應(yīng)證，并按照規(guī)定妥善處理其搜集的信譽(yù)信息。征信機(jī)構(gòu)依法破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)注銷經(jīng)營(yíng)答應(yīng)證，并按照規(guī)定妥善處理其搜集的信譽(yù)信息。第十五條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法搜集個(gè)人、法人及其他組織的信息，不得通過欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫或其他不正當(dāng)手段搜集信息。第十六條除以下信息外，征信機(jī)構(gòu)搜集、保存、加工個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)直接獲得信息主體的同意：(一)行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)受權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織已經(jīng)依法公開的信息；(二)其他已經(jīng)依法公開的個(gè)人信息。第十七條征信機(jī)構(gòu)對(duì)所搜集的信息應(yīng)當(dāng)客觀、及時(shí)進(jìn)展整理、保存和加工，不得歪曲、篡改，并應(yīng)當(dāng)采取必要、合理的措施以確保信息的及時(shí)更新。 第十八條征信機(jī)構(gòu)從事信息的保存、整理、加工和分析只能在中華人民共和國(guó)境內(nèi)進(jìn)展。征信機(jī)構(gòu)對(duì)境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供任何形式的信譽(yù)信息，均應(yīng)符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門制定的標(biāo)準(zhǔn)和程序。第十九條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體本人或經(jīng)其受權(quán)的個(gè)人、法人及其他組織提供信息主體的信譽(yù)信息，但法律規(guī)定可以不經(jīng)同意提供個(gè)人信息，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以不經(jīng)同意提供法人及其他組織信息的除外。 第二十條征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)基于模型開發(fā)、系統(tǒng)測(cè)試等目的使用或?qū)ν馓峁﹤€(gè)人、法人及其他組織信息的，可以不經(jīng)信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包含個(gè)人姓名、公民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、住宅 、企業(yè)名稱、住址及其他可以識(shí)別信息主體身份的信息。第二十一條征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信譽(yù)行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信譽(yù)記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個(gè)人犯罪記錄。第二十二條征信機(jī)構(gòu)提供的信譽(yù)報(bào)告、信譽(yù)評(píng)分、信譽(yù)評(píng)級(jí)等信譽(yù)產(chǎn)品對(duì)信譽(yù)信息使用人、投資者的交易判斷和決策只具有參考作用，當(dāng)事人另有約定的除外。第二十三條篇三：銀行股份企業(yè)征信系統(tǒng)管理方法(試行)銀行股份企業(yè)征信系統(tǒng)管理方法〔試行〕第一章 總 那么第一條 為標(biāo)準(zhǔn)銀行股份〔以下簡(jiǎn)稱“我行〞〕企業(yè)征信系統(tǒng)運(yùn)行管理，保障我行企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)平安、合法使用，保證采集、報(bào)送、維護(hù)以及異議處理及時(shí)、準(zhǔn)確，促進(jìn)企業(yè)征信信息在信貸管理過程中的有效運(yùn)用，根據(jù)?中國(guó)人民銀行關(guān)于企業(yè)信譽(yù)根底數(shù)據(jù)庫(kù)試運(yùn)行有關(guān)問題的通知?〔銀發(fā)?2005?400號(hào)〕及?企業(yè)信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行方法?〔中國(guó)人民銀行公告?2006?第8號(hào)〕，制訂本方法。第二條 本方法所稱企業(yè)征信系統(tǒng)包括我行企業(yè)征信信息報(bào)送系統(tǒng)〔以下簡(jiǎn)稱“企業(yè)征信報(bào)送系統(tǒng)〞〕和人民銀行企業(yè)信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)〔以下簡(jiǎn)稱“人行企業(yè)征信系統(tǒng)〞〕兩部分。我行企業(yè)征信報(bào)送系統(tǒng)從信貸管理系統(tǒng)〔以下簡(jiǎn)稱“信管系統(tǒng)〞〕抽取客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，生成向人行企業(yè)征信系統(tǒng)報(bào)送的數(shù)據(jù)接口文件。人行企業(yè)征信系統(tǒng)接收并檢驗(yàn)我行報(bào)送的征信數(shù)據(jù)文件，并向金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)借款人信譽(yù)信息咨詢效勞，同時(shí)依法向社會(huì)其他部門提供信息效勞。第二章 部門職責(zé)第三條 企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報(bào)與運(yùn)用工作是一項(xiàng)全行性工作，涉及多個(gè)系統(tǒng)與部門。由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，各相關(guān)部門配合完成；運(yùn)用工作貫穿于信貸業(yè)務(wù)全流程，公司業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等主線部門在處理相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，必須參考企業(yè)征信系統(tǒng)中借款人的信譽(yù)信息。第四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部是全行企業(yè)征信管理工作的牽頭部門，市場(chǎng)管理部是詳細(xì)執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)企業(yè)征信系統(tǒng)日常的報(bào)送、投訴處理等工作，對(duì)內(nèi)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、催促各相關(guān)部門開展工作，推動(dòng)征信數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量不斷進(jìn)步，推進(jìn)企業(yè)征信信息在客戶分析、授信決策、貸后管理中的運(yùn)用。詳細(xì)職責(zé)包括：〔一〕負(fù)責(zé)征信突發(fā)事件的應(yīng)急處理或協(xié)調(diào)，進(jìn)展責(zé)任認(rèn)定，對(duì)責(zé)任人進(jìn)展通報(bào)，提出處分建議等?！捕呈芾砣诵衅髽I(yè)征信系統(tǒng)中的異議協(xié)查函并及時(shí)處理回復(fù)。對(duì)于支行不能自行解決的問題在核實(shí)問題真實(shí)性的根底上及時(shí)提出異議申請(qǐng)。〔三〕受理客戶經(jīng)理提出的書面征信異議申請(qǐng)，跟蹤異議申請(qǐng)的辦理過程，回復(fù)客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的問題?！菜摹惩七M(jìn)進(jìn)步企業(yè)征信系統(tǒng)在客戶經(jīng)理中的運(yùn)用成效，完成客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的推廣培訓(xùn)工作。要求客戶經(jīng)理在貸后檢查中運(yùn)用企業(yè)征信系統(tǒng)核實(shí)客戶信息，檢查、通報(bào)運(yùn)用情況。〔五〕根據(jù)差異明細(xì)數(shù)據(jù)及人行反響錯(cuò)誤及時(shí)進(jìn)展查錯(cuò)、糾錯(cuò)?！擦乘鸭R總本行企業(yè)征信系統(tǒng)問題，提交改良意見與建議報(bào)告等?！财摺嘲凑杖嗣胥y行?銀行信貸登記咨詢管理方法〔試行〕? 要求，在對(duì)客戶進(jìn)展授信審查時(shí)，可使用該客戶及擔(dān)?？蛻舻闹姓鞔a、機(jī)構(gòu)信譽(yù)代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)和國(guó)地稅號(hào)，通過人行企業(yè)征信系統(tǒng)進(jìn)展信譽(yù)信息查詢，將通過系統(tǒng)查詢的客戶信譽(yù)信息作為重要授信參考資料，直接使用從征信系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢得到的客戶信譽(yù)報(bào)告。對(duì)于已有中征碼的企業(yè)，可輸入機(jī)構(gòu)信譽(yù)代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)或國(guó)地稅號(hào)〔任一皆可〕查詢其中征碼。對(duì)于無中征碼的企業(yè)，系統(tǒng)將為其自動(dòng)生成中征碼。第三章 數(shù)據(jù)報(bào)送、修改及糾錯(cuò)第五條 市場(chǎng)營(yíng)銷部按其職責(zé)確保信貸管理系統(tǒng)中客戶中征碼、客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息、業(yè)務(wù)發(fā)放數(shù)據(jù)等與事實(shí)情況嚴(yán)格一致，保證我行企業(yè)征信數(shù)據(jù)能及時(shí)、準(zhǔn)確、完好地報(bào)送至人行企業(yè)征信系統(tǒng)。第六條 市場(chǎng)營(yíng)銷部應(yīng)將當(dāng)天發(fā)生、變化的信貸業(yè)務(wù)信息于下一個(gè)工作日完畢前報(bào)送企業(yè)征信系統(tǒng)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的借款人、擔(dān)保人信譽(yù)信息不準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送更正信息。第七條 企業(yè)征信報(bào)送以信管系統(tǒng)中所得數(shù)據(jù)為根據(jù)。由于信管系統(tǒng)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤造成客戶異議的，由客戶經(jīng)理提交申請(qǐng)，懇求修改對(duì)應(yīng)系統(tǒng)中有關(guān)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)辦人員核實(shí)無誤后，交由部門負(fù)責(zé)人審批。第八條 對(duì)于操作失誤〔如會(huì)計(jì)人員賬務(wù)操作失誤、客戶